Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Есть несколько способов применения данной льготы для погашения ипотечных кредитов:

• Для частичной досрочной оплаты задолженности (с уменьшением ежемесячного платежа или с сокращением срока кредитования)
• Для полного погашения ипотеки

Если остаток долга меньше, чем сумма маткапитала, то оставшуюся сумму можно будет использовать в дальнейшем на другие цели. Например, их можно потратить на образование детей, социальную адаптацию ребёнка-инвалида, улучшение жилищных условий, направить на увеличение вашей будущей пенсии или получать в виде ежемесячной выплаты на второго ребёнка.

Условия использования маткапитала

Средства материнского капитала можно потратить на погашение ипотеки при соблюдении следующих требований:

• Приобретаемая квартира находится на территории РФ
• Кредит выдан на покупку жилья
• В приобретаемой квартире будут выделены равные доли для всех собственников, включая детей
• Заёмщиком по ипотеке является один из родителей при условии, что они состоят в официальном браке

Кстати, при использовании маткапитала для погашения ипотеки не нужно ждать, пока ребёнку исполнится 3 года. Распорядиться этими средствами можно в любое время после его рождения.

Порядок погашения

Шаг 1. Получение сертификата.
Это документ, который удостоверяет ваше право на данную льготу. С 15 апреля 2020 года он оформляется автоматически. Сертификат в электронном виде направляют в личный кабинет гражданина на Госуслугах

Шаг 2. Обращение в банк.
В кредитной организации нужно запросить справку, в которой должен быть указан остаток задолженности, номер и дата ипотечного договора, данные заёмщика и созаёмщиков, а также реквизиты для погашения

Шаг 3. Выделение долей детям.
ПФР одобрит использование маткапитала для оплаты ипотечного кредита, если вы обязуетесь выделить им доли в приобретаемом жилье.

Это возможно лишь после полного погашения задолженности и снятия обременения с объекта, поэтому на данном этапе необходимо оформить обязательство о будущем выделении долей и заверить его у нотариуса

Шаг 4. Оформление заявления о распоряжении материнским капиталом.
Это можно сделать через МФЦ, на сайте Госуслуг, в отделении ПФР или непосредственно при обращении в банк. К заявлению потребуется приложить следующие документы:

• Сертификат на получение материнского капитала
• Справку из банка о наличии задолженности по ипотеке
• Паспорта заёмщика и созаёмщиков
• Копию свидетельства о браке
• Копию договора ипотечного кредитования
• Нотариальное обязательство о выделении долей
• Выписку из ЕГРН, копию договора купли-продажи или договора долевого участия

Если заявление было оформлено в электронном виде через Госуслуги, то пользователю придёт уведомление о необходимости личного визита в отделение ПФР для предоставления документов.

Начиная с 2021 года рассмотрение заявлений о распоряжении средствами маткапитала занимает не более 10 рабочих дней. Если решение положительное, ПФР перечисляет деньги в банк для погашения ипотеки в течение 5 рабочих дней

Остались вопросы об использовании материнского капитала для оплаты ипотечного кредита? Подробности читайте на информационном портале спроси.дом.рф.

На что можно потратить материнский капитал?

Есть специальный перечень трат, которые разрешены с помощью денег маткапитала. Полный список можно посмотреть в Федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Он был принят в 2006 году, но в 2020 и 2021 существенно расширен.

Теперь сертификат можно использовать на:

• обучение детей;
• социальную адаптацию детей с инвалидностью;
• ежемесячные выплаты — если общий доход семьи ниже прожиточного минимума;
• формирование пенсии для матери (накопительная часть);
• и наконец — на погашение ипотеки.

Последняя цель — самая популярная. По данным Министерства труда, на расчет с ипотечным долгом тратили средства 61% участников программы.

В 2022 году размер маткапитала для семей с одним ребенком — 483,8 тысяч рублей. При рождении второго ребенка — 639,4 тысячи рублей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Есть несколько способов, как использовать деньги на погашение жилищного кредита:

• погашение тела ипотеки (в том числе ссуды, оформленной еще до выдачи сертификата маткапитала);
• внесение первоначального взноса;
• погашение части процентов.

Самый выгодный вариант — погашение основной суммы. Это может быть полное погашение, если суммы хватает закрыть остаток. Либо частичное, если долг еще останется. Если частично погасить ипотеку материнским капиталом, банк может предложить два варианта:

• уменьшить ежемесячный платеж;
• сократить срок выплат.

Перед тем, как использовать средства как первоначальный взнос, нужно уточнить у банка, согласен ли он на такие условия. Большинство кредитных организаций это не смущает. Но некоторые банки могут отказать и попросить сделать взнос собственными деньгами — как гарантию платежеспособности.

Особенно, если речь идет о льготной программе. Например, ипотеки для молодых семей.

Самый редкий случай — погашение части процентов. Мы рекомендуем прибегать к этому способу только тогда, когда досрочное погашение точно не планируется. Иначе все мероприятие потеряет смысл — будет не выгодным для плательщика.

Использовать средства можно не только на кредит для строительства или покупки квартиры, но и для:

• покупки частного дома;
• реконструкции или ремонта дачи, квартиры или дома;
• приобретения земельного участка.

Как материнским капиталом погасить ипотеку — пошаговая инструкция

Подготовьтесь, что процедура будет не быстрой. Нужно оформить много документов и дожидаться ответов от разных структур.

Обращение в банк

Первый шаг — обращение в банк, одобривший кредит. Кредитная организация должна подготовить необходимые документы для обращения в Пенсионный фонд. Главный документ — справка, подтверждающая оформление ипотечной ссуды.

Там должны быть указаны: номер договора, данные кредитополучателя, а также созаемщиков, точная сумма ипотеки, реквизиты финансовой организации для перевода средств маткапитала.

Подача заявления в Пенсионный фонд

Справка от банка готовится в течение нескольких дней. После ее вместе с заявлением нужно передать в ПФ. Это не обязательно делать в отделениях фонда. Подать заявку можно через госуслуги или в МФЦ.

Заявление обрабатывается долго. Самый краткий срок — 14 дней. Но иногда приходится ждать ответа до 30 дней.

Если заявка будет одобрена, ПФ выдаст справку с пометкой об остатке средств материнского капитала на счету. Этот документ действителен в течение 3 дней.

Список документов

На первом этапе — при заказе справки из банка — нужен только паспорт и сертификат владельца материнского капитала.

После — при обращении в Пенсионный фонд — понадобится больше документов:

• снова — сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
• личные документы заявителя — паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, СНИЛС;
• справку, которую подготовил банк;
• копию кредитного договора, заключенного с кредитно-финансовой организацией;
• справку из ЕГРН;
• справку о переводе денег из банка на счет продавца квартиры или дома.

Понадобятся дополнительные документы — в зависимости от типа жилья. Для квартиры на вторичном рынке — договор купли-продажи. Для строящегося жилья – договор долевого участия.

Письменное обязательство, подтвержденное у нотариуса, о выделении долей в недвижимости детям, теперь брать необязательно. С 2020 года такую норму отменили. Сейчас закреплено только то, что родители обязаны в течение 6 месяцев после полного расчета с кредитным долгом выделить доли детям.

Если не выполнить это обязательство, государство потребует вернуть средства субсидий, выделенные для семьи.

Причины отказа и что делать, если отказали?

Случается, что банк одобрил заявку и ждет перечисления средств, а Пенсионный фонд отказывает переводить деньги. В чем может быть причина?

• оказалось, что родитель, подавший заявку, не имеет право распоряжаться сертификатом. Например, он лишился родительских прав;
• пакет документов оказался неполным или обнаружились какие-то ошибки в составлении бумаг. Нужно учитывать, что некоторые справки действуют только несколько месяцев.

Это самые распространенные причины. Иногда может оказаться, что отказ приходит не со стороны Пенсионного фонда, а со стороны банка. Чаще всего, потому что покупаемое жилье не прошло все необходимые требования. Например, было ветхим или попало в список аварийных помещений.

Подводные камни при использовании сертификата

Нужно быть готовым к некоторым сложностям при погашении:

• если был оформлен стандартный 13-процентный налоговый возврат за приобретение недвижимости, а после использован маткапитал, то придется вернуть часть средств. Дело в том, что возврат распространяется только на личные сбережения, потраченные на покупку жилья;
• могут возникнуть проблемы при продаже недвижимости из-за распределенных долей на детей. Чтобы продать квартиру или дом, нужно будет убедить чиновников, что дети получат равносильные доли в другой недвижимости;
• из-за детских долей в недвижимости и других сложностей в оформлении, может возникнуть и другая проблема. Большинство банков не берутся рефинансировать такую ипотеку.

Часто задаваемые вопросы

Да, один из способов использования средств — погасить часть кредита. Дополнительный способы — внесение первоначального взноса или снижение процентной ставки.

Если брак зарегистрирован, то погасить ипотеку, оформленную на мужа можно. Если брак не зарегистрирован, то средства потратить нельзя.

Механизм погашения такой. Сначала нужно обратиться в банк за справкой, подтверждающей оформление кредита. Затем с этой справкой и другими документами — в Пенсионный фонд.

Средствами сертификата можно досрочно полностью закрыть долг — если средств сертификата достаточно. Либо сделать частичное досрочное погашение. В этом случае нужно выбрать: сократить срок выплат или уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку.

Можно погасить долг любого жилищного кредита, в котором указана цель — приобретение собственного жилья. Сюда входят и льготные программы — военная ипотека, ипотека для молодой семьи и т.д. Кроме того, использовать сертификат можно для реконструкции или ремонта дома и квартиры, а также для покупки земельного участка под строительство недвижимости.

Нельзя погасить нецелевую ссуду, которая выдается под залог уже имеющегося жилья.

В качестве первоначального взноса по ипотеке

В некоторых случаях суммы материнского капитала бывает достаточно, чтобы с его помощью полностью или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке, который обычно составляет 10–20% от общей суммы кредита. При этом банки могут потребовать, чтобы часть взноса заемщик оплатил из собственных средств — это поможет банку убедиться в его платежеспособности.

Однако использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса можно не во всех ипотечных программах. Некоторые банки при предоставлении ипотеке по льготным госпрограммам, например, «Ипотека для молодой семьи», использовать маткапитал не разрешают.

Для досрочного погашения тела кредита

При помощи сертификата можно уменьшить сумму основного долга или полностью погасить заем, если сумма сертификата это позволяет. Частичное досрочное погашение, в зависимости от условий конкретного банка, позволяет сократить размер ежемесячного платежа либо уменьшить срок выплаты кредита. Досрочное погашение части кредита сокращает общую переплату по кредиту и уменьшает итоговую стоимость недвижимости.

Для погашения части процентов

В некоторых случаях с помощью материнского капитала можно погасить начисляемые проценты по кредиту. Однако делать это стоит только в том случае, если досрочное погашение ипотеки не планируется, иначе этот подход не будет выгодным для заемщика.

Выделение долей детям

Чтобы получить разрешение на оплату ипотечного кредита с помощью материнского капитала, необходимо предоставить ПФР гарантию того, что дети впоследствии смогут воспользоваться этим жильем. Для этого каждому ребенку должна быть выделена доля в квартире или доме, купленном с использованием маткапитала.

Однако распределять доли можно только после полного погашения ипотеки, когда недвижимость выйдет из-под залога банка. Поэтому до окончательного погашения необходимо оформить обязательство о будущем выделении долей и заверить его у нотариуса. Для этого нужно обратиться в нотариальную контору и предоставить следующие документы:

• паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей до 14 лет
• сертификат на материнский капитал
• договор об ипотеке
• ДДУ либо договор купли-продажи недвижимости
• выписка из ЕГРН

При оформлении обязательства желательно сразу сделать несколько нотариально заверенных копий, чтобы они остались у вас, поскольку оригинал документа заберет ПФР: они понадобятся, если возникнет необходимость в продаже и разделе имущества или в делах о наследстве.

Необходимые документы

Для погашения ипотеки материнским капиталом необходимо подготовить пакет документов — как правило, он одинаков для любого банка. Процесс сбора документов можно разделить на несколько шагов.

Оформить справку об ипотеке

Для этого нужно обратиться в банк, который выдал вам заем, и заказать там справку для Пенсионного фонда. Эта справка из банка будет подтверждением того, что у вас действительно есть ипотечный кредит. В тексте документа должен быть указан номер вашего кредитного договора, данные заемщика и созаемщиков, размер долга, а также реквизиты банка, по которым ему можно будет перечислить средства материнского капитала.

Оформление справки занимает несколько дней, поэтому лучше заказать ее заранее.

Подать заявление в ПФР

Следующий шаг — подача в ПФР заявления о распоряжении материнским капиталом. Сделать это можно на сайте ПФР, в МФЦ или на сайте Госуслуг или лично в отделении Пенсионного фонда. Вместе с заявлением нужно будет предоставить следующий пакет документов:

• сертификат на маткапитал;
• документы заемщика — паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке;
• справку из банка;
• копию кредитного договора;
• выписку из ЕГРН;
• обязательство о выделении долей;
• документ, подтверждающий, что продавец недвижимости получил деньги от банка.

Если квартира покупалась на вторичном рынке, также понадобится предоставить договор купли-продажи
или его копию. Если же ипотека заключена на этапе строительства, то вам понадобится копия ДДУ или копия разрешения на строительство дома.

Направить заявление в банк

Финальный шаг — подача в банк заявления о погашении ипотеки материнским капиталом. На этом этапе необходимо согласовать с банком, на что именно пойдут средства капитала — на оплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячных платежей или срока кредита. Также нужно будет обсудить изменение графика платежей: после погашения части долга сумма платежа может остаться той же при условии, что период выплат сократится или станет меньше, но период выплат останется прежним.

Почему могут отказать

Иногда Пенсионный фонд может отказать в использовании средств капитала для оплаты ипотечного займа. Отказ может прийти в следующих ситуациях:

• владелец сертификата не имеет права им распоряжаться — например, если он лишен родительских прав или отказался от усыновления;
• заявитель предоставил неполный пакет документов;
• в предоставленных документах были обнаружены ошибки или недостоверная информация;
• заявитель предоставил подложные документы;
• жилье, на которое оформлена ипотека, не отвечает условиям банка — например, признано ветхим или аварийным.

В некоторых случаях отказ можно опротестовать — например, предоставив корректный пакет документов или исправив допущенные в нем ошибки. Для этого нужно обратиться в ПФР и подать жалобу.

Главные ошибки при погашении ипотеки маткапиталом

Материнский капитал разрешается расходовать только при достижении ребенком возраста 3 лет. Исключение составляет использование средств оплата ипотеки материнским капиталом при открытии нового кредита или обслуживании текущего — в этих ситуациях средства сертификата можно получить без ожидания. При перезачете средств материнского капитала в составе платежей по ипотеке граждане нередко совершают ошибки.

Вот основные из них.

• Подача заявления на использование маткапитала для расчета по исполненному договору купли-продажи. Если договор уже закрыт, вы использовали собственные средства и хотели бы вернуть часть из них с помощью сертификата — это невозможно. Государственная поддержка предоставляется только для действующих или вновь заключаемых сделок, «кэшбэк» по таким операциям не предусмотрен.
• Включение в стоимость договора затрат на приобретение земли под строительство жилого объекта. Законом предусмотрено расходование средств только на объекты недвижимости или их строительство. Земля, даже с готовым проектом ИЖС, не может быть оплачена средствами сертификата. При выяснении факта перехода собственности в рамках одного договора средства сертификата будут отозваны.
• Выделение доли в имуществе гражданскому мужу, являющемуся отцом детей. Законом установлено требование выделения долей всем членам семьи, семейные права в отношении которых установлены законодательно. Если брак не оформлен, долю супругу выделить нельзя.
• Включение средств маткапитала в расчет для получения налогового вычета. Получить возврат НДФЛ можно только с доходов, облагаемых налогом, а эта помощь от государства к таким не относится.

Стоит отметить еще несколько нюансов, которые нужно знать чтобы не нарушить закон и не лишиться права на материнский капитал:

• с маткапиталом работают не все банки, уточните полномочия кредитной организации до того, как получать у нее заем;
• средства можно потратить на дачу, дом в деревне и в черте города при условии, что помещение отнесено к жилому и его техническое состояние на противоречит правилам участия в программе;
• при строительстве дома сертификатом можно распорядиться до достижения 3-летия ребенка только если весь объем строительства ведется на заемные деньги; если вы частично используете свои накопления, использовать маткапитал можно через 3 года после рождения ребенка и частями, подтверждая затраты финансовыми документами;
• расходовать средства можно на рожденных или усыновленных детей, в отношении которых заявитель имеет родительские права. Нельзя скрывать факт лишения родительских прав, записывать на свое имя чужих детей и указывать иные ложные сведения о детях;
• нельзя завышать стоимость сделки для обналичивания части сертификата;
• нельзя продавать недвижимость обратно продавцу для возвращения в «исходное состояние» с целью получения средств маткапитала на руки.

Райффайзен Банк предлагает выбор программ ипотечного кредитования с возможностью погашения ипотеки материнским капиталом: получите консультацию менеджера и подберите безопасные варианты недвижимости, одобренные банком. На сайте банка можно найти подходящую квартиру, подать заявку и рассчитать предварительную стоимость кредита при помощи ипотечного калькулятора. Выбрать жилье можно на рынке вторичного жилья или в новостройке.

Связь между маткапиталом и ипотекой

Материнский капитал – государственная программа, по которой из бюджета страны выделяют деньги семьям с детьми. В 2020 году за первого ребенка семья может получить сумму в 466 тысяч рублей. При рождении второго или последующих детей размер материнского капитала увеличится до 616 тысяч.

Если материнский капитал за первого ребенка семья уже использовала, то при рождении второго просто доплатят еще 150 тысяч рублей. На данном этапе программа продлена до конца 2026 года.

По условиям государственной программы средства по сертификату на маткапитал можно потратить только на определенные цели ст. 10 ФЗ 256. Обналичить госпомощь и получить деньги на руки не получится. А использовать средства для частичного погашения ипотечного займа государство разрешает.

Использовать сертификат для ипотеки можно полностью или частично несколькими способами:

Способ	Характеристика
Внести в качестве первого взноса за ипотеку	От суммы первоначального взноса зависят последующие условия оплаты ипотеки. Чем больше первоначальная оплата, тем меньше процентная ставка и общий размер переплат. Поэтому такое направление одно из самых популярных у семей с детьми. Но не все банки выдают ипотечные кредиты, с первоначальным взносом за счет средств маткапитала. Такие предложения встречаются в Росбанке, Альфа-банке, Совкомбанке и ФК Открытие
Выплатить остаток задолженности по ипотечному кредитованию	Если осталось внести сумму, которую может покрыть сертификат на маткапитал, можно воспользоваться этой возможностью и окончательно закрыть ипотечный долг
Направить на погашение процентов или основной задолженности по ипотеке	Если семья выплачивает ипотеку не так давно, и остаток еще внушительный, можно погасить часть займа материнским капиталом. Это также снизит размер итоговой переплаты. Кроме того может поспособствовать уменьшению процентной ставки по ипотеке

Многие российские семьи пользуются материнским капиталом для частичного погашения или полной оплаты остатка долга. Но при этом важно учесть, что подготовка документов и рассмотрение заявки и перевод денег в банк займет от 1 до 2 месяцев

Дополнительные нюансы

Банки не назначают штрафы и пени при досрочном погашении ипотеки. Хотя раньше такие формулировки достаточно часто встречались в кредитных договорах, но с 2012 года они стали запрещены. Чтобы зачисленные из ПФР деньги ушли на полное или частичное закрытие долга, уточните у сотрудников кредитной организации, как правильно внести оплату.

По законодательству заемщик обязан за 30 дней уведомить кредитора, но в некоторых банках этот срок может оказаться даже меньше.

Тем, кто только собирается взять ипотеку, следует учесть, что право на материнский капитал не влияет на окончательное решение банка по одобрению ипотеки. Владельца сертификата могут признать неплатежеспособным, или его кредитная история может оказаться недостаточно хорошей по критериям определенного банка. В таком случае материнский капитал не спасет положение, и заявку отклонят.

Также учитывайте одну особенность: сумму материнского капитала можно разбить на несколько целей. То есть половину денег можно потратить на погашение ипотеки, а оставшуюся часть оставить на оплату образования детей.

Общие требования при оплате ипотеки маткапиталом

1. Жилье находится в одном из субъектов Российской Федерации.
2. В приобретенной недвижимости выделены доли каждому члену семьи: супругам и всем детям.
3. Сертификат на МК выдан одному из родителей. Чаще всего владельцем становится мать детей.
4. Средствами от материнского капитала можно погасить только ипотеку. Штрафы, пени и комиссии по кредитному договору оплатить не получится.
5. Так как сделка проходит в безналичной форме, продавцу жилья нужно оформить счет, на который ему переведут деньги.
6. Жилье запрещено приобретать у близких родственников, так как велик риск проведения мошеннической сделки с целью обналичивания маткапитала.
7. Можно использовать весь МК, например, на первоначальный взнос, для оплаты нескольких очередных платежей по ипотеке или же только часть средств сертификата. При этом необходимую сумму в ПФР выделяют одним траншем, а не ежемесячными платежами.
8. Оформлено нотариальное обязательство, которое гарантирует ПФР то, что жилье будет оформлено в общую собственность всех членов семьи, как только долг будет выплачен.

Материнский капитал предполагает оказание поддержки всей семье. Поэтому, если сертификат оформлен на мать, а ипотека на отца, воспользоваться деньгами для погашения задолженности все равно можно.

Тратить средства сертификата можно только тогда, когда младшему ребенку исполнится 3 года. Но в случае с ипотекой этого возраста можно не дожидаться. Закон позволяет использовать деньги с момента рождения и при появлении права на материнский капитал.

Документы на погашение ипотеки деньгами из МК

• в отделении или личном кабинете на сайте ПФР;
• через портал госуслуг;
• в МФЦ.

1. Заявление о решении воспользоваться средствами маткапитала. Бланк для заполнения выдадут сотрудники Пенсионного Фонда.
2. Паспорт владельца сертификата на маткапитал.
3. Сертификат на МК или его дубликат при утере первичного документа.
4. Свидетельство о заключении брака.
5. Договор по ипотечному кредитованию.
6. Справка об остатке основной суммы задолженности и об остатке по процентам.
7. Свидетельство о наличии собственности на купленную недвижимость. Если жилье приобрели позже лета 2016 года, то выписку из Росреестра. Если дом еще не ввели в эксплуатацию – договор долевого строительства или копию разрешения на строительство жилья.
8. Документ из банка, который свидетельствует о том, что заем получен безналичным переводом.
9. Заверенное нотариусом обязательство о выделении долей в жилье детям и супругу.

Пенсионный Фонд рассматривает заявление и в случае одобрения оформляет справку об остатке денег по маткапиталу, с которой можно обратиться в банк.

• паспорт;
• СНИЛС;
• сертификат на маткапитал;
• документ об остатке денег по сертификату, оформленный в ПФР.

После сбора необходимого списка документов можно приступать к погашению задолженности по ипотеке.

Электронное оформление

1. Войдите в личный кабинет.
2. Выберите в меню «Услуги».
3. Из выделенных категорий укажите «Семья и дети».
4. Откройте «Распоряжением маткапиталом».
5. Укажите тип предоставления услуги – электронный.
6. Подтвердите получение услуги.
7. Оформите заявление и отправьте его.

Через несколько дней вас уведомят о дате и времени посещения отделения ПФР для сдачи оригиналов документов на погашение ипотеки маткапиталом.

Как выгоднее расходовать средства МК

Досрочное погашение ипотечного кредита предполагает либо уменьшение основной суммы долга, либо уменьшение процентов. Чтобы понять, какой способ наиболее выгодный, нужно рассмотреть вид ежемесячных платежей и узнать оставшийся срок выплаты займа.

Если по ипотеке аннуитетный вид платежей, в первую половину срока большая часть суммы ежемесячного платежа уходит на выплату по процентам. В оставшийся период – деньги идут на погашение основной задолженности. Если сумма невыплаченного долга не очень большая, и осталось погашать 2-3 года, выгода для заемщика при досрочном погашении кредита в этом случае минимальна.

Лучше тем заемщикам, у которых при аннуитетных платежах право на маткапитал возникло в самом начале кредитования. Им выгоднее погасить основную сумму задолженности и сэкономить гораздо больше на процентах. После этого проценты начислят только на остаток долга.

Чем меньше остаток по основному долгу, тем меньше окажутся переплаты.
Наиболее выгодный вариант у тех семей, которые внесут маткапитал на первоначальный взнос. Чем большую часть от стоимости жилья покроет сертификат, тем меньше придется переплачивать банку.

Если платежи по ипотеке дифференцированные, то закрывать ипотеку средствами из МК будет одинаково выгодно на любом этапе.

Некоторые ипотечные специалисты советуют не использовать средства из маткапитала, когда остается не так много до конца выплат по кредиту. Лучше сберечь сертификат и воспользоваться им при другом улучшении жилищных условий и повторном расширении жилплощади. Как поступить в том или ином случае, решать будут только владельцы сертификата.

Возможные причины отказа

1. Отмена права на пользование сертификатом на материнский капитал. Это происходит из-за лишения родительских прав, отмены усыновления или совершения преступления против ребенка. При такой причине исправить ситуацию и переубедить пенсионный фонд практически невозможно.
2. Предоставление ошибочных сведений. Случается, если в заявлении допущены ошибки, отсутствуют печати или выявлены некорректные данные в некоторых документах. Для получения одобрения нужно исправить неточности и подать пакет весь документов в Пенсионный Фонд для погашения ипотеки заново.
3. Жилье не соответствует требованиям ПФР. Пенсионный фонд никогда не одобрит сделку по покупке жилья, которое ущемляет интересы детей. ФЗ №37 от 18.03.2019г.
4. Кроме владельцев сертификата, собственниками жилья становятся и другие родственники.

Решение Пенсионного Фонда, которое кажется незаконным или необоснованным можно обжаловать в судебном порядке.

Одобрить или нет расходование средств из МК на погашение ипотеки, ПФР решает в течение 1 месяца ст. 8 ФЗ №256. После этого в течение 5 рабочих дней Пенсионный фонд обязан направить уведомление о принятом решении. Если заявка отклонена, то в тексте будет указана причина отказа.

В зависимости от способа подачи документов отличается и то, куда направят ответ:

Подача	Ответ
В отделении ПФР	Заказное письмо
Через МФЦ	Результат рассмотрения поступит через МФЦ
Сайт ПФР	Решение появится в личном кабинете

При положительном решении деньги в банк поступают в течение 10 рабочих дней. Прочитайте о том, как использовать маткапитал без участия банков.

от 29.12.2006г. от 18.03.2019г.

Комментарии: 1

1. Екатерина05.04.2022 в 13:55

Здравствуйте! Нам отказали в погашении ипотеки материнским капиталом, т. к. в 2013 году мы брали ипотеку в банке Рост, но через пол года у банка отозвали лизензию и нас продали в ПАО Сбербанк, теперь у нас на руках договор на ипотеку Рост банка и уведомление из Сбербанка, что мы относимся теперь к ним, платим исправно ипотеку в Сбере.

Как нам быть?

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Возможно ли использовать маткапитал для погашения ипотечного кредита?

Да, среди целей использования материнского капитала законом предусмотрено улучшение жилищных условий: строительство или покупка квартиры или дома, а также погашение ипотечного займа (кредита) (погашение основного долга и уплата процентов) и уплата первоначального взноса по такому кредиту. Распорядиться сертификатом в случае оформления ипотечного кредита можно 2 способами:

1. Использовать материнский капитал при получении нового ипотечного кредита.
2. Погасить маткапиталом уже имеющийся ипотечный займ (кредит).

Какое жильё можно купить с использованием материнского капитала?

Недвижимость должна находиться в России и быть пригодной для проживания, поэтому потратить маткапитал на жильё в аварийном доме или предназначенным под снос не получится. Кроме того, запрещено приобретать недвижимость у ближайших родственников.

Как возможно распорядиться маткапиталом в случае предоставления ипотечного кредита?

Владельцам семейных сертификатов (сертификатов на маткапитал) разрешено применить их несколькими способами.

1. Как первоначальный взнос
Маткапитал можно использовать для полной или частичной уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Иногда для полной оплаты первоначального взноса, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости, суммы маткапитала бывает достаточно, но банк может потребовать частично внести первоначальный взнос собственными средствами, чтобы убедиться в платёжеспособности заёмщика.

2. Для досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов
Потратить материнский капитал можно, чтобы частично или полностью погасить остаток задолженности по основному долгу и процентам Частичное досрочное погашение долга, в зависимости от условий кредитного договора, позволит уменьшить размер ежемесячных взносов или срок выплаты кредита. Досрочная оплата сократит переплату по жилищному займу (кредиту) и уменьшит итоговую стоимость недвижимости.