Как принимать оплату самозанятым

Самозанятые и ИП могут получать деньги от своих клиентов на любую дебетовую карту или банковский счет, оформленные на имя предпринимателя. Законодательство не требует открытия специального банковского счета, чтобы получать доход от предпринимательской деятельности.

Это подтверждают в своих письмах Центробанк и ФНС . В них представлены разъяснения о действии специального налогового режима «Налог на профессиональный доход». Документы обоих ведомств указывают на то, что налогоплательщик может получать деньги на любой из открытых им ранее счетов.

При этом Центробанк и ФНС не дают уточнений, напрямую касающихся деятельности ИП. Поэтому вы вправе принимать деньги от юридических лиц любым удобным для вас способом.

Что касается оплаты наличными, то и в этом случае у вас есть свобода выбора — п осле того как вы получили деньги от клиента, никто не обязывает вас заносить их на расчетный счет. Главное — отдать покупателю чек и подтвердить таким образом факт оказания услуги.

Как принимать платежи самозанятым

Для начала уточним, что сравнивать ИП и самозанятость некорректно. Первое понятие определяет статус человека, а второе является термином, означающим специальный налоговый режим с пониженной ставкой. То есть, самозанятость — это налог на профессиональный доход (НПД).

Платить налоги по специальному режиму могут физлица, получающие доход до 2 400 000 рублей за год. Самозанятые должны выплачивать налог лишь по факту получения дохода. Если прибыль получена от ИП, самозанятый выплачивает 6% от нее государству, а с доходов от физлиц — 4%.

Самозанятые не используют контрольно-кассовую технику. Поэтому на их деятельность не распространяется федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» . Это значит, что самозанятые могут принимать платежи по упрощенной системе с помощью приложения «Мой налог».

При этом неважно, расплатился ваш клиент с помощью карты или наличными. Однако отчитываться о каждом полученном вами платеже нужно обязательно.

Чтобы зафиксировать факт оказания услуги и подготовить чек, нужно действовать так:

1. Откройте мобильное приложением «Мой налог» или зайдите в личный кабинет самозанятого на сайте ФНС;
2. Далее укажите от кого вы получили деньги — физлица, юрлица или ИП;
3. С помощью приложения или сайта сформируйте чек и отправьте его клиенту. Достаточно электронной формы отчета, дополнительно распечатывать чек не нужно. Вы можете сделать это по смс или с помощью мессенджеров, либо отправьте чек по электронной почте.

Помните, что при оплате наличными вы обязаны передать клиенту чек в момент совершения операции. Если же с вами рассчитались с помощью электронного перевода, не забудьте предоставить клиенту чек до 9-го числа следующего месяца.

В том случае, если вы захотите аннулировать платеж, зайдите в приложение «Мой налог» или на сайт ФНС и выберите причину, по которой вы хотите отменить платеж:

• Если допустили ошибку в расчетах, выберите вариант « Чек сформирован ошибочно»;
• Если нужно вернуть клиенту деньги на карту, выберите вариант «Возврат средств».

После этого ваш запрос попадет в налоговую и операция будет аннулирована. Чтобы удостовериться в том, что отмена платежа прошла успешно, проверьте личный кабинет. В нем должны сразу же отражаться любые изменения с чеком.

Как ИП на УСН стать самозанятым: объясняем пошагово

Для чего нужна упрощенная система налогообложения? Сведения об «упрощенке» можно найти в главе 26.2 Налогового кодекса. Там сказано, что упрощенная система налогообложения позволяет ИП не платить НДФЛ со своих предпринимательских доходов, а также налог на имущество с предпринимательской недвижимости и НДС. При этом ИП отдает государству 15% налога от разницы доходов и расходов.

Платить налоги по упрощенной системе не могут организации с несколькими филиалами, ломбарды, а также ИП, занимающиеся производством подакцизных товаров. Полный перечень таких организаций перечислен в третьем пункте статьи 346.12 Налогового кодекса.

Иногда предпринимателю выгоднее быть самозанятым и платить НДП в размере 6% от доходов. При этом стоит учесть, что нельзя стать самозанятым и оставаться ИП на другом налоговом режиме. Поэтому вам придется отказаться от упрощенки, чтобы получить статус самозанятого. Что для этого нужно?

1. Войти в личный кабинет приложения «Мой налог»;
2. Найти отделение налоговой, в которой вы регистрировали свой бизнес, и отправить им письменное уведомление об отказе от упрощенного режима. Отправить его можно с помощью заказного письма на почте или сформировать заявку на Госуслугах;
3. Сдать декларацию по УСН за последний год, который вы проработали в качестве ИП.

Учтите, что уведомление должно быть отправлено в течение 30 дней с того момента, как вы зарегистрировались как самозанятый. Если пренебречь сроками, налоговая может отклонить вашу регистрацию в качестве самозанятого и пересчитает ваши налоги по прежней ставке.

Я физическое лицо. Могу я принимать оплату от клиентов?

По закону, если человек что-то продает или оказывает услуги и получает доход, это предпринимательская деятельность. Чтобы это было законно, нужно стать самозанятым, открыть ИП или юрлицо.

Если вы ведете предпринимательскую деятельность без регистрации, не платите налоги и не выдаете клиентам чеки, вам грозит административная и даже уголовная ответственность. Вот что вы рискуете заплатить, если об этом узнает полиция или налоговая:

• административный штраф за предпринимательскую деятельность без регистрации — до 2 000 рублей,
• налог на доход физического лица — 13% от дохода,
• НДС — 20% от прибыли,
• пени по каждому сроку уплаты — примерно 13% от налога,
• штрафы за несданные декларации и недоимки по налогам.

Однако технически настроить прием платежей через сайт вы можете без оформления юрлица. Тогда все последствия будут под вашу личную ответственность.

Через сервис Robokassa . Это платежный агрегатор, который умеет принимать деньги из множества источников, среди которых банковские карты, системы Samsung Pay, Apple Pay и другие. За каждый платеж сервис берет комиссию, в среднем от 7 до 10%.

Все платежи поступают на ваш внутренний счет в системе Robokassa. Потом вы сможете вывести их на кошелек Qiwi или свою банковскую карту. Для старта нужна только регистрация, никакие бумажки не понадобятся. Подробнее о подключении сервиса можно узнать в нашем руководстве.

Через Яндекс.Деньги . Система предлагает много возможностей для физлиц: вы можете настроить оплату для интернет-магазина, а через вставку HTML-кода разместить форму для донатов или поставить на сайт платежную кнопку. Важно заранее получить идентифицированный статус кошелька, чтобы снять лимиты — иначе Яндекс может заблокировать операцию и клиент не завершит покупку.

Фактически это просто перевод денег на ваш Яндекс.Кошелек. Еще при оплате видно, что перевод идет физлицу — если у вас магазин, это репутационный риск и может отпугнуть покупателя.

Собственные методы оплаты . Например, наличными курьеру. Это простой и удобный способ, но так принимать оплату без юрлица или ИП тоже нельзя.

Один из вариантов — найти курьерскую службу, которая сможет выступить посредником и выдать клиенту чек. Вам останется только заключить с ней договор и добавить этот метод оплаты в интернет-магазин. Как это сделать, мы рассказали в руководстве.

Подключить оплату через прямой перевод денег на карту без платежной системы нельзя. Но иногда начинающие предприниматели предлагают перевести деньги на личную карту через «Мобильный банк». Такие переводы тоже нелегальны: банковский счет физического лица и карточка, привязанная к этому счету, не предназначены для ведения предпринимательской деятельности — об этом говорит Центробанк в п.2.2 гл.

2 инструкции Банка России № 153-И. Если к вам на карту часто приходят платежи от разных людей, банк может приостановить все операции и потребовать объяснений.

Как подключить

Если вы ещё не самозанятый, встаньте на учёт в налоговой — например, через сервис «Мой налог»

Зарегистрируйтесь в ЮKassa: понадобится почта, телефон и ваш ИНН.

Заключите с нами договор — после этого можно начать выставлять счета. Процесс проходит полностью онлайн, нужно будет отправить нам скан подписанного договора.

Условия и комиссии ЮKassa

Оплачивать ваши товары и услуги могут только физлица

Берём комиссию только за успешные платежи

Лимит на платежи с банковских карт — до 500 000 ₽ в месяц. Если нужно больше — напишите менеджеру

Банковские карты

Электронные кошельки

Комиссия при оплате ЮMoney — от 3,5% , Qiwi — от 6% .

Интернет-банк Тинькофф

Наличные

Комиссия — от 3,5% . Можно платить через терминалы, банкоматы, кассы банков, в салонах связи.

самозанятым быть можно, если годовой доход не превышает 2,4 млн рублей — это требование закона

комиссия за отправку чека 1,2% (НДС уже включён)

Преимущества эквайринга для самозанятых от ЮKassa

Простое и быстрое подключение

Из документов нужен только ваш паспорт и ИНН, договор заключаем онлайн, всё можно успеть даже за 1 день. Во время подключения (и после) помогает служба поддержки.

Разные варианты интеграции

Можно встроить ЮKassa на сайт с помощью готового платёжного модуля или по API. А можно выставлять счета клиентам — вообще без сайта.Подробнее об интеграции

Надёжность и защита платежей

Раз в год проходим проверку по стандартам Visa и Mastercard — получаем сертификат PCI DSS. Для обмена конфиденциальной информацией используем только защищённые соединения и там, где нужно, требуем HTTPS.

Как проходят платежи

Вы создаёте счёт в личном кабинете ЮKassa и отправляете его покупателю. Счёт создаётся в виде ссылки, смс, письма или QR-кода*.

По счёту покупатель попадает на платёжную форму ЮKassa и выбирает способ оплаты, который вы подключите. Например, банковскую карту, кошелёк ЮMoney или SberPay.

Когда оплата пройдёт, вы увидите уведомление в личном кабинете ЮKassa.

Покупатель делает заказ и нажимает «Заплатить».

Попадает на платёжную форму ЮKassa и выбирает способ оплаты, который вы подключили. Например, банковскую карту, кошелёк ЮMoney или SberPay.

Когда оплата пройдёт, вы увидите уведомление в личном кабинете ЮKassa.

Готовы подключиться?

Вопросы и ответы

Да, должен. В ЮKassa этот процесс полностью автоматизирован: вам не нужно будет пробивать чек вручную в сервисе «Мой налог», мы отправим чек покупателю сразу после оплаты покупки.

Создайте счёт в личном кабинете или в приложении ЮKassa. Счёт создаётся в виде ссылки, смс, письма или QR-кода*. Покупатель перейдёт по ссылке или отсканирует QR-код, попадёт на платёжную форму и выберет удобный способ оплаты.

Самозанятыми могут стать физлица и ИП, которые работают сами на себя: без работодателя и наёмных работников. Но есть ряд исключений: полный список — в законе о самозанятых.

Налоги для самозанятых: 4%, если оплата от физлица, и 6%, если от юрлица или ИП. Годовой доход не может быть больше 2,4 млн ₽.

Зарегистрироваться в налоговой в качестве самозанятого можно через сервис налоговой «Мой налог»

Декларация не нужна. После каждой продажи автоматически создаётся чек, а налоговая на основании чеков каждый месяц присылает счёт на уплату налогов. Больше никакой отчётности.

Например, в сервисе «Мой налог» — даже если вы вставали на учёт через другой сервис.

Зачем нужен эквайринг для самозанятых?

Федеральный закон предоставляет для самозанятых граждан свободу в плане регистрации своей деятельности. Для них не обязательно вести и сдавать налоговую отчетность, подключать онлайн-кассы и эквайринг. Достаточно зарегистрироваться в приложении «Мой налог».

Преимущество системы в том, что позволяет оформить самозанятость без визита в налоговую инспекцию. Регистрация выполняется в мобильном режиме, в приложении легко сформировать чек для клиента. Для пользователя удобно следить за налоговыми начислениями и получать уведомления об их оплате.

Самозанятые граждане могут получать платежи от физических и юридических лиц любым из перечисленных способов:

• на личную банковскую карту;
• электронный кошелек;
• наличными средствами;
• на счет в банке.

Если с оплатой наличными не возникает вопросов, то с безналичными платежами есть несколько нюансов.

Банки вправе заблокировать карту и счет физического лица в случае, если они используются для осуществления предпринимательской деятельности. Такой пункт прописан в заключаемом договоре. Некоторые банки уже добавили графу, что самозанятые могут использовать счет для получения денежных средств за реализацию продуктов профессиональной деятельности.

Но при этом следует разграничивать денежные средства, которые поступают как личные перечисления (возврат долга, подарок) и на коммерческой основе. Налоговая структура интересуется законностью каждого крупного перевода. Чтобы не возникали спорные ситуации, советуют оформить отдельную карту или различать платежи на коммерческой и личной основе.

Тогда зачем оформлять эквайринг для самозанятых? Если считать с позиции выгоды, то подключая такую банковскую услугу можно:

• увеличить средний чек;
• повысить покупательскую активность;
• по безналичной основе рассчитываться с поставщиками.

Привлекает, правда? Но подключение эквайринга для самозанятых имеет некоторые особенности, а именно открытие расчетного счета и ведение деятельности в качестве ИП. Только в этом случае предприниматель имеет право работать по налогу на профессиональный доход (НПД). Гражданин при этом не должен использовать наемный труд.

Как принимать оплату от бизнеса

Нужен ли договор. Если самозанятый сотрудничает с ИП, он может подписать договор или устно согласовать сделку. Условия партнеры обсуждают лично — по телефону или при встрече — либо в переписке.

Если самозанятый заключает сделку с организацией, нужно обязательно оформить договор. Это может быть договор подряда, возмездного оказания услуг, договор поставки или агентский договор. Тип документа зависит от вида сотрудничества. Самозанятые не ведут бухгалтерского учета, поэтому не обязаны хранить договоры и первичные документы.

Чтобы упростить документооборот, можно использовать оферту — предложение о заключении сделки. Самые простые примеры оферты — цена товара на сайте, ценники в магазине, печатные каталоги товаров и услуг. Оферта не требует подписания. Если клиент платит, значит, он согласен с условиями сделки.

Как правильно оформить отношения с самозанятыми ИП и физическими лицами.

Нужен ли акт и счет. Если самозанятый оформил сделку документально, после выполнения работы стороны подписывают акт. Акт — закрывающий документ, он подтверждает, что условия сделки выполнены обеими сторонами и ее можно оплатить.

Но в некоторых случаях можно обойтись без акта. Когда нет материального результата работы, акт не нужен, например, при оказании бухгалтерских, юридических, консультационных услуг.

Чтобы бизнес-клиент оплатил работу на расчетный счет или карту, самозанятый выставляет счет со своими реквизитами. Шаблона документа для самозанятых нет, поэтому за основу можно взять счет ИП. В нем самозанятый указывает свои данные и реквизиты банковской карты. Такого документа достаточно, чтобы бухгалтер клиента перевел по нему деньги.

Так выглядит договор-счет для самозанятого

Нужен ли акт и счет. Если самозанятый оформил сделку документально, после выполнения работы стороны подписывают акт. Акт — закрывающий документ, он подтверждает, что условия сделки выполнены обеими сторонами и ее можно оплатить.

Но в некоторых случаях можно обойтись без акта. Когда нет материального результата работы, акт не нужен, например, при оказании бухгалтерских, юридических, консультационных услуг.

Чтобы бизнес-клиент оплатил работу на расчетный счет или карту, самозанятый выставляет счет со своими реквизитами. Шаблона документа для самозанятых нет, поэтому за основу можно взять счет ИП. В нем самозанятый указывает свои данные и реквизиты банковской карты. Такого документа достаточно, чтобы бухгалтер клиента перевел по нему деньги.

Видеоинструкция: как зарегистрироваться самозанятым

Нужна ли касса и банковский счет. Выбрать НПД для бизнеса может ИП и физическое лицо. Открыть расчетный счет для бизнеса или подключить кассовый аппарат вправе только самозанятые ИП. Если вы не индивидуальный предприниматель, этот пункт можете пропустить.

Бизнес обязан принимать наличные через онлайн-кассу, однако на самозанятых это требование не распространяется. По закону они входят в число исключений и могут применять онлайн-кассу по собственному желанию.

Если бизнес-клиентам удобнее проводить безналичные платежи, самозанятому ИП нужно открыть расчетный счет. Для ведения счета можно выбрать абонентское обслуживание или оплату за операцию. При абонентском обслуживании с владельца счета ежемесячно взимается определенная сумма.

По тарифу без абонентского обслуживания владелец счета выплачивает комиссию за каждую операцию. Если по счету проходит много операций, выгоднее абонентское обслуживание.

К банковскому счету можно подключить эквайринг и принимать платежи картами. Для этого предприниматель устанавливает платежный POS-терминал — специальное оборудование, которое считывает информацию с платежной карты и отправляет запрос в банк. Если у клиента достаточно денег, покупка оплачивается, и терминал распечатывает чек.

Если самозанятый продает через сайт, он может подключить интернет-эквайринг и получать оплату картой онлайн.

Чтобы подключить эквайринг, нужно обратиться в банк и заключить договор, при этом взимается комиссия в размере 1–2% от всех карточных платежей.

Как брать деньги. Самозанятый может принимать оплату любым способом:

• перечислением на расчетный счет;
• безналом через сервис интернет-эквайринга;
• корпоративной банковской картой через POS-терминал;
• наличными.

Если самозанятый получает оплату перечислением, необходимо соблюсти очередность: сначала получить деньги и только потом сформировать чек в приложении «Мой налог». Это можно сделать до 9 числа следующего месяца. Если оплата картой или наличными, чек важно передать сразу — в момент расчетов.

Иногда приходится возвращать деньги, например, товар клиенту не подошел. В этом случае самозанятый аннулирует чек. В приложении он нажимает кнопку «Аннулировать» и указывает причину: возврат средств или неправильная операция. Аннулировать чек можно в любой момент, ограничений по сумме или количеству чеков не установлено.

Как выдать чек.Чек от самозанятого — это отчетный документ. Он подтверждает, что организация действительно перевела деньги за оплату товара или услуги. Клиенту можно отправить чек в электронном или бумажном виде. Нельзя объединять несколько платежей от разных клиентов в один чек и вносить одну запись с общей суммой. На каждый платеж — свой чек.

Чтобы правильно сформировать чек, в приложении указывают название компании или Ф. И. О. предпринимателя, ИНН. Эту информацию можно посмотреть в договоре или в уведомлении от онлайн-банка.

Такой чек самозанятый формирует в приложении «Мой налог», когда получает деньги от организации

Как компаниям избежать риска при работе с самозанятыми

Как брать деньги у частных лиц

Нужны ли документы. Если сумма сделки между самозанятым и клиентом больше 10 000 ₽ — по закону нужно составить договор, чтобы при разногласиях в суде можно было подтвердить сделку, если сумма меньше — по договоренности сторон. Чтобы избежать формальности, стороны обсуждают условия сотрудничества в переписке или устно.

Частным клиентам не нужны акты или счета — достаточно передать клиенту реквизиты для оплаты: номер карты, электронного кошелька или телефона, к которому привязана карта. Можно взять оплату наличными.

Как получать деньги. Частные лица могут заплатить самозанятому несколькими способами:

• на карту любого банка;
• на электронный кошелек любой платежной системы;
• наличными;
• через сервис онлайн-платежей на сайте или в соцсетях.

Отдельная карта для доходов от самозанятости необязательна, но ее можно завести, чтобы отделить бизнес-доход от других источников. Кстати, банк

не заблокирует личную карту самозанятого, если на нее поступают деньги от профессиональной деятельности. Для этого нужно уведомить банк о работе со счетом в качестве самозанятого и предоставить справку. Справку формируют в приложение «Мой налог».

Иногда самозанятые принимают деньги несколькими способами: на разные электронные кошельки и карты разных банков, чтобы клиенты могли выбрать удобные им варианты оплаты.

Важно: самозанятый платит налог только с платежей, которые внесены в приложение «Мой налог».

Как выдавать чеки. Когда самозанятый получит деньги, он выдает клиенту чек из приложения «Мой налог». В чек достаточно ввести суть сделки — описание платежа и сумма. Указывать информацию о клиенте не нужно.

В чеке для частного клиента самозанятый указывает суть сделки и полученную сумму

Если общение проходит в соцсетях или в мессенджерах — чек отправляют онлайн, при сделке лично — достаточно показать чек на экране своего телефона. Отправлять чек не надо, если клиент этого не просит.

За работу без чека самозанятому грозит штраф: в первый раз — 20% от суммы чека, во второй — 100%.

В этом году на штрафы для самозанятых наложен мораторий, но с 2021 года они могут начать действовать.

Онлайн-оплаты для самозанятых: особенности

Самозанятый гражданин в России — официальный статус. Зарегистрировав его, можно работать в сферах, которые определены законом № 422-ФЗ от 27.11.2018. Самозанятым разрешено принимать оплату на карту банка или на электронный кошелек.

Самозанятым запрещено пользоваться торговыми POS-терминалами. Но по приему оплат через сайт ограничений нет. Единственное условие — регистрация каждой операции через мобильное приложение «Мой налог».

Как самозанятое лицо может принимать деньги от онлайн-покупателей:

1. Простой, но не самый удобный способ — оформить банковскую карту (желательно, специализированную, чтобы избежать блокировок). Сообщать ее номер каждому клиенту и просить перевести деньги напрямую. Минусы очевидны: например, владельцу карты другого банка придется платить дополнительную комиссию за перевод.
2. Универсальный метод — использование сервиса-посредника. Оптимальный вариант для самозанятого — платежный агрегатор. Если коротко — это площадка, которая предоставляет инструменты для полноценного приема онлайн-оплат разными способами. Все клиентские оплаты поступают на единый мерчант-счет. Самозанятое лицо может подать заявку и вывести сумму со счета на свою банковскую карту.

Несколько вариантов агрегаторов для самозанятых:

Яндекс.Касса. Обеспечивает прием оплат с карт и электронных кошельков. Подключение на сайт максимально простое. Также есть удобная функция выставления инвойсов. С ней можно принимать онлайн-оплаты, даже не имея собственного сайта: просто высылать клиенту ссылку, по которой откроется стандартная платежная форма. Но работать с агрегатором могут только те, кто принимают до 100 тыс. рублей в месяц.

• Самозанятые.рф. Новый сервис, презентованный в 2020 году. Позволяет настроить прием оплат с банковских карт, а также через Apple/Samsung/Google Pay. Вывод денег доступен на банковскую карту или электронный кошелек. Среди плюсов: простая установка (есть даже готовые CMS-модули), автоматическая регистрация платежей в налоговой. Минусы: сервис не проверен, поэтому не исключены «подводные камни».
• PayMaster. Сервис от WebMoney. Обеспечивает прием оплат с карты, мобильного счета, электронного кошелька и т.п. Подключить его можно бесплатно. Самозанятому предоставляется удобный кабинет и возможность ежедневно подавать заявки на вывод средств с мерчант-счета. Вот только комиссии агрегатора достаточно высокие.
• PayAnyWay. Подойдет для самозанятых, которые ведут бизнес без собственного сайта (например, через соцсети). С агрегатором можно принимать платежи с банковских карт разных платежных систем. Другие способы оплаты недоступны.

Доступен ли интернет-эквайринг для физлиц?

Законодательство РФ четко определяет границы предпринимательской деятельности. Если физлицо без регистрации ИП и статуса самозанятого принимает оплаты, это трактуется как получение незаконного дохода. Наказание — штраф до 500 тыс. рублей или заключение до 5 лет.

Российским платежным сервисам запрещено работать с физлицами. Но пути обхода есть:

• воспользоваться агрегатором, зарегистрированным в другой стране;
• найти сервис, который с помощью юридических уловок взаимодействует с «незаконными» предпринимателями.

Однако придется столкнуться с ограничениями, более высокими тарифами и риском блокировки мерчант-счета без объяснений и возврата средств. Стоит ли так рисковать — решать вам.

Онлайн-оплаты для ИП и юридических лиц: больше возможностей

Предприниматели и компании могут вести бизнес, принимая оплаты на зарегистрированный банковский счет. Это открывает больше возможностей, в том числе и для интернет-платежей. Есть четыре официальных способа для подключения оплат через сайт.

Интернет-эквайринг

Проще говоря — прием оплат от клиентов с помощью банковских карт. Подключить эквайринг можно через банк, обслуживающий расчетный счет ИП или юрлица.

Плюсы:

• за счет прямого взаимодействия комиссия за каждый платеж будет невысокой: в среднем от 1,5% от суммы;
• при высоких оборотах бизнеса возможен индивидуальный расчет комиссии.

Минусы:

• клиенты ограничены только одним способом оплаты;
• строгие проверки бизнеса и сайта перед подключением;
• обработка платежа официально занимает 1-3 рабочих дня, слишком долго в современных условиях;
• банк откажется предоставлять эквайринг для высокорискового бизнеса (сайтов знакомств, магазинов с элитными дорогостоящими товарами, сервисов бронирования гостиниц и многого другого).

Платежный шлюз

Это сервис-посредник. По сути, это «мост» между сайтом ИП или юрлица и платежным сервисом. С помощью шлюза можно подключить несколько платежных посредников: тот же банк для эквайринга, операторов электронных денег для приема оплат е-кошельками и т.п. Сам шлюз обеспечивает только передачу данных о транзакции. Он не взаимодействует с деньгами.

Плюсы:

• несколько вариантов оплат на сайте, охват большой целевой аудитории;
• защита от обрывов связи – е сли один из подключенных эквайеров недоступен, оплату обработает другой, и клиент этого даже не заметит;
• высокая безопасность платежных данных за счет современных методов шифрования.

Минусы:

• нужно заключать отдельные договоры с каждым банком и оператором электронных денег;
• продавец в итоге платит комиссию шлюзу и эквайеру (оператору).

Платежная система

Это вариант приема платежей на сайте напрямую через оператора электронных денег. Яндекс.Деньги, Paypal и прочие подобные компании предоставляют свои инструменты для установки на сайты. Через них клиенты могут оплачивать услуги и товары, пользуясь привычным интерфейсом.

Плюсы:

• охват владельцев электронных кошельков;
• минимальная комиссия за счет прямой оплаты;
• прием оплат от иностранцев.

Минусы:

• с каждым оператором нужно заключать отдельный договор;
• нужно, чтобы сайт строго соответствовал требованиям операторов;
• могут возникать сложности при интеграции разных платежных инструментов на сайт.

Агрегатор

Это уже упомянутая выше система, которая снимает с бизнеса много «головной боли». Они сами договорились с десятками эквайеров и операторов. Они предоставляют универсальный инструмент: установив его, бизнес может открыть для клиентов разнообразие вариантов оплаты.

Плюсы:

• десятки вариантов оплаты и валют (можно даже настроить прием криптовалюты);
• работают с высокорисковым бизнесом;
• отсутствие строгих требований и проверок перед подключением;
• фиксированная комиссия за каждую операцию.

Минусы:

• самая высокая комиссия за каждый платеж (4% и выше);
• у некоторых агрегаторов — ограничения на вывод средств с мерчант-счета (по дням, по суммам и т.п.);
• возможны дополнительные комиссии (за валютный обмен, за вывод средств).

Что выбрать?

Несколько простых рекомендаций для бизнеса по выбору платежного посредника.

Маленькая сноска: эти советы будут иметь ценность, когда вы изучите целевую аудиторию и узнаете ее предпочтения.

• клиенты преимущественно платят картами — однозначно стоит выбрать банковский эквайринг как самый выгодный вариант;
• продажи идут активно и массово — лучше подключить шлюз, чтобы исключить сбои и снизить риски;
• весомая часть клиентов являются владельцами электронных кошельков конкретного оператора – можно подключить официальную платежную форму;
• платежные предпочтения покупателей дифференцированы, и нет возможности выбрать один вариант оплаты — лучше подключить агрегатор.