Кому дают ипотеку

Ипотека на жилье — это сделка, которая имеет множество преимуществ и недостатков. Перед подачей заявки рекомендуется оценить плюсы и минусы, чтобы понять, стоит ли открывать ипотечный кредит.

К достоинствам ипотеки можно отнести:

возможность в кратчайшие сроки купить дорогостоящее жилье;

удачное инвестирование в недвижимость, цена которой стремительно растет;

возможность не ждать накопления все суммы объекта;

небольшие регулярные выплаты по ипотечному кредиту;

получение налогового вычета на сумму основного долга или по уплаченным процентам;

возможность воспользоваться государственными льготными программами и взять ипотеку на привлекательных условиях.

Несмотря на большое количество положительных сторон ипотечного кредитования, существуют и недостатки, которые настораживают многих потенциальных заемщиков. К ним относятся:

высокая переплата при долгих сроках;

необходимость сбора внушительного пакета документов;

регулярное продление полисов страхования имущества, жизни и здоровья;

риск конфискации недвижимости при несоблюдении условий договора;

невозможность продажи квартиры или дома до снятия обременения;

низкий шанс получения других займов.

Оформление ипотеки: документы и порядок подписания договора

Оформление ипотечного договора — долгий и сложный процесс, который требует от заемщика внимательности и ответственности. Процедура выполняется в несколько шагов.

Подготовка. На этом этапе заемщику необходимо детально изучить определение ипотеки, ее особенности и подводные камни, а также ознакомиться с предложениями банков. Специалисты рекомендуют с помощью ипотечного калькулятора рассчитать параметры займа, чтобы оценить финансовые возможности и подобрать походящие условия кредитования.

Сбор документов для подачи заявления в банковскую организацию. В банк необходимо предоставить:

паспорт с регистрацией;

справку по форме банка или 2-НДФЛ (для ИП также потребуется налоговая декларация);

заверенную копию трудовой книжки;

документы на залоговое имущество;

свидетельства о рождении детей;

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 25%

Подача заявки на ипотечный кредит под залог. Заполнить заявление можно на сайте банка или непосредственно в офисе. В заявке необходимо указать цель кредитования, необходимую сумму, наличие залога, семейное положение и т. д.

Кредитор на основании предоставленной информации принимает решение о выдаче ипотеки. На этом этапе банк оценивает риски, возможность погашения заемщиком задолженности и на основании этого подбирает оптимальную программу, которая позволит минимизировать риски.

После получения положительного решения гражданин должен выбрать объект недвижимости и провести его оценку с помощью специализированной компании. Приобрести можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, готовые дома или на этапе строительства, комнаты, доли и т. д. Документы на недвижимость необходимо согласовать с банком.

Следующий этап — посещение отделения банковской организации для подписания кредитного договора, внесения первоначального взноса и составления графика платежей.

После этого банк передает сумму кредита продавцу квартиры или дома с помощью расчетного счета или депозитной ячейки.

Заключительный этап — заключение договора страхования и регистрация права собственности в Росреестре.

Порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаков в банках. Однако во избежание непредвиденных ситуаций необходимо учесть нюансы кредитования. Поэтому рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером перед подачей заявки.

Согласия на обработку ПДн:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.

34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

Какие ограничения по взятию ипотеки могут быть связаны с возрастом

Чем младше потенциальный заемщик, тем выше вероятность того, что ему попросту откажут в получении кредита. Также молодым заемщикам чаще приходится привлекать третьих лиц в качестве поручителей; при этом кредитная история этих лиц должна быть исключительно положительная.

Чем старше потенциальный заемщик, тем больше у банка оснований снижать срок, на который будет одобрен кредит. Срок рассчитывается по количеству лет до выхода на пенсию, так как потом заемщику с небольшим доходом будет сложно выплачивать ежемесячный платеж.

Чем старше потенциальный заемщик, тем выше вероятность того, что банк при оформлении договора будет настаивать на страховании жизни и здоровья и повышать проценты по кредиту в случае отказа. А может и вообще отказать в выдаче займа — без объяснения причин.

Получение ипотеки после 18 лет

В рамках законодательства, гражданин становится кредитоспособным с момента исполнения ему 18 лет — то есть в этом возрасте уже можно оформлять ипотеку… но банки на этот счет иного мнения. Выдача ипотечного займа более реальна, если потенциальному заемщику уже исполнился 21 год, еще выше шансы, если ему уже есть 23 года — обычно именно такой минимальный возраст устанавливают большинство финансовых организаций. Почему так происходит?

Мы уже не раз упоминали, что банк, выдавая ипотечный кредит, стремится по максимуму обезопасить себя от финансовых потерь — то есть от невыплаты задолженности по кредиту. Именно поэтому на этапе до выдачи ипотечного кредита тщательно оценивается благонадежность и платежеспособность потенциального заемщика. Банк хочет быть уверенным, насколько это возможно, что не придется изымать и продавать ипотечную квартиру по более низкой цене — ведь именно такой сценарий разворачивается в тех случаях, когда заемщик не может продолжать выплачивать кредит.

А вот почему претенденты на ипотечный кредит младше 21 года выглядят недостаточно благонадежными — даже если уже хорошо зарабатывают.

В этом возрасте заработки часто бывают нестабильными и достаточно невысокими. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке может оказаться неподъемной для молодых людей.

Стаж работы в возрасте до 21 года часто недостаточен — банки предпочитают выдавать кредит тем, кто официально трудоустроен в течение как минимум 1 года и работает на последнем месте работы не менее 6 месяцев. В 18 лет это требование соблюсти сложно — а вот с 21 года уже вполне реально.

Выдача ипотеки мужчинам призывного возраста

Следует обратить внимание на ограничение в оформлении ипотечного кредита, существующее для юношей 18 лет. Предполагается, что такого заемщика могут в ближайшее время призвать в армию, а значит, он не сможет исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Обычно банк особо тщательно проверяет документы у таких потенциальных заемщиков, уделяя отдельное внимание военному билету и наличию справки, подтверждающей действие отсрочки (если таковая имеется).

Повысить шанс на выдачу ипотечного кредита может привлечение третьего лица — созаемщика, который возьмет на себя исполнение обязательств в случае призыва основного заемщика в армию.

Конечно, с учетом последних событий, после введения частичной мобилизации 21 сентября, банки с недоверием относятся не только к юношам 18 лет, но и ко всем мужчинам, которые могут попасть под мобилизацию (а это, напомним, те, кто уже отслужил в возрасте до 35 лет). В связи с этим кредитные организации стали чаще выдавать отказы в ипотеке мужчинам.

Выдача ипотечного кредита до 18 лет

Молодой человек или девушка может официально работать с момента исполнения 16 лет, но получить одобрение банка на кредит для приобретения жилья в ипотеку все равно вряд ли удастся. В крайне редких случаях такие кредиты все же выдаются, но тогда родители или опекуны несовершеннолетнего могут легко оспорить действия финансовой организации. Обычно банки просто не рискуют одобрять кредит таким гражданам.

Выдача ипотеки с 18 лет в Сбере

В любом вопросе существуют правила — и существуют исключения. Если раньше получить ипотеку через «Сбербанк» можно было только с 21 года — как и в большинстве банков — то теперь кредиты выдают и тем, кому только недавно исполнилось 18 лет. Более того, потенциальные заемщики могут воспользоваться одной из ипотечных программ, позволяющих взять недвижимость в ипотеку на более выгодных условиях.

Ипотечная программа на готовое жилье позволит выбрать подходящую квартиру на рынке вторичной недвижимости Казани и оплачивать кредит по ставке от 10,4% в год. Теоретически можно даже взять ипотеку по этой программе без первоначального взноса, но все зависит от конкретной ситуации, возраста заемщика и уровня дохода.

Ипотека на новостройку — возможность на аналогичных условиях приобрести жилье в одном из перспективных современных жилых комплексов. Стоимость может быть значительно ниже, если выбирать жилье в районах, которые пока не слишком популярны.

Семейная ипотека — программа поддержки молодых семей, которая позволяет получить оформить ипотеку со ставкой от 5,7% в год. Первоначальный взнос при этом составляет 15% или большее от общей стоимости жилья.

Дальневосточная ипотека — программа, предназначенная для молодых семей, тех, кто переехал в ДВФО, участников «Дальневосточного гектара», а также работников медицинской и образовательной сфер в ДВФО. Позволяет приобрести недвижимость по ставке от 1,7% годовых. Также обратите внимание, что именно для участников программы «Дальневосточный гектар» действует возрастное ограничение от 21 года.

Приведенные процентные ставки и другие цифры действительны на момент написания статьи. Обязательно уточните точные условия выдачи ипотечного кредита в Сбере, если соберетесь покупать недвижимость в ипотеку.

Отличаются ли условия для заемщиков младше 21 года?

В целом — нет. Все абсолютно так же, как и в случае с кредитами для более взрослых заемщиков.

Займы выдаются на период до 30 лет.

Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости жилья.

Минимум, на который можно подать заявку, это 300 000 рублей. Максимум — 60 000 000 рублей.

Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

Нужны ли поручители?

Обязательного требования нет. Однако наличие поручителей позволяет увеличить сумму кредита и в целом смягчить условия.

Созаемщиками (поручителями) могут стать одновременно несколько человек (не более 3 физических лиц), и они не обязательно должны быть родственниками.

А вот супруг или супруга заемщика становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от платежеспособности и возраста. Исключение — случаи, когда брачный договор оговаривает обратное, или когда у супруга (супруги) нет гражданства РФ.

Лучший возраст для ипотеки

Во всех описанных ограничениях по возрасту недолго и запутаться, поэтому давайте подытожим, в каком возрасте шанс на получение ипотечного кредита можно считать наиболее реальным.

Если речь о мужчине, то для банка наиболее «привлекательным» будет заемщик в возрасте от 27 до 45 лет (это, конечно, во времена, когда нет приказа о частичной мобилизации)

Если речь о женщине, то с наибольшей долей вероятности ипотечный кредит выдадут заемщику в возрасте от 25 до 40 лет.

А теперь давайте разберемся, почему верхняя возрастная граница установлена на этом уровне. После 45 лет человек не утрачивает способность вносить платежи по кредиту — тогда что же не устраивает банки?

Созаемщик в возрасте старше 55 лет

Кажется, что созаемщику достаточно хорошо зарабатывать, чтобы поручиться за основного заемщика и убедить банк в отсутствии рисков. Однако следует с осторожностью выбирать кандидатов на эту роль — срок кредита всегда зависит от возраста старшего созаемщика. И если, к примеру, молодая семья решит привлечь в качестве созаемщика отца одного из супругов, которому будет 53 года, то получить заем на 30 лет они уже никак не смогут.

Максимум — 20 лет, и то далеко не в любом банке.