Льготное ипотечное кредитование

Программы государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам работают во всех ведущих банках страны. В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут:

• молодые семьи и семьи с детьми;
• военные;
• жители дальнего востока;
• семьи, проживающие в сельской местности;
• все граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке.

Рассмотрим условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.

Программа для молодых семей на строительство жилого дома

• Состоящие в браке семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет
• Родители, воспитывающие одного и более детей, не состоящие в зарегистрированном браке

• Кредит выдаётся на срок не более 20 лет по ставке 6,1–6,5% годовых
• Первоначальный взнос составляет не менее 20%
• Максимальная сумма кредитования — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных регионов

• Только на строительство жилья в частном сектор
• Маткапитал использовать нельзя
• Действует до 30 июня 2021 года, может быть продлена

Программа для семей с детьми

• Состоящие в браке семьи, где второй или последующий ребенок родился в период 2018—2022 гг., в том числе, в повторном браке
• Родители детей с ограниченными возможностями, родившихся до конца 2022 года, ребенок может быть вторым или единственным
• Одинокие родители с детьми, подходящими под вышеназванные условия

• Кредит выдаётся на срок не более 30 лет по ставке 6,0% годовых для всей страны и 5% для Дальнего Востока
• Первоначальный взнос составляет не менее 20%
• Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

• Разрешено использовать материнский капитал
• Выдаётся для покупки только первичной недвижимости в многоэтажных домах и на земле

Важно: Многодетные семьи, родившие или усыновившие третьего и более ребенка в 2019–2022 годах могут получить компенсацию на погашение ипотеки в размере до 450 000 рублей, при условии, что договор заключен не позднее 1 июля 2023 года. Если сумма задолженности меньше, будет переведена фактическая сумма долга, остаток субсидии не перераспределяется.

Программа для дальневосточников

• Супруги не старше 35 лет с детьми или без, а также одинокие родители в возрасте до 35 лет, воспитывающие минимум одного ребенка, постоянно проживающие на территории ДФО
• Супруги и не состоящие в браке граждане РФ с детьми или без, оформившие «дальневосточный гектар»
• Новые жители ДФО, резиденты РФ, приехавшие в регион по программе трудоустройства

• Кредит выдается под 2% годовых на срок не более 20 лет и 2 месяцев. Предельная дата выдачи ипотеки по госпрограмме — 31 декабря 2024 года
• Первоначальный взнос от 15%
• Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.

• Второй супруг обязательно выступает созаемщиком
• В приобретаемой недвижимости необходимо прописаться всей семьей в срок до 9 месяцев с момента регистрации права
• Варианты приобретаемой недвижимости не оговорены

Программы господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

• Граждане РФ в браке и нет, с детьми и бездетные, проживающие или планирующие переехать на ПМЖ в сельскую местность

• Ипотеку можно взять по ставке не более 3% годовых на срок до 25 лет
• Первоначальный взнос от 10%
• Сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала

• Разрешено использование маткапитала
• Программа действует до конца 2025 года
• Только для населенных пунктов численностью не более 30 000 человек
• Если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке

Военная ипотека

• Военнослужащие по контракту, включенные в реестр НИС не менее 3 лет назад, получившие звание после 1 января 2005 года

• Срок не более 20 лет, сумма кредита устанавливается индивидуально
• Минимальная ставка по ипотеке 7,3%
• Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связан со ставками по ипотечным кредитам

• Выбор недвижимости не ограничен типами и регионом
• На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет

Господдержка 2021

• Все граждане России в возрасте от 21 до 70 лет

• Ставка по кредиту не выше 6,5% на срок не более 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

• На любую недвижимость, включая новостройки и вторичный фонд, но строго у первого собственника
• Действует с апреля 2020 года до 1 июля 2021 года

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Этапы получения ипотеки с господдержкой не отличаются от последовательности оформления стандартного займа под залог приобретаемой недвижимости:

• Подготовка пакета документов для получения предварительного одобрения. Нужен паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, если заёмщик физлицо, и налоговая декларация за последний отчетный период, если заемщик — индивидуальный предприниматель. Категории граждан, получающие господдержку в связи с особым статусом — военные, многодетные семьи — готовят документы, подтверждающие право на льготу.
• Получение предварительного одобрения. Для этого необходимо отправить заявку в банк и дождаться ее рассмотрения. По результатам вам будет озвучена приблизительная ставка и максимальная сумма займа. В процессе заключения договора ставка будет скорректирована с учетом возможных скидок банка по ипотеке: за получение зарплаты на карту этого банка, за сумму первоначального взноса, за страхование жизни и объекта, а также с учетом общего срока ипотеки.
• Предоставление сведений об объекте, заключение договора и получение ипотеки. На этом этапе необходимо предоставить все сведения, подтверждающие права собственности продавца на объект и отсутствие обременений, удовлетворяющий требования банка договор купли-продажи
• и оригиналы документов, подтверждающих сведения о заемщике. Также на этом этапе необходимы документы о созаемщике, даже если он не финансовый, поручителе, залоге, если они есть, а также сведения об имеющихся сертификатах и документы, подтверждающие права на субсидии.
• Оформление сделки, регистрация права собственности. Если все документы оформлены верно и банк принял решение о выдаче кредита, сделка регистрируется в присутствии представителя банка и двух сторон договора, инициируется оформление права собственности. Средства, полученные по ипотечному договору, резервируются на счету банка и поступают продавцу после получения выписки ЕГРН с данными о новом владельце. После регистрации права применяется материнский капитал и прочие субсидии, не связанные с уменьшением ставки по договору.