Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии

Во-первых, необходимо знать, в каких БКИ история хранится. Те, у кого имеется подтвержденная учетная запись, могут заказать список бюро через Госуслуги. Необходимо заполнить электронную заявку, Центробанк пришлет все данные. Другой вариант — официальный сайт Центрального банка.

Чтобы определить, в какое кредитное бюро обращаться, необходимо:

1. открыть «Кредитные истории»
2. перейти в «Запрос на предоставление …»;
3. выбрать «субъект»;
4. выбрать «я знаю код субъекта»;
5. выбрать «физлицо»;
6. подтвердить согласие с условиями;
7. заполнить форму;
8. подтвердить знание правил;
9. кликнуть по «отослать данные»

Если запрос составлен верно, на экране появляется текст: «Спасибо, данные отосланы в систему». Список БКИ будет выслан на электронную почту.

Кроме списка кредитных бюро требуется:

• паспорт и его заверенная/незаверенная ксерокопия;
• СНИЛС;
• ИНН;
• код субъекта;
• телефон и электронная почта.

Проблемы чаще всего создает отсутствие/незнание кода (комбинации из букв и цифр, служащей паролем для Центрального каталога). Код создается в процессе оформления первого кредитного договора. В любой момент можно создать новый код в банке или в бюро за 300 рублей по паспорту, если подать заявку на смену.

Но прежде стоит попытаться выяснить старый. Он может быть прописан в кредитном договоре. Если документ не сохранился, следует обратиться в банк, который выдавал заемные средства. Сотрудники помогут, если у них есть доступ к подобной информации.

Способы, позволяющие узнать свою кредитную историю

Согласно Закону № 218-ФЗ отправить запрос можно через:

• БКИ;
• банк;
• МФО (микрофинансовую организацию);
• кредитный кооператив;
• нотариуса;
• Евросеть;
• Сервис Акрин.

Все эти способы не бесплатные (кроме личного посещения бюро). Основной недостаток этого варианта заключается в том, что для получения выписки бесплатно необходимо отпрашиваться с работы, что сложно, если КИ разделена на несколько частей.
Нюансы различных вариантов процедуры

Не у всех БКИ есть сайты, через которые можно подать заявку на предоставление выписки из КИ. Большинство работает через посредников, сделать через интернет все невозможно из-за необходимости в идентификации личности. Цена варьирует в пределах 300-500 рублей. Запрос обрабатывается быстро (до 30-и минут).

Что касается банков, то через интернет заявку можно подать, если подобная услуга предусмотрена в интерне-банкинге. В Сбербанке выписка из Объединенного кредитного бюро предоставляется за 580 рублей. С другими бюро этот банк не сотрудничает, данные из них онлайн недоступны.

Для заемщика, у которого нет навыков пользования компьютером, важно знать, как получить историю бесплатно и без регистрации на интернет-ресурсах.

Существуют 3 способа:

1. личное посещение БКИ;
2. отправка заявки телеграммой;
3. отправка запроса письмом.

При первом варианте нужно пойти с паспортом и его ксерокопией (заверять не нужно) в офис, заполнить форму заявления и получить выписку в тот же день.
Для отправки телеграммы необходимо иметь при себе паспорт.

В телеграмме указывается:

• дата и место рождения;
• адрес проживания;
• телефон;
• данные из паспорта.

Подпись заверяет сотрудник почты, стоимость за одно слово 2,8 рублей, стоимость телеграммы примерно 400 рублей. Если информация запрашивается не первый раз за год, по факсу отправляется квитанция, удостоверяющая оплату (450 рублей). Ответ приходит через 3-10 дней.

В письме указывается такая же информация, как в телеграмме. Подпись должен заверить нотариус (стоимость в Москве 900 рублей). Цена отправки письма 19 рублей. Если информация запрашивается не первый за год, к письму прилагается квитанция, удостоверяющая оплату услуги (450 рублей). Ответ приходит через 3-10 дней.

В Евросети для получения выписки требуется паспорт и 990 рублей.

Через Акрин возможно:

• определить код;
• заказать экспресс-выписку и полный отчет из НБКИ и бюро «Русский Стандарт»;
• узнать свой рейтинг;
• оспорить информацию из истории;
• подключить получение данных по СМС при любом изменении в КИ;
• оформить подписку.

Акрин подходит заемщикам, которые заказывают отчеты часто. При одноразовой идентификации и оформлении подписки выписка стоит всего 60 рублей. Оплата принимается электронными деньгами.

Кредитный рейтинг БКИ начали рассчитывать с начала 2019 года. Для кредитных учреждений и заемщиков важен уровень риска (низкий, средний, высокий). Отзывы в СМИ свидетельствуют, что скоро начнется унификация этого показателя (сейчас у каждого бюро своя информация).

Сбербанк обещает в ближайшее время отражать рейтинг в мобильном приложении интернет банка.

Хотя каждое кредитное учреждение подходит к данным их КИ по-своему, это информация важна, чтобы знать, какая вероятность одобрения заявки на получение заемных средств. Как получать выписку, каждый решает сам. Если данные требуются только для защиты от мошенничества и ошибок сотрудников банков, достаточно заказать бесплатную выписку раз в год.

После получения желательно тщательно изучить документ, чтобы убедиться, что не появился лишний кредит или опечатка. Чтобы исправить неточности, лучше всего обращаться в бюро и выяснить, как исправить данные. Заявление можно написать так же в кредитной организации, которая предоставила неверную информацию.

Чаще всего требуются документы, удостоверяющие правоту заемщика (обычно это документы о своевременной выплате задолженности). Важно проследить, чтобы одновременно с исправлением ошибки был пересчитан рейтинг.

Что такое КИ

Кредитная история — это досье заемщика, в котором отображена история его взаимоотношений с кредиторами. Другими словами, это файл с информацией обо всех кредитах, взятых человеком. Из этого документа можно узнать:

• на какие суммы и сроки брались займы;
• аккуратно ли возвращались долги;
• были ли просрочки;
• начислялись ли пени и штрафы на взятые кредиты;
• получал ли заемщик отказы в получении заемов.

Таким образом, КИ — это еще и ваше финансовое резюме. По нему определяется, насколько вы платежеспособны и как быстро возвращаете взятые займы.

Кредитную историю обязательно проверяют банки перед выдачей кредита. Ее также могут запросить работодатели при приеме нового работника. При возникновении спорных ситуаций и судебных разбирательств КИ проверяют сотрудники судебных и следственных учреждений.

Какой бывает кредитная история?

• Хорошей — если заемщик своевременно возвращал взятые в долг деньги и не допускал просрочек.
• Плохой — если кредитополучатель один или несколько раз не успевал платить платежи вовремя. Минусом также считается большое количество отказов в выдаче займов, неоплаченные штрафы ГАИ и систематическое уклонение от уплаты алиментов.
• Нулевой — если человек прежде не оформлял кредиты.

В каких случаях стоит проверять КИ

Получить данные о своей кредитной истории будет полезно в следующих 4 ситуациях:

• перед подачей запроса на выдачу кредита. Получив сведения о своей КИ, вы сможете оценить вероятность одобрения заявки. Если всплывут «сюрпризы» в виде непогашенных долгов, это будет сигналом к тому, что стоит заняться исправлением кредитной истории;
• в случае потери паспорта. В такой ситуации важно удостовериться, что лица, нашедшие утраченный документ, не использовали его для оформления кредита на ваше имя;
• для проверки корректности вашей КИ. Не исключено, что в результате технических сбоев ваша кредитная история могла быть испорчена. К примеру, в нее по ошибке могли добавить кредиты, которые вы не оформляли. Поэтому крайне важно периодически мониторить свою КИ на правильность внесенных данных;
• при подозрении, что вашу кредитную историю запрашивали сторонние организации. Разумеется, если это был банк, в котором вы хотите взять кредит, то все в порядке. Смотреть ваше досье могут также потенциальные работодатели при приеме вас на работу. Но если запросы поступали от компаний, которым вы не разрешали просматривать вашу КИ, то здесь стоит выяснить, в чем причина.

Как проверить кредитную историю платно через посредников

Посреднические услуги оказывают банковские учреждения, микрофинансовые компании, брокеры, специализированные интернет-порталы и другие организации/сервисы. Чтобы подать запрос на получение КИ, необходимо:

1. Пройти регистрацию на сайте выбранного посредника.
2. Активировать учетную запись, подтвердив указанные контакты.
3. Внести в анкетную форму персональные сведения.

Далее посредническая фирма сама отправит запрос от вашего имени в ЦККИ. После этого вам будет предоставлен список БКИ, в которых хранится ваше досье. Вы сможете самостоятельно запросить КИ в любом из бюро или поручить эту процедуру посреднику.

Как проверить кредитную историю бесплатно в крупнейших БКИ

Среди 9 БКИ, работающих в РФ, порядка 90% КИ хранятся в «Эквифакс», «Объединенном кредитном бюро» и «Национальном бюро кредитных историй». В каждой из этих организаций можно запросить личное досье бесплатно.

Как проверить кредитную историю в «Объединенном кредитном бюро»

Можно воспользоваться следующими вариантами:

• сайт бюро. Потребуется пройти регистрацию и подтвердить учетную запись в Госуслугах, Тинькофф или Сбер ID;
• почта. Необходимо отправить заявление на адрес бюро, предварительно заверив его у нотариуса;
• телеграмма. Нужно выслать заявление на получение КИ, указав в нем свою фамилию, имя, отчество и контактные данные. Телеграмму необходимо заверить у оператора;
• визит в офис. БКИ располагается в Москве по адресу: ул. Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». При себе нужно иметь паспорт.

Как узнать свою кредитную историю в «Национальном бюро кредитных историй»

Есть 3 варианта:

• заказать досье на сайте бюро. Потребуется учетная запись, подтвержденная на портале Госуслуг;
• запросить отчет по почте или выслать запрос заверенной телеграммой на московский адрес: 121069, ул. Скатертный переулок 20, стр.1;
• обратиться с заявлением в офис для физических лиц. Бюро находится в Москве по адресу: ул. Нововладыкинский проезд, 8, стр.4 (офис 209).

Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному для тебя графику без первоначального взноса. Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика. А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Чтобы выпустить карту Мокка МИР: заходи в приложение Мокка (Android / iOS) или в свой личный кабинет на сайте, в сервисах выбери «Карта Мокка»; выбери срок погашения и нажми кнопку «Активировать». Готово!

Реально ли проверить кредитную историю по фамилии?

Кредитное досье гражданина — не публичная информация. Все сведения надежно защищены от третьих лиц и предоставляются только по запросу финансовых организаций либо самих граждан.

За сбор информации и хранение досье отвечают Бюро Кредитных Историй или БКИ, в которые и нужно подавать заявки, чтобы получить необходимые сведения. Проверить в бюро кредитных историй бесплатно по фамилии КИ невозможно. Информация предоставляется только после подтверждения данных.

Единственный упрощенный вариант — обращение к платным сервисам. Они сотрудничают с БКИ и за деньги предоставляют гражданам их досье. Достаточно подать онлайн-заявку, оплатить услуги компании, и кредитная история в виде отчета поступит на ваш электронный адрес.

Как узнать историю кредитования бесплатно

Как уже говорилось, проверка кредитной истории онлайн бесплатно по фамилии не проводится, нужны будут более подробные сведения о гражданине и подтверждение его личности.

Граждане могут 2 раза в год обращаться к БКИ и получать информацию бесплатно. Все остальные обращения — уже за деньги.

Первый шаг — нужно еще узнать, в каком именно бюро ваше досье располагается. Всего в России действуют 4 основных БКИ, в которых хранятся досье граждан. Вам нужно узнать, где именно находится информация о вас, и уже туда подавать обращение.

Но прежде чем это сделать, нужно еще узнать и код субъекта кредитной истории, который присваивается каждому заемщику. Это уникальный номер, к которому и прикрепляется вся информация о ваших кредитах и поданных на них заявках.

Если у вас имеется доступ к порталу Госуслуг, ситуация будет несколько проще. На этом сайте есть услуга предоставления перечня БКИ, в которых располагаются данные о гражданине (КИ может находиться в несколько бюро сразу). Вы проходите авторизацию на портале, подаете запрос и в течение рабочего дня получаете перечень БКИ, в которые и нужно подавать запросы.

Если аккаунта на Госуслугах нет, придется потратить больше времени, нужно узнать свой код субъекта КИ.

1. Узнать код субъекта кредитной истории, который вам присвоен. Его можно найти в кредитном договоре с каким-либо банком либо обратиться в банк, который вам когда-то выдал кредит.
2. Узнать, в каких БКИ хранится ваша история. Информацию можно получить бесплатно через сайт Центрального Банка. Форма запроса находится в разделе «Кредитные истории». После отправления заявки перечень бюро пришлют вам на электронную почту в течение 3-х дней.
3. Подача заявки в БКИ, которые указаны в перечне. Получение отчета.

Но если вы желаете узнать информацию в бюро кредитных историй бесплатно онлайн по фамилии, то у вас ничего не получится. БКИ предлагают несколько вариантов обращений граждан, и среди них нет метода получения сведений через интернет при предоставлении клиентом только фамилии.

Как можно подать запрос в БКИ

• отправление запроса по почте. Но не все так просто. Бланк заявления можно скачать с сайта БКИ, но после его заполнения нужно обратиться к нотариусу для заверения подписи. Фактически это и есть подтверждение личности. Далее письмо направляется на почтовый адрес Бюро. Ответное придет в течение 3-х дней после получения запроса;
• отправка запроса телеграммой. То есть сначала нужно еще найти отделение Почты, где оказываются телеграфные услуги. Подпись заявителя в этом случае заверяет сотрудник Почты — это уже легче;
• если в городе вашего проживания есть офис нужного БКИ, то вы можете обратиться туда с паспортом.

Кредитная история по фамилии бесплатно может быть предоставлена и удалено, но это доступно далеко не всем гражданам. Первый вариант — если у вас есть квалифицированная электронная подпись. Тогда вы можете заполнить бланк запроса кредитной истории и отправить его на электронную почту БКИ, к письму также прикладывается сертификат подписи.

Второй вариант — если у вас есть аккаунт на Госуслугах. Тогда вы можете подать запрос онлайн с сайта БКИ. Авторизация на Госуслугах — это и будет подтверждение личности. Это самый простой и удобный метод.

Если ваше досье хранится в нескольких БКИ, запрашивайте информацию в каждом. Так картина будет более полной и объективной.