Что такое корр счет

Корреспондентский счет или nostro / vostro — счет, который позволяет по соглашению открывать взаимные счета в различных банках. Их открывают для того, чтобы местный банк мог выполнять платежи / переводы денег от имени иностранного банка.

Режим счета, позволяет принимать депозиты, трансграничные платежи в валюте, обрабатывать другие финансовые операции.

Также корсчета применяются для консолидации валютных операций или депозитов перед переводом сумм в другое финансовое учреждение по более низкой комиссии, согласованной двумя сторонами.

Поддержка новых и растущих банков, у которых еще нет доступа к сети SWIFT — это еще одна задача корсчетов. Банки заключают соглашение, оплачивают комиссию за открытие корреспондентского счета и начинают с их помощью принимать международные платежи.

Таким образом, функционал корреспондентских счетов позволяет финансовым учреждениям улучшать качество обслуживания.

Преимущества корреспондентских банковских счетов

Наличие корреспондентского банковского счета дает ряд преимуществ, начиная от оптимизации депозитных и клиринговых услуг, и заканчивая, заверением документов в офисе банка корреспондента. Основные преимущества корсчетов:

• возможность регистрации качественных счетов типа Nostro, Loro (Vostro) с кредитными линиями на постоянной основе
• быстрый доступ к клиринговым решениям кассового казначейства
• возможность заверить документы в представительстве банка-корреспондента
• сокращение оперативного времени на зачисление / списание денежных средства на / со счета клиента
• возможность расширения собственной сети на разных континентах
• доступ к системам SEPA и США через вложенные счета
• расчеты в иностранной валюте и передача на аутсорсинг технического обслуживания

Особенности корреспондентских отношений

1. Банк-корреспондент выступает в качестве агента банка-респондента
2. Банки-корреспонденты предлагают ряд услуг: казначейство, оформление чеков, технологическая документация, обмен валюты, финансирование, управление международными инвестициями
3. Банк-корреспондент взимает с банка-респондента определенную плату за свои услуги
4. Услуги банка-корреспондента обычно необходимы для международных финансовых операций, требующих быстрого обмена иностранной валюты

Как бизнес может использовать корсчета?

После наступления Covid-19, почти каждая компания, независимо от размера, рассматривает варианты для вывода бизнеса на более глобальный уровень. Но без банковских услуг, а точнее без грамотно подобранного банка, корреспондентского и расчетного счета, сделать это — невозможно. С другой стороны, не все банки имеют представительства в нужной для предпринимателя стране.

Вот тут и приходят на помощь корреспондентские счета. Иностранные и отечественные банки, пользуются услугами корреспондентских банков, когда для первого из них финансово невозможно открыть филиал в определенной стране.

Как результат, использование услуг банков-корреспондентов помогает респонденту удерживать клиентов и полноценно осуществлять международную деятельность.

Вот как это работает.

Внутренний банк предприятия (клиента) определяет необходимую операцию по обмену иностранной валюты, чтобы облегчить соответствующие платежи в валюте предприятия.

Банк-респондент (внутренний) списывает соответствующую сумму со счета предприятия, а затем поручает банку-корреспонденту в стране поставщика клиента выплатить соответствующую сумму поставщику в валюте поставщика с корреспондентского счета внутреннего банка в иностранном банке.

Корреспондентские счета играют решающую роль в поддержке международной торговли.

Количество корреспондентских банковских счетов в местном банке определяется количеством корреспондентских банковских отношений. В большинстве случаев, чем больше у банка операций за рубежом, тем больше у него корреспондентских банковских отношений.

Как банки осуществляют расчет по иностранной сделке с банковскими корреспондентами?

В качестве примера приведем следующую ситуацию. У компании A есть счет в банке B, расположенном в Великобритании. Компания А решает открыть закупочный офис в Китае, и, соответственно, должна платить поставщикам и персоналу, работающему в этом офисе.

Поскольку банк B находится в Великобритании и не имеет представительства в Китае, он не может предоставлять требуемые платежные услуги. Однако, он может открыть корреспондентский счет в Банке C, расположенном в Гонконге, который будет проводить транзакции, требуемые компанией A.

В этом примере компания A будет респондентом, а Банк C — корреспондентом.

Как банки находят банк-посредник?

Когда банк не имеет корреспондентских отношений с банком-получателем, для поиска банка посредника, он использует сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

Банк-посредник — это банк, имеющий корреспондентские отношения с двумя банками, которые желают провести операцию, но не являются корреспондентами.

Где лучше открыть корреспондентский счет?

Каждый случай индивидуален, поэтому первое, что потребуется сделать — проанализировать требования и целесообразность.

Например, обмен криптовалюты имеет совсем другие потребности, чем традиционный швейцарский многосемейный офис. Тем не менее оба запроса могут быть рассмотрены экспертами Offshore Pro Group.

Поиск оптимального набора партнеров-корреспондентов на основе желаемого потока транзакций, валют, клиентской базы и потребностей в избыточности — сложный процесс. Начинающие финтех-стартапы, сталкиваются с трудностями по защите таких корреспондентских счетов.

Успех либо неудача обслуживания корсчетов, напрямую зависит от сотрудничества, и понимания, что такое корреспондентский счет, как он устроен.

Чтобы исключить отказы в открытии корсчетов, воспользуйтесь бесплатным подбором банка. Помощь эксперта, поможет снизить риски и увеличит шансы на положительное рассмотрение заявки по открытию корсчета для банков, платежных систем, необанков, обменных пунктов.

Какие документы нужны для открытия корреспондентского банковского счета?

• копия файла регистрации банка (или финансовой компании), нотариально заверенная и апостилированная, включая (свидетельство о регистрации, меморандум и устав, реестр директоров, реестр акционеров)
• копия банковской лицензии (или лицензии на финансовые услуги), нотариально заверенная и апостилированная
• копия паспорта директора / акционера, нотариально заверенная
• документ, подтверждающий адрес проживания
• биографические данные директора / акционера

Данный перечень документов, неокончательный. Банк вправе запросить дополнительные документы для более детального изучения профиля потенциального клиента.

KYC в корреспондентских банках

Комплексная проверка “знай своего клиента” (KYC) является важным элементом банковской деятельности, включая корреспондентские отношения.

Она проводится всеми банками, предоставляющими обслуживание в корреспондентской банковской цепочке учреждений или клиентов, с которыми они напрямую взаимодействуют.

Соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег и терроризма, привело к тому, что банки стали неохотно открывать корреспондентские банковские счета в других банках.

Также, из-за усиления соблюдения требований и связанных с этим рисков, многие крупные банки крайне неохотно разрешают клиентам использовать услуги соответствующих банковских счетов в качестве средства защиты на случай, если что-то произойдет.

Таким образом, повышенное нормативное бремя усилило меры и сократило количество банков, желающих открывать корреспондентские банковские счета, поскольку они опасаются, что даже при наличии проверок должной осмотрительности, существуют различные способы манипулирования системой, которые в конечном итоге могут нанести ущерб банковскому фонду страны.

Вместо заключения

Для обеспечения эффективности корреспондентских банковских операций крайне важно, чтобы оба банка владели подробной информацией:

• по аудированной финансовой отчетности
• деловой репутации
• о результатах деятельности
• клиентах, акционерах
• юридическом адресе, полном наименовании

Желаете получить помощь в открытии корреспондентского счета в международном банке? Воспользуйтесь специальной формой выше для быстрой связи.