Программы льготной ипотеки

Покупка готовой или строящейся квартиры в новостройке

Покупка жилого дома с земельным участком

Строительство жилого дома на своём участке или с его одновременной покупкой

Преимущества продукта

Низкая ставка

Без подтверждения дохода

Широкий выбор

Требования к документам

Ставки указаны при подтверждении занятости и дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ. При неподтвержденной занятости и доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос от 20% (неприменимо для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами»).

• Кредитный договор заключён не позднее 31 декабря 2022 включительно

• Покупка строящейся квартиры у застройщика-юрлица * по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
• Покупка готовой квартиры или дома с земельным участком у юрлица * — первого собственника
• Покупка жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица * или застройщика-ИП

* Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 30 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 15 млн ₽

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

• От 3 до 30 лет

• От 15% — при покупке квартиры
• От 20% — при покупке жилого дома с земельным участком

• Строительство жилого дома на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома с одновременной покупкой земельного участка

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 30 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 15 млн ₽

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

• От 3 до 30 лет

• Строительство жилого дома своими силами * на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома своими силами * с одновременной покупкой земельного участка

* Строительство без привлечения строительной организации из перечня партнеров.

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 12 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 6 млн ₽

• От 3 до 30 лет

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ» *

• Заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца

* Не применяется для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

Объект на ПФ (только при покупке квартиры)

• При приобретении объекта на проектном финансировании Банка

Электронная регистрация*

• При электронном оформлении и регистрации сделки

* Существуют ограничения по возможности применения. Не применяется для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

Домокомплект

• при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня .

Скидки суммируются между собой

• Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

• Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
• ИП или частная практика — не менее 24 месяцев безубыточной деятельности
• Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации учредителем или соучредителем от 24 месяцев

• По одному кредиту созаёмщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников и третьих лиц

• Покупаемая квартира оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

• Договор долевого участия
• Договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
• Договор купли-продажи

• Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

• Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам.
• Удалённость объекта комплексной застройки:

— до 50 км от населённого пункта с населением от 250 тыс. человек
— до 70 км от границ МКАД
— до 70 км от границ города Санкт-Петербурга

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

• Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров.
• При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнёров

• Площадь — от 60 до 300 кв. м.
• Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

• Оформлено право собственности
• Площадь — до 4 000 кв. м.
• При одновременной покупке по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
• Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

• Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

• Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 0,8%.

В чём суть льготной ипотеки?

Льготное ипотечное кредитование возможно благодаря господдержке. Банки выдают ипотеку по сниженной ставке, а разница между рыночной и льготной ставкой компенсируется государством. Это делает покупку жилья доступнее.

Есть несколько таких программ: семейная ипотека, поддержка для регионов РФ и Дальневосточного округа в отдельности, программа ипотеки для IT-специалистов.

Кто может воспользоваться программой льготной ипотеки?

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости могут граждане Российской Федерации от 21 до 65 лет на дату погашения займа. Для оформления кредита достаточно паспорта. Подтверждать доход в обязательном порядке не требуется.

Созаёмщиками по одному кредиту могут выступать до 4 человек, в том числе гражданские супруги, родственники или третьи лица.

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Да, можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос или погасить им часть задолженности по ипотечному договору. В этом случае родители должны выделить детям долю в покупаемой недвижимости. По закону это делается не позднее 6 месяцев со дня погашения ипотеки и снятия обременения. Подробнее об этом рассказываем в статье.

Также рекомендуем ознакомиться с условиями льготной программы семейной ипотеки.

Можно ли взять несколько ипотек одновременно?

Да, вы вправе взять несколько жилищных кредитов на покупку нескольких объектов в одной кредитной организации или в разных. Банк одобрит выдачу кредитов, если у заёмщика хорошая кредитная история и есть финансовая возможность выплачивать несколько ипотек.

Для каждого оформления ипотеки готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами сделки могут быть совершены в один день.

Возможно ли получение льготной ипотеки, если есть жильё в собственности?

Да, если у вас в собственности есть другой объект недвижимости, это не повлияет на возможность покупки жилья по льготной ипотечной программе.

Воспользуйтесь господдержкой, если вы проходите по требованиям к заёмщикам выбранного банка и условия льготной программы вам подходят.

Может ли измениться процентная ставка по ипотечному договору после завершения программы?

Нет. Ставка по кредиту определяется в момент заключения договора и не может меняться банком в одностороннем порядке после выдачи ипотеки. Это регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Если государство решит завершить или продлить льготную программу с другими условиями, это не повлияет на выданные ранее кредиты.

Можно ли рефинансировать существующую ипотеку по льготной программе?

Нет. Программа Льготная ипотека не позволяет рефинансировать выданный ранее кредит. По этой программе вы можете:

• купить готовую или строящуюся квартиру в новостройке
• купить жилой дом с земельным участком
• построить жилой дом на своём участке
• купить участок и построить на нём жилой дом

В будущем кредит можно рефинансировать по другим льготным программам, например, по семейной ипотеке.

Как получить льготную ипотеку?

Для оформления ипотеки с господдержкой оставьте заявку на сайте банка в личном кабинете ипотеки. Выберите подходящие вам параметры: сумму первоначального взноса, срок и размер кредита. Также заполните дополнительные поля и приложите указанные документы.

Сотрудник банка свяжется с вами после рассмотрения заявки. Обычно это занимает не дольше нескольких дней.

В чем особенности Льготной ипотеки на строительства жилого дома своими силами?

В рамках классической программы ИЖС для строительства обязательно привлекают аккредитованную банком строительную компанию и заключают с ней договор подряда. Для Льготной ипотеки на строительства жилого дома своими силами нет требования привлекать строительную компанию.

По программе предусмотрена разовая выдача кредита или траншами. При выдаче кредита траншами денежные средства предоставляются заёмщику в форме кредитной линии, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства, когда подтверждается завершение работ по предыдущему этапу. Если заемщик осуществляет строительство жилого дома своими силами с использованием домокомплекта возможно предоставление кредита единой суммой, без использования кредитной линии.

Для сохранения льготной ставки заемщик должен завершить строительство жилого дома и оформить на него собственность в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Что такое Домокомплект и в чем его преимущество?

При строительстве жилого дома своими силами возможно использование домокомплекта. Это специальный набор комплектующих (по методу «конструктора»), изготовленных по проекту на специализированном производстве, из которых собирается жилой дом. Возведение такого дома занимает существенно меньше времени — от 2 до 4 месяцев.

Домокомплект должен быть приобретен у производителя, проверенного Банком. Если вы не нашли, выбранного Вами владельца Домокомплекта в списке, обратитесь в Банк для его аккредитации.

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>

Преимущества программы

Кредиторам

Обмен информацией и документами между кредитными организациями и АО «ДОМ.РФ» осуществляется с использованием единой информационной системы жилищного строительства.

Заявка на подключение к ЕИСЖС

Подробное описание шагов

Четыре шага кредитора для подключения
к Льготной ипотеке

• Заполните форму заявления
• Направьте скан подписанного заявления на ipoteka2020@domrf.ru
• Оформите доверенность на сотрудника
• Получите в удостоверяющем центре усиленную квалифицированную подпись

• Подготовьте комплект документов в соответствии с Постановлением Правительства от 23.04.2020 № 566
• Сохраните все документы в рамках одного архива
• Подпишите архив усиленной квалифицированной подписью
• Направьте подписанный архив в ДОМ.РФ через личный кабинет кредитора в ЕИСЖС

• АО «ДОМ.РФ» уведомляет об установлении лимита на выдачу ипотечных кредитов

• Привлекайте клиентов и выдавайте кредиты по Льготной ипотеке
• Направьте заявление в АО «ДОМ.РФ» в сроки, предусмотренные с Постановлением Правительства от 23.04.2020 г. № 566 для получения возмещения недополученных доходов

Кредиторы-участники программы