Если отключат свифт можно ли снять деньги

SWIFT необходима для обмена информацией между различными финансовыми структурами. Она позволяет передавать деньги, ценные бумаги, сведения о переводах и платежах также, как по интернету. Система не привязана к какому-либо банку.

Говоря иными словами, SWIFT позволяет банкам быстро осуществлять платежи и обмениваться данными на международном уровне. Без использования данной системы быстрые транзакции будут невозможны. Банки смогут использовать иные механизмы перевода денег, но они будут дольше и дороже.

Отключение от SWIFT — довольно серьезная мера. Она ударит по стабильности работы финансового сектора. Банки будут терпеть убытки.

Что делать России

Простым гражданам не стоит вдаваться в панику. В России действует свой аналог системы, которые позволит проводить внутренние транзакции. Граждане РФ смогут переводить деньги внутри страны, покупать товары, производить любые расчеты.

Бизнесу, ориентированному на внешний рынок или зависящему от внешних поставок, будет сложнее. Он не сможет производить расчеты. Соответственно, ему нужно будет переориентироваться.

Возможные сценарии развития событий

После начала специальной операции на территории Украины, Россия столкнулась с жесткими санкциями западных стран и их союзников. Большая часть касается финансового сектора. России ограничивается доступ к капиталам, перекрываются возможности использования средств, произведения расчетов. Это имеет существенные далеко идущие последствия.

Россия смогла обеспечить внутренние транзакции. Это снизила напряженность в обществе, исключило вероятность блокировки денег на картах россиян. Но для улучшения ситуации требуется снижения напряженности.

Аналитики полагают, что часть санкций будет снята после окончания активной фазы боевых действий. Возможно, отечественные банки снова смогут работать в SWIFT. Прогнозировать сейчас сложна — ситуация неоднозначная и не имеет аналогов.

Коротко самое важное

• На движение денег внутри России система SWIFT не влияет никак.
• Отключение банка от SWIFT затрудняет совершение транзакций в валюте. Это не блокировка валютных счетов.
• Отключаются только банки, находящиеся под санкциями.
• Если у вас есть ВЭД, обратитесь в поддержку вашего банка, чтобы понять, как действовать сейчас.

Разобраться в ситуации нам помогла Анастасия К. , консультирующий юрист по международному финансовому и корпоративному праву.

Что такое SWIFT

Система SWIFT — Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — платформа для обмена информацией о глобальных денежных транзакциях: переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами.

SWIFT на самом деле не переводит деньги.

Система выступает в качестве посредника для проверки информации о транзакциях. Ею пользуется более чем 11 тысяч банков в более чем 200 странах. За использование системы банкиры платят определённый процент, и Россия среди плательщиков входила в первую пятёрку.

Эта организация не является финансовым институтом Евросоюза, как ЕЦБ, например, это не чьё-то дочернее финансовое учреждение. Это независимый кооператив, созданный в Бельгии в 1973 году. Организация контролируется центральными банками промышленно развитых стран: Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Нидерландов, Швеции, Швейцарии, Великобритании и США.

Попросту говоря, при любом движении денег между разными банками одновременно передаётся сообщение в системе SWIFT, подтверждающее корректность данной транзакции.

Отключение какой-либо страны от SWIFT возможно только при официальном принятии такого решения Европарламентом и последующем утверждении властями Бельгии.

Сейчас идёт именно этот процесс.

«We are engaging with European authorities to understand the details of the entities that will be subject to the new measures and we are preparing to comply upon legal instruction (Мы взаимодействуем с европейскими властями с целью получения деталей об организациях, которые подвергнутся новым мерам, и готовимся исполнить их после правового предписания)» ( Сообщение Reuters , 26.02.22).

Ожидается, что исключение российских банков из платформы SWIFT сильно ударит по экономике страны. Однако эта мера не может не сказаться и на мировой экономике.

«Глава дипломатии Евросоюза Жозеп Боррель: „Отключение финансовой системы страны, которая сильно взаимосвязана с другими странами и экономиками, не может быть сделано ножницами за одну ночь. Мы поняли несколько моментов на иранском опыте. Мы считаем, что мы должны сохранять возможности финансовой системы работать, чтобы люди могли её использовать, отправлять деньги родственниками, платить за что-то необходимое, продолжать обмены с Россией“» ( РИА Новости , 28.02.22).

Как работают банки под санкциями: ограничения для предпринимателей

Для тех, кто с Эвотором

Покупайте приложения для Эвотора со скидкой 50%. Вас ждут сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе, интеграции с 1С — и много чего ещё!

Есть ли альтернатива ​​SWIFT?

Что самое важное — в России разработана своя аналогичная система передачи информации и совершения платежей СПФС (система передачи финансовых сообщений), к которой уже присоединилось 335 организаций, в том числе 38 зарубежных участников из девяти стран ( Ведомости, 09.12.21 ).

В Китае есть своя система — CIPS (​​Cross-Border Interbank Payment System, работает только в юанях). В ЕС действует INSTEX (Instrument in Support of Trade Exchanges), которая была создана для торговли европейских стран с Ираном в обход американских санкций против этой страны.

Кроме того, банки могут обмениваться информацией напрямую.

Валютные платежи без использования ​​SWIFT могут проводиться, хотя это будет не так оперативно и дороже, чем при использовании системы.

Нужен ли ​​SWIFT для платежей внутри России?

SWIFT не затрагивает внутрироссийские расчёты в рублях, в том числе и между физлицами. Здесь как раз действует СПФС.

Для того чтобы перевести деньги со счёта в одном российском банке на счёт в другом банке России, ​​SWIFT вам не нужен. Рублёвые операции как проходили ранее, так и будут проходить вне зависимости от решений, принятых в Бельгии.

Повлияет ли отключение ​​SWIFT на доступ к валютным счетам?

Никакие валюты: ни доллар, ни иена, ни евро, ни рубль — не связаны напрямую с системой ​​SWIFT. Отключение от платформы затрудняет транзакции, но не влияет на сами валютные счета. Платить и принимать платежи за рубежом будет сложнее, дольше и дороже, но деньги со счёта никуда не денутся.

Конечно, сам факт отключения не может не сказаться на общем состоянии рынка и курсе валют, но здесь работает очень много разных факторов. Нужно учесть другие санкции, которые повлияют на возможности банков по работе с валютными переводами.

Как связаны Visa, Mastercard и ​​SWIFT?

Это разные сервисы, не связанные между собой. Затруднения с использованием пластиковых карт платёжных систем Visa и Mastercard вызваны другими санкциями, наложенными на отдельные банки России.

Точно так же к системе SWIFT не имеют отношения сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, которые недоступны клиентам санкционных банков.

К сожалению, всё это последствия разных санкций, наложенных на банки России.

Как защититься от последствий?

С вкладами в долларах и в рублях точно делать ничего не нужно. А вот если у вас на карте Виза или Мастеркард крупная сумма, то можно совершить некоторые шаги, чтоб обезопасить себя от временной недоступности денег:

• Переведите часть денег в другой банк, где будут большие лимиты по СБП для перевода
• Откройте себе карту МИР и переведите часть денег туда. МИР проблемы санкций не сработают. Но деньги можно в России и в соседних странах
• Снимите часть денег сейчас
• Следите за ситуацией и не поддавайтесь панике. Ваши деньги не заблокируют, они не пропадут.
• Следите за ситуацией и не поддавайтесь панике. Ваши деньги не заблокируют, они не пропадут.
• Можно купить доллары, если твердо верите, что СВИФТ отключат

Можно ли отправить деньги заграницу без SWIFT?

Альтернативные способы существуют. Рассмотрим наиболее оптимальные:

• С карты на карту. Часто российские банки используют турбопереводы с карты на карту. Так, с карты российского банка можно послать деньги на карту иного государства, зная только ее номер.
• Электронные платежные системы. Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви работают во многих зарубежных странах. Переводы совершаются прямо из дома. Достаточно иметь доступ в интернет, карту и виртуальный кошелек. Весь процесс занимает не более 10 минут, а скорость зачисления денег почти мгновенная. Получатель также выводит с кошелька на свой иностранный счет или карты и снимает деньги. Недостатками является пока еще высокая комиссия при больших суммах и есть лимиты на переводы.
• Международные системы денежных переводов. Они являются одними из самых быстрых и востребованных, а также работают во всех странах мира. К ним относятся Western Union, Money Gram, Contact, Золотая Корона. Для отправки достаточно указать ФИО получателя, сумму и страну. После отправки отправитель получает контрольный номер ,который сообщает получателю. В ближайшем пункте обслуживания получатель указывает номер и получает перевод. Скорость доставки варьируется от 15 минут до суток. Максимальная сумма за один перевод не может превышать 5000 долларов или эквивалент в иной валюте.
• Криптовалюта. Это новый и самый обсуждаемый вариант отправки денег в любую точку планеты. Пока одни относятся к нему настороженно, другие являются уже активными пользователями, сумевшими не просто завести себе криптовалюту, но и заработать на росте ее курса. Для переводов в криптовалюте, надо установить кошелек на свой ПК. Далее приобретается на бирже выбранная криптовалюта, например, биткоин, и переправляется на кошелек получателя. Пока в России отношение к битконам неоднозначное. На законодательном уровне валюта запрещена. Власти страны не доверяют «воздушной валюте, которая не отслеживается, имеет высокую волантильность и не обеспечивается реальными активами.

Таким образом, при отключении SWIFT переводы из России и в Россию все же можно отправлять иными способами, однако, это приостановит денежный поток.

Какие операции будут недоступными при отключении от SWIFT?

В первое время иссякнет поток переводов в валюте. Явно, что отключить все российские банки невозможно даже технически, поэтому основной поток разойдется по оставшимся в SWIFT банкам. Также прекратятся межбанковские сообщения.

SWIFT работает своеобразным «чатом», где банки решают, каким способом будут переправляться денежный поток, где решаются проблемы с переводами и проч.

Как известно, запрет Европы на доставки в России животной и растительной продукции привел к росту производства молочной и мясной продукции. В случае со SWIFT и желанием США «удушить» финансовый сегмент, эффект может дать «обратным ход».

Если западные партнеры не желают сотрудничать с Россией, то есть и партнеры на Востоке. Вместе со странами БРИКС Россия способна создать «местный» SWIFT, что уже нанесет удар по финансам Запада и США. Новый аналог уже не сможет контролироваться, как SWIFT, поэтому этот сценарий развития событий вряд понравиться инициаторам антироссийских санкций.