Ставки по автокредитам 2024

Программа запущена в 2015 году как один из механизмов поддержки семей с детьми. С одной стороны, государство предоставляет молодым семьям, воспитывающим двух или более детей возможность приобрести собственное авто в кредит с ощутимой скидкой и на максимально выходных условиях, с другой стороны – обеспечивает повышение спроса на новые автомобили, производимые на территории РФ.

Требования к автомобилю

В рамках программы «Семейный автомобиль» в 2023 году можно приобрести не любой транспорт, а только автомобили, отвечающие установленным критериям:

• состояние – новый (не состоявший ранее на учете ГИБДД);
• ПТС – выдача не ранее 01.12.2021;
• цена до 2 000 000 руб. (изменение вступило в силу с июля 2022 года);
• масса – до 3,5 тонн.

Важно! В 2023 году участникам доступны только модели, произведенные или собранные на территории России, когда начнет действовать аналогичное предложение на иностранные авто (и будет ли это вообще) пока неизвестно.

Список доступных авто может варьироваться, поэтому лучше всего уточнить доступность льготного приобретения интересующей модели в автосалоне.

Банки участники

В 2023 году программу «Семейный автомобиль» будут поддерживать 25 банков России:

Вторая особенность – «Первый автомобиль» доступен не во всех регионах России, поэтому о наличии такой возможности стоит сразу уточнить в региональном дилерском центре, где вы планируете покупать машину.

Какие есть программы автокредитования в России в 2023?

Согласно постановлению, подписанному премьер-министром Российской Федерации, были продлены нижеуказанные программы автолизинга:

• «Российский Тягач»;
• «Свое дело»;
• «Льготный лизинг»;
• кредит «Семейный автомобиль».

Все вышеприведенные автокредиты будут действовать до конечного периода 2023 года.

Постановление №2252 от 23.12.2020 г., подтвержденное Михаилом Мишустином, вступило в юридическую силу в 01.01.2021 году. Внесенные поправки относятся к ПП №649 от 08.05.2020 года.

Также в целях стимулирования развития услуг каршеринга была запущена программа оперативного лизинга под названием «Доступная аренда». Ее действие тоже не прекращается согласно правительственному постановлению.

Программа автокредитования Первый автомобиль 2023

Кредит Первый автомобиль в 2023-м, как и в предыдущих сезонах, будет выдан начинающим автомобилистам для покупки новой машины со скидкой на 10% (для населения Дальнего Востока 25%). Итоговая сумма зависит от общей стоимости агрегата (цена выбранной модели).

Предложением могут воспользоваться водители, которые впервые приобретают транспортное средство. Другое обязательное требование – это оформление кредита. Если сразу купить авто заплатив всю ее стоимость, то скидка не предоставляется.

Разработчиком системы является Минпромторг России. Правила госпрограммы установлены в Постановлении Правительства №364, принятом в 16.04.2015 году.

Условия автокредита Первый автомобиль в 2023 г. будут изменены с учетом ситуации на автомобильном рынке страны. При этом планируется расширять категорию граждан, которым выдаются субсидии по разным программам льготного кредитования.

Дополнительные обновления будут касаться ограничений в стоимости машины, т.к., цены на авторынках остаются нестабильными, точнее наблюдается их рост.

В программе кредитования предусмотрен лимит. После его исчерпания банки приостанавливают выдачу займов с льготой. Правительство ежегодно увеличивает размер лимита исходя из спроса населения.

В 2023-м для реализации госпрограммы будет направлена сумма в объеме 13,3 миллиарда рублей на автокредитование, а на автолизинг 5 миллиарда рублей. Лимит 2022 года составит 10,3 млрд. р. на займы, и 4,87 млрд. российской валюты на льготный лизинг.

Капитал выделяется из бюджетных средств. После одобрения заявки, скидка предоставляется дилером (продавец). Последовательно деньги возвращаются ему в виде компенсации из госбюджета.

Кто может участвовать в программе?

В условиях госпрограммы автокредита Первый автомобиль 2023 не предусмотрены возрастные ограничения, но исключением могут стать соответствующие пункты договора, заключаемого с кредитором.

Также не устанавливаются ограничивающие правила, связанные с семейным положением и отсутствием/наличием у него детей.

Дополнительно к заёмщикам продвигаются нижеследующие требования:

• наличие гражданского паспорта России (гражданство);
• иметь водительское удостоверение с не истекшим сроком;
• должны отсутствовать другие автомобильные займы (не подана и не планировано подача заявки на другие виды автокредита).

Некоторые кредиторы согласно внутренним правилам могут запросить справку о доходах, согласие законной супруги (а) или устанавливать ограничения в отношении стажа вождения. Для получения 25% скидки нужно иметь регистрацию в регионах Дальнего Востока.

Условия получения автокредита

Льготный кредит выдается только гражданам, которые впервые в жизни покупают автомобиль. А если на имя заёмщика уже была зарегистрирована автомашина, то он получает отказ.

Это основное требование, которого нельзя обходить даже переоформлением своего авто на имя другого. Потому что, банки в электронном формате собирают информацию из федеральной базы органов ГИБДД.

Оформление КАСКО не является обязательным требованием для заключения соглашения на льготное автокредитование. Но банк-кредитор может потребовать этот документ. А в некоторых ситуациях они увеличивают процентную ставку при отсутствии страховки.

Возобновление программы Первый автомобиль в 2023 году в основном расширяет возможности автомобилистов, желающих приобретать электрокары. Для них доступна финансовая господдержка в размере 25% от цены выбранного электромобиля. При этом правила действует для всей территории Российской Федерации.

На стоимость агрегата ограничения отсутствуют. Но в сторону компенсации могут установить лимит в размере 625000 рублей. Бюджетные средства будут добавлены первому взносу. Правительство продвигает данное предложение в целях поддержки политики «зеленого энергоперехода».

Согласно условиям госпрограммы Первый автомобиль 2023 года действия, выбранная модель должна быть отечественного производства или собрана на территории РФ.

Автокредит оформляется, если автотранспорт без пробега и выпущен не более чем год назад (выпуск 2022-2023 гг.). Также масса выбранной машины не должна превышать от 3,5 т.

Обращение, направленное получать государственную поддержку, в стандартном порядке должно рассматриваться на протяжении времени от 3 суток до 2 недель. Но порой процесс продолжается до 1 месяца.

Для экономии времени и повышения шансов на получение субсидии, заявку рекомендуется подать через автосалоны. Потому что, их менеджеры отправят заявление сразу к нескольким кредитным организациям (банки, участвующие в программе автокредитования).

Деньги за одобренные заявки в автоматическом режиме перечисляются кредитором на банковские счета продавца. Получать их в руки не получится. После постановления машины на учет (внесение в реестр ГИБДД), ПТС придется сдавать банку, выдавшему займы.

Необходимые документы

Потенциальным заёмщиком могут стать водители, которые не имели собственного авто. А для формальных процедур необходимо предъявлять следующие документы:

• гражданский паспорт;
• удостоверение водителя (права);
• заявление в специальной форме банка (выдает кредитор);
• справка об отсутствии ранее зарегистрированных автотранспортных средств, выданная из органов ГИБДД.

Ксерокопия первых 2 документов добавляется в папку бумаг, а оригинал нужно показать во время оформления займа.

Заимодатель проводит проверку персонального кредитного рейтинга (ПКР) заявителя. Для одобрения заявки приветствуется наличие хорошей кредитной истории. Некоторые кредитору требуют официально подтверждать доходы. В этой ситуации, индивидуальным предпринимателям приходиться предъявлять декларацию.

Госпрограмма Первый автомобиль 2023 – список автомобилей

Помимо требований к заёмщикам, действуют правила и в отношении автомобиля, приобретаемого в кредит. В льготной программе могут участвовать марки/модели машин, набравшие локализационные баллы в количестве от 2000-2500. Усиленная локализация агрегата приносит больше очков производителю ТС.

Расчет баллов осуществляется по нижеприведенным критериям:

• штамповка от 30% – 100 балл;
• штамповка от 70% – 300 балл (автобусы исключаются);
• локализация монтаж-сварка, окраска кабины/кузова – 400-500 балл;
• доля металла российского производства или алюминия от 70% в массе кузова – 200 балл и т.д.

Легкие и легковые коммерческие транспортные средства могут набрать как максимум 8880 баллов. Правило урегулируется ПП №719, в котором указаны стандарты подтверждения производства промышленной продукции в РФ.

Основное требования остается в силе – машина не должна быть ранее регистрирована на базе ГИБДД. По рейтинговой отметке, согласно законопроекту, в перечень доступных классов авто входят нижеприведенные модели:

• Hyundai Solaris, Creta;
• Kia Rio/X;
• Renault Arkana, Logan, Duster, Sandero, Kaptur;
• Lada Niva/Chevrolet Niva;
• Volkswagen Polo;
• Skoda Rapid (двигатель 1,6MPi);
• Datsun On-Do, mi-Do;
• LADA4х4 (Legend), XRay, Granta, Vesta, Largus;
• УАЗ Патриот, Пикап, Профи, Хантер (модельный ряд 3303, 3741, 3909, 3962, 2206, модификации);
• GAZelle Бизнес, Соболь, Next.

Из-за установленного лимита некоторые комплектации могут не подпадать под льготу на Первый автомобиль 2023 года. Но правительство планирует увеличивать пороговую стоимость с учетом ситуации на авторынке.

Стоит отметить, что помимо дефицита и валютного курса, смена поколения и модификация модельного ряда тоже приводит к подорожанию автомашин.

Можно ли погасить кредит по программе Первый автомобиль досрочно?

Максимальный период автокредитования по льготной госпрограмме составляет 7 лет, но многие банки сокращают его до 3 лет. Укороченный срок приводит к увеличению суммы ежемесячного платежа. Но это часто компенсируется за счет процентных ставок, которых приходиться уплачивать систематически по графику.

Поэтому некоторые водители добровольно намерены досрочно погасить задолженность. Закон не запрещает возврат суммы займа, начиная уже с 1-го месяца. В этой ситуации, требуется учитывать условия соглашения, подписанного с кредитором.

По необходимости можно согласовать соответствующие пункты договора в предварительном этапе заключения сделки.

В чем преимущества покупки автомобиля по программе?

Приобретение нового авто по программе первый автомобиль в 2023 году будет приносить немало пользы, если учитывать обновленные правила в сторону электромобилей. Согласно правительственному решению, сняты лимиты на их стоимость, а вместе с тем и территориальные ограничения.

А субсидию для покупки электрокар можно получать в размере 25% без учета региона проживания. Сумма добавляется к первому взносу. При этом госпрограмма для них действует до 2030 года и с большой вероятностью будет продлена с более выгодными условиями.

К тому же, политика государства предусматривает внести изменения в налогообложение по отношению экологичных видов транспортной техники. Ведь с каждым годом усиливается контроль над углеводородными токсинами, выбрасываемыми в атмосферу автомашинами.

Внедрением новых технологий на производства и поступлением на рынок электрокар отечественной сборки, их цена значительно снизиться, что приведет к увеличению спроса к ним.

Покупка классических машин с ДВС по госпрограмме тоже обходится выгодно для начинающих автомобилистов. Если выбранная модель ТС стоит 1,5 млн. рублей, то в рамке 10% госпрограммы размер субсидии составит 150000р.

Например, сумма первоначального взноса 550000 р., к ней добавляется льготная скидка. В итоговом расчете получается 700 тысячи рублей. Таким образом, сокращается сумма кредита и составит 800 тыс. р., вместо 950 тысяча RUB.

Банки, участвующие в программе

С полным списком банков, принимающих участие в льготной госпрограмме автокредита, можно ознакомиться через сайт МинПромторга РФ.

В официальном порядке в ней участвуют 21 финансовых организаций:

1. ВТБ24.
2. СовКомбанк.
3. ГазПромБанк.
4. УралСиб.
5. РусФинансБанк.
6. БыстроБанк.
7. Зенит.
8. ЮниКредит Банк.
9. ПСА Финанс.
10. Союз.
11. КБ «Верхневолжский».
12. Энергобанк.
13. Райффайзенбанк.
14. Банк «Санкт-Петербург».
15. Сбербанк РФ.
16. КредитЕвропабанк.
17. ФольксвагенБанк.
18. РосБанк.
19. «Инвестиционный капитал».
20. МеткомБанк.
21. Связь-Банк.

Первые 5 лидеров списка, включая и региональных отделений ВТБ, в программе «Первый Автомобиль» 2023 года будут принимать более активное участие по сравнению с остальными ФО по выдаче займов.

Несмотря на ежегодное увеличение лимита, желательно подавать заявки в I-II квартале. Потому что, банки вынуждены закрывать госпрограмму после исчерпания заложенных бюджетных средств, что происходит очень быстро.

Как регулируется максимальная процентная ставка по кредиту в 2023 году по закону

Предельный уровень переплаты по потребительским займам, оформленным в банках, регулируется профильным Федеральным законом № 353-ФЗ.В частности статьей 6. Регулируется, что важно, не процентная ставка, а более обширный параметр – полная стоимость кредита (ПСК). Она, в свою очередь, учитывает не только комиссию за пользование заемными средствами, а и другие траты должника, связанные с обязательством:

1. Как регулируется максимальная процентная ставка по кредиту в 2023 году по закону
2. Максимальная переплата по кредитам в банках в 2023 году
3. Максимальные ставки (ПСК ЦБ РФ) по кредитам в I квартале 2023 года
4. Как определяется предельная переплата
5. Тенденции рынка

• расходы по обслуживанию счета, используемого для обслуживания кредита, если таковые предусмотрены;
• страховки, при условии, что выгодополучателем не будет сам клиент или наличие услуги влияет на процентную ставку;
• платежи в пользу третьих лиц, формирующие условия договора займа или определяющие возможность его заключения.

Здесь же важно отметить, что ПСК рассчитывается с условием, что клиент не нарушает график платежей. То есть не допускает просрочки и не погашает задолженность ранее определенного срока (частично или полностью). Если должник выполнил частичное досрочное погашение и это привело к изменению полной стоимости его обязательства, то кредитор обязан предоставить новые данные заемщику вместе с новым графиком платежей.

Это предусмотрено статьей 11 выше указанного Федерального закона.

Максимальная переплата по кредитам в банках в 2023 году

Необходимо учитывать два нюанса, когда проверяется максимальная ставка по кредиту в 2023 году отдельно взятым должником. Во-первых, момент заключения договора. Ограничения применяются к отдельно взятому кварталу.

То есть для оформленного в декабре 2022 года займа будут действовать собственные лимиты. Если в январе 2023 они понижены, то это не будет иметь никакого влияния. Расчет необходимо выполнять опираясь на те данные, которые действовали в день подписания соглашения.

Во-вторых, кредиты деляться на разные категории. В зависимости от их типа, срока возврата, суммы обязательств, а также, в некоторых вариантах, клиентской группы. Для каждой из них устанавливаются собственные ограничения. Поэтому использовать лимит, например, для кредитной карты к займу наличными нельзя. Основных категорий четыре:

.
1. Договоры с лимитом кредитования. Проще говоря — кредитные карты и овердрафт.
2. POS-кредиты. Займы, располагающие четкой целью траты полученных средств – на товары или услуги. .

Каждая из этих категорий делится внутри на отдельные сегменты. Особняком находится ипотека. Ограничения по ней начали действовать с III квартала 2022 года. Здесь она не учитывается, так как по большей части потребителей и финансовых институтов выносится в отдельный сегмент рынка, не относящийся к потребительскому кредитованию.

Максимальные ставки (ПСК ЦБ РФ) по кредитам в I квартале 2023 года

Нецелевые кредиты наличными

Срок и сумма (рублей)	Предел ПСК (%)
До 1 года
До 30 тыс.	44,457
От 30 тыс. до 100 тыс.	29,124
От 100 тыс. до 300 тыс.	27,981
Свыше 300 тыс.	18,987
Свыше 1 года:
До 30 тыс.	30,416
От 30 тыс. до 100 тыс.	31,436
От 100 тыс. до 300 тыс.	30,205
Свыше 300 тыс.	24,079
Зарплатным клиентам	20,949

POS-кредиты (на оплату товаров или услуг)

Срок и сумма (рублей)	Предел ПСК (%)
До 1 года:
До 100 тыс.	25,989
Свыше 100 тыс.	26,096
Свыше 1 года:	21,113

Кредитные карты

Сумма лимита на день подписания договора (рублей)	Предел ПСК (%)
До 30 тыс.	36,116
От 30 тыс. до 300 тыс.	30,243
Свыше 300 тыс.	25,840

Автокредиты

Автомобили с пробегом	Предел ПСК (%)
От 0 до 1000 км	18,407
Свыше 1000 км	24,911

Как определяется предельная переплата

Сама формула расчета ПСК достаточно сложная. Ведь опирается не только на основные параметры договора – ставку, срок и сумму. Учитываются сопутствующие траты по обслуживанию долга.

Также влияет график платежей – аннуитетный или дифференцированный. Да и самостоятельный расчет не имеет смысла. Ведь параметр, согласно Федеральному закону, обязательно указывается в договоре займа.

Именно эти сведения и можно использовать для определения их соответствия ограничениям.

Регулятором рынка – ЦБ РФ определяется максимальная ставка по кредиту в 2023 году по тому же принципу, что и в предшествующие годы. То есть за основу берутся сведения по фактически заключенным договорам в банках. Лимиты превышают их на одну треть.

Представлен рассматриваемый параметр в процентах годовых. Если рассматривать более детально, то схема расчета следующая.

За основу берутся данные за предшествующий квартал. Например, по соглашениям, оформленным в январе-марте 2023 года. Во II квартале выполняется расчет.

То есть увеличение полученной ПСК на одну треть. Эти лимиты вступают в действие для договоров, которые будут подписаны в июле-сентябре 2023 года. То есть в III квартале.

Публикация ограничений на сайте ЦБ РФ выполняется за 45 суток до дня вступления новых. Соответственно, в середине II квартала.

Тенденции рынка

2022 год ознаменовался резкими изменениями стоимости услуг финансовых институтов. Причем не только займов, но и вкладов. Спровоцировано это установкой рекордного уровня ключевой ставки ЦБ РФ. В последний день февраля она достигла 20,0%. В дальнейшем планомерно уменьшалась до 7,5%. Что меньше, чем в конце 2021 года.

Схожая тенденция и относительно полной стоимости потребительских кредитов. Правда без ее восстановления до уровня двенадцатимесячной давности. Крупнейшее увеличение процентов фиксируется у займов наличными.

Здесь максимальная ставка по кредиту в 2023 году относительно I квартала 2022 года в зависимости от типа продукта увеличилась на 58%. Минимальное подорожание у зарплатных клиентов – на 28,81%.

Заметное подорожание отмечается и у POS- кредитов. То есть располагающих четкой целью траты заемных средств. Например, покупка бытовой техники, гаджетов, мебели и т.д.

Наиболее заметный рост цены таких займов у продуктов с коротким сроком действия договора и относительно крупной суммой обязательств. Ограничение их стоимости стало больше почти наполовину.

Менее заметный рост стоимости кредитных карт. Если их средний уровень ограничения ПСК по всем типам в начале 2022 года составлял 26,421% годовых, то в I квартале 2023 – 30,733% годовых. То есть подорожание достигает 16,32%.

Что в фактическом выражении соответствует 4,312% годовых. Причем каждый сегмент рассматриваемого продукта увеличивал свою цену сопоставимо с другими.

Минимальный рост ПСК фиксируется в автокредитах. В частности в займах на покупку новой машины. Их ограничение стоимости увеличилось всего на 6,37%.

Что является наименьшим значением во всем потребительском кредитовании. Что касается автокредитов на подержанный транспорт, то здесь рост находится на уровне 14,74%. Меньшая динамика только у кредитных карт с приветственным лимитом – до 30 000 рублей.

Если в экономике и на рынке банковских услуг не произойдет глобальных потрясений, то в течение 2023 года можно ожидать восстановления ставок уровня начала 2022. В случае форс-мажорных обстоятельств прогнозировать будущие тенденции невозможно.

Автокредит в Сбербанке в 2023 году, калькулятор автокредита

Автокредит Сбербанка, кредит на автомобиль, в 2023 году в Сбербанке предоставляется банком-партнером «Сетелем автокредит», который входит в группу компаний Сбербанка. Автокредит, а по сути, кредит под залог автомобиля в Сбербанке можно рассчитать и личном кабинете «Сбербанк онлайн». Там же можно будет подать онлайн заявку на автокредит Сбербанка.

Кредитный калькулятор автокредита Сбербанка 2023 года или калькулятор кредита на автомобиль, является универсальным калькулятором автокредитов, предназначенный для онлайн расчета автокредита в Сбербанке, а также рассчитывает автокредиты других банков в 2023 году.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

1. Выберите необходимую сумму автокредита;
2. Укажите желаемый срок автокредитования;
3. Укажите процентную ставку по кредиту;
4. Нажмите на кнопку «Рассчитать автокредит».

*Для того чтобы правильно рассчитать автокредит онлайн, все параметры, необходимо установить в соответствии с условиями кредитной программы автокредитования Сбербанка России.

Условия и процентные ставки на Автокредит Сбербанка 2023 года

В настоящее время, Сбербанк России предлагает две программы автокредитования, ниже приведены условия автокредитования и процентные ставки на 2023 год.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

• Сумма кредита: От 300’000 до 10’000’000 руб.;
• Процентная ставка: от 10,5% до 15,5%;
• Первоначальный взнос: от 20%;
• Срок автокредитования: от 1 года до 5 лет.«Рассчитать автокредит»

• Сумма кредита: От 300’000 до 10’000’000 руб.;
• Процентная ставка: от 13,5% до 16,5%;
• Первоначальный взнос: от 20%;
• Срок автокредитования: от 1 года до 5 лет.«Рассчитать автокредит»

• Гражданский паспорт

• Справка по форме «2 НДФЛ»

• Копия трудовой книжки

* В Сбербанке можно получить автокредит без первоначального взноса, без справки о доходах и трудовой занятости по двум документам, при условии внесения первоначального взноса 50%.

p, blockquote 7,1,0,0,0 —>

• Гражданский паспорт

• Второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

Автокредит с господдержкой 2023 года — список автомобилей

Автокредит с господдержкой, по программе льготного кредитования, в Сбербанке можно оформить только на новый отечественный автомобиль или иномарку, при условии сборки автомобиля на территории Российской Федерации. Льготное автокредитование, автокредит с государственной поддержкой на подержанные бу автомобили в Сбербанке не предоставляются.

• LADA;
• УАЗ;
• Brilliance;
• Chery Tiggo;
• Chevrolet;
• Citroen;
• Datsun;
• Ford;
• Geely;
• Great WalI;
• Hyundai;
• JAC;
• Kia;
• Lifan;
• Luxgen;
• Nissan;
• Opel;
• Peugeot;
• Renault;
• Volkswagen;
• Skoda;
• SsangYong;
• Volkswagen.

• Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет;
• Минимальный первоначальный взнос: от 15%;
• Стоимость автомобиля: не более 1’500’000 руб.;
• Процентная ставка: скидка 10 % от стоимости авто;
• Срок автокредитования: до 3-х лет.«Рассчитать автокредит»

* Для получения автокредита с государственной поддержкой, необходимо иметь водительское удостоверение и отсутствие заключенных в течение года договоров на приобретение других автомобилей в кредит.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Государственные программы автокредитования
«Первый автомобиль»	Получить субсидию в размере 10 % от стоимости автомобиля, по госпрограмме «Первый автомобиль», имеют право граждане ранее не имевшие в собственности транспортное средство.
«Семейный автомобиль»	Если в вашей семье двое и более несовершеннолетних детей, вам положена скидка 10 % от стоимости автомобиля, по программе «Семейный автомобиль».

1. Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства (ТС);
2. Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого ТС;
3. Копию паспорта транспортного средства (ПТС);
4. Страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
5. Документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
6. Документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев включения в кредит);
7. Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).

* Перед тем как подать заявку на автокредит в банк, советуем ознакомиться с условиями и рассчитать автокредит онлайн.

Кредитные продукты Сбербанка России

• Кредитные карты
• Предложения для бизнеса
• Предложения для пенсионеров