Как вернуть процент по кредиту

Вычет производится через налоговую и доступен для дееспособного и официально трудоустроенного гражданина. Например, находясь в декретном отпуске, произвести перерасчет переплаты невозможно.

Чтобы получить вычет, при соблюдении упомянутых условий, необходимо собрать и предоставить в налоговую следующие документы:

• Паспорт;
• Справка о процентах из банка;
• Договор-соглашение;
• Налоговая декларация, справка с места работы;
• Документы касаемо покупки жилья.

Перед обращением убедитесь, что ипотека бралась на приобретение первого жилья, а общая сумма заемных средств не превышает 3 млн. руб. Если займ был больше, переплаченные проценты выше этого порога учитываться не будут.

Возврат 13% за кредит на образование

Если заемные средства брались на получение образования, государством предусмотрена возможность вернуть проценты по кредиту через налоговую. Налоговый вычет можно получить при условии дневной формы обучения, для студентов не старше 24 лет. Максимальная сумма, доступная для возврата за 1 год обучения — 120 тысяч рублей.

Если кредит на образование взят не самим обучающимся — 50 тысяч рублей.

Необходимый список документов:

• Паспорт;
• Cвидетельство о рождении;
• Договор, заключенный с ВУЗом на платное обучение;
• Лицензия образовательного учреждения;
• Квитанции об оплате обучения;
• Справка по форме 2-НДФЛ;

Возврат осуществляется не только на очное обучение в ВУЗе, но и на коммерческие занятия по развитию ребенка-дошкольника. Дополнительно, можно сохранить договор и платежные документы, касаемо обучения ребенка, приобщив их к указанному выше списку документов, на получение вычета.

Возврат при оплате медицинских услуг

Если кредит оформлялся на оплату лечения, покупку лекарственных препаратов и медицинских услуг для самого заемщика, его супруга/супруги, родителей или несовершеннолетних детей, можно также обратиться в налоговую, для получения вычета по процентам.

Помимо заявления и стандартного перечная документов, необходимо предоставить квитанции об оплате и чеки, подтверждающие оказание платных медицинских услуг.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

Чтобы вернуть процент по кредиту при досрочном погашении, достаточно подать заявление на перерасчет в банк и дождаться ответа.

Вернуть проценты, уплаченные в счет кредита, при его досрочном погашении можно только при аннуитетном платеже — когда на первых порах, основная часть выплат шла именно в пользу банка, по процентам, а не в пользу основного долга. При дифференцированных платежах проценты распределяются равномерно и возвращать их смысла нет, так как уплачиваются они исключительно в рамках периода использования кредитных средств, до их возврата.

Нередко банки идут на различные хитрости, подключают скрытые проценты, и доказать их неправоту бывает крайне сложно. Для возврата скрытых процентов по кредиту, необходимо внимательно изучить договор, при необходимости — с привлечением специалистов. Спорные вопросы можно решить через суд.

Что делать при возникновении отказа?

Если заемщик получил отказ на возврат переплаты в банке, решение можно обжаловать в суде. Это касается и спорных ситуаций с налоговой. Однако, при правильном оформлении заявлений и предоставлении полного перечня необходимых документов, проблем с возвратом процентов по кредиту быть не должно

Возврат незаконных платежей

Именно к процентам по кредиту это имеет опосредованное отношение, но сказать об этом все равно нужно. Все платежи, которые заемщик вносит в рамках кредитного договора, недвусмысленно прописываются в соглашении. Не должно быть каких-то скрытых комиссий за обслуживание долга, за получение займа или погашение задолженности в более ранний срок, чем указано в договоре.

Если банк взимает какие-то оплаты, которые не были согласованы заранее, их можно требовать обратно. Сначала нужно обратиться к кредитору, а если это не помогло, то придется обращаться в суд, чтобы вернуть проценты по кредиту.

Типичным инструментом неправомерного получения денег от заемщика является предоставление ненужной страховки. Когда речь идет об ипотеке, страхование имущества выполняется в соответствии с законом. От любого другого полиса заемщик может отказаться.

Банк не имеет права расценивать такой отказ как основание для отклонения заявки на кредит. Однако в этом случае могут измениться условия предоставления заемных денежных средств.

Если полис уже получен, то и в этом случае его можно вернуть и компенсировать понесенные на страховку расходы. Часто банки отказываются идти в данном вопросе навстречу, поэтому вполне возможно, что придется обратиться за помощью к юристу.

Возврат НДФЛ

Имеется в виду право заемщика на возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц. Это возможно как в случае, если он оплачен из собственного дохода, так и при использовании кредита.

По закону можно с кредита вернуть 13 процентов, если деньги израсходованы на получение образования, лечение, приобретение жилья – это так называемый налоговый вычет.

Здесь требуются отдельные пояснения:

1. Компенсация затрат на лечение. В этом случае возвращается 13 % от понесенных на него расходов.
2. Компенсация налога за учебу. В этом случае также возвращаются 13 % от расходов.
3. Компенсация налога по ипотеке. 13 % возвращаются как с суммы займа, так и с процентов, начисленных на него.

В каждом случае действует ряд условий. Если возвращаются расходы на учебу, то компенсируют не более 50 000 рублей, и то если обучение проводилось очно.

Если заемщик хочет вернуть проценты по ипотечному кредиту, то ему производится компенсация выплаченного НДФЛ. Так, при уплате налога на 70 000 рублей ему возвращается та же сумма.

При этом имеются ограничения. От стоимости недвижимости компенсируются не больше 260 000 рублей. Вернуть уплаченные проценты по ипотечному кредиту можно в размере не более 390 000 рублей. В общей сложности, таким образом, можно рассчитывать на возврат не более чем 650 000 рублей, которые не должны превышать 13 % от стоимости жилья.

Возможно, что заемщик выплатил в текущем году 100 000 рублей по НДФЛ, но ему должны вернуть процент по кредиту в размере 250 000 рублей. Налоговая в этом случае перечислит оставшуюся сумму в следующем отчетном году.

НДФЛ не подлежит возврату в следующих случаях:

1. Кредит потрачен на нужды, которые не предполагают налогового вычета.
2. Заемщик не является резидентом РФ.
3. Основа дохода – социальные выплаты от государства.
4. Отсутствует место работы, потому подтвердить доход невозможно.

Чтобы вернуть проценты по кредиту в виде налогового вычета, необходимо подать заявление в ФНС по месту регистрации. К нему нужно приобщить подтверждение права на вычет, кредитное соглашение, платежные документы. Также будет нужна справка с места работы или выписка из трудовой книжки, сведения об отсутствии задолженности по уплате НДФЛ.

Налоговый инспектор сверит данные. Если не возникнет вопросов, то вычет может быть предоставлен в виде денежной суммы или зачтен в качестве налога с дохода, который будет получен в будущие периоды. Учтите, что деньги можно вернуть в течение трех лет после того, как были сделаны расходы, дающие право на получение вычета.

Также не забывайте о том, что возврат НДФЛ можно осуществить не по каждому кредиту. Так, по потребительскому займу, не связанному с покупкой жилья, это невозможно. В то же время реально получить обратно часть процентов, которые на него начислены.

Частичное погашение раньше срока

Сумма ежемесячного платежа предусмотрена графиком, прилагающимся к договору кредита. Однако должник может внести денежные средства в большем размере. В этом случае остаток задолженности оказывается меньше согласованного сторонами на соответствующий момент, поэтому в график вносятся изменения.

Здесь применяется следующий порядок:

1. Должник хочет внести платеж в большем размере, чем указано в договоре. В этом случае он подает в банк письменное уведомление, как правило, не позднее чем за 10 дней до даты платежа.
2. Кредитное учреждение регистрирует обращение, к моменту очередного платежа должник должен внести указанную им сумму.
3. Поступившие на счет деньги зачисляются в соответствующую дату в качестве платежа, предусмотренного графиком, а сумма превышения идет на уменьшение суммы займа.
4. Вносятся изменения в график платежей. Как правило, они касаются размера ежемесячного платежа – он уменьшается, а срок кредитования остается неизменным.

Таким образом, в данном случае не идет речи именно о том, чтобы вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении. Здесь происходит уменьшение суммы процентов, и это также уменьшает убытки заемщика.

Вносить кредитные платежи в большем размере можно хоть каждый месяц, это не запрещено. При этом в каждом случае будет корректироваться график платежей.

Досрочная выплата в полном объеме

Здесь должник одним платежом полностью закрывает остаток долга по кредиту. Поскольку сумма, на которую начисляются проценты, вся возвращается кредитору, заемщику не нужно больше переплачивать за пользование заемными деньгами. При этом также не устанавливается каких-либо ограничений по сроку, когда можно произвести такое погашение.

Выплатить весь кредит досрочно, в принципе, можно хоть на следующий день после его получения.

Здесь порядок следующий:

1. Должник приходит в банк с письменным обращением, в котором уведомляет кредитора о намерении погасить кредит досрочно. Это нужно делать не позднее чем за 10 дней до платежа.
2. Кредитор выполняет расчет суммы, которая необходима для полного погашения займа и начисленных на него процентов за время пользования.
3. В день очередного платежа происходит списание, после чего обязательство заемщика перед банком считается исполненным.
4. Кредитор выдает заемщику письменную справку, что кредит погашен.

Чтобы выплатить минимальные проценты, следует погасить заем как можно раньше. Не забывайте, при аннуитетной системе платежей в начале срока в основном гасятся проценты. Если прошло больше чем 2/3 срока после заключения договора, сэкономить получится очень немного.