Деревянная ипотека

Получить его может физическое лицо, заключающее с кредитной организацией кредитный договор на приобретение деревянного дома заводского изготовления. При этом человеку будет предоставлена такая возможность, только если он:

• гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
• имеет постоянную регистрацию на территории России;
• имеет хорошую кредитную историю;
• официально трудоустроен в течение последних шести месяцев (должен иметь документально подтвержденный стабильный заработок);
• способен предоставить залог или иное обеспечение;
• имеет нотариально удостоверенное согласие супруга на приобретение деревянного дома заводского изготовления, если состоит в браке;
• способен внести предоплату в размере не менее 10%.

Это основные требования, однако закон не запрещает банку предъявлять к заемщику и дополнительные.

Как выдаются льготные кредиты?

1. Гражданин подает заявление и пакет документов. В него обычно входят: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, военный билет или иной подобный удостоверяющий документ; отчет об оценке деревянного дома независимым экспертом; справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка; копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для многих банков она считается действительной в течение 30 дней с момента ее заверения); документы на деревянный дом (выписка из ЕГРН, технический план и др.); документы на земельный участок, в которых имеется кадастровый план и указана стоимость.

Если деревянный дом будет строиться, обязательно предоставляется смета на строительство.

2.Банк рассматривает заявление и приложенные к нему документы, а затем дает одобрение на получение льготного кредита (в случае неодобрения гражданин получает отказ в выдаче кредита).

3. Банк выдает заемщику ссуду по сниженной на 5% ставке и направляет его документы в Министерство промышленности и торговли РФ для возмещения государственной скидки.

4. Заемщик возвращает средства и погашает кредит.

На какую льготу можно рассчитывать?

По данной программе льготный кредит можно получить лишь на покупку деревянной «коробки» дома. Его нельзя будет использовать для приобретения земельного участка под постройку дома, подключение коммуникаций к нему и т.п.

При каких условиях кредит будет выдан?

Льготный кредит выдается при соблюдении совокупности следующих условий:

• валюта кредита – российский рубль;
• срок действия ипотеки – около 15 лет (конкретный срок называет банк, в который обратился гражданин);
• залоговое имущество – деревянный дом заводского изготовления или любое другое ценное недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика;
• размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации;
• срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже чем через четыре месяца после подписания договора;
• состояние дома – собранное или разобранное.

Помимо этого банк вправе потребовать дополнительное обеспечение – гарантии поручителей. Также он может ввести и иные условия.

Каким требованиям должно соответствовать предприятие-изготовитель?

• Предприятие должно иметь действующую лицензию или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов.
• Оно должно заключить с кредитной организацией договор о сотрудничестве в рамках реализации программ потребительского кредитования, направленных на поддержку заемщиков при приобретении ими деревянных домов заводского изготовления за счет кредитов.
• Выручка предприятия-изготовителя должна быть не менее 200 млн рублей за 12 месяцев, предшествующих году, в котором заключен кредитный договор.

Каким требованиям должен соответствовать дом?

• Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины.
• Материал стен – клееный или цельный брус либо массивные панели, сформированные из деревянных ламелей, панелей с использованием ориентированно-стружечных плит или древесно-волокнистых плит средней плотности (плит МДФ).
• Фундамент – капитальный, с заглублением.
• Возраст готового дома – не более 10–15 лет.
• Сезонность – универсальная.
• Место расположения – в черте населенного пункта (поднимался также вопрос о субсидировании ставки по ипотеке на дома в сельской местности до 3,5–4% годовых, но пока это лишь предложение по совершенствованию законодательства).
• Земельный участок – принадлежит заемщику на праве собственности либо находится в аренде на длительный срок, превышающий период ипотеки.
• Целевое назначение земельного участка – возведение жилых строений или выполнение сельскохозяйственных работ.
• Удаленность от кредитующего банка или его филиала – обычно до 50 км.
• Пожарная безопасность должна отвечать действующим законодательным актам.
• Степень износа – до 70%.
• Кровля должна быть в исправном состоянии, конструктивные дефекты – отсутствовать.
• Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций около дома.
• Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений.

В любой ли банк можно обратиться за получением льготного кредита?

Не все банки выдают льготные кредиты на приобретение деревянных домов заводского изготовления. Сейчас их немного, поскольку к ним как к участникам государственной программы предъявляются высокие требования: банк должен быть официально зарегистрирован, не допускать грубых нарушений законодательства и т.п. Такие кредиты могут выдавать, например, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, ЮниКредитБанк, Райффайзенбанк.

Могут ли возникнуть проблемы с получением кредита?

В получении льготного кредита могут отказать, если заемщик имеет плохую кредитную историю (например, имеются невыплаченные кредиты, просрочки и т.п.), не соблюдены условия льготного кредитования, предприятие-изготовитель не соответствует установленным требованиям и т.д. Окончательное решение в любом случае принимает банк.

По общему правилу, отказ в выдаче кредита не обжалуется, поскольку его предоставление не является публичной офертой, т.е. у банка нет обязанности выдать кредит каждому обратившемуся к нему гражданину. Кроме того, банк не обязан указывать причины отказа в выдаче кредита.

Однако бывают и случаи, когда кредит предоставляется после изменения обстоятельств, послуживших основанием для отказа в его выдаче. Например, в кредитной истории гражданина оказалась ошибочная информация о том, что он не возвращал ранее выданный кредит, но на самом деле проблем с оплатой у него не было. Такие случаи довольно редки, однако если подобное произошло, можно попробовать добиться исключения неверных сведений в судебном порядке и затем обратиться в банк с просьбой выдать льготный кредит.

Ипотека в Сбере на деревянный дом

В программе кредитования на строительство деревянного дома изначально принимали участие только пара финансовых учреждений. Однако в 2021 году к ней присоединились 13 организаций. И теперь получить такую ипотеку можно в 15 банках страны, среди которых и Сбер.

Этот вид программы позволяет решать сразу несколько важных задач, которые заключаются в следующем:

• Обеспечение населения экологическим чистым жильем;
• Использование деревянных материалов, которые очень часто остаются невостребованными;
• Поддержка деревообрабатывающей промышленности.

Особенностью ипотеки на деревянный дом является выделение денежных средств заемщикам на покупку дома или строительство собственной загородной недвижимости по своему проекту. При этом жилье может быть представлено не только частной жилой недвижимостью, но и квартирой, расположенной в доме с деревянными стенами. Эта программа является льготной.

Пять процентов от стоимости недвижимости или проекта субсидируется по инициативе Дмитрия Медведева государством. Сбер своим клиентам предлагает выгодные условия для сотрудничества.

У данной банковской ипотечной программы есть свои плюсы и минусы. К достоинствам относятся следующие:

• Займ предоставляется даже без залога недвижимости, но при этом потребуется обеспечение, в качестве которого в большинстве случаев выступают поручители;
• Размер первоначального взноса составляет всего 10 процентов, что примерно на 15 процентов меньше, чем на кредиты на покупку жилья по обычным программам;
• Заемщику через кредитное учреждение предоставляется государственная субсидия в размере пяти процентов от стоимости дома.

У данной ипотечной программы также есть и недоставки. Одним из таких минусов является то, что жилье строится из деревянных материалов, а это увеличивает риск появления пожароопасной ситуации. Во многом по этой причине далеко не каждая финансовая организация предоставляет кредиты по данному виду льготного кредитования для населения.

К тому же по этой ипотеке строится жилье на основе заводских каркасов. Срубы собственного изготовления нельзя использовать.

Условия программы

Так как деревянная ипотека относится к категории льготных программ, то она станет отличным решением для семей, желающих улучшить свои жилищные условия, но неподходящие под другие льготные предложения от Сбера. По ней каждый заемщик может стать владельцем собственного экологически чистого деревянного дома. По данному виду ипотеки действуют следующие условия:

• Размер первоначального взноса не должен быть меньше 10 процентов от стоимости строящегося или готового деревянного дома;
• Максимальная сумма кредитования составляет три с половиной миллиона рублей. Но ее размер не превышает 75 процентов от общей цены покупки дома;
• Покупка домкомплекта, произведенного на заводе;
• Сумма субсидирования в размере пяти процентов от стоимости дома начисляется в течение полугода после оформления ипотеки;
• Сроки ипотеки на деревянный дом варьируются в пределах до 15 лет. Их расчет производится для каждого клиента в индивидуальном порядке.

В настоящее время процентная ставка по кредиту на строительство деревянного дома составляет от 11.6 процентов. Площадь возводимого жилья должна быть в пределах до 150 квадратных метров. Займ может быть предоставлен и на сборку деревянного жилого объекта, но его необходимо собрать в течение четырех месяцев после получения денежных средств.

Требования

При оформлении такого продукта, как деревянная ипотека, в Сбере определены требования к заемщикам, созаемщикам и недвижимости, которая будет приобретена на заемные средства.
Этот вид кредитования предполагает приобретение не любого типа жилого объекта, а того, который соответствует параметрам, установленным банком. Если гражданин приняло решение взять ипотеку на деревянное строение жилого назначения, то необходимо соблюдать все установленные Сбером требования.

И перед оформлением рекомендуется с ними ознакомиться.

Кому предоставляется ипотека на покупку дома из дерева

Претендовать на заемные средства для приобретения деревянного домовладения могут физические лица, которые соответствуют таким требованиям:

• Наличие гражданства Российской Федерации;
• Нахождение в возрастной группе от 21 года до 65 лет;
• Наличие положительной кредитной истории;
• Нахождение на действующем рабочем месте сроком не менее 6 месяцев;
• Соответствующая платежеспособность;
• Наличие личных сбережений для внесения первоначального взноса в размере 10% от приобретаемого имущества.

Важно! Если заемщик состоит в браке, тогда требуется предоставление нотариального согласия на оформление ипотечного займа от жены или мужа.

Выше представлены базовые критерии для заемщиков при оформлении долгового соглашения по деревянной ипотеке. Конкретный список требований зависит от выбранного кредитора.

Требования к дому из дерева

С помощью деревянного ипотечного кредитования заемщики могут приобрести дом или квартиру в здании из дерева. Также допускается оформить займ на строительство деревянного жилого помещения.

Помимо критериев банковских компаний непосредственно к заемщику, выдвигаются и требования к домовладению, возведенному с помощью древесных материалов. Также есть ряд критериев для компании застройщика:

• наличие лицензии и иной документации, разрешающей ведение деятельности по возведению деревянных жилых помещений;
• нахождение в партнерских отношениях с финансовой организацией, которая выступает в качестве кредитора;
• ежегодная прибыль компании не менее 200 миллионов рублей.

Деревянное жилое помещение должно соответствовать таким требованиям:

• Строение должно быть выполнено из древесных сортов повышенной прочности. Допускается использовать цельные или клееные брусья, ламели и панели из массива;
• Наличие капитального фундамента с соответствующим нагрузки углублением;
• Максимально допустимый эксплуатационный период домовладения из древесных материалов – 15 лет при покупке жилого помещения на вторичном рынке;
• Возможность эксплуатации сооружения в любое время года;
• Соответствие всем пожарным нормам;
• При строительстве с нуля следует иметь собственный земельный участок или оформленный на близкого родственника.

Конкретный список критериев зависит от выбранной для кредитования банковской компании.

Где можно оформить ипотечный займ на деревянный дом

Деревянный ипотечный займ готовы предоставить разные банковские компании. Соответственно, предлагаемые условия отличаются. Рассмотрим предложение по предоставлению деревянной ипотеки на примере Сбербанка.

Воспользоваться деревянной ипотекой со льготным субсидированием в финансовой организации Сбербанк могут клиенты, которые не проходят по каким-либо критериям в других льготных программах. При этом им дается возможность приобретения экологически чистого жилого помещения по сниженной стоимости за счет поддержки государства.

Заемные средства предоставляются на таких условиях:

• Размер годовой процентной ставки начинается от 11,6%;
• Минимальный первоначальный платеж должен составлять 10% от стоимости готового или строящегося жилого дома;
• Предельная предоставляемая сумма по долговому обязательству равняется 3,5 миллионам рублей. При этом необходимо учитывать, что заемные средства должны покрывать не более 75% процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения;
• Кредитованию подлежит исключительно деревянное домовладение, которое возведено сертифицированной строительной компанией;
• Субсидирование в размере 5% возвращается на счет заемщика в течение 6 месяцев после заключения долгового соглашения;

Важно! Срок действия долгового соглашения рассчитывается в индивидуальном порядке, но при этом он составляет не более 15 лет.

Процедура оформления

Первоначально заемщику понадобится отправить заявочную анкету на предоставление деревянной ипотеки. При этом потребуется указать такие данные:

• личные и контактные данные;
• уровень доходов;
• наличие действующих долговых обязательств;
• стоимость планируемого к приобретению или постройке деревянного дома;
• размер желаемой заемной суммы.

Подать заявочную анкету можно при личном посещении ближайшего отделения банковской компании или в дистанционном режиме. Во втором случае понадобится зайти на официальный сайт финансовой организации. В дальнейшем система в автоматическом режиме переведет пользователя на сервис ДомКлик.

Там заемщику останется следовать инструкциям сервиса, выбрав программу ипотечного займа на деревянный дом. После предоставления требуемой информации специалисты банковской организации приступают к ее изучению.

Полностью процедура выдачи заемных средств по программе ипотечного займа деревянный дом выполняется по такой инструкции:

1. Подготовка требуемого пакета документации. Его список можно уточнить непосредственно у специалистов банковской компании.
2. Рассмотрение предоставленных документов по заявочной анкете. На данную процедуру может потребоваться около 10 дней. По результатам изучения документации выносится решение о выдаче или об отказе в предоставлении заемных средств на приобретение деревянного дома.
3. Поиск подходящего готового деревянного дома или компании, которая осуществит постройку с нуля при условии, что получено положительное решение на выдачу заемных средств.
4. Процедура регистрации документации на залоговое имущество, в качестве которого выступает приобретаемое жилое помещение.
5. Регистрация счета для погашения заемных средств.
6. Осуществляется внесение первоначального платежа в размере не менее 10% от приобретаемого деревянного жилого помещения.
7. Процедура оформления и подписания долгового соглашения с обязательным указанием суммы первоначального взноса.
8. Оформление страхового договора на сохранность жизни и здоровья заемщика, а также от имущества.
9. Фиксация в договоре имущества, предоставляемого в залог.

Перечисление заемных средств на счет продавца осуществляется сразу при условии, что приобретается готовый деревянный дом. Если ипотека оформляется для постройки деревянного жилого помещения, то заемные средства перечисляются на счет компании застройщика. В дальнейшем заемщик осуществляет внесение ежемесячных обязательных платежей по долговому обязательству.

Главные положения программы субсидирования ипотеки на деревянные дома

Решение о предоставлении субсидии людям, планирующим купить дом, было принято премьер-министром Д.Медведевым в 2018 году. Действие программы распространялось на людей:

1. Желающих купить дом из дерева;
2. Планирующих приобрести квартиру в деревянном доме;
3. Под строительство деревянного объекта.

Выгодное предложение со временем стали реализовывать разные банки. Ставка по кредитованию применяется в диапазоне 9-10%, при условии, что аванс составляет от 10% стоимости жилья.

Льгота заключается в компенсировании из госбюджета части процентной ставки по ипотеке. Размер субсидии составляет 5%.

По статистике, воспользоваться льготным предложением смогли уже более 3 тыс. заемщиков и количество граждан растет. Документальным основанием для выделения денег из бюджета стало ПП – 259 от 15.03.2018 года. После подписания премьер-министром данного документа, «деревянная ипотека» стала выдаваться гражданам с 15.04.2018 года.

Внимание! Сегодня предложение действительно и в 2019 году пользуется спросом. По решению правительства программу решено было продлить до 2020 года. Последние новости говорят о том, что срок может быть увеличен до 2021 года, но такого решения пока нет.

Механизм работы льготной ипотеки

Реализация льготного проекта «Деревянная ипотека» происходит согласно утвержденному плану.

Механизм работы программы такой:

• Соискатель подает заявку на получение средств под покупку или строительства дома из дерева.
• Обращение проверяется, рассматривается банком, и клиент получает одобрение.
• Специалисты кредитора определяют процентную ставку по ипотеке и направляют бумаги в госструктуру (Мин.промышленности).
• Заявка одобряется государственным ведомством, и деньги в размере 5% от стоимости жилья зачисляются на счет кредитора.
• В обязанности заемщика входит подтверждать, куда были потрачены заемные средства. Для этого составляется специальный отчет.
• После полного возврата долга, клиенту потребуется взять в банке справку с указанием, что долг погашен.

Не стоит забывать об оформлении последнего документа. Это станет подтверждением, что у кредитора к заемщику нет претензий по кредиту.

Список застройщиков

Сегодня лишь несколько строительных фирм отвечают требованиями программы «деревянная ипотека». В список входят:

• ООО «Зодчий» г. Москва;
• Компания «Теремъ» г. Москва;
• Корпорация Good Wood г. Москва;
  АО «Тамак»;
• HotWell;
• Форт Росс Хаус и др.

Каждая компания работает не только в Москве. Дилеры предлагают услуги застройщика в регионах. Через посредников можно уточнить условия принятия участи в программе.

Обычно, банки выдающие ипотеку на покупку деревянных домов, на официальном сайте предлагают клиентам ознакомиться со списком застройщиков. Это позволяет ускорить процедуру оформления соглашения.

Как взять льготную ипотеку по шагам

Процедура оформления субсидии на покупку деревянного дома включает несколько этапов. Клиенту стоит заранее ознакомиться с этой информацией, чтобы в дальнейшем, сэкономить собственное время и средства. Пошаговые действия выглядят так:

• Выбрать банк, который выдает «деревянную ипотеку» и подать заявление. К заявке приложить пакет обязательной документации.
• Дождаться, пока запрос будет рассмотрен. Ответ приходит по телефону, на электронную почту или информацию можно получить в отделении банка.
• После одобрения можно начать подготовку документов на строительный объект и на залоговое имущество.
• Потребуется открыть кредитный счет.
• Внести первоначальный взнос и квитанцию передать специалисту банка.
• Оформить договор ипотеки и зарегистрировать его в ЕГРН.
• Обратиться в аккредитованную банком страховую компанию и получить страховку на будущую недвижимость.
• Подписать договор залога на приобретаемую недвижимость и зарегистрировать его в Регпалате, как соглашение с обременением.
• Банк перечисляет деньги по платежным реквизитам застройщика или продавца.
• Клиент получает свои экземпляры документов – кредитного, страхового и залогового договоров. Выдается график платежей по ипотеке.

Заявку на деревянную ипотеку можно подать лично в отделении банка, а можно зайти на официальный сайт кредитора и направить обращение онлайн. Потребуется заполнить стандартную анкету и указать в ней свои личные данные.

Документы, необходимые для получения кредита

Процесс оформления льготного кредита на покупку деревянного дома предполагает подготовку документации. В список бумаг входят:

• Гражданский паспорт;
• Любой документ, удостоверяющий личность гражданина (СНИЛС, военник, в/удостоверение, загранпаспорт);
• Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или в произвольном виде);
• Копия трудовой книжки (должна быть заверена нанимателем);
• Бумаги на приобретаемое строение (технические и правоустанавливающие);
• Смета на постройку объекта, если данный вариант планируется;
• Документы на землю.

Перечисленные бумаги должны быть правильно оформлены и содержать актуальную информацию.

Документы, необходимые для отчетности

Соискатель обязан составить и передать кредитору отчет об использовании заемных денег. Заемщик должен подтвердить легальность эксплуатации построенного объекта и свое право собственности на жилище.

В этом помогут документы:

• Личные документы – гражданский или внутренний паспорт, с пометкой о наличии регистрации в купленном (построенном) доме.
• Справка о составе семьи.
• Брачное свидетельство.
• Прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика.
• Бумаги на дом (правоустанавливающие и технические).
• Купчая на строение или соглашение с застройщиком о регистрации в Росреестре.
• Справка из Регпалаты о снятии обременения на недвижимость.
• Чеки и квитанции, подтверждающие целевые расходы на строительство.
• Платежные документы по уплате земельного налога за первый месяц владения жилплощадью.
• Срок предоставления подготовленной документации прописан в кредитном договоре по деревянной ипотеке.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Принимая во внимание данные статистики, при покупке деревянных домов по ипотеке, среднегодовая ставка может составить от 15%. Оформление гос.субсидии позволяет сэкономить до 5% от стоимости постройки. Такой вариант выгоден для людей, не имеющих других возможностей приобрести жилье со скидкой.

В 2018 году льготную ипотеку на покупку деревянных домов, предлагал только один банк — Кредит Европа Банк. В 2019 году список кредиторов существенно расширился и пополнился другими банками.

Кредитуют граждан на покупку деревянного дома, такие банка:

1. Открытие;
2. Альфа Банк;
3. Россельхозбанк;
4. Сбербанк;
5. Райффайзенбанк;
6. ЮниКредитБанк;
7. ДельтаКредит;
8. ВТБ;
9. АТБ.

Стоит дополнить, что в большинстве перечисленных банков нет специальной программы для получения льготы. Ипотека выдается в рамках стандартного предложения на покупку частного дома или загородной недвижимости. В качестве примера приведем сравнение условий в двух банках, предлагающих такую ипотеку.

Условия кредитования	Сбербанк	АТБ
Проценты, %	10 -12,5	12,25-12,5
Срок кредитования, лет	30	3-25
Сумма займа, тыс. рублей	от 300, но не выше 75% от оценки залога.	от 600 – для столицы и от 350 – для регионов, но не больше 70% стоимости залога.
Первоначальный взнос, %	25	30
Страхование	Страхуется залоговое имущество, кроме участка земли.	Обязательно страховка жизни, здоровья и залога. При отказе от страхования, процент по кредиту повысится на 1-1,5%.

Из представленных условий видно, что более выгодной является ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке. Для сравнения, лучше изучить предложения других кредиторов и выбрать оптимальный вариант.