Как узнать свой кредитный рейтинг

Почему полезно знать свой рейтинг?

Вы сэкономите время

Если ваш кредитный рейтинг выше 600 баллов — вы получите больше предложений от банков и выберете из них самые выгодные. Если рейтинг ниже, предложений будет меньше, но вы сможете отправить заявки только в те банки, где вам не откажут в кредите.

Контроль своего кредитного рейтинга

В вашей кредитной истории что-то изменилось: например, вы закрыли один или несколько кредитов, или, наоборот, воспользовались кредитной картой, которую раньше не использовали. Все эти события отразятся на кредитном рейтинге потенциального заемщика. Как именно? Узнаете при помощи данного сервиса.

Исправите кредитную историю

Рейтинг поможет подготовиться к получению кредита на нужных условиях. Зная его, вы сможете улучшить свою кредитную историю: например, закрыть кредитку, погасить задолженности или оформить небольшой кредит и регулярно вносить ежемесячные платежи.

Кредит на Финуслугах — получите онлайн

Зарегистрируйтесь

Создайте личный кабинет на Финуслугах — укажите имя, телефон и имейл. Это займет несколько минут

Заполните анкету

После этого мы покажем ваш кредитный рейтинг и подберем персональные предложения от банков

Выберите кредит

Отправьте заявку в банк или сразу в несколько, чтобы повысить вероятность выдачи кредита. Дождитесь одобрения

Получите деньги

На выбранный банковский счет или свой счет на Финуслугах. Снимайте и тратьте деньги без комиссии

Как мы рассчитываем рейтинг

Финуслуги сотрудничают с Объединенным кредитным бюро. Бюро учитывает несколько параметров потенциального заемщика — добросовестность, возможности и активность на финансовом рынке

Кредитный рейтинг считается в баллах от 1 до 999.Чем лучше ваша кредитная история, тем лучше ваш кредитный рейтинг. Если рейтинг близок к нулю, то получить новый кредит может быть очень сложно, а с высоким рейтингом (от 700 баллов и выше) — любой банк предложит вам лучшие условия по кредиту.

Что делать, если кредитный рейтинг низкий

Об этом подробно написано в нашем Журнале

Подробнее

На сайте www.finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации.

ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Наведите камеру смартфона на QR-код и скачайте приложение

и оформляйте продукты онлайн

Copyright © Московская Биржа, 2011-2022. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.

Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Кредитный рейтинг в Кредистории — это

Актуально Обновляем рейтинг каждый день. Всегда показываем актуальный балл, основанный на кредитной истории

Быстро Вход через Сбер ID, Тинькофф или Госуслуги. Не нужно создавать новый профиль и запоминать пароль

Больше информации в личном кабинете

Войдите в личный кабинет через Сбер ID, Тинькофф или Госуслуги, чтобы:

• бесплатно проверить кредитный рейтинг,
• посмотреть, как он менялся во времени,
• узнать, что повлияло на рейтинг.

Что важно знать о кредитном рейтинге?

Мы рассчитываем балл по своей формуле, но не можем рассказать, как именно проходят оценка и расчёт. Балл может меняться, если меняются данные в кредитной истории, например, если вы закрыли кредит. Но иногда рейтинг меняется, даже если вы бездействуете. Например, он может подняться, если раньше вы оформляли микрозаймы, а теперь нет.

На персональный кредитный рейтинг влияет качество кредитной истории, но у каждого бюро свои методики расчёта. Если вы будете запрашивать кредитный отчёт в нескольких компаниях, балл может не совпадать, потому что каждое бюро получает разные данные о заёмщике.

Банки могут оформлять кредит заёмщикам с любым рейтингом:

• Низкий: вам могут предложить большой процент в микрофинансовой организации.
• Средний: вам могут отказать или предложат повышенную ставку.
• Высокий: есть возможность подать заявку в надёжный банк и получить кредит на хороших условиях.

Чем выше рейтинг, тем больше шансов получать займы на выгодных условиях, но в любом случае всегда есть риск отказа.

Учитываются разные данные:

• просрочки платежей. Бюро учитывает размер, количество и срок просрочек. Даже если просрочки были несколько лет назад, они могут испортить кредитную историю.
• сколько раз вы обращались за кредитами в недавнее время. Чем больше заявок, тем хуже. Если направлять заявки в несколько организаций сразу, может показаться, что у вас финансовые проблемы и вы срочно ищете деньги.
• получали ли вы микрозаймы. Если вы обращаетесь к микрофинансовым организациям, доверие банков снижается.
• сколько кредитов. Банки считают, что чем больше кредитных договоров есть сейчас, тем больше риск, что вы не сможете выплатить все долги. Каждый новый кредит может ухудшать кредитную историю.
• сколько вам лет. Считается, что люди в зрелом возрасте более ответственно исполняют обязательства: есть свой дом, семья, они больше зарабатывают и реже меняют место жительства.

На одобрение кредита влияют разные факторы. Узнать точно, в чём причина отказа, не получится. Обычно банк принимает решение на основании разных данных о заёмщике: пола, возраста, семейного положения, источника дохода, штрафов, судимости, банкротства. Поэтому высокий рейтинг не гарантирует того, что банк примет положительное решение.

Взять кредит могут даже заёмщики с низким рейтингом. Чтобы узнать, какие кредиты вам доступны, войдите в личный кабинет. Для этого может понадобиться учётная запись на Госуслугах, Сбер ID или Тинькофф ID.

Наш сервис «Подбор кредита» рассчитает вероятность одобрения кредита на основании данных кредитной истории. Мы покажем, какие банки готовы одобрить заём персонально вам. Останется только подать запрос на получение кредита и получить ответ онлайн.

Если сумма или срок кредита вас не устраивают, закажите кредитный отчёт и проверьте, сколько баллов не хватило до максимального рейтинга. Так вы сможете узнать, что повлияло на кредитную историю и как улучшить кредитный рейтинг.

Если информация в кредитной истории не соответствует действительности, или есть ошибка в данных (например, неправильно указан паспорт), обратитесь к кредитору или в бюро. Исправлять ошибки в кредитной истории можно только по письменному заявлению заёмщика. Образец заявления найдёте в разделе «Помощь».

Каждая кредитная история индивидуальна, поэтому существует много разных способов, как повысить персональный кредитный рейтинг. Но вот несколько проверенных способов, которые могут помочь увеличить шанс на получение кредита:

• Платить заранее. Банки не всегда зачисляют платёж в день оплаты, поэтому платежи по кредитам лучше вносить хотя бы за день, чтобы не образовалась просроченная задолженность.
• Погасить просрочки. Даже если у вас есть просрочки в 1₽ — обязательно оплатите их. Просрочки — справедливое основание для отказа в кредите.
• Не брать много кредитов одновременно. Желательно иметь не более двух открытых кредитов или кредитных карт. Несколько кредитов можно сократить за счёт рефинансирования. Если есть кредитная карта, которой вы не пользуетесь, закройте её в банке.
• Не отправлять кредитные заявки ради интереса. При каждой заявке банки делают запрос вашей кредитной истории. Каждое новое обращение за кредитом уменьшает шансы получить заём.
• Не брать займы в микрофинансовых организациях (МФО). При расчёте рейтинга бюро будет оценивать указанный фактор как негативный.

Составьте свой финансовый план и выберите тот способ, который подойдёт вашей ситуации.

Рейтинг рассчитывается и обновляется системой автоматически. Мы рассчитываем балл по своей формуле, но не можем предоставить данные о том, как именно происходит оценка. У каждого бюро свои методики расчёта рейтинга. Если вы будете проверять рейтинг в разных бюро, балл может не совпадать.

На итоговый балл влияет качество кредитной истории. Рейтинг может меняться, если меняется запись о кредите, например, если заёмщик закрыл кредит. Но иногда рейтинг меняется, даже если вы бездействуете.

Например, если вы раньше брали микрозаймы, а теперь нет, рейтинг может подняться. Бюро обязано хранить записи о кредитах в течение 7 лет с момента последнего изменения, поэтому любой кредит в прошлом может повлиять на рейтинг негативно или позитивно.

Рейтинг — примерный показатель того, как банки оценивают заёмщика. Можно сказать, что рейтинг — это репутация заёмщика. Если рейтинг упал, значит, в кредитной истории произошло событие, которым банки оценивают негативно. Если рейтинг вырос — клиент всё делает правильно.

По рейтингу можно понять свои шансы на получение кредита. При этом высокий рейтинг не гарантирует, что банк точно одобрит потребительский кредит. При рассмотрении заявки банки учитывают не только кредитную историю, а проверяют всё в комплексе: пол, возраст, семейное положение, источник дохода, штрафы, судимости, банкротство.

Что ещё есть интересненького

Подписки

Следите за изменениями в кредитной истории, чтобы принять меры против мошенников

Кредитная история

Посмотреть, какие кредиты вы брали и как платили, где запрашивали кредит, и кто его вам одобрил

ОСНОВНЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности отдельного человека, организации, региона или целой страны. Основная задача – помочь кредиторам получить объективное представление о надежности заемщика, его желании и возможности вовремя погашать долги. КР – главный параметр для банков, МФО и других кредиторов при анализе заявок на выдачу кредита.

Ведение базы данных и вычисление кредитных рейтингов частных лиц (скоринга) выполняет Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). При любой заявке на кредит банк или МФО делает запрос в НБКИ и использует полученные данные в собственной системе скоринга. В итоге заемщик получает личный рейтинг от 0 до 999 баллов.

Кредитная история – это главная из пяти составляющих КР. По ней можно судить об ответственности и платежеспособности потенциального заемщика: если зафиксированы просрочки, особенно, длительные – это серьезный повод для отказа в кредите.

КАК УЗНАТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ И ИСТОРИЮ?

Также вся информация о займах находится в бюро кредитных историй — каждый россиянин имеет право раз в год узнать её бесплатно. Необходимо обратиться в Бюро кредитных историй — БКИ и узнать кредитную историю, заказав личную выписку. Если вы знаете, какая конкретно БКИ хранит ваши данные (это называется «код субъекта кредитной истории»), достаточно зайти на сайт этого БКИ и оставить заявку.

В противном случае вам сначала придется выяснить, какие БКИ имеют записи о вас: в этом поможет сайт Центробанка.

Где и как еще можно узнать свою кредитную историю самостоятельно? Сравнительно недавно некоторые БКИ начали использовать интернет-сервисы, поэтому есть возможность выяснить свою кредитную историю и рейтинг в онлайн-режиме. Ниже – список нескольких надежных сервисов.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

Объединенное кредитное бюро – это официальное бюро кредитных историй России, включен в госреестр БКИ.

После регистрации на сайте через Госуслуги , СберID или Тинькофф вам доступно бесплатное получение кредитной истории. На сайте ОКБ можно заказать отчет разово или получать уведомления о всех изменениях в КИ.

В кредитной истории будут:

• ваши кредитные обязательства перед финансовыми организациями;
• индивидуальный кредитный рейтинг;
• платежи и просрочки по кредитам;
• финансовые учреждения, которые запрашивали вашу КИ.

Equifax

Бюро кредитных историй Эквифакс – один из самых известных ресурсов. На сайте доступна выдача отчета по КИ, причем первые два запроса бесплатны. Есть и дополнительные функции:

1. Помощь в улучшении кредитной истории;
2. Коррекция допущенных ошибок;
3. Уведомления по смс и электронной почте при любых изменениях КИ и балла скоринга;
4. Защита от махинаций мошенников.

Схема работы достаточно проста:

,
• пройти регистрацию. Возможна регистрация через Госуслуги;
• подтвердить свои личные данные (ответить на вопросы менеджера по своим кредитам, загрузить копию паспорта и согласия на обработку данных, либо использовать другой вариант из предложенных),
• заказать в личном кабинете отчет,
• скачать данные из папки «Мои документы».

Агентство кредитной информации — АКРИН

АКРИН — это официальный партнер НБКИ. После регистрации на сайте можно получить следующие услуги:

1. кредитный отчет:
2. скоринговая оценка;
3. СМС-уведомления об изменениях в кредитной истории;
4. быстрый анализ данных кредитной истории;
5. получение справки из ЦККИ;
6. формирование кода субъекта кредитной истории;
7. узнать находится ли ваш автомобиль под залогом в кредитном учреждении.

MyCreditInfo

MyCreditInfo позволяет не только узнать свою кредитную историю, заказав отчет по кредитам в режиме онлайн, но и предлагает другие услуги:

• Узнать коды субъектов (названия БКИ, хранятся ваши данные).
• Пройти тест кредитного скоринга онлайн.
• Получить помощь в реструктуризации (перекредитовании), оформлении кредита в банке или микрозайма.
• Проверить залоговое авто.

КАК УЛУЧШИТЬ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ?

Кредитный рейтинг заемщика складывается из 5 показателей:

• кредитная история;
• текущая задолженность;
• типы прошлых продуктов кредитования (ипотечный, потребительский, экспресс микрокредит);
• срок выплаты прошлых кредитов и займов;
• частота попыток получить кредит.

Допустим, вы узнали свой кредитный рейтинг. Что делать после этого? Как быть, если кредит не выдают?

1. Убедиться, что не было ошибок со стороны банка или БКИ (сбои в программах, недобросовестность сотрудников и др), и у вас есть возможность это доказать. В этом случае исправление занимает до нескольких месяцев, но рейтинг действительно повышается без дополнительных действий.
2. Если ошибок нет, не пытайтесь переписать, удалить или купить хорошую КИ. Необходимо улучшить показатели рейтинга. Важнейшие из них – первые два: они дают 60-70% всех кредитных баллов. С текущей задолженностью ситуация довольно прозрачна: нужно, чтобы текущие выплаты по кредитам отнимали не более 50-70% от месячного бюджета заемщика (если это не так, то шансы получения нового займа – 50/50).

А вот как быть с КИ? Самое распространенное решение – оформление небольшого кредита. Если вы берете и своевременно оплачиваете сумму и проценты по кредиту, данные об этом еженедельно попадают в БКИ, и со временем ваша кредитная история улучшается.

Чтобы реализовать этот вариант, можно обратиться в банки или МФО, либо использовать следующий сервис:

Кредитный доктор от банка «Совкомбанк»

Благодаря сервису «Кредитный доктор» от Совкомбанка можно за 3 шага серьезно поправить свою КИ. При успешном соблюдении простых условийбанк гарантирует улучшение кредитной истории, а так же сам может предоставить банковский кредит от 5 до 100 тысяч рублей и более. Перейти на веб-сайт Кредитного доктора

Пошаговый процесс выяснения КИ рассмотрен в следующем видео:

Применяйте наши рекомендации, и вы сможете не только узнать но и улучшить кредитный рейтинг в России.

Как узнать свое финансовое самочувствие ®

Финансовое самочувствие аналог кредитного рейтинга

Узнать онлайн свой кредитный рейтинг — проверить по фамилии — можно на сайте ВЗО. Чтобы оценить вероятность одобрения кредита, достаточно перейти с главной страницы сайта в раздел «Кредитный рейтинг». Система сможет рассчитать кредитный рейтинг бесплатно для физического лица.

Финансовое самочувствие — это тот же статус кредитного рейтинга. Шкала финансового самочувствия помогает понять, насколько уместно для клиента брать новый займ или кредит в данный момент.

Пользоваться шкалой финансового самочувствия можно и нужно. Если у клиента есть несколько кредитов или непогашенные займы, важно держать руку на пульсе, как это делают банки и МФО. Скоринг позволяет кредитным организациям проверять клиента перед выдачей займа.

Пользователи ВЗО могут получить оценку своего финансового самочувствия бесплатно, заранее решать, стоит ли брать новый займ или кредит, и выяснить, на какую сумму рассчитывать.

Сервис бесплатного кредитного рейтинга предоставляется компанией ЭБК system.

Инструкция получения отчета финансового самочувствия

Заполнение заявки не займет у вас много времени. Следуйте следующему алгоритму:

1. Войдите или зарегистрируйтесь в личном кабинете, нажав кнопку «Узнать бесплатно»;
2. В личном кабинете введите фамилию, имя и отчество и нажмите кнопку «Далее»;
3. Для более точного определения финансового самочувствия заполните паспортные данные. Этот шаг можно пропустить;
4. Укажите дату рождения, ознакомьтесь с согласием на обработку персональных данных и условиями сервиса, поставьте галочку согласия;
5. Нажмите кнопку «Получить отчет» и узнайте свое финансовое самочувствие.

Для зарегистрированных пользователей, которые уже предоставили данные о ФИО и дате рождения, достаточно нажать кнопку «Получить отчет» в форме заявки. Если регистрация была давно и сведения не предоставлялись, необходимо пройти полное заполнение анкеты.

Зачем нужен кредитный рейтинг

Этот показатель не только упрощает для кредитных и финансовых организаций процедуру рассмотрения заявок. Он также позволяет заемщику:

• Отследить личное финансовое положение. Выраженный в цифрах показатель дает возможность объективно оценить ситуацию с долгами. Если он низкий, значит, высока вероятность финансовых проблем. Нужно либо закрыть некоторые долги, либо реструктурировать их и снизить кредитную нагрузку
• Выявить действия мошенников. Низкий показатель не может быть у заемщика, который всегда вовремя оплачивает кредитные обязательства. Если балл все же недостаточно высок, это говорит о том, что на человека оформлен кредит без его ведома. Лучше узнать это заранее, до того, как дело дойдет до судебных приставов или коллекторов
• Повысить уровень финансовой грамотности. Благодаря регулярному отслеживанию показателя кредитного рейтинга можно выработать полезные финансовые привычки: вовремя вносить платежи или вести личный бюджет, если становится ясно, что долгов слишком много

Также, проверив кредитный рейтинг, можно заранее узнать свои шансы на получение кредита. Тогда можно еще до подачи заявки в банк или МФО улучшить показатель и только потом обращаться за новым займом.

Кроме кредитной истории, на рейтинг влияет множество других параметров. Среди них — уровень дохода и тип занятости заемщика, состояние документов, наличие судимости и другие параметры, на которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации. Если вы официально трудоустроены, получаете высокую зарплату, не имеете судимостей и погашаете все долги без просрочек, то ваш балл будет вполне высоким.

Учтите, что рейтинг может испортиться, если проверять его слишком часто.