Снизить процент по ипотеке сбербанк

С 11 сентября 2018 года заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке подать невозможно.

Альтернативные варианты от Сбербанка:

• реструктуризация – нацелена на помощь заемщикам с действующей ипотекой в этом же учреждении;
• рефинансирование – предложение для ипотечных клиентов других банковских структур.

Для семей с детьми

Заемщику, у которого после оформления ипотеки в семье произошло пополнение, государство совместно с банком предоставляет возможность снизить ставку до 5% по условиям программы «Ипотека для семей с детьми» .

Условия понижения ставки:

• в период с 1.01.2018 до конца 2022 года в семье появился второй или последующий ребенок;
• недвижимость приобретена по договору купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования, а продавцом является юридическое лицо;
• заемщику осталось внести по кредиту менее 80% от общей суммы и не более 12 млн руб. для Москвы и МО, СПб и области, 6 млн руб. – для других регионов;
• официально застрахованы жизнь и здоровье заемщика.

Также на снижение ставки до 5% могут рассчитывать семьи, в которых есть несовершеннолетний ребенок-инвалид. Это связано с переходом на программу «Ипотека с господдержкой». Право на пользование льготными условиями имеет один из родителей или оба (зависит от того, кто числится заемщиком).

Претендовать на снижение ставки по действующей ипотеке нельзя в случае имеющихся просрочек. Также не рассматриваются кредиты, выданные на условиях других льготных госпрограмм.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотеки – это смена условий по действующему договору в целях ослабления кредитной нагрузки на заемщика (при условии первичного обращения). Данная программа не подразумевает понижение процентной ставки, но позволяет договориться с банком в случае финансовых трудностей.

Список ситуаций, когда можно рассчитывать на реструктуризацию:

• потеря постоянного места работы или уменьшение заработной платы, что привело к существенному сокращению дохода;
• призыв в армию;
• отпуск по уходу за ребенком или декрет;
• невозможность зарабатывать из-за утраты трудоспособности по болезни или в результате получения серьезной травмы.

Реструктуризация возможна по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Таким образом можно отсрочить выплату платежей или увеличить период рассрочки.

Что нужно для снижения размера выплат:

1. Ознакомиться с условиями и подать заявление вместе с необходимым пакетом документов лично в отделении банка или онлайн .
2. Получить одобрение. Срок рассмотрения заявки составляет 10 рабочих суток.
3. Подписать соответствующие документы.

При подаче клиентом заявления на реструктуризацию банк вправе запретить расходные операции по его кредитке.

Рефинансирование

Рефинансирование – это снижение процентной ставки за счет оформления другого, более выгодного кредита, чтобы им покрыть действующий займ.

Рефинансирование кредитов доступно только заемщикам других банков. Ипотеки, оформленные в Сбербанке, не подлежат этой процедуре.

Последовательность осуществления процедуры:

1. Сбор документов для направления заявления в банк.
2. Подача заявки путем личного посещения банковского филиала или через сервис «СбербанкОнлайн» .
3. Рассмотрение банком онлайн-заявки.
4. Сбор и подача документации на недвижимость.
5. Ожидание решения.
6. Получение денежных средств и погашение ими старого кредита.
7. Снятие обременения с жилой площади.
8. Заключение ипотечного договора в Сбербанке.
9. Регистрация новой ипотеки в Росреестре.

Этапы с 6 по 8 надо успеть пройти за 2 месяца. Если клиент не укладывается в этот срок, можно подать заявление на продление. Период увеличат на месяц, но только один раз.

Прежде всего ипотечному заемщику надо произвести расчет – выгодно ли будет прибегать к рефинансированию. Выяснить, каким будет понижение процентной ставки по ссуде или кредиту, можно через портал «ДомКлик» с помощью онлайн-калькулятора .

Стоит учесть, что процент снизится, но в ходе процедуры возникнут дополнительные расходы на оформление полиса, нотариальные услуги.

Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования

На каких условиях Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов:

• валюта — рубли;
• предоставляемый лимит – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
• срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет%
• комиссионный сбор – нет;
• залог и поручительство – не требуются;
• число рефинансируемых кредитов – до 5 шт.

Требования к заемщику:

• возраст – от 21 года до 70 лет;
• стаж: для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на настоящем месте работы; трудоустроенным пенсионерам, получающим пенсию в Сбербанке, – от 3 месяцев на текущей работе при всем трудовом стаже от 6 месяцев за прошедшие 5 лет; остальным клиентам – не менее полугода на текущем месте работы при общем трудовом стаже 1 год за последние 5 лет;
• российское гражданство.

Если заявка на ипотеку по программе рефинансирования подается непосредственно в банковском отделении, необходимо предоставить паспорт. Также понадобится выписка по ипотеке (в случае ее оформления в стороннем банке) и справка 2-НДФЛ или по форме Сбербанка (если планируется брать дополнительно сумму свыше 300 тыс. руб.).

Онлайн-заявка на «ДомКлик» для рефинансирования ипотеки Сбербанка

При желании оформить рефинансирование ипотеки подать заявление через «Сбербанк Онлайн» нельзя, только через «ДомКлик» .

Что для этого необходимо:

1. Составить заявление о рефинансировании.
2. Подать заявку через «ДомКлик» из «Личного кабинета».
3. Дождаться решения банка (приходит в виде СМС на мобильный, на e-mail и в «Личный кабинет» через 2-4 дня).
4. Провести оценку жилплощади и предоставить на нее документы, если получено одобрение (на это отводится 90 дней).

Обычно заявки по сокращению процентной ставки рассматриваются не более 4 рабочих суток. В итоге клиент получает требуемую сумму и погашает кредиты в сторонних банковских учреждениях. После этого начинает платить по одной ссуде в Сбербанке вместо нескольких.

Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее

Чтобы узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через «ДомКлик» от Сбербанка, нужно позвонив по единому бесплатному номеру финучреждения: 900. Есть возможность получить интересующие сведения и через специальную форму на странице сервиса «ДомКлик».

Какие ставки по ипотеке в 2022

Текущие ставки по ипотеке в Сбербанке зависят от выбранной программы ипотечного кредитования.

Текущие ставки по кредитам в «ДомКлике»

На данный момент процентные ставки по кредитам на приобретение квартиры и другой недвижимости следующие:

1. С господдержкой – программа рассчитана на покупку квартиры в готовой или еще нет новостройке под базовый процент от 2,6% при сроке рассрочки от 1 до 7 лет, 6,1% – свыше 12 лет. Первый взнос составляет 15% от субсидируемой суммы и более. Существующие надбавки: +0,3% – при отказе от электронной регистрации, +1% – когда заемщик не оформляет страховку жизни и здоровья.
2. На строящуюся жилплощадь – банк кредитует в случае покупки строящихся или готовых апартаментов у конкретного застройщика. Ставка составит от 4,1% при первоначальном взносе, превышающем 10%. Выдается сумма от 300 тыс. руб. на срок до 12/30 лет в зависимости от условий застройщика. Обязательно страховать залоговую квартиру.
3. На готовое жилье – льготное субсидирование граждан для приобретения жилья на вторичном рынке. Процентная ставка – от 7,3% при первом взносе от 10%, срок – до 30 лет. Если покупать жилье на портале «ДомКлик», ставка снижается на 0,3%.
4. Рефинансирование ипотечных ссуд и прочих кредитов – позволяет перевести ипотеку из стороннего банка и платить по сниженной ставке (от 7,9%). Срок кредитования – до 30 лет при минимальной сумме кредита от 300 тыс. руб.
5. Для семей с детьми по льготной программе – предложение для семей, у которых появился второй и последующий ребенок в период с 2018 по 2022 год. Ставка составляет от 1,2% при начальном взносе от 15%. Период рассрочки – до 30 лет. На покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях максимально выдаваемая сумма – 12 млн руб., в других регионах – 6 млн руб.
6. На строительство частного дома для жилья – процентная ставка от 8,8% при первично внесенной сумме в размере 25% и более. В залоге у банка остается кредитуемое или другое жилье. Действующие надбавки: +0,5% – если заемщик не получает зарплату в Сбербанке, +1% – на время до завершения регистрации жилья, +1% – при отказе оформлять страховку на жизнь и здоровье.
7. С привлечением маткапитала – программа, позволяющая использовать материнский капитал. Ставка – от 4,1% при сроке кредитования до 30 лет. Капитал может послужить первоначальным взносом.
8. По программе «Приобретение готового жилья» — ипотека доступна собственникам и социальным нанимателям жилой площади в домах, участвующих в программе реновации. Ее цель – улучшение жилищных условий граждан. Можно купить новые квартиры от Сбербанка по кредитному договору со ставкой 7,9%.
9. Для военнослужащих – государство субсидирует заемщиков, проходящих воинскую службу (полностью оплачивает первичный взнос и ежемесячные платежи). Ставка – от 7,9%.

Более подробную информацию можно узнать на странице Сбербанка «Ипотечные кредиты» .

На сайте финансового учреждения также в доступе кредитный калькулятор , поэтому необязательно переходить в «ДомКлик».

Рекомендации потенциальным заемщикам

Способы снижения ставки для потенциальных заемщиков:

• оформление ипотеки через «ДомКлик» в режиме онлайн — минус 0,3% к первоначальной ставке:
• страхование жизни — минус 1% (фактическая цифра – 0,5%, поскольку за полис надо будет заплатить определенную сумму);
• задействование электронной регистрации сделки — минус 0,1%.
• приобретение жилья по предлагаемым застройщиками вариантам (к примеру, при условии взятия ипотеки сроком до 12 лет) — до -2%.

Проценты суммируются — чем больше требований банка выполнит заемщик, тем выгоднее условия. А на сколько понизится ставка, можно самостоятельно подсчитать на кредитном калькуляторе .

Список аккредитованных в Сбербанке застройщиков , у которых можно купить жилье и тем самым снизить процентную ставку по ипотеке через «ДомКлик», представлен на сайте «ДомКлик».

На какую недвижимость можно снизить ставку

Согласно условиям Сбербанка, снизить ставку по кредитованию можно не на все виды недвижимости, а только на:

• готовую жилплощадь;
• новостройки;
• строящиеся дома;
• загородную недвижимость.

Подробнее о программе можно узнать у кредитного менеджера банка в любом филиале.

Если взята ипотека на льготных условиях (например, с помощью госпрограммы по поддержке семей с детьми), тогда снижение процента невозможно.

Кто сможет получить одобрение на снижение ставки

Любой заемщик, соответствующий обязательным условиям, описанным ранее, сможет получить положительное решение от Сберегательного банка на понижение процента по ипотеке. Главное, чтобы он не являлся участником льготной программы, где уже занижена ставка.

Как снизить ставку до подписания ипотечного договора

Если вы только обращаетесь за ипотекой в Сбербанк, сразу обратите внимание на зависимость ставки от условий кредита. Постарайтесь уменьшить процент насколько это возможно, выполнив условия кредитора. Как снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанка:

• оформление полиса финансовой защиты заемщика — 1%; — 0,3%;
• первый взнос свыше 20% — 0,2%;
• есть зарплатная карта Сбербанка — 0,5%;
• приобретение квартиры у застройщика-партнера банка — 2%;
• молодая семья — 0,4%;
• отсутствие документов о трудовой занятости и доходе +0,8%.

Можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке, использовав в качестве первого взноса средства жилищного сертификата. Такие кредиты выдаются на льготных условиях.

Случается и другая ситуация, когда клиенту уже одобрена ипотека в Сбербанке под определенный процент и дан срок на оформление займа. В этот период банк запускает выгодную акцию или снижает базовые ипотечные ставки. Получается, что будущий заемщик берет одобренный кредит под более высокий процент, чем новые клиенты банка.

Снижение ставки по заявлению

Если старые проценты по кредитам значительно выше текущих значений, Сбербанк может принять решение о массовом их уменьшении. Ранее действовала уникальная программа снижения процентной ставки по действующей ипотеке в ДомКлик. К сожалению, с сентября 2018 года прием заявлений от заемщиков прекращен, поэтому пока понизить процент не получится.

Если вы подавали обращение ранее, возможно проверить снижение ставки по действующей ипотеке на ДомКлик.

Обратите внимание, что уменьшение процента может быть предусмотрено условиями вашего кредитного договора, например:

• при оформлении финансовой защиты заемщика;
• после предоставления документов о праве собственности на построенную квартиру или дом, оформления залога в пользу банка;
• выполнение прочих требований банка, оговоренных в тексте ипотечного договора.

Пойдет ли банк навстречу клиенту, решается отдельно по каждому обращению. На практике снижение процентной ставки таким способом происходит редко. Обычно Сбербанк предлагает отсрочку основного долга или увеличение срока выплаты.

Снижение ипотечного процента через суд

Пожалуй, самый сложный способ снизить ипотечную ставку – обратиться в суд. Этот вариант может быть оправдан только в двух случаях:

1. Если Сбербанк не понижает процент, хотя такое условие прописано в тексте кредитного договора. При этом все требования заемщик со своей стороны выполнил.
2. Выявлены нарушения в работе кредитной организации. К примеру, процентная ставка была установлена неверно и не соответствует условиям Сбербанка на момент оформления кредита.

Если вы решите воспользоваться данным способом понижения процента по ипотеке в Сбербанке, нужно обратиться к квалифицированному юристу. Обратите внимание на его опыт ведения подобных дел, ведь они имеют определенную специфику. К тому же, на стороне банка будет целый штат специалистов, ежедневно решающих аналогичные проблемы.

Если в ходе судебного рассмотрения выявится нарушение со стороны кредитора, процентная ставка будет снижена. К тому же, финансовой организации придется пересчитать все проценты, которые клиент уже переплатил. На практике юридический отдел Сбербанка старается не доводить дело до суда, особенно заведомо проигрышное.

Есть шанс, что вопрос решится мирно еще на досудебной стадии.

Если права заемщика не были нарушены, рассчитывать на удовлетворение исковых требований не стоит.

Если вы не успели снизить процент по ипотеке через ДомКлик в период проведения акции, попробуйте обратиться в Сбербанк на другом основании. В крайнем случае есть смысл рассмотреть вариант рефинансирования в другом банке. Однако этот способ снижения ипотечной ставки не всегда оправдан.

Особенно если большую часть кредита вы уже выплатили, ведь переплата по нему уже вряд ли снизится.

Процентная политика Сбербанка

Если спросить у сотрудников Сбербанка, сколько составляет минимальная процентная ставка по ипотеке, вы можете услышать: 8,9%. Звучит очень заманчиво, но это не относится ко всем ипотечным продуктам банка. Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Действующие предложения

Рассмотрим линейку ипотечных продуктов, начиная с наиболее привлекательных.

Акция на новостройку

Предметом ипотеки является недвижимость на первичном рынке. Заявленная базовая ставка составляет 10,9% годовых. Программа работает в тестовом режиме, поэтому условия по ней часто меняются. Тем не менее сегодня существует реальная возможность снизить ставку до 8,9%. Это:

• зарегистрировать сделку электронно посредством сервиса ЦНС (Центр Недвижимости Сбербанка). Скидка составит 0,5%;
• получить скидку за счет застройщика, который проводит совместную акцию с банком. Ставка составит 8,9%;
• стать участником зарплатного проекта, т.е. перечислять заработную плату на карту СБ, сделают скидку на 0,2-0,3%.

Готовое жилье

Направлена на покупку любого жилого помещения на вторичном рынке.

Стартовая ставка составляет 11,5% годовых. Снизить ее можно, воспользовавшись программой молодая семья, если возраст супругов до 35 лет и в семье есть дети. В этом случае ставка снижается до 10,75%.

Также вам сделают скидку до 11,25%, если вы являетесь участником зарплатного проекта.

Загородная недвижимость

Выдается на покупку земельных участков с готовыми строениями, либо объектами незавершенного строительства, а также на дальнейшее строительство таковых. Минимальная ставка 11,75%.

Военная ипотека

Предоставляется военнослужащим для приобретения недвижимости на любом рынке жилья. Ставка также от 11,75%.

Строительство дома

Выдается под залог имеющейся недвижимости, на строительство дома. Минимальная ставка от 12,25%.

Под материнский капитал

Возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос по любой из действующих ипотечных программ. Ставка в этом случае от 12,5%.

Другие условия кредитования

Возрастной интервал заемщика от 21 года до 75 лет (на момент погашения ипотеки). Если заемщик не подтвердил факт занятости и не представил справку о доходе установленного образца, погашение кредита должно наступить по достижении 65 лет. Исключением является военная ипотека, где возраст заемщика не более 45 лет.

Кредиты оформляются на сумму от 300 тыс. руб. и на срок до 30 лет. Трудовой стаж (общий) за последние пять от одного года, а по действующему месту работы – не менее полугода.

Супруг (супруга) обязательно выступает созаемщиком, если между ними не заключен брачный контракт. Общее число созаемщиков не должно превышать трех человек. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости.

Место постоянной регистрации заемщика и местонахождения недвижимости должно находиться в пределах ведения отделения банка.

Вышеперечисленные условия также не распространяются на военную ипотеку. По ней заемщиками выступают военнослужащие, являющиеся гражданами РФ, проживающие в любом регионе РФ. Они должны являться участниками накопительноипотечной системы.

Что влияет на ставку извне

Любой банк старается позиционировать себя, как социально значимый, и поэтому любое снижение ставок звучит из его уст, как во благо народу. Но не стоит забывать о том, что целью банковской деятельности, как и любой другой коммерческой организации, является получение прибыли. Поэтому любое снижение ставки по кредиту – это, прежде всего, отголосок внутренней политики и экономической ситуации в стране.

Ставки по кредитам регулируются Центральным Банком РФ. Показателем в данном случае является величина ключевой ставки. А она, в свою очередь, зависит от экономической ситуации в целом и от колебания курса мировых валют.

Например, на размер ключевой ставки может повлиять уровень инфляции. Если расчеты правительства окажутся верными, и уровень инфляции по итогам 2017 года снизится, то мы вполне можем рассчитывать на понижение ставок по ипотеке.

Государственная поддержка позволяет снижать ставки за счет субсидирования из федерального бюджета. Пока эти программы будут действовать, ставки на ипотечные кредиты останутся устойчивыми. Понятно, что все это зависит от экономики страны в целом и от уровня доходов строительной отрасли.

Так благодаря всем положительным тенденциям прошлого года, Сбербанк снизил ставку по ипотеке в 2017 году на 1,35%.

Как снизить процент по уже оформленной ипотеке

Для начала хочется отметить, что чем больше вы внесли первоначальный взнос при оформлении, тем меньше составит сумма переплаты по кредиту. Существует три способа снижения ставок по ипотеке, но не все они являются однозначно выгодными, как может показаться.

Реструктуризация подразумевает изменение условий кредитного договора. Она применяется как в случае ухудшения финансового положения заемщика, так и наоборот.

Понятно, что в первом случае ее целью является уменьшение нагрузки на заемщика. Тут есть несколько вариантов:

• пролонгировать кредит на несколько лет, уменьшив ежемесячный платеж (если у заемщика произошло снижение дохода);
• предоставить отсрочку по выплате основного долга (% оплачиваются ежемесячно);
• выплата % ежеквартально (основной долг оплачивается ежемесячно);
• кредитные каникулы (полная отсрочка платежа на определенное время);
• индивидуальный график (для тех, у кого доход является сезонным).

Самым очевидным является то, что чем короче срок кредита, тем меньше переплата. Поэтому каждый заемщик старается сократить срок кредитования. Здесь также возможно несколько вариантов:

• Внести определенную сумму в погашение основного долга, т.е. произвести частичное досрочное гашение. Это обычно происходит тогда, когда у заемщика появляются собственные средства, например, от продажи недвижимости. В этом случае не поддавайтесь соблазну уменьшить ежемесячный платеж, а сокращайте срок кредитования – этим вы минимизируйте расходы и намного раньше избавитесь от долгов.

• Увеличить ежемесячный платеж с сокращением срока кредитования. Если ваш ежемесячный доход увеличился, направьте его на сокращение срока кредита. Для этого потребуется представить в банк подтверждающие документы.

• Направить материнский капитал или средства из других социальных программ на погашение основного долга по ипотеке.

Таким образом, реструктуризация является самым эффективным способом в снижении процентной нагрузки по ипотеке.

Рефинансирование далеко не всегда бывает выгодным. Банки сегодня наперебой предлагают перекредитование по более низкой ставке. Надо учитывать следующие моменты:

• Вам придется повторно собирать все документы и нести такие расходы, как оценка недвижимости, уплата государственных пошлин, оформление страхования и прочие расходы, связанные с оформлением. Если разница в ставках незначительно, то вы можете уйти в минус и только зря потеряете время и силы.
• Если кредитным договором предусмотрен мораторий на досрочное погашение, вы не сможете это сделать в период действия данного ограничения.

В такой ситуации выгодней рефинансироваться в Сбербанке, но подобное банком не практикуется.

Обратиться в суд за защитой своих законных прав, вы можете в случае повышения банком ставки без вашего акцепта, а также взимания дополнительных комиссий. Судебные разбирательства могут стать очень затратными, если вы не сможете самостоятельно отстаивать свои интересы. Такие тяжбы обычно затягиваются надолго и их положительный исход не всегда гарантирован.

Вернуть страховку по ипотечному кредиту вы не сможете даже по суду, так как в случае с ипотекой эта услуга является не добровольной, а обязательной.

Нарушения по платежам также могут стать основанием для отклонения вашего иска в отношении банка.

Стоит ли ждать понижения

Если вы еще не оформили ипотечный кредит и ждете снижение ставок, имейте в виду, что в случае улучшения экономической ситуации в стране, цена на недвижимость тоже значительно вырастет из-за увеличения спроса. А увеличение спроса также несет за собой увеличение стоимости ипотечного продукта. Цены на недвижимость сейчас минимальные, поэтому имея стабильный доход и уверенность в завтрашнем дне, не стоит откладывать.

В 2017 году Сбербанк снижает ставки по ипотеке.

Как же снизить ставку по действующей ипотеке?

1. Устроившись на работу официально, сразу получаешь ответ, как снизить ставку по ипотеке. Подача формы 2-НДФЛ вместо банковской или произвольной, вроде бы, пустая формальность, а как способ снизить процент по ипотеке на полпункта – подойдет.
2. Банки полагают рискованным кредитовать индивидуальных предпринимателей и неофициально трудоустроенных лиц, поэтому повышают для них уровень основной ставки. Будучи предпринимателем, стоит подыскать официальное трудоустройство и подать банку форму 2-НДФЛ, а доходы от бизнес-деятельности показать, как дополнительные. Способ показывает, как снизить ставку по ипотеке на полтора пункта.
3. Написать заявление об ухудшившемся финансовом состоянии. Документальное подкрепление должно быть основательным: больничные листы, рецепты, трудовая книжка с записью об увольнении и т. п. Реструктуризация позволит улучшить условия действующего соглашения.
4. Получать заработную плату на расчетный счет в банке-заимодавце. Около половины представителей российского банковского сектора сами подсказывают своим клиента, как снизить процент по ипотеке на полпункта. Следует учитывать, что банки признают клиента зарплатным по прошествии трех-шести месяцев.
5. Работать в компании, являющейся корпоративным партнером банка. Многие финансовые учреждения показывают такой вариант, как снизить ипотеку.
6. Обзавестись приличной кредитной историей. Ряд заимодавцев к подобному обстоятельству демонстрирует неравнодушие.
7. Приобретая жилье в новостройке, подыскать объект, который возводится при участии банка в качестве партнера застройщика или его кредитора. Льготными условиями, доступными в банковских отделениях и на сайтах банков, подсказывается, как снизить процент по ипотеке, примкнув к таким программам.
8. Обратиться с заявлением о проведении рефинансирования. Как правило, финансовые учреждения не идут на такой шаг в отношении самолично выданных ипотечных займов. Но при наличии других кредитов в этом же банке вполне возможно провести их объединение, выгадав определенные скидки.
9. Оформить договор через агентство недвижимости, являющееся партнером банка. Как найти такое агентство, что не всегда просто, другой вопрос, но найдя, можно снизить ипотеку.
10. Подключиться к программам для работников бюджетного сектора. Солидные банки заинтересованы в бюджетниках, как лицах с гарантированно поступающими доходами, вовлекают их в свои программы, показывая, как снизить ставку по ипотеке.
11. Сниженные основные ставки предлагаются отдельными финансовыми структурами в рамках акций по ипотечному кредитованию молодых семей. Если хотя бы одному из супругов еще не исполнилось тридцати пяти, то в Сбербанке России можно добиться скидки с основной ставки в пол процента. В банке Уралсиб некоторое время действовала программа, подобная существующим предложениям ДОМ.РФ, когда при рождении (усыновлении) ребенка в период действия ипотеки вводилась скидка в четверть процента с основной ставки. А начиная с 2018 года начала действовать госпрограмма субсидированя ипотеки молодым семьям.
12. Участие в социальных программах, реализуемых посредством ДОМ.РФ, как способ весьма существенно снизить ипотеку. Льготную ставку при приобретении жилья на вторичном рынке опускают до шести-семи процентов. Вряд ли, как-то еще удастся снизить ипотеку до такого уровня.
13. Как вариант, снизить процентную ставку можно, приобретая по ипотеке залоговую недвижимость. Зачастую такая собственность висит у банков, как камень на шее. Все-таки, операции по реализации недвижимости для банка профильными не являются. Поэтому и на уступки покупателю финансовое учреждение пойти готово, сбрасывая с основной ставки пол процента-процент. Правда, клиенту стоит предварительно выяснить, что представляют собой бывшие владельцы жилья. Не исключено, что, разобравшись в ситуации, будет предпочтительнее отказаться от заманчивого предложения.
14. Попытаться, по возможности, перейти от аннуитетных ежемесячных платежей (равными долями) к дифференцированному графику погашения. Это позволит довольно заметно понизить переплату. Или, если обладаете достаточной степенью саморегулирования и можете откладывать определенную сумму денежных средств, осуществлять частично досрочное погашение ипотеки с перерасчетом графика платежей.
15. При заметном улучшении финансового состояния предложить заимодавцу пересмотреть график и размеры выплат, чтобы произвести их побыстрее.

Тогда общая переплата по заимствованию окажется меньше.

Ипотечные программы Сбербанка

Если у вас уже есть ипотека в Сбербанке, но вы считаете, что оформили по высокой процентной ставке, изучите все программы банка. Возможно, вы подходите под условия, что позволит переоформить ипотеку под более низкий процент.

Дальневосточная ипотека. Ставка по процентам — от 1,5% годовых. Но главное условие — покупка жилья на Дальнем Востоке. Первоначальный взнос — 15%.

Семейная ипотека. Программой могут воспользоваться семьи, в которых родился ребенок после 2018 года. Процентная ставка — от 5,3% в год. Первоначальный взнос — 15%. Максимальная сумма ипотечного займа — до 6 млн руб.

Ипотека с господдержкой по ставке от 6,3% годовых. Подходит тем, кто покупает жилье на первичном рынке. Программа работает до конца 2022 года.

Ипотека для IT. Ставка — от 4,7% в год, первоначальный взнос от 15%, получить можно сумму от 300 тыс. до 18 млн руб. на 30 лет.

Требования к заемщикам по всем программам разные, но обязательно возраст от 18 лет, гражданство РФ, стаж от трех месяцев, документальное подтверждение прописки и дохода.

Нет денег и не соответствуете условиям ипотеки с господдержкой

Если оформили ипотеку под высокий процент, но не получается переоформить, т. к. не соответствуете условиям банка для оформления ипотеки с господдержкой, воспользуйтесь ипотечными каникулами.

Подходит в том случае, если возникли трудности с деньгами. Например, потеряли работу и стоите на бирже труда; оказались в больнице по состоянию здоровья; работаете, но зарплата сильно упала.

Если документально подтвердите ухудшение материального положения, банк одобрит ипотечные каникулы сроком до шести месяцев. За это время восстановите финансовое положение и возобновите выплаты. Если процент слишком высокий, пишите заявление в банк о рефинансировании или найдите другого кредитора с более выгодными условиями.

Акция от Сбербанка по снижению ипотечной ставки в 2022 году

Ситуация на рынке ипотечного кредитования изменилась в марте, когда ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 20%. В итоге банки, включая Сбербанк, подняли ставки по ипотеке. Некоторые заемщики отказались от ипотеки, но были и те, кто оформлял кредит под 20%.

В августе 2022 года ЦБ РФ снизил ставку до 8%, а Сбербанк стал предлагать кредит на покупку квартиры или дома от 9,9% без господдержки.

Если не было просрочек по оплате, низкая кредитная нагрузка и высокий уровень платежеспособности, переоформите ипотеку под 9,9% годовых. Все, что требуется — написать заявление на переоформление ипотеки.

Такая возможность появилась у клиентов Сбербанка с июля 2022 года. По словам Кирилла Царева из правления Сбера, клиенты вправе снизить процентную ставку по действующему кредиту. Об этой акции руководство банка объявило во время Петербургского международного экономического форума.

Но не по каждой ипотеке банк готов снизить процентную ставку. Условия выглядят так.

Оформили ипотеку в период с 1 марта по 30 мая 2022 года.

Ставка по процентам — от 13,9% годовых.

Если оформили ипотеку в феврале или январе 2022 года, вы не подпадаете под условия акции.

Реструктуризация — для изменения условий по ипотеке

Если не соответствуете условиям акции Сбербанка, а также нет возможности переоформить ипотеку по программе с господдержкой, обратитесь за реструктуризацией. Услуга подходит заемщикам, которые регулярно вносят плату за кредит. Если допустили просрочку, Сбербанк откажет в услуге.

Для переоформления кредита и изменения действующих условий заемщику нужно доказать, что ухудшилось материальное положение. Возьмите справку с работы о доходах и отнесите в офис банка.