К числу отличительных особенностей инвестиционного кредита можно отнести следующие:
- во-первых, при предоставлении иных видов кредита объектом изучения со стороны банков выступают заемщики, их финансовое положение и платежеспособность, в случае инвестиционного кредитования большее внимание уделяется характеристикам инвестиционного проекта, подлежащего финансированию. Зачастую наибольшее влияние на принятие решения о предоставлении кредита данного вида оказывает содержание такого документа как технико-экономическое обоснование проекта;
- во-вторых, инвестиционный кредит предусматривает некоторые ограничения для банка, которые выражаются в том, что процентная ставка по кредиту не может превышать доходность инвестиционного проекта в целом, а срок предоставления кредита должен быть выше срока окупаемости проекта. Эти ограничения повышают строгость банков при отборе финансируемых инвестиционных проектов;
- в-третьих, погашение инвестиционного кредита может предусматривать определенный льготный период, в течение которого осуществляется погашение только процентов по кредиту, в то время как основная часть долга остается неизменной. Полноценное погашение кредита начинается с момента введения объекта в эксплуатацию;
- в-четвертых, целевое назначение инвестиционного кредитования, при котором средства могут быть направлены только на реконструкцию или модернизацию действующих предприятий, или техническое оснащение новых. Целевое использование кредита строго отслеживается кредиторами. Зачастую кредитные организации оставляют за собой право банковского сопровождения сделки, что позволяет более полно контролировать расходование средств.
Виды и формы инвестиционного кредита
Различают несколько разновидностей инвестиционного кредита.
Проектные кредиты, когда предоставление кредита осуществляется под реализацию нового проекта, доходность которого определяется с учетом платежей по кредиту;
Экспансионные кредиты, когда кредитование осуществляется в отношении действующего предприятия, нуждающегося в расширении, реконструкции, модернизации;
Строительные кредиты, когда кредитование осуществляется в отношении строительных организаций. Данный вид выделяется в связи с тем, что строительные проекты требуют существенно большего объема документации.
Инвестиционные кредиты делятся на следующие формы: банковские инвестиционные кредиты, государственные инвестиционные кредиты; товарные инвестиционные кредиты (лизинг); эмиссия облигаций.
Банковские инвестиционные кредиты имеют несколько подвидов. Охарактеризуем основные из них.
Разовые – это те кредиты, которые предусматривают единовременное перечисление кредитных средств на лицевой счет заемщика и ежемесячное взимание процентов с него; погашение же основного дога кредита может осуществляться различными способами: аннуитетным, когда сумма платежа определена заранее и не подлежит изменениям; равными траншами, когда погашение основного долга и процентов не связаны друг с другом; индивидуальным, когда предусмотрена индивидуальная схема погашения основного долга для конкретного заемщика. данный подвид банковского инвестиционного кредитования является самым простым и распространенным;
Кредитные линии – это те кредиты, которые предусматривают получение заемщиком необходимых сумм не на регулярной основе, а в тот момент, когда это ему необходимо. Кредитная линия подразумевает следующие разновидности: простая, при которой заемщик используется все выделенные средства за раз; револьверная, когда заемщик периодически погашает имеющуюся задолженность и снова берет деньги в долг; онкольная, когда заемщику устанавливается определенный лимит, в рамках которого он самостоятельно определяет период получения или погашения средств; контокоррентная, когда заемщику открывается в банке специализированный счет, при поступлении средств на который осуществляется их автоматическое использование на погашение кредита;
Андеррайтинг – это те кредиты, при которых заемщик получает средства посредством выкупа банком эмитированных им облигаций;
Условия получения инвестиционного кредита
Основным требованием к клиенту, рассчитывающему на получение инвестиционного кредита, является наличие технико-экономического обоснования реального и выполнимого инвестиционного проекта, а также бизнес-плана.
Получение инвестиционного кредита по инновационным проектам затруднено консервативным отношением банков ко всему новому.
Указанные документы должны содержать информацию о деятельности организации (если она уже существует) как минимум за три последних года, характеристику кредитной истории, характеристику вложений собственных средств, а также ряд организационных документов, начиная с заявления на получение кредита и заканчивая свидетельством о государственной регистрации.
Документы для получения кредита для инвестиций в бизнес или проекты
Перечень документов необходимый для оформления кредита не всегда одинаков в различных банковских и не банковских организациях. Существует минимальный список документов, которые в обаятельном порядке запросит организация при выдаче инвестиционного кредита. К таким относятся:
- Свидетельство о регистрации юридического лица
- Свидетельство о постановке на налоговый учет
- Устав, статут организации
- Бухгалтерская отчетность
Помимо вышеперечисленных документов, могут потребоваться иные, специфические документы, например, лицензию на осуществление определенного вида деятельности, который напрямую связан с бизнесом клиента и под который выдается банковский инвестиционный кредит. Банк пожелает для себя точно выяснить возможности фирмы и дальнейшее выполнении обязательств.
Вы можете задать свой вопрос
нашему специалисту и он свяжется
с Вами в самое ближайшее время.