Эквайринг для ип

Решение для небольших торговых павильонов и кафе, а также тех, кто работает в движении: курьерская доставка, такси, страховые агенты, уличная торговля.

Интернет-эквайринг

Услуга, которая подойдет любым торгово-сервисным предприятиям, желающим принимать от клиентов банковские карты в качестве средства оплаты в интернете.

QR-эквайринг (СБП)

Услуга мгновенного приема платежей на счет, без использования банковских карт и дополнительного оборудования. Множество сценариев использования любыми торгово-сервисными предприятиями.

Документы и информация

Полезные ссылки:

Выдача наличных в кассах торговых точек:

В соответствии с решением Банка России в качестве меры поддержки предприятий, реализующих социально- значимые товары и услуги АО «Россельхозбанк» изменяет ставку эквайринговой комиссии в период с 18 апреля по 31 августа 2022 года.

С 18 апреля по 31 августа 2022 года для клиентов, реализующих социально- значимые товары и услуги* АО «Россельхозбанк» изменит размер эквайринговой комиссии.

Размер комиссии будет составлять 1% в период с 18 апреля по 31 августа 2022 года. Подписание дополнительных документов не требуется, 18 апреля 2022 изменения будут применены автоматически.

Изменение размера комиссии действительно для торгово-сервисных предприятий, обслуживаемых в Банке в рамках торгового эквайринга и интернет-эквайринга.

Дополнительно обращаем внимание на то, что для торгово-сервисных предприятий, с которых взимается эквайринговая комиссия по ставке менее 1% на дату принятия решения, установленная ранее ставка не меняется.

*С оригинальным текстом решения и списком социально значимых торгово-сервисных предприятий можно ознакомиться по ссылке.

Частые вопросы

Что такое эквайринг?

Торговый эквайринг это комплекс банковских услуг по организации приема к оплате банковских карт в торгово-сервисном предприятии.

От чего зависит комиссия за эквайринг?

Тариф комиссионного вознаграждения банка формируется для каждого торгово-сервисного предприятия в индивидуальном порядке. На размер комиссионного вознаграждения влияет целый ряд факторов, таких как, среднемесячный объем выручки ТСП, необходимое количество электронных терминалов, подлежащих к установке в ТСП, сфера деятельности ТСП и т.д.

Где можно ознакомиться с тарифами на эквайринг?

Россельхозбанк использует гибкий подход при тарифообразовании и предлагает торгово-сервисным предприятиям индивидуальные условия сотрудничества. Для получения консультации обратитесь в офис Россельхозбанка или оставьте заявку на сайте.

Выгодный эквайринг для ИП

Зачастую многих предпринимателей пугает то, что нужно покупать или арендовать оборудование, а еще непонятные комиссии и условия банков. Тем более, что многие банки требуют обязательный оборот не менее определенной суммы для заключения договора.

На самом деле, не все так страшно, как кажется. Банкам выгодно находить клиентов на эквайринговое обслуживание, это их хлеб. Конкуренция среди них тоже приличная, каждый банк предоставляет различные условия обслуживания, а кто-то даже бесплатное оборудование.

Купить эквайринг для магазина — это выгодное вложение средств в целях увеличения объема продаж и проходимости. Многие клиенты соблазняются выгодными программами при использовании карт, поэтому предпочтут зайти в магазин с приемом безналичной оплаты. А многие вообще не используют наличные деньги, и если раньше они просто обходили ваш магазин мимо, то теперь смогут заходить и совершать покупки.

Обязательно оповестите клиентов о возможности приема оплаты по картам (например объявление на двери или витрине).

Как работает торговый эквайринг

Внимание!

В Мультикас действует специальное предложение. Получите оборудование для эквайринга бесплатно! Ставка от 1, 8%

Именно сейчас можно перейти на систему безналичных расчетов не только с покупателями, но и поставщиками, кассирами. Это удобно и не требует больших усилий.

Обязательно ли заводить счет в банке

Для ИП при регистрации в налоговой открытие расчетного счета не обязательно, как, например, для ООО. Если вы открываете счет в банке, то уведомлять налоговую не нужно, если банк российский, то он сделает это сам. В случае, если банк зарубежный, то необходимо уведомить (по почте или лично).

Расчетный счет необходим для выплаты зарплат, налогов, приема платежей от клиентов, для расчетов с поставщиками и других целей. Оформлять счет в банке, где вы приобретаете эквайринг лучше всего, так как в противном случае стоимость обслуживания вырастет, а денежные средства могут поступать с задержками. Если перевод между счетами в одном банке осуществляется в течение одного рабочего дня (обычно это до пары часов), то между счетами в разных банках от двух рабочих дней.

Вывод: расчетный счет в банке оформлять не обязательно, но желательно это сделать для получения более выгодных условий обслуживания.

Как подключить эквайринг выгодно: подводные камни

Объем продаж. Вы подключаетесь к хорошему тарифу и, вдруг, оказывается, что в вашем случае условия меняются, так как ваш объем продаж меньше 300 000 в месяц. Оказывается есть еще и штрафы за снижение объема продаж.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, как многие, обращайте внимание на все условия договора обслуживания. Существенную информацию вам могут и не озвучить.

Расходы на оборудование. Очень многие банки берут деньги за приобретение и установку терминалов или предоставляют их на условиях аренды. Если вам не озвучили условия предоставления оборудования, это не значит, что оно бесплатно, лучше уточнить.

Если терминал предоставляется в аренду, то велика вероятность получить не новый терминал, поэтому лучше выяснить сразу, что делать, если он сломается.

Расчетный счет. Некоторые банки предоставляют услуги эквайринга только при наличии счета в их банке.

Подключение и сроки. Обращайте внимания на то, что после подачи заявки на подключение, она должна быть одобрена, не исключен факт, что ваша заявка может быть отклонена банком по своим причинам.Уточняйте сроки рассмотрения заявки и сроки подключения в случае положительного ответа.

Перечисление денег. Обращайте внимание на сроки перечисления денег на счет в договоре. Лучше все обговорить с консультантом заранее, чем потом удивляться, почему не сегодня, а в течение недели. Почитайте отзывы в интернете.

Платежные системы и платежи. Обратите внимание на то, чтобы поддерживалась работа с основными платежными системами. Сейчас все большую популярность набирают платежи смартфонами. Важно, чтобы была поддержка Pay Pass для бесконтактных платежей.

Вопросы обучения. Уточните, проводится ли обучение сотрудников и в какой форме, на бесплатной или платной основе, что для этого нужно.

Учитывая все эти пункты, можно подключить эквайринг для ИП на выгодных условиях. Также некоторые банки проводят стимулирующие акции, ктороые могут быть выгодны.

Выбор оборудования эквайринга для ИП

При выборе оборудования обратите внимание на тип устройства мобильный или стационарный. Мобильный тип не требует интеграции с кассовым аппаратом и предназначен для организаций кафе, общепита, баров, курьерских служб. Стационарный тип используется обычными магазинами, уже имеющими функционирующее кассовое оборудование.

Важно также обратить внимание на тип связи, по которому будет осуществляться работа устройства:

POS-терминалы

Автономные терминалы эквайринга (POS-терминалы). Это устройства, которые никак не связаны с кассовым аппаратом. Поэтому во время платежа придется дважды вводить данные и дважды выбивать чек: сначала на терминале эквайринга, потом на кассе.

Это значительно замедляет обслуживание покупателей, поэтому этот вариант годится для магазинов с небольшой проходимостью.

Интегрированные терминалы эквайринга связаны с кассой. Здесь во время оплаты продавец выбирает способ оплаты “по карте” и вводит сумму только на кассе. Эта сумма передается на терминал, а чеки печатаются (и на кассе и на POS-терминале) только после того, как терминал примет оплату.

Терминалы эквайринга — решение, в основном, для стационарных торговых точек. Для работы на выезде этот вариант неудобен, так как придется возить с собой два достаточно габаритных аппарата: саму кассу и терминал.

Пин-пады

Пин-пады, в отличие от POS терминалов эквайринга, не могут работать автономно, они подключаются к онлайн-кассе (по Wi-Fi, bluetooth или проводами, в зависимости от модели пин-пада), и работают только в паре с кассой. Если касса по каким-то причинам отключится, то и пин-пад работать не будет. Чек здесь печатается один раз — на кассе.

Кроме того, у пин-падов есть и другие преимущества перед терминалами эквайринга:

Цены на пин-пады , как правило, ниже, чем на POS-терминалы.

Исключаются ошибки из-за повторного ввода суммы безналичного расчета, так как кассир вводит сумму к оплате только один раз — на кассе, и не дублирует ее на терминале эквайринга.

По этой же причине расчеты с покупателями проходят быстрее. Именно поэтому пин-пад рекомендован для небольших торговых точек с высокой проходимостью или там, где в часы пик образуются очереди.

Например, беспроводной недорогой пин-пад Лайтбокс Эквайринг D200 пользуется популярностью у предпринимателей, и вот почему:

он подключается к онлайн-кассам по Bluetooth;

принимает оплату всеми видами карт и платежными сервисами, например, от Apple, Android, Samsung.

При его покупке действуют очень привлекательные условия по эквайрингу:

бесплатное заключение договора с банком на услугу эквайринга;

низкая фиксированная ставка 1,99%, не зависящая от оборота;

нет обязательств по открытию РКО в каком-то определенном банке.

Пин-пады будут отличным выбором для торговых точек, в которых нет возможности каждый раз подавать клиенту кассу для оплаты картой. Вместо этого мобильный пин-пад можно закрепить на удобном месте, например, на прилавке. В отличие от POS терминала, пин-пад компактный и легкий.

Поэтому именно его часто выбирают для магазинов с ограниченной кассовой зоной, для торговли на выезде и в доставку.

Онлайн-кассы с встроенным эквайрингом

Связь такой кассы с банком-эквайером происходит через встроенный модуль эквайринга. Такие онлайн-кассы любит малый бизнес: они компактны, не занимают много места на прилавке магазина, могут использоваться и в разъездной работе, например, при оказании курьерских услуг или каких-либо работ на выезде. Здесь присутствует и элемент экономии денег: вам нужно купить только одно устройство вместо двух — саму кассу с эквайрингом вместо обычной кассы и терминала.

Касса Лайтбокс 5А со встроенным эквайрингом

Это компактный мобильный кассовый аппарат для работы со всеми видами платежных карт, полностью соответствующее закону 54-ФЗ.

работает без подзарядки до 20 часов

есть встроенный 2D-сканер

принимает оплаты любыми картами

программное обеспечение кассы Лайтбокс 5А бесплатно обновляется при изменении закона

пробивает чеки даже в отсутствии Интернета, а при появлении связи автоматически отправляет информацию в ОФД

Кассовый смарт-терминал Лайтбокс 5А поддерживает работу с Системой быстрых платежей (СБП). Вы можете принимать безналичную оплату не только через систему эквайринга, но и через СБП и экономить на комиссии банку. Ведь ставки по СБП гораздо ниже эквайринговых, всего 0,4 – 0,7%.

Функционала в любой модели кассы Лайтбокс гораздо больше, чем требует закон. Например, они умеют работать с авансовыми платежами, интернет-заказами и всеми типами маркированных товаров, с системами ЕГАИС и Меркурий.

Кассу Лайтбокс 5А, как и любые другие модели кассы Лайтбокс, можно купить или взять в аренду.

Сколько стоит эквайринг для ИП?

Сколько денег предприниматель может потратить на подключение услуги эквайринга, и насколько это будет выгодно? Давайте считать.

Банки обычно предлагают ИП два типа ставок по эквайрингу: плавающие и фиксированные.

Плавающие ставки. Здесь комиссия зависит от суммы расчетов по эквайрингу: чем больше вы получаете, тем меньше процент. Обычно это около 2,3 – 2,5% при минимальных оборотах до 500 тыс.р., а при более высоких оборотах процентная ставка снижается до 2%. Это удобно, когда ваше ИП имеет стабильный высокий доход.

Фиксированные ставки эквайринга не зависят от суммы, проведенной через терминал. Этот вариант выгоден тем предпринимателям, доход которых не так стабилен.

Мы промониторили самые популярные предложения на рынке от различных банков, предоставляющих услуги эквайринга для ИП, и свели средние значения в одну таблицу.

Какой процент по эквайрингу в ВТБ?

Услуга эквайринга доступна предпринимателям на различных условиях: размер комиссии составляет от 1,3%. Итоговый процент ставки рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от сферы и оборота бизнеса.

Где можно купить терминал для эквайринга?

ВТБ предлагает мобильные и стационарные платежные терминалы, ПИН-пады и другие способы приема платежей. Оборудование можно выбрать и купить на сайте банка в один клик.ВТБ предлагает мобильные и стационарные платежные терминалы, ПИН-пады и другие способы приема платежей. Оборудование можно выбрать и купить на сайте банка в один клик.

Как подключить терминал для эквайринга в ВТБ?

Чтобы подключить терминал, необходимо подобрать подходящий тариф, а затем заключить договор эквайринга. Оставьте заявку на сайте, сотрудник банка свяжется с вами для уточнения деталей. Специалист расскажет, какие документы понадобятся для активации этой услуги, ответит на вопросы по тарифам и условиям сотрудничества между бизнесом и эквайером.

При необходимости специалист техподдержки расскажет, как происходит подключение терминала, бесплатно направит подробные инструкции и поможет в его настройке, а в случае необходимости проведет обучение персонала по работе с оборудованием