Что такое расчетный счет получателя

Лицевой счет имеет широкий спектр применения. Принято считать, что лицевой счет имеет своей целью удовлетворение личных потребностей физических лиц. Однако, это ошибочное мнение. Лицевой счет открывается:

• Физическими лицами;
• Юридическими лицами;
• ИП;
• Самозанятыми гражданами.

Следует отметить, что с помощью лицевого счета организации не ведут свою коммерческую деятельность. Такой счет, как правило используют для выплаты заработной платы сотрудникам, проведения расчетов, не связанных с предпринимательством.

Под лицевым счетом для юридических лиц может подразумеваться:

• Аккаунт компании в онлайн структуре кредитной организации для отслеживания базовых показателей финансово-хозяйственной деятельности;
• Последние 6 цифр расчетного счета;
• Счет, сопровождаемый дистанционным банковским обслуживанием;
• Счет «до востребования».

РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ

Расчетный счет — сопровождает ведение бизнеса юридическими лицами. Открывается в момент создания компании и используется для расчетов с контрагентами. Обеспечивает быстрое, надежное и дешевое движение денежных средств. Ведение бизнеса без расчетного счета невозможно.

• Размещение оборотных средств предприятия;
• Проведения коммерческих переводов и расчетов с контрагентами;
• Проведения иных переводов в процессе ведения хозяйственно деятельности компании;
• Проведения расчетов с налоговыми органами.

Использование расчетного счета существенно ограничено законом. Операции, производимые посредством такого счета, облагаются налогом и подлежат налоговому контролю. Поэтому размещать личные средства на расчетном счете нельзя.

Что собой представляет счет для ИП и организаций

По сути это учетная запись клиента в банке, которая обладает индивидуальным номером, состоящим из 20-ти цифр. Цифры присваиваются не просто так, это своего рода код:

• первые три говорят о том, кто открыл счет. Если это ИП, номер начинается с 408, если организация — с 420 по 422;
• следующие две отражают вид деятельности банковского клиента;
• далее следует информация о валюте — это следующие три цифры: 810- рубли, 840 — доллары, 978 — евро;
• далее указывается контрольное число;
• следующий на очереди — номер банковского филиала, где заключается договор;
• завершается номер 6-ю цифрами — это личный код (номер) клиента в этой финансовой организации.

Для совершения стандартных операций одного номера счета мало. Он включается в общие реквизиты, в которые также входит корреспондентский банковский счет и его БИК. Эти данные помогают добиться точности совершения транзакции, проще говоря — для избежания ошибок.

Какие операции можно совершать после регистрации счета

1. Приходные. Вы можете передать реквизиты контрагентам, чтобы они могли напрямую переводить вам денежные средства.
2. Расходные. Переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершение платежей (аренда, коммунальные услуги, связь, интернет и пр.), внесение платежей в ФНС и ПФР.
3. Обналичивание. Некоторые банки, например, Альфа Банк, выпускают для этого специальную карту: клиент использует любой банкомат для внесения и снятия наличных.
4. Валютные операции. Можно открывать счета в разных валютах, совершать конвертацию, отправлять деньги зарубежным партнерам.
5. Подключение кредитов, кредитных линий, открытие депозитов.
6. Подключение к зарплатному проекту, перевод заплаты сотрудникам напрямую со счета фирмы или ИП.

Важно! Большинство операций по расчетному счету можно проводить онлайн. При заключении договора банк дает доступ в интернет-банк, и далее клиент сам управляет реквизитами, ходить в офис для совершения платежей не нужно.

Для предприятий торговли и поставщиков услуг лучше сразу подключить эквайринг. После этого появится возможность принятия оплаты с банковских карточек. Терминалы выдает обслуживающая организация, они могут быть как стационарными, так и переносными.

Для тех, кто принимает оплату через интернет, важно подключение электронного эквайринга. Кроме того, некоторые финансовые компании начисляют доход на средства клиента. Вы просто размещаете деньги на счету, а банк платит вам за это 5-6% годовых.

Это станет дополнительным источником прибыли.

Как открыть банковский счет

Если вы разобрались, что такое расчетный счет, и поняли, что он вам необходим для успешного и удобного ведения бизнеса, можно приступать к выбору финансовой компании. Организаций, оказывающих услугу РКО, много, поэтому нужно сравнить условия каждой и выбрать оптимальный вариант. Обращайте внимание на стоимость обслуживания, на тарифы, на акции, наличие бесплатных услуг и на то, чем отличается один банк от другого (сеть офисов, банкоматов, есть ли интернет-банк для юрлиц и пр.).

Есть банки, которые особо востребованы среди представителей бизнеса. Рассмотрите в первую очередь предложения Альфа Банка, Тинькофф, Промсвязьбанка, Сбербанка, Точки, ВТБ, УБРиР.

Порядок регистрации реквизитов расчетного счета:

1. Выбор банка, предоставление необходимого пакета документации.
2. Заключение договора. Некоторые банки принимают заявки от клиентов онлайн и затем предоставляют бесплатную услугу выезда менеджера до офиса заявителя. В этом случае расчётный счет открывается полностью дистанционно.
3. Получение реквизитов и доступа в онлайн-банк. После этого можно полноценно пользоваться услугой.

Важно! Если счет нужен срочно, выбирайте банк, который предлагает его предварительное бронирование. В этом случае после подачи заявления в банке или онлайн вы сразу получите реквизиты, которые в дальнейшем будут присвоены счету. Эти данные можно передавать контрагентам. Информировать налоговую службу о событии не нужно, передача данных – обязанность финансовой структуры.

Необходимые документы

Точный пакет требуемой документации необходимо уточнять в банке. Он зависит от требований организации и от типа заявителя. Если вы открываете расчетный счет организации, стандартно требуются:

• уставные документы, протокол собрания, приказ о назначении руководителя;
• свежая выписка из ЕГРЮЛ (выданная не более месяца назад);
• коды деятельности фирмы;
• карточка образцами подписей и печатей всех лиц, уполномоченных совершать операции с открываемым счетом;
• лицензии, если деятельность подлежит лицензированию.

Пакет документов для индивидуальных предпринимателей несколько проще:

• паспорт предпринимателя или иной документ, его заменяющий;
• лист записи из ЕГРИП;
• свидетельство регистрации предпринимателя;
• если деятельность ведется более трех месяцев, может потребоваться налоговая отчетность;
• лицензии при соответствующих видах деятельности;
• карточка с образцами печатей и подписей уполномоченных лиц.

Важно! Если передачу документации совершает доверенное лицо, нужна верно составленная доверенность.

После передачи документов проводится проверка. Если все нормально, нареканий нет, заключается договор на обслуживание. Каждый банк устанавливает свои сроки проверки, обычно это 1-3 дня с момента передачи пакета документации.

Может ли банк отказать в обслуживании

Несмотря на то, что работа с ИП и ООО — выгодное направление деятельности для любого банка, в оказании услуг РКО может быть отказано. Служба безопасности проверяет каждого заявителя, отказать могут по следующим причинам:

• неполный пакет документации, претензии к какому-то одному документу (например, неверно составлена доверенность). В этом случае проблема решается просто — достаточно дополнить пакет или внести исправления.
• юридический адрес вызвал подозрение. Например, по нему числится несколько фирм, адрес не существует, по нему значится разрушенное строение и пр. Все это — признаки оформления фирм-однодневок. Выход из ситуации — если вы честны, инициируйте выездную проверку юридического адреса вашей компании.
• явная неадекватность потенциального клиента, например, его алкогольное опьянение.

О причинах отказа в открытии расчетного счета банк вправе не сообщать. В этом случае просто обратитесь в другое кредитное учреждение.

Перечень документов для открытия расчетного счета в банке

Каждая из финансовых организаций разрабатывает собственные правила обслуживания клиентов. Соответственно, перечень документов, необходимых для открытия расчетного банковского счета, индивидуальным предпринимателем или компанией, также могут различаться. Ознакомиться с условиями работы и получить полный список бумаг, нужных для заключения договора РКО, можно в офисе, колл-центре или на сайте выбранного кредитного учреждения.

Индивидуальные предприниматели

Физическому лицу, которое занимается предпринимательской деятельностью, при оформлении договора с банком необходимо подтвердить личность и статус. Для открытия расчетного (основного) счета потребуются следующие документы:

Заявление на открытие счета, заполненное на специальном бланке от руки или напечатанное на принтере и собственноручно подписанное.

Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации по месту постоянного жительства или пребывания.

Финучреждение вправе запросить у индивидуального предпринимателя и другие документы, подтверждающие уровень дохода или иные сведения. При этом банк несет ответственность за разглашение и неправомерное использование персональной информации о клиенте.

Хозяйствующие субъекты разных форм собственности

От имени компании чаще всего действует ее генеральный директор или главный бухгалтер. Расчетный или лицевой счет в банке для юридического лица оформляется по заявлению, подписанному официальным представителем, который предоставляет следующие документы:

свидетельство о регистрации или актуальная выписка из ЕГРЮЛ с указанием полного наименования и адреса

информационное письмо из Госкомстата с указанием кодов хозяйственной деятельности согласно Общероссийскому классификатору

паспорт представителя компании, выписка из приказа и доверенность на выполнение определенных процедур

В отдельных случаях кредитные организации требуют копии устава предприятия или иных разрешительных документов, например, лицензий на тот или иной вид деятельности. Уточнить перечень можно у представителя финучреждения или в службе поддержки.