Как оформляется осаго

• подготовка пакета документов, предусмотренных основным ФЗ в части обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев;
• заполнение заявления на заключение договора страхования или расчет и заполнение анкеты на сайте;
• оплата страховки — при оформлении на сайте можно произвести банковской картой или другим подходящим способом из предложенных;
• для проверки достоверности полиса удобно воспользоваться онлайн-сервисом

Сведения для проверки полиса

• серия полиса ОСАГО
• фамилия страхователя
• телефон
• e-mail

Бланки договора ОСАГО, заявления и образцы оформления здесь

Договор страхования в стандартных ситуациях оформляется на один год. Законодателем прописаны частные случаи, касающиеся регистрации/перерегистрации ТС, а также оформления полисов для иностранных граждан. Договор продлевается на новый период по истечении срока действия предыдущего.

Пролонгировать договор удобно и быстро в онлайн форме или через мобильное приложение IngoMobile.

Когда выплачивается компенсация

• Номер предыдущего договора;
• Фамилию страхователя;
• Стоимость пролонгированного договора можно уточнить за 20 дней до окончания действия полиса.

Существует несколько вариантов оформления договора страхования:

• посетить офис компании и представить документы менеджеру;
• встретиться со страховым агентом, наделённым полномочиями для заключения данного вида страховки;
• воспользоваться онлайн формой на сайте.

От страхователя потребуется пакет документов:

• Заявление установленной формы;
• Паспорт (для юрлица — Свидетельство о государственной регистрации) и водительское удостоверение владельца и лиц, которые допущены к управлению ТС. Если страховой полис оформляется доверенным лицом, то необходимо предоставить доверенность на управление автомобилем;
• На автомобиль: свидетельство о регистрации, паспорт ТС либо тех. паспорт, данные технического осмотра

Онлайн-форма Е-ОСАГО

Вам необходимо зарегистрироваться на сайте Ингосстрах. Получить право электронной подписи в виде пароля и через личный кабинет заполнить соответствующую форму заявления.

От вас потребуется внести: паспортные данные и характеристики транспортного средства (год выпуска, марка, модель, мощность двигателя, VIN-номер и другие в зависимости от типа ТС). Всплывающие разделы меню подскажут, что, как и куда писать.

В данном случае предоставление оригиналов документов необязательно. Ответственность за предоставление достоверных данных несет страхователь. Заполненная форма сверяется с данными страховой компании и РСА. При успешной проверке страхователь направляется на страницу оплаты.

После подтверждения факта оплаты полис отправляется вам на электронную почту и становится доступным в личном кабинете.

Если страхователь сообщает о каких-либо изменениях для внесения в договор ОСАГО, то страховщик:

• пересчитывает сумму страховой премии, если это влечет за собой увеличение рисков, и вносит изменения в полис;
• переоформляет договор с учетом взаимно согласованных изменений.

Также заявку на изменения можно отправить в онлайн режиме в личном кабинете.

Сумма страховой премии ОСАГО

Величина страховой премии рассчитывается с учетом определенных составляющих:

• Базовая ставка ЦБ РФ. Min и maх значение зависит от категории авто;
• КБМ – коэффициент безаварийной езды, который может быть как повышающим, так и понижающим. Он рассчитывается исходя из вашего водительского стажа и количества аварийных ситуаций за время вашего вождения. За безупречную езду в течение 10 лет он может достигнуть своего максимального значения в 50%. Его проверка проводится по базе РСА;
• Регион, в котором зарегистрировано авто.
• Мощность автомобиля и сферы его использования;
• Полис с ограничением лиц, допущенных к управлению, или без ограничения;
• Срок действия договора.

Страховое покрытие ОСАГО

Ущерб компенсируется в пределах максимально установленной суммы, которая определена на уровне законодательства. Другими словами, существуют границы, определяющие размер денежной выплаты заявителю.

Конечные суммы выплат высчитываются исходя из повреждений транспортного средства, степени его износа, рыночной стоимости и других факторов. Что касается людей, то сумма выплат варьируется в зависимости от тяжести нанесенных травм и причиненного здоровью вреда.

• 400 тыс. руб. – при нанесении имущественного вреда.
• 500 тыс. руб., если ДТП повлекло за собой ущерб здоровью и жизни людей.

Относительно установленной степени инвалидности определены четкие объемы страховых выплат. При подтверждении 1 степени инвалидности и статуса ребенок-инвалид страховая выплата выплачивается в 100% объеме, 2 степени инвалидности в размере 70%, 3-ей – 50%.

В случае смерти размер предельно установленного размера страховой выплаты распределяется следующим образом:

• 475 тыс. руб. выгодоприобретателям, имеющим законное основание на получение возмещения, и 25 тыс. руб. – выплата расходов на погребение лицам, которые их понесли. Если в аварии погибло несколько человек, то компенсация полагается каждой семье, утратившей кормильца.

Действия страхователя при возникновении ДТП

При наступлении страхового случая необходимо зафиксировать сложившуюся ситуацию, полученные повреждения путем технических средств или с использованием специального программного обеспечения, либо с использованием фото, видеосъемки. Заполнить бланк извещения о ДТП (впоследствии отправить его почтой). Существует специально разработанное РСА программное обеспечение для телефонов, обеспечивающее передачу данных, идентификацию пользователя ЕСИА, и мобильное приложение «ДТП.

Европротокол», которое позволяет передавать данные об аварии в АИС ОСАГО.

Что делать, как правильно оформить документы, лимиты возмещений — ответы на эти вопросы и случаи из практики, вы найдёте на странице Страховой случай ОСАГО.

Сначала проинформировать «Ингосстрах» о ДТП звонком в контакт-центр.

Досрочное прекращение действия договора

Договор прекращает свое действия ранее срока своего окончания согласно правилам ОСАГО в следующих случаях:

• Прекращение деятельности: страхователя (если им было юрлицо), страховщика.
• Смерти собственника автомобиля или страхователя.
• Уничтожение или потеря ТС, застрахованного в полисе.
• Смена владельца ТС.
• Лишение лицензии страховой компании.
• Неполные или недостоверные данные, предоставленные страхователем.
• Другие ситуации, предусмотренные законодательными актами.

По всем указанным пунктам, кроме п.1.2 и п.6, страховщик в течение 14 дней от даты наступления события или получения заявления о факте досрочного прекращения договора выплачивает страхователю часть страховой премии по незавершенному договору, если не было страховых случаев.

Что называется полисом ОСАГО

Полис ОСАГО – это обязательная страховка, которая страхует гражданскую ответственность водителей при ДТП. Потерпевший в аварии гарантированно получает выплату на ремонт автомобиля, а виновный будет ремонтировать машину из собственных средств.

На оформление полиса дается 10 суток после сделки купли-продажи авто. Если упустить этот срок, грозит штраф по статье 19.22 КоАП в размере 1500 — 2000 рублей.

Купить полис можно максимум на год. По окончании срока действия страховку нужно переоформить. С просроченной страховкой ездить нельзя – опять же, последует штраф.

Зачем нужна страховка на машину

Полис ОСАГО значительно облегчает жизнь водителям при ДТП. Пострадавшей стороне не нужно обращаться в суд, чтобы взыскать средства на ремонт машины с виновника. А виновному в аварии не нужно компенсировать потерпевшему ущерб из своих средств.

Максимальный лимит страхового возмещения по ОСАГО составляет 400 тыс. рублей. Обычно этой суммы достаточно, чтобы покрыть ущерб потерпевшей стороне. Но если урон причинен на большую сумму, доплачивать нужную для ремонта сумму виновник аварии будет из своего кармана.

Если в аварии пострадают пешеходы, они также получат компенсацию по ОСАГО.

Но полис не покроет ущерб, нанесенный культурным ценностям и антиквариату, – водителю придется оплачивать его самостоятельно. Кроме того, по ОСАГО не выплачивается моральный вред.

Все риски, при которых полис не покроет ущерб, обозначены в статье 6 Закона «Об ОСАГО» .

Где и как оформляется ОСАГО

Оформить полис ОСАГО можно двумя способами – обратиться в офис страховщика или заказать через интернет.

Из документов в обоих случаях понадобится:

• гражданский паспорт;
• документ о праве собственности на машину (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве наследования);
• ПТС и СТС на машину;
• водительские права всех лиц, допущенных к управлению авто и которых нужно будет вписать в полис.

Ранее требовалась диагностическая карта о пройденном техосмотре, но 22 августа 2021 года это требование отменили.

При оформлении в офисе специалист страховой компании внесет все данные, рассчитает стоимость полиса и после оплаты выдаст страховку. Действовать ОСАГО начнет уже на следующий день.

Минус этих двух способов – отсутствие возможности сравнить цены в разных страховых компаниях и выбрать выгодный вариант. Поэтому лучше воспользоваться специальным агрегатором «Автокод ОСАГО» .

Сервис показывает предложения разных страховых компаний и позволяет купить ОСАГО с экономией до 3 500 рублей.

Из документов для оформления страховки понадобятся права, гражданский паспорт, СТС и ПТС. Данные автомобиля отобразятся автоматически после ввода госномера.

После оплаты полис придет на электронную почту и сразу же начнет отображаться в базах ГИБДД и РСА. При желании полис можно распечатать на принтере.

Что будет, если не оформить ОСАГО

Ездить без ОСАГО в России запрещается, иначе при остановке на дороге инспектор выпишет штраф 800 рублей по статье 12.37 КоАП .

Если автовладелец оформил полис, но забыл дома, взыскание составит 500 рублей. Такой же штраф назначат водителю, не вписанному в страховку на авто, которым он управляет. Оплатить штрафы по госномеру ТС, номеру водительского удостоверения или номеру постановления можно через сервис «Автокод».

Санкции за повторную езду без страховки не предусмотрены.

Если водитель оформил электронный ОСАГО, инспектор должен проверить наличие страховки по базе. Штрафовать за отсутствие бумажной версии полиса сотрудник ГИБДД не вправе. Водителю достаточно показать PDF-файл со страховкой на телефоне.

Если ОСАГО просрочен или не оформлен, а водитель устроит аварию, ремонтировать свое и чужое авто придется на собственные деньги.

Итак, ОСАГО дает уверенность в том, что в случае ДТП водителю не придется выплачивать ущерб потерпевшему из своего кармана – этим займется страховая компания. А при отсутствии вины водитель гарантированно получит выплату на ремонт своего авто.

Проверка и оплата штрафов ГИБДД Скидка 50%

Нажимая «Проверить штрафы» вы даёте согласие на обработку персональных данных согласно политике и принимаете условия оферты .

Проверяем информацию о штрафах,
пожалуйста, подождите несколько секунд

Анна Оленева, сотрудник страховой компании «Энергогарант»:

Кроме вышеописанных факторов на цену полиса влияет так называемый скоринг — это рейтинг, который говорит о надежности водителя. Скоринг учитывает массу моментов, его выдает программа для вычисления цены ОСАГО, которую поставляет Российский союз автостраховщиков.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

На сервисах по реализации е-ОСАГО. Вот примеры таких калькуляторов:

• « Альфастрахование »,
• « Росгосстрах »,
• « Ресо »,
• « Ингосстрах »,
• « Согласие ».

Разберем, как ими пользоваться, если у вас машина без пробега или подержанная.

Для покупки нового авто. Закон дает 10 дней на регистрацию машины со дня покупки. Дату можно проверить в договоре купли-продажи. Если авто еще не поставили на учет, заполните поля без регистрационного знака и данных из свидетельства о регистрации.

Для подержанной машины. С августа 2022 года даже для старой машины можно купить ОСАГО без техосмотра. Поэтому вводим данные как при покупке нового авто.

Это первый шаг из трех при расчете стоимости на «Сравни.ру». Еще нужно будет указать шоферов, информацию о которых необходимо внести в полис, и собственника

Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность

На что обращать внимание, если впервые оформляешь ОСАГО. Перед тем как покупать е-полис, уточните перечень страховщиков, которым разрешено продавать этот документ онлайн. Сделать это можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Если покупаете у агента, или брокера, запросите у него номер доверенности или паспортные данные с ИНН. У крупных страховых есть сервисы по их проверке.

На сайте «Ингосстраха» для проверки агента вводят номер его договора со страховой

На сайте «Росгосстраха» можно найти агента по имени агента или названию компании-брокера, номеру договора, ИНН

Визуальная проверка. В купленном документе обязательно должна находится вся информация о машине из ПТС и паспортные данные собственника и водителя.

Проверка на официальном сайте. У полиса в обязательном порядке имеется индивидуальный номер. Так государство может проверить каждый полис, выданный страховой компанией, и привлечь ее к ответственности в случае подделки. По номеру полиса водитель может проверить действительность документа на сайте РСА.

Для проверки понадобится серия и номер полиса. Дату лучше выбрать сегодняшнюю

Как правило, при покупке онлайн сведения о полисе отображаются уже через несколько минут. В результате появится вот такая информация о полисе:

Главное, на что нужно обратить внимание, — статус договора. Там должно быть указано «Действует»