Как проверить есть ли кредиты

Плохая кредитная история не самый лучший расклад, когда заходит речь о том, чтобы составить новый кредитный договор. Кредитная история ведется в специализированном бюро, но поскольку этих заведений много, следует обратиться в ЦБ. Так можете найти бюро, которое ведет вашу кредитную историю.

Остается подать запросы и ждать результаты. Если правильно все сделаете, сможете больше не переживать о том, что кредитный лимит будет исчерпан.

Чтобы воспользоваться рассматриваемым преимуществом и снова безопасно заключить кредитный договор, не опасаясь плохого результата, нужно пройти всего несколько относительно простых шагов:

Проверьте кредитный код

Система не позволяет получить историю, если ввести только свою фамилию. Нужно применить назначенный «кредитный код», то есть номер, применяемый при назначении кредитов. Это сочетание букв русского/латинского алфавита, а также цифр.

Кредитный код может выглядеть следующим образом 64 9073qazzwsxxkm. Если кредитные договора не сохранились, можно запросить его в банке. Обычно рассматриваемый набор символов сохраняются в базе данных.

Но в некоторых учреждениях базы закрыты даже для сотрудников, потому получить кредитный код не всегда получится. Но и в таком случае ситуация не безвыходная. Например, можно запросить оформление нового кода.

Пойдите в банк и подайте заявку. Для этого есть специализированная форма. Но чтобы все правильно оформили, возьмите паспорт.

Дальше останется заполнить форму, придумать новый кредитный код и отправить заявку. Заявление отправят в ЦБ, как только оплатите 300 рублей. Дальше этот кредитный код можно применять сколько угодно.

Перейдите на сайт ЦБ и заполните там спец.форму

После проверки нового кода, нужно подождать 10 дней. Именно столько времени потребуется, чтобы в Центробанке была обновлена база, если ранее сведения были плохими. Дальше перейдите в раздел «Субъект» сайта ЦБ, где следует вписать паспортные данные и полученный кредитный код.

Проверьте указанный e-mail

Информация будет отправлена по электронной почте. Это список бюро, где есть сведения о кредитной истории.

Обращение в бюро историй, оформлявшего кредит

Для начала, потребуется подтвердить имя, дистанционно отвечая на вопросы. Это недолго – 5-10 минут. Если же обратиться в бюро лично, сможете получить данные уже через 15 минут. Иногда полная кредитнаяистория находиться в разных бюро, потому, чтобы собрать её, следует обойти их.

В БКИ кредитную историю можно получить бесплатно. Если не успеете, придется выполнять рассматриваемую процедуру через посредника, а это платно. Правда, получить список бюро можно бесплатно, а вот получение самой истории будет платным.

Посмотреть кредитную историю через посредников платно

Иногда кредитная история бесплатно не предоставляется. В таком случае можно использовать платный способ получения информации. В частности, обратиться к посредникам, чтобы они получили кредитную историю и передали заказчику.

Это быстро и удобно, а единственный недостаток рассматриваемого способа заключается в том, что он не бесплатный. Кроме того, необходимо придерживаться специального алгоритма, состоящего из нескольких шагов:

Первое что нужно сделать – определиться с тем, кто будет вашим посредником. Партнерами БКИ могут выступать микрофинансовые организации, банки, брокеры по займам, интернет-порталы, связанные с кредитованием. Если обратитесь к ним, сможете получить исчерпывающую информацию о том, кто является вашим бюро кредитных историй.

К тому же ими может быть собрана история на кредит из нескольких БКИ, если они хранятся в нескольких. Хотя иногда партнеры имеют доступ не ко всем, а только к некоторым источникам, потому выбор следует делать сознательно, чтобы выбрать партнера, который действительно может предоставить максимально полную информацию.

Второй шаг – закажите список БКИ, которые содержат кредитную историю с банков, где брали займы. Учтите, делая заказ, история за кредит пока не появится. Получите список организаций, которые имеют нужные вам сведения.

Учитывайте, сколько кредитов брали ранее. Поскольку если раньше было взято три кредита, информация о каждом может быть в отдельном бюро. Придется получить отчет из каждого, чтобы составить полную картину.

Такой разброс информации происходит потому, что банки периодически меняют бюро. Так что придется собирать информацию о займах, буквально, по крупицам. Самый эффективный алгоритм действий заключается в сборе полного списка бюро-держателей кредитной истории на ваше имя.

Изначально рассматриваемый список содержится в ЦККИ, куда посредник делает запрос и получает справку. Такая процедура стоит три сотни рублей, а занимает 5 минут.

Третьим действием является подтверждение личности человека, которому выдается история его займов. Это обязательный шаг, без которого получить справку из ЦККИ может быть невозможным. Все же речь о личном финансовом документе, который посторонним лицам выдают не столь охотно.

Такие же ограничения действуют на получение самой кредитной истории. Без кредитнойистории получить кредит сложнее, особенно если сумма крупная. Но в таком случае нет смысла запрашивать отчеты.

Если история за кредит все же имеется, запросить её нужно только после подтверждения личности. А подтвердить личность можно несколькими путями:

• Пройти проверку, используя форму на сайте. На платформе представлена анкета с детальными вопросами, ответить на которые ещё не все. Также нужно прикрепить скан-копии некоторых документов, четкие фотографии и т.п. (в частности, паспорта).
• Подтвердить свою личность в платежной системе «Контакт».
• Лично прийти в организацию с паспортом.
• Использовать почту, отправив письмо или телеграмму, где будет вложено заявление, подтвержденное нотариусом.
• Когда приедет курьер, подтвердить свою личность паспортом.

Эти шаги нужно выполнить, чтобы компании могли защищать данные своих клиентов от мошенников. Нужно убедиться, что сведения запрашивает настоящий владелец кредитной истории, а не кто-то посторонний, кто не имеет на это права.

Идентифицировать личность можно любым из перечисленных способов. Компании обычно выбирают только один, потому нужно уточнить, какой именно. Человека просят прийти в бюро лично, использовать «Контакты» или обратиться в банк-партнер.

Но чтобы не тратить время и силы, лучше использовать услуги компании, которая не требует личного посещения для получения информации о плохой кредитной истории.

Последний шаг заключается в том, чтобы получить кредитную историю. Когда у вас уже есть список БКИ и вы знаете о своей плохойкредитной репутации, можно действовать дальше. Обратиться в бюро можно лично или воспользовавшись услугами посредника.

Во втором случае, получите историю пакетом, в котором собраны все данные. Проверка кредитной истории через посредника не самое дорогое удовольствие. Стоимость рассматриваемой процедуры будет составлять от 300 рублей до 1000 рублей.

Но это плата только за один вариант истории, и если нужно проверить несколько источников, то плата будет выше.

Учтите, что обновление плохой кредитной истории не происходит сразу же в тот момент, когда закрыли долг. Потому если у вас есть просрочка по кредитной истории, закрыв её, результат увидите далеко не сразу. Обычно на то чтобы проверить данные и передать информацию о просрочке в бюро может потребоваться около 10 суток.

Иногда этот срок ещё больше, если просрочка закрывалась по частям, потому статус может меняться чуть позже запланированного. Уточнять сроки следует зависимо от банка и обстоятельств работы с ним. Но выяснить этот момент нужно обязательно, особенно если в ближайшее время планируете подавать на новый кредит, и с плохой историей из-за просрочки его не одобрят.

Это важно, поскольку новый банк, с которым заключаете кредитный договор, может подать заявку на получение сведений о потенциальном клиенте, а незакрытая просрочка может помешать планам. С плохой историей кредитный договор не оформят, даже если просрочка уже закрыта, но это пока не оформлено. Так что прежде чем подавать заявление на новыйкредит, не помешает обратиться во все связанные с вами бюро, чтобы убедиться, что просрочки благополучно закрыты.

Получить кредитную историю можно такими способами:

Скачать прямо на сайте;

Пойти в офис и забрать её там;

Заказать доставку курьером;

Запросить заказным письмом.

Какой способ используете, зависит от компании, с которой сотрудничаете. Компании-посредники работают не со всеми бюро, потому возможно придется обращаться к ещё одному, а значит платить несколько раз, чтобы собрать полный список данных с карты на которую оформлялся займ. Особенно если у вас отдельная карта из разных банков и на каждой был займ.

Что необходимо сделать, если не нашли кредитную историю

Если у вас имеется кредитная карта без кредитной истории, но кредит брали – это плохо. У каждого человека, который оформлял кредит, будет кредитная история – плохая или хорошая, значения не имеет. Причем не важно, в каком виде рассматриваемый кредит оформлялся.

Даже если это был овердрафт на зарплатной карточке. Не говоря уже о наличных средствах или кредите в магазине на какую-то технику. Единственное, могут быть проблемы с просрочками.

Просроченные платежи – это жирный крест на новом кредите.

Если не нашли кредитную историю, а карта есть – Центральный каталог кредитных историй не содержит о вас сведений. Но если уверены, что она должна быть, можно попробовать сделать следующее:

• Если меняли паспорт, попробуйте ввести данные старого и нового документа, чтобы проверить забытый кредит. Возможно, карта ещё числится по старому имени, и система не видит займы.
• Внимательно посмотрите на цифры и буквы кода и сроки оформления карты. С момента передачи заявления на кредитный код должно было пройти от 10 дней, иначе данные в системе могли просто не появиться. То же касается карты.
• Позвоните в банк, где оформляли займ, и попросите прояснить ситуацию. Например, запросите кредитный договор.

Как правило, после этих манипуляций вам не придется оформлять займ на карту без кредитнойисторииили с плохой репутацией.

Как проверить наличие кредита у человека

Все сведения о выданных и выплаченных кредитах хранятся в Бюро Кредитных Историй (сокращенно — БКИ). Только там можно узнать наличие кредитов у физического лица. На каждого заемщика, который брал или даже просто пытался взять ссуду, создается досье, где и отражается полная информация: запрос на займы, информация о гашение, о действующих долгах, о просрочках.

Эти сведения всегда изучают банки и микрофинансовые организации. Для них проверка кредитов крайне важна, они проводят ее всегда. Таким образом они получают важную информацию, которая помогает определить платежеспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и обязательность. При наличии просрочек банки обычно присылают отказ.

Но можно ли узнать о кредитах другого человека таким образом? Если банки имеют прямой доступ к базе БКИ, то обычные люди им не обладают. По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и даже паспортным данным стороннего человека невозможно.

По закону БКИ могут предоставлять кредитные истории только самим гражданам после идентификации или финансовым организациям.

Так что, тут только один вариант. Если для вас крайне важен вопрос, как узнать про кредиты человека, то получить информацию можете только с его разрешения. Он сам запросит свою КИ и передаст вам на ознакомление.

Через платные сервисы

На рынке работают платные сервисы, которые предоставляют людям их кредитную историю по упрощенному порядку. Если изучить получение сведений из БКИ, вы поймете, что это совсем не простой и не моментальный процесс. Если же обратиться к сервисам, то они позволяют узнать, есть ли кредиты на человеке онлайн, и готовы моментально предоставить информацию.

И идентификацию они стандартно не проводят. В итоге получается, что их услугами может воспользоваться любой желающий.

Выбирайте для получения информации не официальные онлайн-сервисы БКИ, а сторонние фирмы. Там к предоставлению сведений относятся проще.

Например, можете воспользоваться услугами MyCreditinfo, это проверенный сервис. И самое важное — проверка на кредиты ведется по всем основным БКИ, работающим в России. То есть отчет будет максимально полным.

Стоимость услуги — 990 рублей. Другие сервисы могут брать меньше, например, 300 рублей, но обратите внимание, что обычно при такой цене проверка неполная, только по отдельным БКИ.

1. Выберете любой сервис, который предоставляет платную услугу по получению кредитной истории.
2. Заполните заявку. Нужно указать ФИО интересующего человека, его дату рождения и паспортные данные.
3. Оплатить услугу онлайн, например, с банковской карты или с электронного кошелька.
4. Получить отчет на свою электронную почту. Обычно его формирование занимает несколько минут после оплаты услуг.

Конечно, платные сервисы, по идее, тоже не могут предоставлять сведения о третьих лицах, могут передать данные только тому человеку, которому они принадлежат. Но это больше формальность, идентификация не проводится. Поэтому, если вы знаете паспортные данные гражданина, можете попробовать «пробить» его таким образом.

Если в одном сервисе это не получится, используйте другой, их много и все они работают онлайн.

Узнать наличие кредитов через базу ФССП

Если вы думаете о том, как узнать о кредитах человека бесплатно, то единственная возможность это сделать — прибегнуть к базе судебных приставов. Она находится в свободном доступе, ею может воспользоваться любой желающий.

В базу вносятся сведения о долгах россиян. То есть вы можете узнать, какие кредиты просрочены. По ним прошел суд, и судебные приставы занимаются взысканием долга. Непроблемные обязательства там не отражаются. Но порой информация о долгах бывает крайне важной.

1. Найти в интернете базу ФССП.
2. Указать ФИО интересующего гражданина, регион его регистрации и дату рождения, ввести проверочный код.
3. Система сразу выдаст таблицу, где будут указаны действующие долги. Будет указана сумма и дата начала исполнительного производства.

Отражаются не только кредитные долги, но и все остальные: по налогам, штрафам, за коммунальные платежи, алименты и пр. Вид задолженности в таблице тоже указан, но информации о банке-кредиторе нет.

Как узнать, сколько у меня кредитов

Рекомендует регулярно проводить проверку своей кредитной истории. Это нужно не только для банального получения информации, но для собственного успокоения: в последнее время все чаще встречаются случаи, когда не человека без его ведома мошенники оформляют кредит. И чтобы держать руку на пульсе, нужно периодически задаваться вопросом, как проверить себя на наличие кредитов.

По закону люди могут 2 раза в год обращаться в БКИ за бесплатным получением кредитной истории.

1. Для начала нужно узнать, в каких именно бюро хранится досье. Это можно сделать на сайте Центрального Банка, нужный раздел найдете через поисковик. Отправляете запрос, получаете через несколько дней информацию. Это же действие можно провести через портал Госуслуг, если вы на нем зарегистрированы.
2. Обратиться в эти бюро. На сайте каждого из них указано, как проверить наличие кредитов. Это можно сделать путем передачи заявления заказным письмом, телеграммой. Если офис рядом (есть только в Москве), можно обратиться туда лично. Самый простой — онлайн с идентификацией через Госуслуги.
3. В течение трех дней получить отчет на электронную почту.

Так что, узнать о кредитах другого человека сложно, но можно. А если вы думаете о том, как проверить свои кредиты, то сделаете это без проблем.

При желании проверить на наличие кредитов лично себя тоже можно пользоваться услугами платных сервисов. Многие люди готовы заплатить, чтобы оперативно получить нужную информацию. Действительно, в БКИ даже при выборе самого срочного метода придется ждать как минимум 3 дня. Сервис же даст результат за несколько минут.

Официальные запросы в БКИ делают не так просто. Например, если вы отправляете заявление почтой, то требуется его нотариальное заверение — это дополнительные расходы. Если телеграммой, то телеграф еще нужно поискать, да и сама услуга отправки стоит денег.

Проще всего проверить есть ли у тебя кредиты тем, кто имеет аккаунт на Госуслугах или имеет квалифицированную электронную почту. Эти люди могут сделать удаленный запрос.

Комментарии: 36

как узнать какие кредиты в каких банках остались на мою старую фамилию( уже и срок давности прошел- а у приставов снова выплывает уже от коллекторов. бесплатно можно как то узнать если у меня уже фамилия другая и не помню в каких банках все таки осталось еще что то.

Наталья, добрый день. Вся информация о действующих и закрытых кредитах отображается к кредитной истории гражданина. Запросить ее можно бесплатно 2 раза в год. Как это сделать, мы писали в материале по этой ссылке.

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста могу ли я как-то проверить есть ли у моей жены кредит.

Уважаемый Сергей, нет, такая информация не может быть предоставлена.

Здравствуйте хотелбы узнать у меня микрозаймы почти год не плочу потому что нет возможности могу ли выехать из России и заехать обратно спасибо за ранения

Уважаемый автор, узнать свой статус можно через онлайн-сервис Невылет.РФ по этой ссылке.

как узнать в каких банках у человека кредиты и долги (Рязанская область, Тульская область)?

Ирина, здравствуйте. Эта информация содержится в кредитной истории гражданина. Запросить ее можно через портал Госуслуги. Подробно этот вопрос мы рассматривали в материале по этой ссылке.

Уважаемый Станислав, для этого необходимо заказать кредитную историю гражданина. Как это сделать мы подробно рассказывали в нашем отдельном материале.

Интересует как узнать кредиты человека по фио бесплатно

Уважаемая Светлана! На безвозмездной основе проверить наличие кредитов по ФИО и даже паспортным данным третьего лица невозможно, получить интересующую информацию Вы можете только с его разрешения. Он сам запросит свою кредитную историю и передаст Вам на ознакомление. На платной основе можно обратиться в соответствующие сервисы, если Вы знаете паспортные данные гражданина.

На бесплатной основе можно обратиться к базе данных судебных приставов. Вы можете узнать, числятся ли на гражданине просроченные кредиты, по которым было судебное разбирательство и судебные приставы занимаются взысканием долга. Непроблемные обязательства на данном сервисе не отражаются.

Уважаемая Елизавета, узнать про чужие кредиты можно только, если человек сам предоставит вам копию своей кредитной истории, или на сайте судебных приставов, если в отношении гражданина возбуждено исполнительное производство.

Уважаемая Ирина, узнать о своих кредитах вы можете, заказав свою кредитную историю. Узнать про чужие кредиты можно только, если человек сам предоставит вам копию своей кредитной истории, или на сайте судебных приставов, если в отношении гражданина возбуждено исполнительное производство.

Уважаемый Артем, такую информацию может запросить в БКИ непосредственно лицо, на которое они оформлены.

Уважаемая Елена, для этого нужно ознакомиться со своей кредитной историей. Как заказать документ, вы можете узнать в нашем специальном материале.

Уважаемая Светлана, уточните вопрос, пожалуйста.

Отец умер. Как узнать есть ли у него кредиты?

Уважаемая Оксана, такую информацию может запросить нотариус.

добрый вечер. подскажите куда обратиться, каждый год оплачиваем дочерины долги, не можем посмотреть в госуслугах, она не дает код, к кому обратиться есть ли еще долги и не посадили ли ее на счетчик, дочь на контакт не идет, может чего то боится.

Уважаемая Светлана, получит такую информацию нельзя, это приватные данные физического лица.

Добрый день) Очень нужно узнать кредитную историю мужа и есть ли сейчас не погашенные кредиты. Помогите пожалуйста, как это сделать?
Добрый день. Как узнать кредитную историю мужа и есть ли сейчас не погашенные кредиты. Вы можете помочь?

Уважаемая Валентина, вы не можете никак узнать кредитную историю другого человека. Потому что при запросе информации о кредитной истории БКИ требует подтверждения личности.

Здравствуйте,позвонили с незнакомого номера,запутали какой то сменой номера,ктото хочет поменять мой номер через госуслуги,запросили код подтверждения,с испуга сказала теперь очень переживаю,что делать

Уважаемая Татьяна, вам необходимо как можно скорее заблокировать карты, которыми вы пользуетесь и перевыпустить их с новыми реквизитами.

Приветствую вас! Как узнать есть ли у моей мамы кредиты? Она инвалид по здоровью. Была операция на головном мозге! И ей всё равно могут втюхать кредит, или уже может оформили. Так как ей звонят постоянно какие то крендели и пытаются что то навязать… А она на всё ведётся, хоть и выглядет адекватно. Что делать.

Добрый день. Вам необходимо запросить кредитную историю мамы во всех кредитных бюро, в которых она хранится. Проверить кредитную историю можно в бюро, представленных на этой странице.

Может ли человек имея мои паспортные данные открыть на мое имя кредит

Здравствуйте! Возникла такая ситуация. У моей старенькой бабушки, которой 85 лет, жулики выманили паспортные данные ( серия,номер, прописка). Пластиковой карты у нее нет. Могут-ли мошенники взять на ее имя кредит? И как это проще проверить? На госуслугах она не зарегистрирована. С уважением Максим.

Максим, здравствуйте. Граждане РФ могут 2 раза в год бесплатно проверять свою кредитную историю, хранящуюся в различных бюро кредитных историй. Таким образом можно своевременно обнаружить мошеннические действия и оперативно принять меры. Запросить кредитный отчет можно по этой ссылке.

Ирина, добрый день. Такой вариант возможен. Эксперты рекомендуют регулярно проверять свою кредитную историю, чтобы своевременно выявить случаи незаконного оформления кредитов на ваше имя. Запросить кредитный отчет в БКИ можно бесплатно 2 раза в год. Сделать это можно по этой ссылке.

Хочу узнать действующие кредиты

Артем, добрый день. Запросить свою кредитную историю можно по этой ссылке.

Добрый день! Вы пишите, что в базе ФССП будет указана сумма долга. Но она там не указана. А как ее узнать? Спасибо.

Уважаемая Алла, о задолженности можно узнать на портале Госуслуг (на главной странице портала в едином информере). Нажмите кнопку «Подробнее», затем «Информация о наличии исполнительного производства» в каталоге услуг и после этого «Судебная задолженность». Также это можно сделать на сайте ФССП в разделе информационные системы («Банк данных исполнительных производств»).

Уважаемый Алексей Сергеевич, узнать свою кредитную историю вы можете бесплатно по этой ссылке.