Отзывы прошедших процедуру банкротства через мфц

Банкротство физического лица в России стало возможным юридически с 1 октября 2015 года. Одна из причин изначального появления закона и, наверное, самая весомая – экономический кризис, связанный с санкциями. Все это вызвало огромный поток кредитов и микрозаймов у населения, которые для многих были способом лишь оттянуть неизбежное.

Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел». Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный – ужимался, чтобы удержаться на плаву.

Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство

Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие – их труд стоит денег.

Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен.

Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной. Ее особенность – размер долга и верхний предел – 50 000-500 000 рублей. Если же сумма превышает полмиллиона – суда уже не миновать.

Работает ли это на практике? Из наших наблюдений за 4 месяца после публикации закона о внесудебном банкротстве – не работает, точнее, практически не работает.

Теория и практика внесудебного банкротства

Почему инструмент нерабочий? Потому что из 4 500 поданных заявлений на бесплатное банкротство в МФЦ смогли получить согласие лишь около 1 200 человек – чуть больше 25 %. Получается, что 3 300 человек получили отказ, потому что они не проходят под требования этой процедуры.

Почему они не подходят? Чтобы бесплатно списать свои долги, у заявителя должны быть окончены все исполнительные производства. Приведем простой пример: человек должен денег. Это могут быть долги по ЖКХ, по распискам-займам другому физическому лицу, по микрозаймам, потребительским или банковским кредитам.

Заемщик не смог своевременно оплачивать необходимые суммы, и банк инициировал в отношении него процедуру взыскания долгов. Районный суд по месту регистрации вынес решение о взыскании, выдал исполнительный лист и передал приставам для его реализации.

Судебные приставы в течение 3 лет ищут активы должника (зарплату, имущество, средства на счетах) и если ничего не находят, обязаны закрыть исполнительное производство. Но тут на сцену выходит элемент, который и «завернул» 3 300 человек при оформлении в МФЦ.

Бесплатное банкротство распространяется только на тех, у кого закрыты все до единого исполнительные производства.

Т. е. если у человека что-то еще «в процессе», то ему все равно придется ждать до окончания трехлетнего срока, причем банк ходатайствовать о возобновлении исполнительного производства и в рамках этих трех лет.

В судебном же банкротстве ситуация существенно проще. Например, за два года до подачи заявления в суд он мог продать единственную квартиру, заключать какие-то договоры займа, брать кредиты.. Но при этом заемщик, понимая, что в ближайшие полгода вопросы закрыть не сможет, спокойно подает заявление в суд и дальше действует по регламенту «до результата».

А в процедуре «бесплатного» банкротства такого не предусмотрено.

Ввиду того, что закон еще не обкатан, непонятен, сложен и ограничений в нем очень много, он практически не действует.

И, что хуже, нет никаких гарантий, что он будет действовать дальше, ведь из огромного количества российских заемщиков только по небольшой части людей окончены все исполнительные производства.

При этом процедура взыскания долгов еще и не слишком интересна банкам. Их юристы отлично понимают, что в России практикуются «серые» и «черные» зарплаты, а у многих заемщиков есть только единственное жилье, которое забрать невозможно. Либо, в лучшем случае, есть какое-то недорогое имущество и нужно потратить очень большое количество времени, чтобы его продать через торги.

Поэтому банкирам проще продать долг каким-то коллекторам, те накрутят огромные проценты. В итоге заемщик выйдет за рамки внесудебного и попадет на судебное банкротство.

Что выгоднее заемщиком: досудебное или судебное банкротство

Теоретически разница для наших граждан достаточно большая. В платном банкротстве обязательны судебные платежи:

• госпошлины;
• депозит арбитражного управляющего;
• публикации;
• почтовые издержки.

В сумме цифры варьируются от 40 000 до 60 000 рублей. И это только обязательные платежи, а еще есть услуги юристов, если заемщик обратился за квалифицированной помощью к специалистам. Поэтому средний чек на рынке составляет порядка 140 000 рублей.

Сумма для человека «по уши в долгах» абсолютно нереальная.

Ведь закон о досудебном банкротстве потому и появился, что из-за событий 2020 года у людей начались серьезные проблемы, а целевой финансовой поддержки было недостаточно. Если в других странах были ощутимые прямые выплаты, то у нас только прожиточный минимум, да и его нужно было его добиться.

Закон же планировался как спасательный круг для тех, кто попадал в критическую ситуацию. Государство в течение 9 месяцев этот закон вынашивало, но в итоге модель все равно закрывает потребности ¼ от количества запросов. Недоработали.

Возможно, что он претерпит какие-то определенные позитивные изменения, и люди с долгом до 500 000 рублей действительно смогут проходить процедуру списания долгов. Но пока что того «света в конце тоннеля» нет.

Как мы уже сказали выше, по бесплатному банкротству удовлетворяются примерно 25 % заявок. В платном же этот показатель достигает 80 % — очень высокий уровень признания. Но, как всегда, есть нюанс.

Признать банкротом заявителя могут, но долги при этом не спишут.

Ввиду, например, того, в процессе будут выяснены какие-то обстоятельства, которые скажут, что человек недобросовестно довел себя до банкротства и специально подал заявление в суд. Но в целом, процент не только признанных банкротов, а и освобожденных от долгов близок к 60–70.

Основные заблуждения в вопросах банкротства

Наверное, главное из них — это то, что люди думают: «У меня забрать нечего, ну походят приставы 3 года и отстанут. Перетерплю, к чему мне это банкротство!» Но законы так не работают. Приставы могут возобновить производство.

Даже если оно закрыто, это не значит, что человеку все простили и списали. Это значит лишь то, что у него не нашли ничего, что можно реализовать. И срок давности тут не работает.

Пример: производство закрыли через три года. Человек пошел на новую официальную работу, завел карточку с дебетовым счетом, начинает приобретать какое-то имущество или получает его в наследство. И в этот момент стоит ему «засветиться» — у приставов есть полное право возобновить производство.

Один миг — и счета заблокированы, а на имущество наложен арест.

Когда не стоит «тянуть до последнего» и начать процедуру банкротства своевременно

В том случае, если доход меньше, чем ваши расходы. Если, например, человек получает заработную плату в размере 40 000 рублей и на иждивении есть дети, а платить ему надо примерно от 80 до 100 % суммы своей заработной платы. При таком высоком уровне закредитованности и с семьей жить в дальнейшем на 10 000 рублей в месяц нереально.

И это очень распространенная картина. Зачастую люди оформляют кредиты, и у многих не менее 80 % зарплаты уходит на погашение платежей по кредитам. Вот это состояние, когда человек выживает на минимальную корзину продуктов, яркий сигнал «пора начинать процедуру банкротства!».

Многие не знают, не понимают и не верят в то, что есть возможность списать свои долги, помочь себе. Жить спокойно и увеличить качество своей жизни, ведь никаких страшных последствий в судебном банкротстве нет – ни черных списков, ничего. Право на банкротство – такое же обычное, как право на передвижение или на частную собственность.

Имеет смысл в первую очередь все-таки идти заниматься судебным банкротством.

Внесудебная процедура пока находится в зачаточном состоянии и не проработана. Да и «вилка» до 500 000 рублей охватывает не такое уж и большое количество людей.

Процедура банкротства физических лиц

БФЛ – неспособность человека погасить долги или вносить платежи по кредитам, признанная законом. Часто такая процедура становится единственным шансом выбраться из долговой ямы, списав задолженность по займам, услугам ЖКХ, налогам и пр. По закону банкротство представляет собой признание судом неспособность гражданина исполнять свои обязательства перед кредиторами.

Законом разделяются случаи, когда гражданин должен подать заявление, а когда может это сделать по своему усмотрению. Так, начать процедуру обязан человек, чей общий долг превысил 500 000 руб., а просрочка превысила 3 месяца. Но самостоятельно подать заявление на БФЛ можно и при долге 200-300 тыс.

Перед тем, как начать оформление БФЛ, важно разобраться, как правильно это сделать и какие способы для этого можно использовать. Для процедуры по инициативе должника надо выполнить несколько условий, свидетельствующих о неплатежеспособности пользователя:

• суммарный размер долгов по налогам, займам и штрафам выше оценочной стоимости имущества;
• есть постановление ФССП о завершение исполнительного производства из-за отсутствия имущества, которое подходит для реализации;
• отсутствие оплат по своим обязательствам, что вызвало просрочку;
• недостаток официального дохода (нет возможности вносить от 10% от ежемесячных платежей).

Также важно, чтобы должник не скрывал доходы и имущество. Плюсом будет и то, что он работает или хочет трудоустроиться (стоит на учете службы занятости). В суде можно будет предоставить и переписку с кредиторами, в которой видно, что должник пытался решить вопрос с задолженностью.

Может объявить себя банкротом и тот, у кого возникли обстоятельства, не дающие ему возможности исполнить финансовые обязательства. Например, такими причинами может стать увольнение с работы, тяжелая болезнь, порча собственности, стихийное бедствие и пр.

Сейчас доступно 2 вида банкротства физлиц: через Арбитражный суд и через МФЦ (бесплатно). Рассмотрим подробнее оба варианта.

Судебное банкротство

Проведение БФЛ включает несколько этапов:

• сбор документации;
• оплата государственной пошлины;
• поиск финансового управляющего;
• подача документации в суд;
• рассмотрение дела и принятие решения.

Должнику нужно будет оплатить пошлину, размещение в газете «Коммерсант», реестре данных о банкротстве, услуги финансового управляющего, участие в судебном процессе и отправление документов почтой.

Чтобы подать заявление на БФЛ в суд, можно выбрать один из таких вариантов:

• отнести в канцелярию арбитражного суда и получить отметку о принятии;
• отправить по почте;
• загрузить через систему «Мой арбитр», приложив к нему сканы.

Кроме заявления, надо подготовить документы (личные и свидетельствующие о долгах и доходах):

• паспорт гражданина, ИНН и СНИЛС;
• паспорт супруга, свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака;
• справка о том, что гражданин не зарегистрирован, как ИП;
• соглашение о разделе имущества, если таковое подписывалось в последние 3 года;
• договоры с МФО, банками;
• расписки о том, что деньги были взяты взаймы у частных лиц;
• информация об образовании долгов и графики платежей;
• исковые заявления от банков и других организаций;
• платежные требования от горсорганов;
• сведения о возбуждении исполнительного производства;
• справка с работы и трудовая книжка;
• выписка с банковского счета;
• справки из ФСС и ПФР о пособиях, пенсиях и прочих выплатах;
• справки о балансах на электронных кошельках, других счетах и вкладах;
• информация о регистрации ТС, права собственности на недвижимость, долю в уставном капитале компании;
• договора о сделках с имуществом, акциями;
• договора купли/продажи и пр.

Также нужно предоставить документы, которые могут подтвердить обстоятельства, мешающие исполнить финансовые обязательства. К таким относятся данные о понесенных убытках и справка о назначении инвалидности или нетрудоспособности по другим причинам.

Рассмотрев все документы пользователи, суд может принять решение о реструктуризации долгов или реализации имеющегося у должника имущества.

Реструктуризация

Если суд признает заявление на БФЛ обоснованным, он может принять решение о начале процедуры реструктуризации. Так называют восстановление платежеспособности гражданина посредством изменения условий выплаты задолженности по займам и кредитам. Такое решение арбитражного суда свидетельствует о том, что заявление соответствует всем требования, а должник отвечает признакам неплатежеспособности.

Когда сообщение об обоснованности заявления опубликуют, кредиторы могут в течение 2 месяцев предъявить требования к должнику. Чтобы использовать процедуру реструктуризации, гражданин должен соответствовать нескольким требованиям:

• иметь регулярный доход, чтобы иметь возможность погашать долги и удовлетворять базовые потребности;
• не быть привлеченным за правонарушения, которые связаны с преднамеренным банкротством, воровством или уничтожением имущества;
• не иметь судимостей за экономические преступления и решений о банкротстве за 5 последних лет.

План реструктуризации – основа процедуры. Его может составить должник, кредитор или уполномоченный орган. Проект получает финансовый управляющий на протяжении 10 суток после составления списка требований.

Если план не будет предложен, на собрании кредиторов гражданина может быть признан банкротом. Тогда будет принято решение о реализации его имущества.

Реализация имущества

Если реструктуризация невозможна, может быть принято решение о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества. Это значит, что будет проведена распродажа имущества и выплата всем кредиторам с учетом очередности. Судом выносится решение и финансовый управляющий за 15 дней должен сообщить о нем кредиторам и предложить предъявить требования.

Для реализации используется все имущество, которое подходит для взыскания, зарплата и прочие источники дохода. Есть у должника есть совместное с кем-то другим имущество, изыматься будет только его часть. Оценку проводить финансовый управляющий и предъявляет в суд условия и сроки, в которые будет проведена процедура.

Но есть имущество, на которое не может быть наложено взыскание:

• единственное жилье;
• участок земли, на котором стоит жилье;
• предметы быта, кроме драгоценностей;
• алименты;
• пенсию и другие социальные выплаты.

Продажа проводится на торгах. На это отводится 2 месяца. После реализации происходит погашение долгов. Если вырученных средств будет мало, гражданина освобождают от обязательств.

Также есть случаи, когда по закону списание долгов не допускается:

• неправомерные действия при банкротстве, включая фиктивное БФЛ;
• уклонение от предоставления нужной информации или указание неверных данных;
• незаконные действия при исполнении финансовых обязательств.

Процесс реализации имущества не должен превышать срок в 6 месяцев.

Оформление за 90 дней

Некоторые компании обещают оформить банкротство в суде за 90 дней. Но за это время можно только получить решение суда о признании банкротом. Но это не значит, что все долги списаны. Это первый этап, после которого начинается одна из процедур БФЛ – реструктуризация долгов или продажа имущества.

Этот процесс может занять до полугода и больше. Только после его окончания выносится решение об освобождении от долговых обязательств. Учитывая это, можно сделать вывод, что БФЛ займет минимум 7-8 месяцев. Бывают случаи, когда процедура растягивается даже на несколько лет.

Оплата после результата

Такое обещание часто можно увидеть в рекламе. Также часто пишут о работе без предоплаты и бесплатном периоде. Вряд ли юрист готов работать несколько месяцев бесплатно, а потом ждать, когда клиент выплатит ему заработанные деньги. Надо быть готовым к оплате услуг сразу или рассрочке с оплатой в несколько платежей.

Сбор документов за клиента

За пользователя никто, как правило, ничего не собирает. Ему дают список документов, которые нужно принести, и рассказывают, как и где быстро получить (сайт, организация и пр.).

Прекращение звонков коллекторов

Часто можно услышать обещание о том, что сразу после обращения к юристам звонки от коллекторов прекратятся. Но они закончатся только тогда, когда кредиторы будут знать, что по закону взять с пользователя ничего нельзя. Это случится после того, как суд признает заявление о банкротстве обоснованным и введет процедуру БФЛ.

Если коллекторы будут вести себя неправомерно, можно пресечь это. Сделать это можно на любом этапе БФЛ. Надо написать жалобу в правоохранительные органы, в ФССП или Роскомнадзор.

Помощь финансовых управляющих

В интернете есть много сайтов, на которых финансовые управляющие предлагают работать с ними напрямую, минуя помощь юристов. Но по закону такой управляющий – независимая фигура, которая не должна отдавать предпочтение должнику или кредитору. За такие предложения управляющего могут лишить статуса и исключить из СРО.

Он должен быть независимым и получать вознаграждение только за счет депозита, который клиент внес в суд или в виде процентов от реализации имущества должника.

Банкротство через МФЦ

В 2020 году подписали закон о внесудебном банкротстве россиян. Это бесплатная процедура, которая помогает списать задолженность. Чтобы можно было провести бесплатную процедуру БФД через МФЦ, нужно соблюдение таких условий:

• Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.;
• Законченное исполнительно производство на основании ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» с возвращением документа взыскателю. Это значит, что приставы подтвердили отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом новые производства не возбуждались.
• Нет возбужденного исполнительного производства после возвращения взыскателю исполнительной документации.

Но кредиторы часто не обращаются в суд за взысканием или получение исполнительного листа. Из-за этого получается, что нельзя закончить исполнительно производство. Поэтому часто даже при наличии долгов не получается воспользоваться услугой бесплатного БФЛ.

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно написать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке. Его подают в центр по месту жительства. Кроме заявления, надо предоставить копию паспорта гражданина РФ и список кредиторов. Через 6 месяцев с даты публикации должник освобождается от исполнения требований, которые указаны в заявлении.

Что дает БФЛ

В результате проведенной процедуры банкротства долг перестает увеличиваться, так как останавливается начисление процентов и штрафов. По окончании процесса он списывается.

В итоге человеку не придется больше общаться с коллекторами. Они не должны будут звонить и требовать вернуть деньги по прошлым обязательствам. Также приставы оканчивают исполнительные производства и убирают ограничения, например, арест на имущество или запрет на поездки за рубеж.

Как узнать, подходит ли ваш случай под БФЛ

Если у вас есть долги, но вы не знаете, подходит ли ваш случай под банкротство физических лиц, вы можете ответить на несколько вопросов в форме ниже и узнать мнение юриста компании Destra (перейти на сайт). Также можно будет получить консультацию и при желании начать оформление БФЛ.

Подал на банкротство, что делать после?

Итак, гражданин подал на банкротство.

Если МФЦ принял заявление на банкротство гражданина, то остается только ждать.

Каких-то обязательных действий должнику предпринимать не нужно.

Все документы, который подал гражданин на банкротство, оформит МФЦ.

Исключение

Если вы вдруг внезапно разбогатели: получили наследство, выиграли в лотерею и т.д.

В этом случае придется встать с дивана и сообщить о своем счастье в МФЦ.

В противном случае долги по процедуре банкротства гражданина могут не списать.

если гражданин подал на банкротство, то списание долгов проводят без активных действий со стороны должника.

Однако, есть 1 действие, которое стоит сделать.

Потому что оно обезопасит должника от случайностей и бестолковых действий должностных лиц.

Этой действие абсолютно бесплатно и займет не более 5 минут.

Первый совет.

После того как подал на банкротство, зайди на сайт федресурс и оформи получение уведомлений из реестра.

Ниже в статье покажу, как оформить уведомления.

Но перед этим в 2-х словах — зачем это нужно.

1-ая причина.

Людям вообще, и особенно работающим в МФЦ, свойственно ошибаться.

Поэтому целесообразно иметь источник информации, который поможет быстро выявлять и исправлять ошибки.

уведомления из федресурса о том, как идет банкротство помогут отслеживать действия МФЦ.

Вовремя замеченный и исправленный «косяк» сохраняет 5377 клеток головного мозга.

Это шутка, но она не далека от истины.

2-ая причина.

Если гражданин подал на банкротство, то ему, как вменяемому должнику интересно:

• как проходит процедура его банкротства как гражданина,
• что о нем опубликовано в реестре сведений о банкротстве,
• какого числа завершена процедура,
• кто еще из знакомых, коллег или других неприятных персонажей запустил процедуру банкротства гражданина.

Список можно продолжать, но суть ясна.

Когда подал на банкротство, то единый реестр твой лучший друг, потому что:

• единый реестр банкротства избавляет от информационного голода,
• позволяет избегать иллюзорных заблуждений.

Стоит отметить, что единый реестр банкротства – это обывательский термин.

Точное название – Единый федеральный ресурс сведений о банкротстве.

Сокращенное наименование – ЕФРСБ или федресурс.

Как за 5 минут на федресурсе оформить уведомления о банкротстве гражданина?

Ссылка сразу ведет в нужный раздел сайта – Мониторинг.

Справа на странице есть форма регистрации.

Для регистрации достаточно только:

• указать свой e-mail,
• придумать пароль.

После подтверждения эл. почты кликните вкладку «Вход» и авторизуйтесь.

После авторизации кликните «Перейти к выбору».

Мы попадаем в раздел: Поиск сведений.

В этом разделе нужно:

• выбрать вкладку – «Лица»,
• заполнить поле «Наименование/ФИО».

Если сведения о лице, ФИО которого вы указали, внесены в Федресурс, то можно

бесплатно получать сведения, после того как подал на банкротство

Кликните на кнопку – «Добавить мониторинг»

Обратите внимание, что общее количество подписок не может превышать 50.

Иными словами, одновременно можно отслеживать 50 лиц, кто подал на банкротство.

На последнем этапе предлагается выбрать сведения, которые желаете получать.

По умолчанию выбраны все сведения.

Поэтому можно оставить исходные настройки.

После добавления в мониторинг самого себя, вы будете получать уведомления на эл. почту.

Любые сведения, которые МФЦ добавляет при банкротстве гражданина, Федресурс направит на эл. почту.

Теперь вы в курсе дел о процедуре своего банкротства.

Второй совет.

Что делать после банкротства гражданина?

Итак, истекли 6 месяцев.

МФЦ внес запись о завершении банкротства гражданина.

Никаких особых действий должнику предпринимать не нужно.

Долги, которые были указаны в заявлении о банкротстве гражданина, автоматически признаются безнадежными.

Это означает, что гражданин освобождается от исполнения обязательств по этим долгам.

Все последствия банкротства гражданина изложены в статье: Списание долгов.

Читайте материал по ссылке.

Сейчас рассмотрим один практический момент.

Обратите внимание на следующее.

Нередки случаи, когда

кредитор или судебный пристав пытаются взыскать списанный долг после завершения банкротства гражданина.

У кредитора, как правило, остается на руках исполнительный лист.

Неосведомленный или очень хитрый взыскатель может попробовать получить долг, который уже списан.

Ситуация еще осложняется тем, что

по закону МФЦ не обязан выдавать справку о банкротстве.

Из-за этого могут возникать недопонимание с приставами и банками.

Эти учреждения могут попытаться взыскать безнадежный долг.

Что предпринять в подобной ситуации, когда банкротство гражданина уже завершено?

Во-первых, следует знать, что МФЦ обязан уведомить:

• судебных приставов,
• суд общей юрисдикции,
• банк должника,

о том, что начата процедура банкротства гражданина.

Тем не менее, никто вам не запрещает самостоятельно после завершения банкротства направить похожие уведомления.

Форма уведомления может быть произвольная.

К нему можно приложить распечатки с сайта ЕФРСБ.

Второй экземпляр уведомления с отметкой о получении или почтовой квитанцией сохраните у себя.

Справка.

Для отмены судебного приказа мирового судьи следует своевременно подать возражения.

Правильно и быстро подготовить документы для отмены судебного приказа поможет онлайн сервис.

Вместе с готовыми документами вы получите пошаговую инструкцию.

Если всё-таки «негодяи» снова взыскивают долг, то обжалуйте их действия в суд.

При обжаловании ссылайтесь на статью 223.6 закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно данной норме гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

И в завершение, третий совет.

Не путайте 2 понятия – завершение процедуры банкротства гражданина и прекращение процедуры.

Завершение процедуры имеет место, когда истек 6-месячный срок для банкротства.

Иными словами, процедура прошла все этапы, и успешно завершилась.

Именно завершение процедуры влечет такое полезное последствие как списание долгов.

Прекращение процедуры имеет место, когда возникли препятствия для ее завершения.

Другими словами, процедура внесудебного банкротства не завершается, а прекращается.

Как правило, после прекращения инициируется другая процедура. Обычно судебная.