Ссуда в банке

Ссуда – это передача финансовых средств или имущества в пользу ссудополучателя на определенный срок с условием возврата в надлежащем виде (либо в ином виде, указанном в договоре). Отметим, что договор в этом случае может заключаться исключительно на безвозмездной основе. Любые другие виды финансовых отношений, предполагающих начисление процентов за пользование переданной собственностью, к понятию «ссуда» не имеют никакого отношения.

Главное условие в этом случае – сохранение прежнего вида переданного имущества, либо же возвращение полной суммы, если речь идет о финансах. В качестве документа, регламентирующего интересы обеих сторон, выступает договор ссуды, где одна сторона выступает в качестве ссудодателя, а другая – ссудополучателя.

Чем отличается ссуда от займа

Современное общество имеет яркое представление о кредитах и займах, где ключевой особенностью является именно факт начисления процентов. По общему определению ссуда предполагает безвозмездное использование переданных ресурсов (будь то денежные средства или же материальная собственность). Помимо этого, из отличительных черт ссуды стоит выделить:

• возможность выдачи любому лицу от любого другого лица;
• в качестве объекта ссуды может выступать абсолютно любой предмет собственности, даже не имеющей весомую ценность;
• ссуда всегда выдается на фиксированный срок;
• заключаемый договор вступает в силу только после передачи собственности в пользование ссудополучателя;
• условия заключения ссуды определяет только ссудодатель. Иными словами, ни одна кредитная организация ссуды гражданам не выдает. Такие отношения свойственны немного другим сферам, например, торговым – поставщик передает в распоряжение магазина холодильное оборудование с условием его возврата в целости и сохранности. В данном случае такая операция будет называться ссудой, поскольку она не предполагает финансовой выгоды для поставщика. Все остальное – другие виды финансовых отношений.

Особенности договора ссуды

По юридическим понятиям договором ссуды называется договор безвозмездного пользования. Такой документ имеет два характерных условия – наличие предмета договора, а также полная безвозмездность сделки. Договор немного напоминает процесс передачи собственности в аренду. Из особенностей можно выделить:

• При передаче в собственность объекта культурного наследия или же земельного участка на срок более 1 года необходима обязательная регистрация факта заключения договора в Росреестре.
• Если в договоре не указан точный срок пользования имуществом, договор считается заключенным на неопределенный срок и разрывается по требованию ссудодателя.
• При наличии каких-либо условий, после выполнения которых ссудополучатель примет имущество, договор будет заключаться по форме купли-продажи. За сохранность переданного в пользование имущества целиком и полностью отвечает ссудополучатель. При наличии каких-либо повреждений (в том случае, если дело касается материальной собственности), ее восстановление оплачивается ссудополучателем.

Как передается имущество по договору ссуды

Порядок передачи собственности описывается в заключаемом договоре. Сюда же необходимо прикрепить все сопутствующие документы: паспорт, инструкцию по эксплуатации и иную документацию исходя из предмета собственности. Отметим, что в некоторых случаях собирать эти документы вовсе не обязательно, для этого достаточно вывести отдельный пункт в договоре.

Но если эксплуатация предмета без инструкции невозможна, а соответствующий документ не был прикреплен, ссудополучатель имеет полное право расторгнуть договор. Чаще всего такое случается, если предметом ссуды выступает специализированное оборудование.

Что такое ссуда?

• банковская;
• имущественная;
• потребительская.

Что такое кредит?

• срочность;
• возвратность;
• платность.

Принципы кредитования

• гарантии платежеспособных посредников;
• материальные или имущественные ценности;
• страховые полюсы, оформленные в страховой компании, предусматривающие возврат средств случае непогашения кредита;
• ценные бумаги с хорошей ликвидностью.

Ссуда под залог недвижимости

В настоящее время ссуда под залог недвижимости и потребительский кредит под залог недвижимости – практически слова синонимы, принципы выдачи не отличаются, так же как и материальное вознаграждение за пользованием кредитом. Получить ссуду под залог недвижимости достаточно просто: необходим минимум документов, не требуется наличие гарантов кредитования и сроки рассмотрения кредита максимально низкие. По таким кредитам процентные ставки всегда выгодные, а сроки кредитования могут быть любые, в большинстве случаев возможен досрочный возврат взятых денежных средств.

Условия получения ссуды

В любом банке или финансовой организации можно получить ответ на вопрос: как получить ссуду? Консультанты расскажут, какие именно документы следует подготовить для получения кредита, помогут оформить заявление, рассчитают график погашения с учетом ваших пожеланий.

Что выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит?

Для получения ипотеки требуется большой пакет документов, также ее оформление предполагает значительные расходы. Практически не один банк не выдает ссуду без оформления страховки на недвижимость. Это стоит немалых средств и времени.

У ипотечного кредита ниже процентная ставка, больше срок погашения кредита, но и более жесткие требования к заемщику. Поэтому в случае, если необходима небольшая сумма для восполнения недостающих средств, к примеру, на покупку жилья, проще взять потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет выше, но можно значительно сэкономить на оформлении кредита.

В каждом конкретном случае можно произвести расчеты, и узнать, что выгоднее: ипотека или ссуда.

Что такое кредит?

• срочность;
• возвратность;
• платность.

Виды кредитов

• потребительский наличный кредит. Самая популярная программа. Банк выдает заемщику деньги, тот распоряжается ими на свое усмотрение;
• потребительский целевой. Например, речь о кредите, который оформляется в магазине на какой-то товар. Заемщик не получает деньги на руки, они передаются продавцу, но в договоре все равно будет фигурировать цифра наличными, а не товар; . Разновидность целевой сделки, только предметом покупки становится какое-либо транспортное средство; . Целевой кредит, который выдается на покупку недвижимости: квартиры, дома, земли, коммерческого объекта, дачи, гаража, апартаментов и пр.

Есть еще и направление для юридических лиц, они также получают целевые и нецелевые кредиты, могут оформлять коммерческие автокредит и ипотеку. Для них разрабатываются специальные инвестиционные продукты, предлагаются услуги лизинга и факторинга. Это большая сфера деятельности, в которой также предоставляются не ссуды, а кредиты.

Что такое займ

Теперь рассмотрим, в чем разница между ссудой и займом, чем они вместе отличаются от того же кредита. Общепринято называть займами продукты микрофинансовых организаций. В голове многих заемщиков пазл: банки выдают кредиты, МФО — займы, которые также называют микрокредитами и микрозаймами.

Только вот продукты микрокредиторов — это тоже кредиты. МФО — точно такие же кредитные организации, как и банки. Они выдают гражданам и бизнесу денежные средства под проценты на условиях срочности и возвратности. Займ же — несколько иной вид отношений.

Займы могут выдавать все: граждане, любые компании, предприниматели, кто угодно. Кредиты выдают только банки и микрофинансовые организации. Так что слово “займ” юридически не относится к МФО, но все же является общепринятым термином, который ушел в народ.

Заем может быть беспроцентным, но все же микрокредит от МФО, выдаваемый под 0%, все равно останется кредитом.

1. Краткосрочный. Выдается на непродолжительный период, буквально на 1-30 дней, и возвращается единственным платежом. Суммы выдачи тоже скромные, до 30 000.
2. Долгосрочный. Максимальный период заключения договора — 1 год, размер кредита может доходить до 100 000 рублей.
   Под ПТС. Это кредит под залог автомобиля, который также выдают некоторые микрофинансовые компании.

Кредиты под недвижимость микрокредиторы сейчас не выдают. Раньше они работали с такими продуктами, но с недавнего времени закон запрещает им заключать такие сделки. Дело в том, что в этой сфере часто заключались мошеннические договора: к МФО часто обращаются люди, обладающие невысоким уровнем финансовой грамотности, чем и пользовались нечетные кредиторы.

3.Банковская ссуда

В случае с банковской ссудой ссудодателем выступает банковское учреждение, а ссудополучателем — заемщик. Банк выдает заемщику денежные средства под определенный процент. Другим словами, банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит.

Отличия

Основные отличия ссуды от кредита состоят в том, что кредит всегда выдается банками в коммерческих целях, то есть для получения прибыли, тогда как ссуда не всегда предполагает получение выгоды ссудодателем. При оформлении кредита составляется кредитный договор, а при оформлении ссуды имущества — договор ссуды.