Могут ли забрать долю в квартире за долги

Если Вы оформили кредит, но через какое-то время перестали по нему платить, то уже через 3 месяца банк имеет право начать судебное взыскание и инициировать продажу имущества должника. Если дело по Вашему долгу передано в суд, арест может быть наложен на следующие виды имущества:

• жилье (частный дом, квартира, земля);
• движимое имущество;
• денежные акции и облигации;
• заработная плата (до 50 %);
• счета в банке.

Все перечисленное выше может быть выставлено на торги в судебном порядке.

Могут ли забрать единственное жилье

К счастью, нет. Если, к примеру, квартира у Вас одна и больше Вам жить негде, то, согласно ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ, его нельзя отобрать за долги. Но важное условие — жилье не в залоге у банка или не в ипотеке (что тоже считается залогом недвижимости).

Как избежать проблем с банком

Чтобы избежать непосильных штрафов и не потерять имущество, старайтесь вовремя исполнять обязательства по кредиту. И если уж так случилось, что просрочки платежей не избежать, сразу обращайтесь в банк и просите помощи. Скрываться от кредитодателя не выход.

Такой способ решения проблемы лишь приводит к накоплению долгов. Банки неохотно идут на судебные споры, так как процесс ареста, изъятия и перепродажи квартиры отнимает много времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30–50 % ниже первоначальной — зачастую это невыгодно ни должнику, ни банку.

Поэтому, если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, лучше не доводить дело до суда. Попытайтесь договориться с банком. Возможно, он предложит альтернативные варианты погашения долга:

• отсрочку или кредитные каникулы — за это время поправить свое финансовое положение;
• продление срока кредита — при этом сократятся ежемесячные выплаты;
• объединение нескольких кредитов в один с более выгодной процентной ставкой;
• реструктуризацию долга.

Если Вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план погашения Вашей задолженности, вероятно, банк пойдет Вам навстречу.

Каким образом происходит взыскание

Взыскать задолженность в счет залогового имущества кредитор может не только через суд. Во внесудебном порядке подать обращение взыскания на заложенное имущество можно, если это предусматривает договор об ипотеке или же договор, который влечет за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной. Если банк длительное время не получает от заемщика средств, как правило, он переуступает кредит сторонней организации.

В последние годы банки стали охотнее передавать ипотечные долги с залогом имущества коллекторским агентствам, поскольку самостоятельная работа по взысканию для банков слишком затратна. И даже в этом случае не стоит пугаться и отчаиваться. Добросовестные преемники банковской организации, к которым переходит Ваш кредит, также заинтересованы в том, чтобы Вы успешно освободились от обязательств, и готовы пойти Вам навстречу.

Помощь агентства — это шанс выйти из сложной финансовой ситуации. Сотрудничество с компанией «ЭОС» — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью. Отнеситесь к коллектору как к специалисту, с которым можно обсудить, как справиться с проблемой, и он Вам обязательно поможет.

Если у Вас есть вопросы, специалисты «ЭОС» с радостью ответят на них по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

В каких случаях можно лишиться единственного жилья?

Как мы указали выше, несмотря на то, что единственного жилья по закону лишиться нельзя, на деле, если оно занимает большую площадь, могут продать часть этого жилья. Гражданам, которых хотят лишить единственного дорогого жилья в счет уплаты долга, должны предоставить более скромную квартиру. К такому решению может привести не только тот факт, что человек задолжал крупную сумму денег, но даже тех, кто находится в процессе реализации процедуры банкротства.

Также во внимание принимаются обстоятельства приобретения этого жилья, например, суд может посчитать подозрительным, если его купили после возникновения долга.

Суды при принятии решения о изъятии единственного жилья учитывают некоторые условия:

• должника нельзя оставить совсем без жилого помещения в соответствии с нормами соцнайма в том регионе и месте, где он живет;
• суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание. То есть если долг, условно, 500 тыс. рублей, а квартира стоит 10 млн рублей, то продавать с торгов ее не станут;
• взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другое поселение, но переезд возможен, если должник согласится.

Ипотека

Особенно стоит переживать лицам, у которых единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку. Если жильё было приобретено за счет ипотечных средств и является залогом, то его, к сожалению, можно лишиться. Следовательно, кредитор имеет право забрать квартиру за долги, если она в ипотеке и даже если она единственная.

Более того, кредиторы могут забрать квартиру за долги, даже если в ней прописан ребенок.

Но суд может отказать в лишении ипотечного жилья, если:

• Просрочка по платежам не превышает 3 месяцев.
• Сумма задолженности составляет не более 5% от стоимости помещения. Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, а долг около 100 000 рублей, его не будут изымать.

Апартаменты

Апартаменты можно отнести к серой области закона, так как непонятно, можно ли их лишиться, если это единственное жильё, поэтому кредиторы пользуются данной лазейкой для защиты свои прав и законных интересов. Как мы написали выше, если площадь апартаментов превышает допустимые нормы на человека, их могут продать, а должнику купить жильё скромнее.

Дорогостоящее жилье

Должник вправе оставить за собой одно жилое помещение, на которое кредиторы претендовать не могут и лишить его тоже. Однако оно не должно относиться к категории дорогостоящего жилья (в том числе иметь большую площадь). В ближайшее время в действующее законодательство хотят внести поправки о максимально допустимых характеристиках жилого помещения, которое может оставить должник для собственного проживания.

Скорее всего, элитная и дорогая недвижимость для несостоятельных граждан окажется под запретом и его будут лишать.

Если должника хотят лишить единственного жилья, он может защитить его, предоставив некоторые доказательства. Во-первых, необходимо доказать, что жилье действительно единственное, приложив выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) за последние несколько лет, подтверждающую, что иного жилья у должника нет и не было. Во-вторых, рекомендуется, чтобы место регистрации совпадало с адресом жилья — так получится подтвердить, что у должника больше нет другого места для проживания.

В-третьих, если площадь жилого помещения превышает стандарты квартиры на одного человека, желательно, чтобы в ней проживали другие члены семьи или родственники — на несколько человек норма площади, соответственно, выше. В-четвертых, можно попробовать доказать, что единственное жилье подбиралось исходя из инфраструктуры района, в котором она находится (в районе расположены детские сады, школы, общественные организации, в которых обучаются дети должника, или же находится работа, и так далее).

Подозрительные сделки в течение последних трех лет перед банкротством

В суде могут оспорить подозрительные сделки, из-за которых были нарушены имущественные интересы кредиторов и сделки с предпочтением, например, когда заемщик выплатил кредит в одном банке в ущерб остальным. Но полный перечень сделок, которые могут быть оспорены при банкротстве, включает в себя:

• договоры купли-продажи;
• соглашения о разделе имущества;
• брачные договоры, устанавливающие правила раздела имущества;
• мировые соглашения;
• договоры дарения;
• поручительства;
• сделки, совершенные законным супругом должника.

Если должник совершил сделку по отчуждению единственной жилой недвижимости, например, квартиры или дачи, то ее не будут оспаривать, так как подобный процесс не причиняет никакого имущественного вреда кредиторам и не влияет на исполнение долговых обязательств перед ними.

Заберут ли долю за долги при просрочке?

Кредитор вправе требовать взыскания долга в принудительном порядке, однако порядок получения денег зависит от формы собственности:

1. Индивидуальная. По судебному решению долг взыскивают без дополнительного согласования с продажи личной недвижимости.
2. Общая долевая. Долг взыскивают через продажу доли в квартире, с предварительным согласованием сделки с остальными собственниками.
3. Совместная. Супруги, купившие квартиру в годы брака, владеют ею совместно, без определения размера доли каждого. Чтобы банк вернул долг с имущества, предстоит выделить долю и согласовать продажу с другим супругом.

Если кредитный договор оформлен сразу на обоих супругов, ответственность за просрочку несут оба, а значит взыскание может быть наложено на всю квартиру.

Когда нельзя взыскать долг с доли в квартире?

Какой бы ни была сумма долга, заемщик не может оказаться бездомным из-за ухудшения своего финансового положения.

Запрет на продажу недвижимости из-за просрочек устанавливается:

Нормативные акты	Значение
п. 1 ст. 446 ГПК РФ	Доля – единственное жилье, где может жить заемщик вместе с членами семьи.
п. 5 ст. 4 ФЗ «Об исполнительном производстве»	Задолженность несоразмерно мала по сравнению со стоимостью имущества (при задолженности в 50 тысяч рублей никто не станет лишать человека жилья).
Решение ВС от 22.11.2018 г.	Если размер недвижимости намного превышает жилищные нормы, суд может распорядиться об изъятии доли, чтобы рассчитаться с банком.

Решится ли пристав на принудительное отчуждение доли при просрочке по кредиту, зависит от нескольких факторов. Помимо законодательным норм будут учитываться индивидуальные обстоятельства.

Когда забирают долю за кредитный долг?

Одного желания банка недостаточно, чтобы получить имущество должника или продать его за долги. Недвижимость может быть реализована:

• При согласии заемщика в добровольном порядке;
• Через судебного пристава, на основании полученного судебного решения.

Потеря жилья грозит не во всем заемщикам. Судебный пристав рассматривает вопрос принудительной реализации доли, если:

1. У должника есть другая недвижимость, где он сможет жить после продажи жилья.
2. Сумма долга большая, сопоставимая со стоимостью доли.
3. Квартира или доля в ней куплена в ипотеку.
4. Покупателями выступают владельцы остальной части квартиры.

Должна быть накоплена серьезная просрочка, чтобы пристав распорядился о принудительной продаже имущества. Лишиться недвижимости можно после того, как будут исчерпаны остальные способы взыскания.

Забирают ли единственное жилье?

В отдельных случаях пристав вправе забрать за долги единственное жилье (квартиру, долю, дом), если:

• На каждого из жильцов приходится огромная жилплощадь, превышающая нормативы минимум в 2 раза;
• Отчуждается дорогая собственность с передачей должнику более дешевого жилья.

Не удастся забрать у должника невыделенную долю в составе совместно нажитого имущества. Перед этим придется обратиться в суд с требованием выделить часть, принадлежащую заемщику.

Можно ли забрать долю без суда?

Иногда кредиторы необоснованно пугают заемщиков изъятием жилья в счет ликвидации долга. Важно понимать, что основанием для принудительного отчуждения доли может стать только решение суда и открытие исполнительного производства.

Перед обращением в суд предстоит пройти этап досудебного урегулирования, в рамках которого стороны могут попробовать согласовать порядок погашения с применением:

• Рефинансирования;
• Отсрочки;
• Реструктуризации;
• Добровольной продажи доли с согласия банка.

В одночасье лишить недвижимости заемщика не получится. Перед этим банк будет активно напоминать о себе – звонить, отправлять уведомления по почте, на электронную почту. С момента появления первой просрочки до обращения в суд проходит не менее 3-6 месяцев.

Процедура взыскания задолженности по кредиту через суд

Если мирные рычаги воздействия не увенчались успехом, и должник заведомо предупрежден о намерении банка взыскать долг в суде, кредитор переходит к активным действиям по взысканию кредитной задолженности.

Шаг 1. Определение суммы долга и места рассмотрения иска

Место обращения в суд определяют в соответствии с условиями договора – по месту проживания ответчика или банка:

1. Если долг не больше 50 тысяч рублей вместе с процентами и штрафами, подают заявление в мировой суд.
2. Для более крупных сумм предусмотрены разбирательства в суде городском или районном.

Если долг незначительный, дело рассматривают даже без присутствия должника. При крупной задолженности предстоит пройти полноценное судебное разбирательство с последующей передачей взыскания в службу ФССП.

Шаг 2. Принятие обеспечительных мер

Чтобы заемщик не продал жилье, уйдя от ответственности по кредиту, банк направляет в суд ходатайство с просьбой наложить арест на недвижимость. Эта мера является обеспечительной, и поможет через суд вернуть сумму задолженности за счет принудительной продажи доли.

Арест имущества не означает, что должник не сможет пользоваться им. В течение судебного разбирательства ответчик живет и использует жилплощадь по назначению, однако переписать свою долю на другого собственника (например, родственника) уже не удастся.

Арестованное жилье подлежит наследованию, если в период разбирательств ответчик умирает. Основанием для передачи наследства преемнику станет полная ликвидация задолженности перед кредитором.

Шаг 3. Судебное разбирательство

Обращаясь в суд, банк обязательно попытается взыскать все возможные суммы – основной долг, проценты, неустойку, судебные издержки. Начисленные штрафные санкции могут оказаться гораздо больше, чем основная задолженность. Некоторые банковские учреждения намеренно оттягивают момент подачи иска в суд, чтобы взыскать с должника по максимуму.

Чтобы снизить сумму взыскания заемщику рекомендуется воспользоваться профессиональной юридической поддержкой, готовясь к обсуждению дела в суде. Юрист поможет составить встречный иск, оспаривая сумму долга и объясняя причины образования долга.

Если будут представлены убедительные доводы, что просрочка возникла не по вине должника, суд может пойти на частичное снижение итоговой суммы к взысканию. Чтобы задолженность не взыскали с имущества должника, необходимо представить доказательства о недопустимости продажи недвижимости.

Взыскание долга через судебного пристава – процедура длительная, может затянуться на месяцы и годы. Стороны заинтересованы в том, чтобы мирно договориться о порядке погашения до того, как суд вынесет решение. Банк может подписать новое соглашение с должником, с учетом его текущего финансового положения и возможностей к погашению, без продажи жилья.

Если в суд будет представлена справка об отсутствии другого жилья, риск принудительного выселения и потери имущества довольно мал.

По итогам разбирательства суд выносит решение о взыскании кредитного долга, а после вступления его в силу передает исполнительный лист в службу судебных приставов.

Шаг 5. Продажа доли на торгах

Недвижимость должника продают на торгах только после того, как судебный пристав уже предпринял другие меры взыскания:

1. Списание средств с банковских счетов, сведения о которых банки предоставляют по запросу пристава.
2. Передача исполнительного листа по месту работы, в том числе дополнительному.
3. Продажа движимого имущества, земельных участков, дач.

Если у должника несколько объектов недвижимости, в первую очередь продают жилье, где не он проживает.

В случае продажи доли в квартире в счет списания задолженности, пристав обязательно предложит выкупить часть жилплощади другим владельцам. Продавать долю на торгах можно только после отказа всех совладельцев от сделки.

В законодательстве не установлен запрет на участие в торгах самого должника, если он сможет найти необходимую сумму.

Могут ли забрать долю в квартире за потребительский кредит?

Забрать долю за долги по потребительскому кредиту можно, если выполнено одно из условий:

• Жилье оформлено в залоговое обеспечение;
• Задолженность соразмерна стоимости доли;
• Нет иных способов вернуть долг.

Это правило применяется только, если есть альтернативное жилье для проживания. Единственную жилую собственность по договору потребительского кредитования можно только арестовать вплоть до полного расчета с кредитором.

Могут ли забрать долю в квартире в счет ипотеки?

Ипотечные заемщики, допустившие длительную просрочку, рискуют остаться без единственного жилья, если оно куплено за кредитные средства по договору ипотеки. При оформлении ипотечного займа недвижимость передают в залоговое обеспечение с правом отчуждения жилья для уплаты долга.

Залоговое жилье продадут на аукционе, вырученной суммой погашают задолженность, а остаток средств передают должнику.

Взыскание долга с доли часто встречается при покупке жилья супругами в совместную собственность. Если после развода супруги проводили раздел квартиры, ипотечный долг будет также разделен. При наступлении просрочки банк взыщет с каждого владельца согласно размеру задолженности.

Юридические сложности при продаже доли за долги

Вопрос взыскания долга за счет продажи доли не может быть решен на уровне банка, без судебного разбирательства. Банк должен получить соответствующее решение суда и передать исполнительный лист в ФССП.

Привлекая на помощь юриста, заемщик может снизить итоговую сумму взыскания, оспорив в суде штрафные санкции и сам договор. Если размер задолженности сопоставим со стоимостью доли, полученной в ипотеку, риски потери жилья возрастают.

Правильная аргументация и грамотное поведение юриста в суде позволит сократить финансовые требования банка, пересмотрев сумму неустойки с учетом введенных законом ограничений.

Вопросы и ответы по теме взыскания доли за долги

В собственность оформлено несколько долей в разных объектах недвижимости. Заберут ли их в счет закрытия долга?

Закон защищает должника от потери последнего жилья. Если оформлено несколько долей, одну из них могут оставить, продав остальные в счет долга.

Кредитный договор заключают только после 18 лет. Родители могут не опасаться потери жилья, принадлежащего ребенку. Права несовершеннолетнего защищают органы опеки, которые не допустят изъятия детской доли в счет списания родительского долга. По этой причине банк не разрешает выделять доли детям до полного погашения ипотеки.

Если доли детей еще не выделены, квартиру можно продать с условием возврата маткапитала. Государственные деньги не могут быть использованы для расчетов с банком по задолженности.

Вначале судебный пристав спишет деньги с депозитов, продаст машины и драгоценности, технику или мебель. Жилье продадут только если вырученной от продажи остального имущества суммы не хватит для удовлетворения финансовых требований.

Консультация в чате и по телефону – это самые быстрые способы получения ответа. Через форму ниже – примерное время ожидания ответа 5-7 дней.

Имеют ли право забрать у должника долю в квартире?

На основании закона, а именно статьи 255 ГК РФ, кредитор, то есть тот кому должен заемщик, имеет полное право, если у должника нет другого имущества которое можно взыскать за долги, обратить взыскание на его долю в недвижимом имуществе, если такая доля имеется. Ведь долевая собственность очень распространенное явление и у многих квартира находится именно в долевой собственности и каждому собственнику квартира может принадлежать в пропорции 50 на 50%.

К примеру квартира может принадлежать матери и сыну, то есть каждый собственник имеет по 1/2 квартиры.

Скажу сразу, в каких то случаях действительно за долги можно лишиться доли в квартире, а в каких то даже при наличии такой доли, забрать у должника ее не смогут, так как это будет не законно.

Взыскание на квартиру или долю в ней могут обратить судебные приставы, именно они занимаются обращением взыскания на имущество должника, но есть перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Данный перечень представлен в статье 446 ГПК РФ и в данном перечне сказано, а именно в абзаце 2 пункта 1 сказано, что взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если данное помещение является единственным пригодным помещением для проживания должника и членов его семьи.

Получается следующая ситуация, что если доля в квартире у должника является единственным пригодным для проживания помещением, то забрать долю не смогут ни каким образом, это будет противоречить пункту 1 статьи 446 ГПК РФ.

Но есть другая ситуация, когда доли можно лишиться, ведь в законе сказано, что взыскать не могут только единственное пригодное для проживания жилье, то есть те у кого доля не является единственным пригодным для проживания жильем, могут вполне забрать долю за долги. У должника может быть квартира и доля в другой квартире или доме, в такой ситуации приставы смогут обратить взыскание на долю должника, если у него не хватит иного имущества для погашения долга. Ведь приставы обращают взыскание на жилое помещение в последнюю очередь, первым делом они ищут деньги, проверяют счета должника, вклады в банках, ищут места работы должника, что бы обратить взыскание на часть его заработной платы и ежемесячно производить удержания.

Если имущества которое есть у должника помимо жилого помещения хватает для погашения долга, то приставы не будут трогать квартиру или другое жилое помещение.

Но когда у должника есть квартира и есть доля в квартире, то приставы могут обратить взыскание как на саму квартиру, так и на долю, вообще в законе об исполнительном производстве говорится, что должник может сам предложить приставу на какое имущество в первую очередь может быть обращено взыскание. Практика по данному вопросу везде разная, все зависит от суммы долга, ведь по закону, если сумма долга не соразмерна сумме которая будет выручена от продажи жилого помещение, то взыскание на жилое помещение не обращается. К примеру сумма долга 200000 рублей.

а квартира стоит 1500000 рублей в данном случае большая вероятность, что взыскание на жилое помещение не будет произведено.

Если к примеру у вас в собственности только доля в квартире и это единственно пригодное для проживания жилое помещение, то на основании статьи 446 ГПК РФ, забрать у вас за долги данное имущество не могут по закону.

А если у вас помимо доли в квартире есть другое жилое помещение, то приставы могут обратить взыскание или на долю или на второе жилое помещение, здесь все зависит от суммы долга.

То же самое с вашим единственным жилым помещением, даже если вы должны хоть несколько миллионов, единственное жилье у вас не отнимут, только если оно в ипотеке и не платите за ипотеку более установленного срока который дается плательщику в случае если он по каким то причинам не моет рассчитываться.

Если у вас есть квартира и доля в другой квартире в случае если приставы решать обратить взыскание на долю, то в первую очередь на основании статьи 255 ГК РФ, в первую очередь доля должника в квартире должна быть предложена для покупки остальным участникам долевой собственности, так как они имеют преимущественное право покупки, а если они отказываются, то доля продается с торгов. Вся процедура конечно е происходит через суд, так как только суд принимает решение обращать взыскание на долю или нет, так что должник имеет полное право защищаться в суде и отстаивать свои права.

Конечно описать в статье каждую ситуацию не возможно, судебная практика разнообразна и под каждый случай статью не написать, каждый случай уникален, но в целом я вам рассказал, как все будет происходить, если у вас остались вопросы, то задайте ваш вопрос на сайте. А я желаю вам удачи!

Ростовцева Ирина. Преимущественно занимается решением вопросов в сфере защиты прав потребителей, возмещение ущерба, работа с банками, спорами по недвижимости и ЖКХ. Общий юридический стаж составляет более 8 лет. В 2004 году закончила ПГНИУ – Пермский государственный национальный исследовательский университет. Обучалась на факультете юриспруденции.

Считаете материал полезным? Поддержите проект. Поделитесь ссылкой на страницу в вашей любимой социальной сети, нажав на одну из кнопок ниже

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

В соответствии с нормами гражданского права, лицо может быть владельцем недвижимости:

• на праве индивидуальной собственности;
• на праве долевой собственности;
• на праве совместной собственности.

Под долевой собственностью понимается владение долей в неделимом имуществе. Доля – это не конкретизированная часть объекта, которая не имеет четкого значения. Например, доля в жилом доле не включает в себя определенные комнаты и часть холла. Вопрос выделения конкретной комнаты урегулируется отдельно в судебном порядке.

Совместная собственность подразумевает общее владение. Объект еще не разделен на доли. В идеальном варианте, каждый собственник имеет право на равную часть имущества. Например, если жилье имеет 3 владельцев, то для каждого из них может быть выделена 1/3 доля.

Доля в жилом помещении является таким же имуществом должника, как и любое другое. Поэтому пи наличии долга, взыскание может быть обращено на нее.

Исключение составляет ситуации:

1. Это единственная жилплощадь должника. С 2019 года рассматривается законопроект об отмене ограничения на единственное жилье. В случае одобрения закона, слишком дорогие квартиры будут подлежать реализации для оплаты долгов, а плательщики будут переселяться в более бюджетные апартаменты. В настоящее время единственная жилплощадь может быть изъята, если это предмет ипотечного кредитования, или она передана в залог.
2. Объект еще на разделен на доли (совместная собственность). Однако не нужно считать, что совместная собственность защищена от взыскания. Кредитор имеет право обратиться в суд для выделения доли должника из общего имущества. После чего, на него обращается взыскание.
3. Гражданин не является собственником имущества. Право собственности является обязательным условием. Кредитор не может обратить взыскание на арендованный объект.
4. Сумма долга и стоимость доли несоразмерны. Долг должен равняться или незначительно превышать стоимость объекта. Если доля квартиры стоит 1500 000 р., а задолженность составляет 100 000 р., то суд откажет в реализации жилья.

Важно! Правом забрать долю в квартире за долги по кредиту наделяются исключительно судебные приставы. Суд или кредитор не могут принять такое решение.

Пример. Гражданин Н. оформил крупный кредит на автомобиль.

Через 1 год он попал в аварию. Транспортное средство не подлежало восстановлению. В результате травмы заемщик потерял работу.

Из объектов собственности он владел домом и долей в квартире матери. Так как в доме он проживал, то взыскание было обращено на часть жилого помещения. Матери пришлось оформить кредит, чтобы выкупить долю.

Порядок досудебного урегулирования

Процедура взыскания задолженности с гражданина должна соответствовать определенным условиям. Кредитор (банк) должен предоставить все возможные варианты для урегулирования вопроса в досудебном порядке:

• рефинансирование;
• рассрочка;
• отсрочка.

До должника должны регулярно доводится сведения о формировании долга, посредством:

• писем;
• телефонных звонков.

Только после попыток досудебного урегулирования, банк может обратиться в суд.

Наложение ареста

Для обеспечения сохранности доли, кредитор имеет право подать в суд ходатайство о наложении ареста на имущество. Чтобы собственник не смог ее реализовать в период проведения судебного разбирательства.

Если объект является единственной жилплощадью должника, то наложение ареста лишит собственника возможности распоряжения ей. Однако он сможет и дальше использовать ее по назначению (проживать).

Причем, на других владельцев, обременение не распространяется. Функция носит скорее стимулирующий характер, так как гражданин может много лет проживать в такой квартире. Дополнительных неудобств, кроме невозможности продажи, он не испытывает.

В случае гибели должника, наследники смогут получить объект в собственность, только рассчитавшись с долгом.

Судебный процесс

В случае инициации кредитором судебного процесса, сумма основного дога будет взыскана в обязательном порядке. Однако в некоторых кредитных организациях предусмотрены крупные штрафы и пени.

В результате доначисления могут значительно превышать сумму основного долга. Некоторые кредитные организации специально, как можно дольше не обращаются в суд для увеличения суммы штрафов.

Должник может подать встречный иск. В документе необходимо указать сумму основного долга и причины возникновения просрочки. Скорее всего суд учтет информацию и минимизирует дополнительные выплаты.

В такой ситуации сумма задолженности значительно уменьшится, и часть квартиры должника не будет реализована в счет долга.

Выставление на торги

Если судебное решение содержит крупную сумму к выплате, то кредитор сразу передает документы в ФССП. Судебный пристав заводит исполнительное производство.

Первоначально он запрашивает данные о средствах на счетах и наличии имущества. Кроме того, запрашиваются сведения о доходах с основного и дополнительного места работы.

Взыскание на недвижимость обращается в последнюю очередь. Поэтому потерять жилье можно только, если:

• гражданин не имеет ценного движимого имущества;
• у лица нет дачи или земельных участков;
• постоянный доход является низким;
• на счетах отсутствуют денежные средства.

Если должник имеет в собственности 2 варианта жилья, например, дом и часть в квартиру, то взыскание обращается на объект, в котором он фактически не проживает. В большинстве случаев – это доля в жилом помещении.

Реализация объекта происходит следующим образом:

1. Объект предлагается выкупить сособственникам.
2. В случае из отказа, имущество выставляется на торги.

Важно! Закон не запрещает должнику участвовать в торгах. Он может самостоятельно выкупить свою долю.

На практике, найти постороннего покупателя на долю жилплощади достаточно сложно. Поэтому процесс может длиться достаточно долго.

Защита от наложения взыскания

Чтоб защитить имущество от наложения взыскания должник может:

1. Прийти к соглашению с кредитной организацией. Стороны могут прийти к соглашению в любое время до вынесения судебного решения. В том числе и в процессе разбирательства.
2. Представить информацию в суд об отсутствии альтернативной жилплощади. Вариант выселения из единственной квартиры мал. Однако в случае ошибки пристава, должник может предоставить данную информацию как специалисту, так и в судебный процесс по выселению.