Какие долги не списываются при банкротстве

Подавляющее большинство должников, подавая на банкротство, планируют освободиться от обязательств перед микрофинансовыми организациями, от долгов по кредитам, по налогам и от просроченных счетов за коммуналку.

Такой цели можно добиться, если действовать добросовестно:

• при оформлении кредитов и исполнении обязательств;
• перед подачей документов в суд;
• после возбуждения банкротного дела, когда его ведением начнет заниматься управляющий.

Не списываются: текущие платежи, возникшие в процессе банкротства, долги по алиментам и зарплате, компенсация вреда здоровью и жизни кредитора. В некоторых случаях суд вправе отказать в списании долгов за причинение ущерба имуществу, убытков юридическим лицам

Если со стороны должника не будет выявлено каких-либо нарушений и недобросовестных действий, суд принимает решение об освобождении от обязательств. Но при этом учитывается статья 213.28 закона о банкротстве. Там указан перечень долгов, которые останутся за банкротом даже после успешного завершения всех процедур.

Сначала расскажем о случаях, когда суд закончит дело без освобождения должника от обязательств.

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Реструктуризация и мировое соглашение

Должник, подавший на банкротство, не обязательно всегда так уж безнадежен для кредиторов с точки зрения возврата денег. В ряде случаев финансовые проблемы могут носить временный характер, после чего должник разберется с причинами появления просрочек. И — начнет платить.

Также банкрот и кредиторы могут договориться о сроках и условиях выплат, указать их в мировом соглашении.

Если суд утвердит план реструктуризации или мировое соглашение, банкрота могут частично освободить от обязательств. Эти договоренности будут прописаны в документах, которые обязаны соблюдать обе стороны. Например, кредиторы могут снять часть требований по неустойке, чтобы стимулировать банкрота выплатить основную часть долга.

Финуправляющий рекомендует вам закончить
дело миром? Закажите звонок юриста

Недобросовестные действия должника

Полный отказ в освобождении от обязательств может быть вызван нарушениями закона и недобросовестными действиями со стороны должника.

В этот перечень входит:

• мошенничество при оформлении кредитов и займов, передача банку заведомо ложных документов и сведений (например, о месте работы, сумме дохода);
• умышленное уклонение от погашения задолженности, если это причинило особо крупный ущерб;
• отказ передать суду или управляющему сведения и документы об имущественном положении, о счетах и доходах, либо представление заведомо ложной информации;
• преднамеренность или фиктивность банкротства (например, умышленное оформление кредитов на большие суммы, что привело к неплатежеспособности);
• противозаконные действия с имуществом, что повлекло ущерб интересам кредиторов (например, попытка скрыть или уничтожить имущество, чтобы его не смогли реализовать).

Все перечисленные основания должны быть доказаны. Например, фиктивность или преднамеренность банкротства может подтверждаться судебными актами по уголовным делам. Об отказе в освобождении от обязательств суд укажет в определении.

Кредиторы ведут себя агрессивно и говорят
вам, что докажут фиктивность банкротства?
Закажите звонок юриста

Не подлежат списанию требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать на дату окончания реализации активов. По таким требованиям взыскание продолжится по общим правилам.

Какие долги нельзя списать при банкротстве в суде

Требования кредиторов, заявленные в ходе банкротства, включаются в реестр. Требования могут носить разный характер — долги по кредитам и займам, просрочка по налогам, по алиментам. Обязательства могут возникать и после возбуждения дела. По ним тоже осуществляется расчет после реализации конкурсной массы.

О том, какие из долгов нельзя списать в силу закона, читайте ниже.

Текущие платежи

Текущие обязательства, возникшие после подачи на банкротство, нельзя списать ни при каких обстоятельствах. Они погашаются в первую очередь, если есть такая возможность. Если же у должника нет денег и активов, за счет которых можно расплачиваться с кредиторами, текущие платежи сохранятся в полном объеме и будут взыскиваться с банкрота далее.

К текущим платежам относятся:

• налоги и сборы, если срок их уплаты наступил в период прохождения банкротства;
• коммунальные платежи;
• расходы на оплату услуг связи;
• штрафы;
• обязательства по кредитам и займам в МФО, взятым после возбуждения банкротного дела.

Если дело дойдет до реализации активов должника, сначала будут погашаться именно текущие обязательства. Только при их полном погашении деньги смогут получить кредиторы, чьи обязательства возникли до начала банкротного дела.

В ходе процедуры накопились текущие долги
по ЖКХ? Закажите звонок юриста

Возмещение вреда здоровью и жизни

Лица, которым должник обязан компенсировать вред жизни или здоровью, могут не переживать за исход банкротства и решение суда. Такие долги не будут списаны в силу статьи 213.28 закона № 127-ФЗ. Если часть такой задолженность была погашены после реализации конкурсной массы, остаток будет взыскиваться с банкрота по общим правилам.

Алименты

Алиментные обязательства неразрывно связаны с личностью кредитора. Поэтому алименты не спишут с банкрота, даже если ему нечем платить. После реализации активов взыскатель может получить часть задолженности по алиментам. Весь непогашенный остаток будет взыскиваться с банкрота приставами.

Заработная плата и выходное пособие

Физ. лицо может нанимать работников по трудовому договору, что влечет обязанность платить зарплату. Если до обращения на банкротство или после его начала образовалась задолженность по зарплате, она сохранится после списания других видов долгов. Это же касается выходного пособия, положенного при увольнении по инициативе работодателя.

Граждане, не зарегистрированные в качестве предпринимателя, редко нанимают работников по трудовым договорам. Поэтому норма о запрете списания долгов по зарплате чаще всего применяется при банкротстве ИП.

Долги по субсидиарной ответственности

Это специальный вид задолженности, который возникает по итогам ранее проведенного банкротства юридического лица.

Если должник ранее являлся контролирующим лицом организации, и его действия привели к банкротству, то может наступать субсидиарная (дополнительная) ответственность.

Контролирующим лицом может быть учредитель, директор или главный бухгалтер, так как они принимают решения от имени компании-банкрота, совершают сделки, оформляют кредиты.

Размер субсидиарной задолженности определяется после ликвидации юридического лица, которое прошло процесс банкротства. Кредиторы смогут ее взыскивать по исполнительным листам, выданным арбитражным судом. Если банкротится физ лицо, привлеченной к субсидиарной ответственности, то ему (или ей) этот долг не спишут.

Были учредителем или главбухом обанкротившегося
предприятия? Закажите звонок юриста

Другие виды долгов

В законе о банкротстве есть еще несколько случаев, которые описывают факт, при котором суд не спишет задолженность. Вот эти обстоятельства:

• если речь идет об убытках, причиненных организации по грубой неосторожности или с умыслом (в данном случае должник должен быть учредителем или входить в состав коллегиального органа компании);
• если ущерб причинен должником при исполнении обязанностей управляющего (здесь тоже должна подтверждаться умышленность и грубая неосторожность);
• если возник ущерб имуществу по умыслу или грубой неосторожности (примером может являться ущерб после ДТП, если суд увидит в действиях виновного лица грубую неосторожность);
• если долг возник после оспаривания сделки и признания ее недействительной в рамках банкротства.

В трех из перечисленных случаев должны быть подтверждены вина должника, в виду умысла или грубой неосторожности. Ее может определить только суд, изучив материалы дел о причинении убытков, вреда или ущерба. Естественно, если умысел или грубая неосторожность ранее уже были подтверждены другим судом, повторно доказывать их не будут.

Когда долги будут списаны?

Вопрос о списании долгов решается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, в завершающем судебном заседании после рассмотрения отчета финансового управляющего о своей деятельности в ходе процедуры реализации имущества должника (напомню: именно финансовый управляющий ведет реестр кредиторов, управляет имуществом должника, продает его и распределяет деньги).

Списываются долги при соблюдении следующих условий:

• не установлена недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами;
• должник содействовал суду и финансовому управляющему в ходе процедуры банкротства (представлял документы, раскрывал сведения, давал пояснения);
• не усматривается вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги будут списаны:

• у финансового управляющего и кредиторов нет возражений;
• гражданин взял потребительский кредит (ежемесячный платеж – 20 тыс. руб., ежемесячный доход – 100 тыс. руб.), но получил травму, из-за которой не смог больше работать и был сокращен; последовали просрочки платежей, стала увеличиваться задолженность перед кредиторами;
• гражданин является поручителем перед кредитором за основного заемщика, но выгоду из полученных заемщиком денежных средств не извлекал (читайте также «Можно ли взыскать долг с поручителя, если основной должник обанкротился?»);
• гражданин взял кредит на машину для работы (перевозки, такси, сдача в аренду и т.д.), но лишился автомобиля после серьезной аварии, а попытки восстановить доход не привели к нужному результату.

В приведенных примерах очевидны добросовестность должников, отсутствие вины при формировании у них задолженности, а также стечение неблагоприятных обстоятельств, из-за чего граждан трудно обвинить в том, что они стали должниками.

Чем рискует должник?

• Основной риск заключается в том, что долги могут не списать. Кредиторы и должник останутся при своем.
• Возможно раскрытие личной, банковской, коммерческой тайны. Так, кредиторы могут получить информацию о движении средств по счетам должника. Если он является учредителем (или участником) в бизнесе, то его доля (или акции) будет продана в ходе процедуры банкротства. Но прежде, чтобы оценить эту долю, арбитражный управляющий получит доступ к сведениям о бизнесе – счетах, имуществе и имущественных правах компании.
• Кредиторы, желая найти спрятанные активы должника, могут истребовать через суд сведения о его родственниках (детях, супруге, родителях), получить доступ к информации об их имуществе (счетах, машинах, недвижимости). К чему это приведет? В распоряжении кредиторов может оказаться лишняя информация. Возможно дальнейшее оспаривание сделок – причем не факт, что сделки будут в итоге оспорены, но имущество родственника должника станет предметом судебного спора и окажется под арестом. Все это может ухудшить отношения в семье.
• Даже законные сделки могут быть предметом спора в суде, так как арбитражный управляющий и кредиторы попытаются вернуть в конкурсную массу все, что из нее выбыло. Кредиторы начнут задавать вопросы о давних сделках, а должнику придется доказывать очевидные для него вещи, из-за чего возможны конфликтные ситуации.

Вот почему до вхождения в банкротство должник должен тщательно проанализировать возможные последствия.

(О том, как избавиться от долгов, читайте в подборке статей «В помощь должнику-физлицу»).

Есть и такие. Не все долги аннулируются.

Перечень этих несгораемых долгов приведен в статье 213.28 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»:

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

1) Есть решение суда (приговор по уголовному делу или постановление по делу об административном правонарушении) о привлечении к ответственности за за неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство (конкретно в этом деле);

2) гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Пункт 5 статьи 213.28:

Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

Списание долгов в соответствии со ст. 213.28 не допускается в случае:

• Отказ в предоставлении арбитражному управляющему, или суду документов, которые требуются в процессе.
• Неправомерные действия, преднамеренное или фиктивное банкротство.
• Сокрытие, умышленное уничтожение имущества, неправомерные действия при возникновении или исполнении денежного обязательства.
• Возмещение вреда, причиненного гражданином умышленно, или по грубой неосторожности.
• Реституция по сделкам, признанным недействительными на основании ст. 61.2, 61.3 ФЗ О несостоятельности.
• Привлечения гражданина к субсидиарной ответственности в деле о банкротстве юридического лица, а также убытков, причиненных юридическому лицу.

То есть, надо понимать, что если в отношении должника судом будут установлены обстоятельства из приведенного списка, — вероятность списания долгов резко снижается.

Первые два пункта списка — относятся к нарушениям, допущенным должником после возбуждения дела о несостоятельности и назначении финансового управляющего. На данном этапе это нам не интересно.

На третьем пункте я бы хотел остановиться подробнее и разобрать все элементы этой правовой конструкции.

Наиболее частая причина не списания долгов в процедуре банкротства физического лица

• Сокрытие имущества.

Понятие сокрытия законодательством о несостоятельности не раскрыто, так что пойдем за аналогиями.

Есть такой состав преступления — сокрытие имущества, за счет которого могут быть погашены недоимки по налогам и сборам. В этой конструкции сокрытие — деяние, направленное на воспрепятствование принудительному взысканию. Состав — любое, подлежащие реализации в процедуре банкротства.

Однако, есть мнение (арбитражный управляющий Светцов С.Ю.), что в некоторых случаях это правило может распространяться на имущество, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственное жилье.

Я бы в этой связи не советовал перед подачей заявления, или незадолго до него, осуществлять какие-либо сделки с единственным жильем, а тем более сделки без явного экономического смысла.

Формы сокрытия имущества:

• Сделки – продажа, дарение, залог, цессия, отступное и т.д.
• Не предоставление в распоряжение арбитражного управляющего и суда достоверных сведений об имущественных правах.
• Уничтожение имущества.

С последним, думаю, вопросов возникнуть не должно. Здесь речь идет о фактическом уничтожении какой-либо вещи. К имущественным правам это можно отнести с натяжкой (прощение долга, например). Судебная практика еще до этого доберется, а там посмотрим.

• При возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно.

Это моя любимая формулировка. Следует в первую очередь обратить внимание на конструкцию нормы. «Действовал незаконно, в том числе…». И далее идет перечисление:

• Совершил мошенничество.

Мошенничество – чистой воды уголовно-правовая категория, соответственно для установления этого факта требуется обвинительный приговор суда.

• Злостно уклонился от уплаты задолженности.

В общем-то, тоже уголовно-правовая категория. Этот состав преступления предусмотрен ст. 177 УК РФ.

Также требуется приговор суда. Однако по сей день остается открытым вопрос о применении законодательства по аналогии в случае, если есть подозрение в совершении злостного уклонения, но не в крупном размере. В этом случае лучше всего будет обратиться за консультацией к юристу по банкротству физических лиц.

• Предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита.

Сюда могут относиться сведения о доходах, месте работы, имущественном положении, да и вообще любая информация, которая может быть принята во внимание при принятии решения о выдаче кредита.

Обратите внимание на то, что этот список не исчерпывающий, главное в этой конструкции – «гражданин действовал незаконно». Если на эту тему есть сомнения – обращайтесь к толковым, и только таким юристам.

Есть более специфичные основания для отказа в списании долгов.

Не подлежат списанию обязательства, возникшие из:

• Умышленного или по грубой неосторожности причинения вреда имуществу.
• Субсидиарной ответственности.
• Реституции по сделкам, признанным недействительными в ходе процедуры.

Все приведенные обстоятельства должны быть надлежащим образом доказаны и отражены в соответствующих актах арбитражного суда.

Кроме того, не списываются долги, в том числе не заявленные в процедуре банкротства физического лица, непосредственно связанные с личностью кредитора:

• Компенсация морального вреда.
• Алименты.
• Заработная плата (актуально для ИП).

В общем вот так.

Большая часть того, что описано выше поддается простому анализу здравомыслящего человека, однако меньшая часть может вызвать сложности в части определения перспектив. У меня вызывает. Как у Вас не знаю.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)» , устанавливающий:

• правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
• права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
• регламент введения реструктуризации долга;
• порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
• правила реализации имущества;
• порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Действие закона распространяется на банкротство юридических лиц, граждан и индивидуальных предпринимателей.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

• кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
• долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
• задолженности по коммунальным платежам;
• компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
• начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
• требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

• совершения незаконной сделки;
• фиктивного банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве юридических лиц можно узнать, изучив I Главу закона 127-ФЗ или на бесплатной консультации в ООО «Глав Банкрот».

Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать

В пунктах 4-6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ указаны долговые обязательства, от которых должник не освобождается ни при каких обстоятельствах. Они относятся к личным:

• алиментные и другие компенсационные выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
• компенсации за причиненный должником моральный, физический вред;
• задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом, и по его вине они не были погашены;
• штрафные санкции, примененные в результате уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства, или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности, как руководителя юридического лица;
• текущие обязательства – коммунальные платежи, налоговые отчисления, пошлины и другие взносы.

Например, у гражданина есть долг перед ЖКХ по коммунальным платежам за период с января 2016 по апрель 2019 года. С момента инициации процедуры банкротства прекращается начисление пеней и штрафов на сумму долга за этот период. Если суд признает, гражданина банкротом, то этот долг спишется – обнулится.

Но это не освобождает гражданина от оплаты коммунальных услуг за май 2019 года и все последующие месяцы.