Образец заявление на снижение процентной ставки по ипотеке втб

Причин для реструктуризации действующего ипотечного кредита — масса, но руководство по оформлению идентично для каждой из них.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Ваши действия

1. Составление и подача соответствующего заявления в ипотечный центр ВТБ;
2. Обоснование и документальное подтверждение для снижения действующей ставки;
3. Встреча со специалистами ВТБ и принятие окончательного решения.

Заявление может быть составлено в произвольной форме, но должно содержать ряд обязательных данных:

1. Паспортные данные заемщика для идентификации;
2. Данные кредитного договора;
3. Информация о действующей ставке и желаемой;
4. Данные для оперативной связи.

Заявление может быть подано на официальном бланке или в свободной форме.

Получить бланк для заполнения и образец вы можете в любом ипотечном центре ВТБ или на официальном сайте: vtb.ru /

Основной текст заявления должен включать информацию обосновывающую вашу позицию по снижению ставки.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

В качестве альтернативных вариантов специалисты ВТБ могут предложить вам:

1. Увеличение общего срока кредитования, что приведет к соразмерному уменьшению ежемесячных выплат;
2. Оформление кредитных каникул, которые позволят выплачивать исключительно начисляемые банком проценты, либо же полностью приостановить выплаты на определенный период времени;
3. Комбинирование нескольких вариантов для достижения лучшего результата.

Если не один из данных вариантов не устроит банк, то вы можете обратиться за услугой рефинансирования как в ВТБ, так и в иную кредитную организацию.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Специалисты ВТБ могут предложить вам альтернативные варианты.

Нюансы

• Временные рамки четко не регламентированы. Специалисты рассматривают заявки на индивидуальных условиях;
• Вам могут как одобрить снижение ставки, так и отказать;
• Не забывайте обосновывать свою позицию.

Вероятность одобрения будет выше при следующих условиях

1. Участие в зарплатном проекте ВТБ (получение выплат от работодателя);
2. Получение других услуг ВТБ или наличие иных активных продуктов;
3. Предоставление дополнительного обеспечения по текущему займу: материнский капитал, залоговое имущество, привлечение дополнительного поручителя.

Если реструктуризация ипотечного кредита требуется вам из-за изменения финансового состояния, то необходимо грамотно изложить это специалисту: дайте понять, что выплаты в таком объеме будут для вас проблемой.

В большинстве случаев ВТБ идет на уступки таким заемщикам и снижает процентную ставку (или применяет альтернативный вариант). Если вы не сможете продолжать выплаты, то банк потеряет и деньги, и вас как клиента.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

ВТБ уменьшение процентной ставки

Если вы решили пересмотреть условия кредитного договора с банком, то необходимо помнить о наличии как преимуществ, так и недостатков.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Не забывайте проводить предварительные расчеты и рассматривать выгоду от каждого варианта.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Не забывайте просчитывать выгодность каждого варианта.

Помните, что у вас есть несколько альтернативных вариантов:

1. Реструктуризация кредита — пересмотр и изменение условий договора (только с текущим банком);
2. Рефинансирование — перевод задолженности в другую кредитную организацию или объединение сразу нескольких займов.

При временных трудностях вы можете обратиться в банк ВТБ и оформить услугу кредитные каникулы. Это позволит перенести платежи и стабилизировать свое финансовое состояние.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

Для получения консультаций вы можете использовать следующие каналы:

Почему снижается банковская ставка по ипотечным кредитам в ВТБ?

Еще 5 лет назад среднерыночная ставка по ипотеке составляла 14-15% годовых. Клиентам ничего не оставалось, как оформлять кредит по действующим расценкам. По официальным данным, накопить на квартиру без привлечения банковских средств могут лишь 10-12% российских семей – небольшая категория граждан, причисленных Росстатом к категории «среднего класса».

Можно ли снизить ставку по ипотеке в ВТБ? Конечно! Сегодня действующая ставка по ипотечным займам в ВТБ опустилась до минимальных показателей. Кредитное учреждение предлагает оформить залоговую ссуду на первичную и вторичную недвижимость под процент от 9,1 пунктов ежегодно. Для особых категорий граждан ставка может быть еще ниже.

Условия ипотеки ВТБ могут быть пересмотрены и для действующих клиентов.

По какой причине банк готов пойти на уступки и снизить переплату по ипотечному кредиту? Все просто: в стране стабильно снижается ключевая ставка ЦБ. Политика ведущего финансового учреждения позволяет банкам уменьшать проценты по ипотеке с сохранением уровня прибыли.

Стоит ли тратить время на снижение ставки?

Чем выше процент, начисленный банком по ипотеке, тем больше денег переплачивает заемщик по кредиту. Даже незначительное снижение в 0,5% могут сэкономить существенные суммы, тем более что кредит приходится выплачивать десятки лет.

Рассмотрим пример. В договоре ипотечного кредитования указана ставка 11,5% годовых, сумма кредита – 1 млн рублей, оставшийся срок выплат – 20 лет. В этом случае ежегодная переплата по займу составляет 115 тыс. рублей или 2,3 млн за 20 лет платежей.

Если клиент написал заявление на снижение ставки по ипотеке ВТБ и получил положительное решение, общая переплата снижается. Изменение условий на 0,5 пункта снижает ежегодную выплату процентов до 110 тыс., то есть экономит плательщику около 100 тыс. рублей за 20 лет. Уменьшение ставки на 2% показывает существенную выгоду – более 400 тыс. экономии. А если оставшиеся средства направить на досрочное погашение долга, переплата будет еще меньше.

Стоит или нет пересматривать договор ипотеки? Стоит, если выполняется как минимум 2-3 условия из перечисленных ниже:

• переоформление документов не вызывает у вас дополнительных сложностей;
• для подачи заявления и подписания бумаг не нужно ехать в другой город;
• расходы на сделку ниже, чем ежегодная выплата процентов по долгу;
• остаток ипотеки больше 1 млн рублей;
• ожидается снижение на 1% и более;
• не требуется переоформление страховки, залога;
• сумма ежемесячного платежа снижается на 1 000 рублей и более.

Условия снижения ставки по ипотеке ВТБ?

Отметим, что уменьшить переплату по кредиту можно как на этапе оформления ипотечной сделки, так и в процессе выплаты задолженности. Если считается ипотека онлайн на калькуляторе, клиент может расставить галочки принадлежности к различным категориям заемщиков и получить расчет уже со скидкой. При оформлении ипотечного кредита в ВТБ на льготные условия могут претендовать:

• покупатели квартир площадью от 65 метров;
• граждане, которые могут подтвердить свой доход;
• держатели зарплатных карт ВТБ;
• представители бюджетной сферы, чиновники федерального и муниципального уровня, работники таможни, правоохранительных и налоговых структур.

Действующие дисконты к процентной ставке:

• 0,3% -для зарплатных клиентов Банка ВТБ (ПАО);
• 0,3%— 0,5% — по программе «Люди дела» ВТБ (ПАО);
• 0,3% — при приобретении объекта недвижимости у определенных застройщиков или организаций;
• 0,7% — при покупке квартиры более 65 кв.м.;
• 0,15% — при подаче заявки через Онлайн-партнер ВТБ (ПАО).

Плательщикам кредита снижение ставки по действующей ипотеке ВТБ оформляется через индивидуальное заявление или процедуру рефинансирования. Для получения скидки по ипотеке клиенту финансовой группы необходимо посетить отделение, где был оформлен кредитный договор, и написать заявление на снижение ставки. В качестве аргументов для обращения к кредитору можно привести:

• существенное снижение ставки рефинансирования ЦБ;
• наличие предложений от других банков со ставкой ниже;
• информацию с официального сайта с текущим процентом;
• получение сертификата материнского (семейного) капитала;
• присоединение к группе зарплатных клиентов ВТБ;
• рождение второго или третьего ребенка;
• трудоустройство на должность в бюджетном секторе и пр.

При подаче заявления подтверждение доходов и предоставление копии трудовой, как правило, не требуется. Однако согласие созаемщика (поручителя) банк спросит обязательно. Рассмотрение заявлений проводится в индивидуальном порядке в течение 3-7 рабочих дней, но может и затянуться до 1 месяца.

Когда банк удовлетворит требование плательщика и снизит проценты по ипотеке, гражданину назначат дату подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. Как только документ вступит в силу, организация выполнит перерасчет. Если кредитор откажет в снижении ставки, заемщику придется либо смириться с решением и подать заявку на пересмотр процентов через год, либо начать процедуру рефинансирования ипотечного займа в другом банке.

А когда рефинансирование ипотеки выгодно? — читайте в статье.

Предложения по ипотеке

Что влияет на процентную ставку по ипотеке

Каждый банк сам определяет условия кредитования граждан и юридических лиц. Сильно завышать ставку процентов не имеет смысла, так как иначе клиент уйдет в другую кредитную организацию. При определении ставки по различным программам банки учитывают следующие факторы:

• показатель ключевой ставки ЦБ РФ, так как он напрямую влияет на кредитование, на стоимость заемных ресурсов в финансовой системе страны;
• кредитные программы и предложения от других банков, так как все они конкурируют за привлечение новых клиентов;
• операционные риски, которые связаны со статусом и доходами потенциальных заемщиков, их отношением к ранее взятым обязательствам.

Ипотека — это кредит на приобретение недвижимости. Для банка такой вариант кредитования дает дополнительные гарантии возврата денег, так как на квартиру регистрируется залог. Поэтому проценты по ипотеке изначально меньше, чем по потребительским или целевым кредитам, и уж гораздо ниже, чем по микрозаймам.

Чаще всего банки прописывают в рекламных предложениях условие о процентной ставке так «от …. % годовых». Это позволяет рассматривать каждую заявку индивидуально, давать снижение процентов постоянным и добросовестным заемщикам, и зарплатным клиентам.

Также льготы могут предоставляться при снижении операционных рисков за счет добровольного страхования. Банк может уменьшить процент по ипотеке для клиентов другой кредитной организации, если они обратятся за рефинансированием.

Может ли процент по ипотечному кредиту
меняться автоматически за то время,
что клиент его обслуживает?

Может ли заемщик повлиять на условия ипотечного договора

Клиент не может заставить банк при принятии решения о кредитовании снизить процентную ставку по ипотеке или дать другие льготы. Исключением являются только государственные программы, где порядок предоставления льгот прописан в нормативных актах. Например, можно получить отсрочку или рассрочку по платежам, если воспользоваться ипотечными каникулами.

В большинстве случаев заемщик должен подстраиваться под требования банка, чтобы снизить ипотеку, получить выгодный график платежей.

Повлиять на условия ипотечного договора можно:

• при оценке кредитных программ от разных банков, выборе предложений с меньшей ставкой, с наличием дополнительных преимуществ;
• путем выполнения дополнительных требований, заявленных банком (например, добровольное страхование жизни, участие поручителя);
• путем изменения условий действующего ипотечного договора через свой банк или другую кредитную организацию (рефинансирование, реструктуризация).

К сожалению, даже при соответствии всем условиям кредитной программы, невозможно заранее знать, снизят ли банки процент. В каждом случае решение принимается индивидуально, а отказ могут вынести даже самому добросовестному заемщику. Только по государственным программам банк обязан дать льготы или преимущества, если клиент выполнил обязательные требования.

Что такое кредит с плавающей ипотечной
ставкой и к какому показателю
эта ставка привязана?

Как получить сниженную ставку при оформлении ипотеки

Ипотека является долгосрочным договором. Несмотря на относительно низкую процентную ставку, общая переплата за период действия договора может составить сотни тысяч и миллионы рублей. Если добавить к этому расходы на обязательное имущественное страхование, то сумма переплаты станет еще больше.

Поэтому еще на этапе подачи заявки нужно взвесить свои финансовые возможности, попробовать найти минимально возможный процент по ипотеке.

Выбор кредитной программы с выгодными условиями

Получить сниженную ставку по ипотеке можно, если еще до подачи заявки рассмотреть варианты кредитования от разных банков. Для этого рекомендуем посмотреть:

• предложения по процентным ставкам и другим условиям ипотеки на сайтах разных банков — разница даже в несколько десятков знаков после запятой даст существенную экономию на платежах;
• дает ли банк дополнительные льготы зарплатным клиентам — речь может идти не только о снижении ставки, но и об упрощенном рассмотрении заявки, минимальных требованиях к документам, об отказе от взимания платы за дополнительные услуги;
• есть ли возможность повлиять на размер процентов путем выполнения дополнительных требований банка — например, Сбер и ряд других кредитных организаций снижают ставку на 0,1-0,2% при электронной регистрации купли-продажи и залога;
• при оформлении заявки на кредит и подаче документов удаленно, через сайт банка. Так, например, поступает банк ВТБ, снижая ставку за оптимизацию свой работы по обработке заявки и подтверждающих сведений на 0,1-0,2 п.п.

При получении новой ипотеки можно снизить процент путем добровольного страхования, участия в госпрограммах, предоставления дополнительных документов

Желательно сравнить предложения по ставкам от разных банков до подачи заявки. По существующей ипотеке можно снизить процент путем рефинансирования, участия в государственных программах поддержки заемщиков. Некоторые банки допускают снижение процентной ставки для постоянных и добросовестных клиентов.

Что будет с квартирой, если не платить ипотеку. Есть ли способы не остаться без жилья? Чем рискует ипотечный заемщик, оказавшийся в сложной ситуации? Существует ли возможность не потерять, приобретенную в долг квартиру, если нечем платить, и какие шаги следует предпринять, чтобы не оказаться на улице.

Банки автоматически меняют размер процентов после того, как ЦБ РФ увеличивает или уменьшает ключевую ставку. Обычно об этом становится известно в день заседания совета директоров Банка России по кредитно-денежной политике из сообщения самого ЦБ, которое потом растиражируют в своих публикациях СМИ.

Если в ближайшее время ключевая ставка будет снижена, лучше подождать соответствующего уменьшения процентов в банках. Если ЦБ РФ планирует увеличить ключевую ставку, лучше поторопиться и попробовать взять ипотеку по действующим процентам.

В 2021 года ключевая ставка ЦБ росла. Сейчас она находится на уровне 7,5% п.п. По уже действующему ипотечному кредиту банк не имеет право менять ставку, что называется «по ходу пьесы».

Хорошая кредитная история

На сайте банка вряд ли будет указано, что хорошая кредитная история позволит уменьшить процент по ипотеке. Обычно это влияет на одобрение заявки, так как выдача денег добросовестному заемщику снижает риски по кредиту. Поэтому хорошая кредитная история, скорее всего, позволит снизить ставку для уже взятой ипотеки, если вы решите пройти рефинансирование.

Как можно исправить свою кредитную
историю оперативно. Например,
за 6 месяцев? Спросите юриста

Предоставление дополнительных документов в банк

Оценка кредитных рисков при рассмотрении заявки осуществляется на основании сведений и документов о потенциальном заемщике. Также будут важны данные о доходах, месте работы, о кредитном рейтинге созаемщика-супруга (родителей или совершеннолетних детей).

Банк может предложить снижение ставки процентов, если клиент представит не только основные, но и дополнительные документы. Их перечень можно посмотреть на сайте кредитной организации, уточнить у менеджеров при оформлении заявки.

Добровольное страхование

Можно ли уменьшить процент по ипотеке, если согласиться на добровольное страхование? Изначально, при оформлении ипотечного договора заемщику придется согласиться на страхование имущества, т.е. приобретаемой квартиры. Это обязательное требование закона, поэтому без имущественной страховки ипотеку не одобрят.

При выдаче каждого кредита, в том числе ипотеки, банк предлагает оформить добровольное страхование. Чаще всего это будет страховка на случай утраты трудоспособности, жизни и здоровья. Раньше такое страхование при одобрении ипотечного кредита тоже было обязательным. За добровольное страхование нужно платить взносы, причем банк может включить их в тело кредита.

За добровольное страхование банк почти всегда дает возможность снизить проценты. Страховка является дополнительной гарантией, что банк получит остаток по кредиту или хотя бы часть денег в случае смерти, болезни или инвалидности заемщика. Уточнить, на сколько снижена ставка при условии страхования, лучше до подписания кредитного договора.

Также учтите, что для сохранения сниженной ставки вам придется ежегодно продлевать страхование, иначе банк ее повысит.

Помните, что при отказе от страхования, договор о котором вы заключили на момент одобрения кредита, банк имеет право по закону автоматически поднять вам ставку по кредиту сразу на 2 п.п.

Поручители и созаемщики

Банк изначально потребует привлечь супруга получателя ипотеки в качестве созаемщика. Это не влияет на размер процентов. Но если предложить банку кандидатуры дополнительных поручителей или созаемщиков, то можно рассчитывать на какие-либо льготы по кредиту, и на снижение ставки.

Рекомендуем не только проверить эту информацию на сайте, но и уточнить ее напрямую у менеджеров кредитной организации.

Остались ли в наших банках предложения
ипотечных кредитов в валюте?
Закажите звонок юриста

Приобретение квартиры у застройщика

Условия ипотеки напрямую зависят от того, на какую квартиру заемщик просит деньги. Обычно проценты по ипотеке ниже по квартирам в новостройках, а не на вторичном рынке. Более того, многие застройщики напрямую сотрудничают с определенными кредитными организациями, что позволяет им предлагать клиентам дополнительные выгоды.

Если застройщик уменьшает ипотеку или предлагает другие преимущества, проверьте, с каким банком он сотрудничает. Такая информация есть на сайтах застройщиков, в документации на объект. В некоторых случаях застройщик может давать собственную рассрочку по платежам, но это не будет являться ипотекой.

Участие в государственных программах

За счет государственной поддержки тоже можно получить льготные условия по ипотеке. На данный момент граждане могут воспользоваться следующими программами:

• по ставке до 7% можно получить ипотеку на сумму до 3 млн. руб. на квартиру в новостройке или на строящееся жилье (полный условий программы можно найти на Госуслугах);
• по ставке до 6% можно получить ипотеку на сумму до 6 или 12 млн. рублей (условия программы смотрите по ссылке);
• по ставке от 3% процентов можно получить ипотеку на сумму до 6 или 12 млн. рублей для жителей регионов Дальневосточного федерального округа (условия программы смотрите по ссылке).

В первом случае снизить проценты может любой заемщик, если оплатит первоначальный взнос от 15%. Второй и третий вариант из списка доступен для молодых семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года.

Ипотеку по государственным программам дают аккредитованные банки. Точный размер ставки может быть существенно ниже 7, 6 или 5%, так как кредитные организации вправе давать дополнительные выгоды клиентам. К льготам по процентам можно добавить оплату первоначального взноса за счет маткапитала, различных субсидий и компенсаций.

Как снизить процент по действующей ипотеке

По существующей ипотеке тоже можно добиться снижения процентов. Прежде всего, это можно сделать по условиям государственных программ. Они предусматривают льготы не только для вновь оформляемых кредитов, но и при рефинансировании для закрытия ранее взятой ипотеки.

Ниже расскажем о нескольких вариантах уменьшения ставки по действующему ипотечному договору.

Говорят, что самые низкие ставки
по ипотеке — в госбанках. Это правда?
Закажите консультацию юриста

Через свой банк

Банки могут предлагать постоянным клиентам различные льготные программы, в том числе со снижением процентов по действующим кредитам. Например, с 2020 года такую программу запустил Сбер. Заявки на изменение условий рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому дать гарантию положительного решения очень сложно.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотеки не даст снижения процентов. Эта программа предусматривает изменение различных условий договора, предоставление рассрочек, изменение суммы помесячных платежей. В большинстве случае это лишь увеличит общую долговую нагрузку и остаток по ипотечному договору.

Но для многих заемщиков временная льгота при реструктуризации даст возможность справиться со сложной финансовой ситуацией.

Как уменьшить ипотеку другими способами

Только сам заемщик решает, пользоваться ли ипотекой со старыми условиями, если ставки снижены. Можно продолжать платить по первоначальному графику, попробовать рефинансировать кредит, использовать другие варианты погашения долга.

• регулярно проверять в своем банке новые программы и предложения для постоянных заемщиков;
• просчитывать и оценивать предложения от других банков, предлагающих рефинансировать ипотеку или выдать потребительский кредит со сниженной ставкой;
• уточнять сроки действия и условия государственных программ для заемщиков, так как новые нормативные акты принимают практически ежегодно.

Вы можете проконсультироваться у наших специалистов по вопросам, связанным со снижением процентов по ипотеке и изменению условий договора. Также мы поможем выбрать оптимальный вариант действий при возникновении задолженности.

Использование Мультикарты

ВТБ стимулирует своих заемщиков к использованию других продуктов. Так, по ипотеке можно получить дисконт в размере до 0,6% годовых по ставке. Для этого нужно:

1. Оформить кредитную Мультикарту.
2. Подключить по ней опцию «Заемщик».
3. Использовать карту для оплаты каждый месяц.

Такая кредитка имеет беспроцентный период до 101 дня, поэтому пользоваться заемными средствами можно бесплатно в течение долгого времени. Дополнительно вы экономите на платежах по ипотеке. Как это действует:

• вы расплачиваетесь картой;
• в дату ежемесячного платежа вносите сумму в соответствии с графиком платежей;
• возврат разницы в ставке получаете посредством кэшбэка (максимальный размер – 5 000 руб.).

Чтобы иметь экономический эффект от этой акции, необходимо погашать задолженность по Мультикарте в беспроцентный период. Иначе весь кэшбэк может уйти на уплату процентов по кредитке.

Снижение ставки для клиентов ВТБ 24

Статья 450 ГК РФ позволяет вносить изменения в договор по соглашению сторон. Заемщик может проявить инициативу и направить заявление о снижении годовой процентной ставки по ипотеке в отделение банка.

Как составить заявление?

Оно пишется в произвольной форме на имя руководителя кредитной организации. В качестве причины указывается снижение ключевой ставки. В заявление также необходимо отразить:

• информацию о заемщике (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации);
• номер и дату заключения договора;
• ставки по кредиту: текущую и желаемую;
• срок кредита;
• адрес, на которой банк может отправить новый график погашения задолженности (почтовый или электронный).

В качестве дополнительного обоснования можно привести размеры ставок, по которым выдается ипотека в ВТБ 24 в настоящий момент, и ставки под которые кредит могут рефинансировать другие банки. Клиент в своем заявление также может пригрозить, в случае отрицательного ответа, «уйти» в другой банк.

Предоставление других документов (справки 2-НДФЛ, копии трудовой книжки и т.д.) не требуется. При наличии созаемщика, его согласие обязательно.

Дополнительными аргументами для снижения ставки может быть подключение следующих ресурсов:

1. использование материнского капитала;
2. подключение к зарплатному проекту банка;
3. государственных социальных программ;
4. льгот, предоставляемых бюджетникам;
5. привлечение поручителей.

Все заявки рассматриваются банком в индивидуальном порядке. Очевидно, что чем больше есть точек соприкосновения с банком (зарплатная карта, ипотека, вклады, другие кредиты) тем больше банк заинтересован в удержании такого клиента.

Подача заявления не гарантирует принятия положительного решения. После поступления предложения от клиента на снижение ставки специалисты банка проверяют кредитную историю заемщика, были ли за время действия договора просрочки платежей. Раньше заявки рассматривались в течение 4-7 дней, но сейчас в виду большого ажиотажа, рассмотрение может затянутся на несколько недель.

При положительном решении банк отправляет новый график платежей на адрес указанный заемщиком в заявление.

Причины отказа

ВТБ 24 анализирует кредитную историю клиента, поэтому недобросовестным заемщикам, лицам, имеющим задолженность по кредиту или частые просрочки платежей, можно даже не пытаться обращаться в банк с этой просьбой. Сюда же можно отнести клиентов «забывающих» ежегодно продлять полис страхования имущества.

Однако порой в снижении ставки отказывают даже добросовестным клиентам. Это может происходить по следующим причинам:

• Невысокая текущая ставка по ипотеке. Процентная ставка покрывает риски банка и обеспечивает его доход. Если ставка по договору невысокая, даже если она выше установленных на текущий момент, банку может быть не выгодно уменьшать ее;
• Маленький остаток по кредиту. Платежи по ипотеке выплачиваются таким образом, что в первую очередь выплачиваются проценту за весь срок займа. Если ипотека была оформлена давно и выплачена уже большая часть, банк уже получил свои проценты и не заинтересован менять условия договора для удержания клиента.