Что могут забрать при банкротстве физ лица

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство граждан через Арбитражный суд. Оно подразумевает процедуры:

. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику — предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом на новых условиях — только с основным долгом и под минимальный процент (ставка рефинансирования). Срок — 3 года. График реструктуризации утвердят, если в трехлетний период гражданин может выплатить хотя бы 70% долговой массы.

Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного — не более 10% от общей массы всех уже состоявшихся процессов.

Стоит отметить, что должники и сами ходатайствуют о введении сразу реализации имущества, чтобы рассчитаться за счет того, что у них есть, и списать долги, а не платить еще 3 года.

. Назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества — 7-10 месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается имущество, формируется конкурсная масса.

В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Выручка от реализованной собственности распределяются между кредиторами в счет погашения долгов. В непогашенной части долги списываются.

Запомните, что при банкротстве физ. лица могут забрать залоговую квартиру, то есть ту, которая находится в ипотеке, или если вы взяли кредит под залог жилья. Банкротство, если есть недвижимость, помимо единственной квартиры, должно проходить только под контролем опытного юриста, который может найти способ выйти из финансового тупика без потери имущества.

Не забывайте, что сохранить залоговое имущество при банкротстве физических лиц практически нереально. Если вы не платите по залоговому кредиту, можете однозначно считать, что спрятать или вывести имущество из-под реализации невозможно.

Какая процедура выгоднее
в вашем случае?

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить личное имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. По закону не включаются:

• квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья. Правда, такое жилье не должно относиться к категории роскошного;
• предметы личного пользования — мебель, техника, иные принадлежности;
• объекты сельского хозяйства, если должник живет «на земле»;
• рабочий инструмент должника;
• медицинское оборудование и вещи, необходимые по состоянию здоровья (например, автомобиль для инвалида).

Кроме того, опытные юристы помогут исключить из конкурсной массы и ряд других объектов — например, земельный участок, если человек ведет фермерское хозяйство.

Что забирают при банкротстве физических лиц? Жилье, которое нельзя отнести к категории единственного, автомобиль, дачу, ценные бумаги, гараж, то есть все то имущество, записи о принадлежности которого можно найти в реестрах.

Все эти вещи и объекты будущий банкрот должен внести в опись имущества. На основании описи финуправляющий и проведет процедуру реализации имущества должника.

Какое имущество может забрать пристав и финуправляющий? Когда выгодно банкротиться, а когда — договориться с приставом? Спросите кредитного юриста , как поступить в вашей ситуации.

Из единственной квартиры (кроме той, что приобретена в ипотеку, и долг еще не выплачен) вас никто не выселит, холодильник и плиту не отберут. О том, можно ли сохранить и другое имущество, стоит посоветоваться с юристами.

Не отберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, что происходит с недвижимостью.

1. При подаче заявления в суд Вы описываете, каким имуществом владеете — в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача — подать ходатайство об исключении из нее Вашего жилья.

В конце апреля 2021 года Конституционный суд России принял определение, согласно которому суды должны брать на себя смелость. И при ведении банкротных процедур выносить решения о продаже в счет уплаты долга жилья, площадь которого выглядит явно избыточной. Например, когда в квартире на 100 квадратных метров проживает только сам должник.

Или когда единственное жилье приобретается уже после того, как в отношении физ лица открывается исполнительное производство за невозврат долга.

Правда, в этом случае кредиторы обязаны купить такому должнику жилье меньшей площади в пределах того же населенного пункта.

Фактически, когда финуправляющий будет проводить оценку имущества, то квартира/дом, в котором Вы проживаете, не будут учитываться в конкурсной массе, их не продадут за долги.

Теперь поговорим о том, что такое ходатайство об исключении из конкурсной массы. Это письменное заявление, которое Вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

• адрес суда;
• номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
• ФИО управляющего;
• основания для исключения (наименование закона);
• имущество, которое Вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности, которые обоснуют Ваше право на сохранение жилища.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у Вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке — скорее всего, ее продадут. Даже если ипотечное жилье является единственным — все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Продажа имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим назначается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант — не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов, но это возможно лишь при наличии стабильного и относительно высокого дохода.

Никогда не пытайтесь скрыть свое имущества от суда, кредиторов и финуправляющего противоправными методами. Последствия будут плачевны — и имущество найдут и продадут, и долги не спишут.

Залог при банкротстве физического лица — это всегда сложности при проведении процедуры. Как выкрутиться в такой ситуации? Только лишь погасить залоговый кредит и вывести имущество из под обременения, другого пути нет.

Иногда изъятия единственного жилья удается избежать, если за будущего банкрота поручается другой человек или организация. Но пока что институт поручителя при банкротстве не отработан. И жилье, как правило, изымают и продают.

Имущество супругов и родственников при банкротстве

Тут самый интересный момент: имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, купили квартиру, дачу и автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели.

Фактически имущество жены — половина машины и дачи — при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

При этом при банкротстве родителей имущество детей не может быть распродано — если ребенок получил в наследство или или в дар собственность, то эти ценности не принадлежат должнику и не фигурируют в описи. Если ребенок или другой родственник владеет имуществом на праве долевой собственности с банкротом — продается только доля банкрота.

Правда, есть оговорка — имущество потенциального банкрота не может быть передано (подарено) ребенку в течение последних трех лет перед подачей заявления в суд.

Теперь — имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота.

Согласно нормам ФЗ о банкротстве в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет совместно с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно доля банкрота, то есть 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто оно остается за должником после окончания банкротства физлица!

Суд не может забрать и продать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах долевой собственности. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях — если уйдет с торгов доля должника. Отметим, что родственникам и супруге разрешено участвовать в торгах, поэтому они вполне могут выкупить имущество в свою единоличную собственность.

Более того — у них есть преимущественное право на торгах при выкупе доли.

Продажа имущества перед банкротством законом не запрещена. Но суд ее признает обоснованной только в том случае, если часть вырученных от продажи денег должник направит на погашение долгов перед всеми своими кредиторами.

Нужна помощь юриста?

Как происходит оценка имущества физлица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество — автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача — оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются финуправляющим в Арбитражный суд, который утверждает начальную стоимость объектов на торгах.

Оценить, за сколько продадут
ваше имущество

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос — что будет, если имущества нет? Можно ли в таком случае рассчитывать на списание долгов? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов проводиться не будет.

Статистика банкротств за 2015-2022 год показывает, что в 75% случаев физлица банкротятся вообще без имущества. У граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности, чтобы продать ее и рассчитаться с кредиторами. Это часто становится причиной страхов — мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Это не так, в 2022 году у банкротов даже два варианта списания долгов.

Внесудебное банкротство

Внесудебное (упрощенное) банкротство заработало с 01.09.2020. Согласно закону, граждане с задолженностями 50 000 — 500 000 рублей могут списать долги через МФЦ, если приставы окончили исполнительные производства по взысканию долгов за неимением имущества — п.4 ч.1 ст. 46 закона №229.

Здесь важны 2 момента:

• если сумма долга на самом деле больше отметки в полмиллиона, кредитор вправе подать в суд заявление о прекращении внесудебного и возбуждении судебного банкротства.
• долги списываются только перед кредиторами, которых должник сам назвал в заявлении в МФЦ. То есть если человек забыл какого-то кредитора или неправильно посчитал сумму, то он останется должен этому займодавцу даже после окончания банкротства и списания остальных долгов.

Учитывая, что займы можно получить на карту онлайн с телефона, многие должники легко могут забыть о микрофинансовых организациях, и вместо бесплатного банкротства в МФЦ «попасть» на полноценное дело в Арбитражном суде, причем финуправляющего будет выбирать кредитор.

Подробнее о внесудебном банкротстве читайте в нашем разборе, но советуем получить отчет о кредитной истории и посовещаться с юристом, чтобы заранее оценить, стоит ли экономить в вашем случае.

Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Банкротство в Арбитражном суде, если нет имущества

Если сумма долгов более полумиллиона, или приставы не закрыли дело (или прекратили, а это уже другая статья), вы можете обратиться в суд за обычным банкротством. Даже если вы проживаете на съемной квартире, ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы — долги спишут.

Более того, такие дела о банкротстве физических лиц обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости проводить торги и расчеты. По затратам такие процессы стоят гораздо меньше — от 80 до 100 тысяч «под ключ».

Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках неразумно — банки будут списывать деньги до бесконечности, коллекторы и приставы тоже вниманием не обойдут. Дешевле собраться и списать всё разом, закон это позволяет.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую поддержку, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры банкротства!

Что забирают при банкротстве физических лиц

Реализация имущества гражданина — это один из способов рассчитаться с кредиторами в рамках процедуры банкротства. Как правило, могут забрать при банкротстве физлица, только то имущество, сведения о котором финансовый управляющий может получить из официальных источников (Росреестра, ГИБДД, ГИМС и т.д.). Из этого правила есть исключения, они установлены в п.1 ст.

446 ГПК РФ и в ст. 213.25 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Все имущество, которое не включено в этот список может быть изъято, оценено и распродано с торгов.

Все вырученные деньги направляются на покрытие долговых требований кредиторов из реестра.

Какое имущество забирают при банкротстве:

• средства на банковских счетах;
• недвижимость: земельные участки, помещения коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, дом), если они не являются единственным жильем.;
• предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
• автомобили, мотоцикл, лодка, квадроцикл, снегоход;
• ценные бумаги, доля в компании.

Изъятию и реализации подлежит все залоговое имущество. Заберут ли единственное жилье при банкротстве? Да, заберут, если оно находится в ипотеке (залоге).

Перечень имущества, которое остается при банкротстве

Законом установлена собственность, которая не может быть изъята и распродана:

• Единственное жилье. Сюда относят квартиру, дом с участком, на котором он стоит. Если у должника одна квартира, в которой он прописан и проживает один или с семьей, то изымать запрещено.
• Автомобиль или другой транспорт, если он является источником основного заработка. Например, если должник работает в такси или курьером, то машина не будет включена в конкурсную массу. Важное примечание, должник должен быть официально устроен на работу в такси, либо курьерской службе. Также авто не могут забрать, если оно необходимо для передвижения инвалида. Если таких обстоятельств нет, либо машина находится в залоге, машину заберут при банкротстве.
• Бытовая техника, необходимая для обеспечения нормальной жизни: холодильник, плита, стиральная машина. телевизор, компьютер.
• Деньги в размере прожиточного минимума в расчете на должника и его иждивенцев.

Наших клиентов часто интересует вопрос: заберут ли квартиру при банкротстве, если она оформлена на супругов? Если это не единственное жилье, то будет выделена часть каждого супруга. Квартиру реализуют и второму из супругов выплатят стоимость его части в общем имуществе. Также в конкурсную массу не включают имущество, оформленное на детей.

Куда обратиться за услугой банкротства

Процедура признания гражданина неплатежеспособным стала возможной с 2015 года. Чтобы учесть все нюансы и правильно разработать стратегию ведения дела, нужно хорошо ориентироваться в законодательной базе и знать механику проведения судебных заседаний. Поэтому перед тем, как подать заявление в Арбитражный суд о банкротстве, нужно продумать все за и против.

Юристы ООО «Главбанкрот» помогли списать долги на 100 % уже 48000 граждан. В состав команды входят юристы, экономисты, оценщики. Совместная работа над материалами дела позволяет предусмотреть все возможные варианты развития событий.

Выявить слабые места и подводные камни. Записывайтесь на бесплатную консультацию и узнайте свои шансы на списание долгов.

Что происходит с имуществом должника при процедуре банкротства

В соответствии с положениями Федерального закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физическое лицо, участвующее в процедуре банкротства, обязано представить суду и финансовому управляющему сведения о движимом и недвижимом имуществе, находящемся в его собственности.

К такой информации относятся:

• справки и выписки с дебетовых счетов гражданина.
• свидетельство о праве собственности на квартиру, загородный коттедж, садовый дом или земельный участок.
• ПТС, СТС, договор купли-продажи легкового и грузового транспорта, спецтехники.

Далее события развиваются по следующему сценарию:

Проверку информации выполняет финансовый управляющий, назначенный судом. Если человек намеренно пытается скрыть или иным способом вывести имущество из конкурсной массы, с вероятностью в 90% данный факт будет выявлен.

Последствия неправомерных действий физического лица при банкротстве наступают разные — вплоть до отказа в признании должника банкротом , ареста и последующей продажи собственности без списания долгов с назначением административного или уголовного наказания.

Банкротство, если есть недвижимость и другая собственность, пройдет с процедурой реализации на торгах. В конкурсную массу обязательно попадут транспортные средства, второе и последующее жилье, оформленные на должника, ценные вещи и предметы, стоимость которых превышает 10 тысяч рублей; а также доли в общем имуществе. Не минует чаша торгов залоговое и совместно нажитое в браке имущество.

Однако в соответствии с действующим законодательством далеко не вся собственность должника подлежит реализации. Будущий банкрот может списать долги без потери имущества и обезопасить все, что входит в перечень, закрепленный ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ: предметы домашнего быта, одежду, единственную квартиру или частный дом, животных, вещи, которые необходимы для работы или же жизнедеятельности, если должник является инвалидом.

Что нельзя делать с имуществом при банкротстве

Сегодня банкротство для граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, является единственным законным способом выбраться из долговой ямы. Чтобы погасить долги хотя бы частично, должник должен подвергнуть реализации имущество, находящееся в его личной собственности.

Однако многие физические лица в попытках сохранить квартиру, дом или машину совершают поступки, которые влекут весьма негативные последствия.

Что будет, если продать имущество

Иногда должники пытаются всеми правдами и неправдами спрятать свою собственность от кредиторов, управляющего и судей. Может показаться, что самым простым вариантом станет фиктивная продажа имущества перед банкротством. Вот только в процессе проверки материального положения должника финансовый управляющий анализирует все сделки с собственностью за последние 3 года.

Если факт продажи недвижимости, машины или любых других личных вещей вызовет подозрение (цена ниже рыночной, в роли покупателей выступают родственники и знакомые физлица), то такая сделка будет оспорена и признана недействительной в судебном порядке.

В итоге имущество все равно будет возвращено в конкурсную массу, а гражданину может быть отказано в списании долгов на основании пункта 4 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ.

Источник

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)»

Что будет, если подарить имущество

Еще один часто встречающийся способ уберечь имущество от продажи — отчуждение его по договору дарения в пользу родственников или третьих лиц. Чаще всего этот вариант заранее провальный. Правда, если дарение было совершено более чем за три года до момента рассмотрения дела о банкротстве, в суде оспорить его будет достаточно сложно, почти невозможно.

Но здесь есть один нюанс. Если финансовому управляющему удастся доказать, что физическое лицо готовилось к банкротству заранее, постепенно переписывая имущество на родственников, вполне вероятно, что в этом случае гражданин будет привлечен к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Почему нельзя скрывать имущество при банкротстве?

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, все сделки с имуществом физических и юридических лиц подлежат обязательной регистрации в соответствующих органах государственной власти (Росреестре, ГИБДД, ФНС и других официальных ведомствах).

По этой причине скрыть факт передачи прав собственности (дарения, купли-продажи) с сохранением активов при банкротстве не удастся. Это значит, что любые попытки банкротящегося человека скрыть личное имущество — это пустая трата времени, сил и денег.

Анализ имущества должника перед банкротством

4 способа сохранить имущество при банкротстве

У должников есть несколько законных способов уберечь свое имущество при банкротстве:

Суд не вправе признать недействительными сделки, которые заключались без намерения причинить материальный вред кредиторам.

Например, человек решает признать себя банкротом, так как недавно он был уволен с работы, а поиски новой оказались безрезультатными, вследствие чего он не в состоянии гасить кредит в один миллион рублей, оформленный им два года назад.

При проверке выясняется, что год назад должник продал свой автомобиль за 450 тысяч рублей. Однако для оспаривания такой сделки нет оснований, так как продажа транспорта проводилась по рыночной стоимости, после чего гражданин в равной степени удовлетворил требования кредиторов за счет вырученной суммы.

Продажа собственности банкрота проводится по стоимости меньше рыночной, что дает гражданам возможность избавиться от долгов, сохранив при этом дачу, комнату, дом или квартиру. Но перед тем, как спасти свое имущество этим способом, учтите, что на ликвидные активы найдется немало желающих. Это приведет к росту цены на торгах.

Например, обратиться в выдавший ипотеку банк с просьбой переадресовать требования к созаемщику или поручителю, а во время процедуры банкротства не заявляться в качестве кредитора. Поскольку банк является залоговым кредитором, находящееся в залоге имущество реализуют только при его участии в банкротстве.

Опытные юристы, знакомые с судебной практикой не понаслышке, хорошо знают, как законно уберечь имущество от реализации и помочь должнику выйти из непростой ситуации с наименьшими потерями.

Желаете узнать больше о том, как сохранить имущество при банкротстве физического лица в рамках закона? Получите консультацию от наших кредитных юристов по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Удастся ли сохранить ваше имущество
от реализации?

Поможем списать долги уже сейчас

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

В собственности только квартира и дача, расположенная в далеком регионе и не подходящая для постоянного проживания. Продадут ли эту дачу в банкротстве?

Дача будет включена в конкурсную массу и оценена финансовым управляющим. Далее ее выставят на торги. Если дачный домик так никто и не купит, его предложат кредиторам в качестве компенсации. Если и они откажутся, то неликвидная недвижимость вернётся к вам по акту приема-передачи.

С 2020 года автомобили, в том числе, те, на которых должники работают, больше не исключаются из конкурсной массы. Поэтому машина будет описана, оценена и выставлена на продажу. Исключение — если она жизненно необходима должнику-инвалиду, тогда можно попробовать ее сохранить.

Имущество, описанное в ст. 446 ГПК РФ, подлежит исключению в любом случае. С инвалидностью можно дополнительно исключить автомобиль, если вы докажете необходимость транспорта для дочери. Разумеется, выплаты и пособия на ребенка тоже не войдут в конкурсную массу.

Доход банкрота поступает на спецсчет, открытый финуправляющим, и идет на погашение требований кредиторов. При этом исключаются прожиточные минимумы на самого банкрота и на его несовершеннолетних детей. Но в отношении детей их нужно делить на два (по закону, оба родителя должны принимать участие в воспитании и обеспечении детей, поэтому исключается только половина прожиточного минимума).

Если, к примеру, на взрослого он составляет 13 тысяч, а на ребенка — 11 тысяч, то исключить можно 24 тысячи рублей ежемесячно. Но если банкрот — одинокий родитель, не получающий алиментов (это придется доказать), советуем подать ходатайство об исключении из конкурсной массы суммы на себя и на обоих детей.

Запрет на распоряжение имуществом

Основные ограничения, позволяющие контролировать движение денежных средств, прописаны в статье 213.11 закона № 127-ФЗ. В период реструктуризации потенциальный банкрот не имеет права без согласования с управляющим заключать никакие сделки более 50 тысяч рублей. Это касается движимого и недвижимого имущества, в том числе дома, квартиры, автомобиля, вложений в уставный капитал каких-либо компаний или приобретенных ценных бумаг.

Также исключительно с разрешения управляющего происходит:

• управление денежными средствами на любых счетах, открытых до момента начала процедуры банкротства;
• обращение за получением заёмных средств или передача денежных средства взаймы кому бы то ни было;
• оформление перевода долга на других лиц;
• предоставление права на управление своим имуществом третьим лицам или передача его в залог.

Даже управляющий не может позволить должнику покупать акции, вносить средства в уставный капитал, передать денежные средства или другое имущество в активы юридических лиц или приобретать паи в различных фондах, а тем более совершать безвозмездные операции, например, дарить любое имущество.

Все это по умолчанию полностью запрещено и считается неправомерным до момента закрытия вопросов с кредиторами.

Запреты для должника в процессе реализации

Если реструктуризация провалена, не получилось утвердить ее план или по каким-либо другим причинам суд отменил ранее утвержденный план, тогда физлицо, которое не смогло расплатиться с долгами, объявляют банкротом и в соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ происходит реализация его имущества и в соответствии с пунктом 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ изъятие всех денежных средств. Это следующий, более жёсткий этап.

Физлицо передает управляющему все свои платежные карты, включая зарплатную, к управляющему переходит право управления всеми счетами и вкладами обанкротившегося лица.

Это конечно не значит, что человек и его семья остаются без средств к существованию, но ему будут оставаться 50% заработной платы и других доходов (если на его содержании находятся члены семьи, то процент больше).

Дополнительно в рамках действия пунктов 5-7 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ физлицо не имеет право:

• заключать любые сделки на свое имущество, любой договор в этом случае недействителен;
• самостоятельно получать возврат любых обязательств в денежной или имущественной форме;
• покидать пределы России, если суд вынесет такое решение руководствуясь пунктом 3 статьи 213.14 закона № 127-ФЗ в силу того, что должник в попытке избежать ответственности, может сбежать за границу.

Все эти полномочия переходят к управляющему, который от имени должника выполняет все действия по взысканию средств и реализации имущества. Запрет на выезд за границу не обязательно будет инициирован, суд рассмотрит все обстоятельства дела и примет решение, исходя из необходимости. Все эти ограничения будут действовать до окончания всех процедур и закрытия дела.

Имущество банкрота

Если физлицо признается банкротом, то самой неприятной частью процесса станет то, что все движимое и недвижимое имущество будет включено в список на продажу для получения денежных средств для расчета с кредиторами. Это требование реализуется в рамках требований пункта 1 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ. То есть все, что можно продать, будет продано.

Исключить из этого перечня суд может, по отдельному достаточно обоснованному ходатайству, следующее имущество:

• общая стоимость которого менее 10 тысяч рублей, а значит, его реализация не окажет существенного влияния на общую сумму, которая должна быть направлена на возврат долгов;
• определенный, законодательно установленный, перечень предметов, на которые закон не распространяется (полный список можно посмотреть в статье 446 ГПК);
• жилье, признанное единственным (дом, квартира, комната) имеющимся для проживания должника и его семьи, если нет договора залога на такое помещение.

Все вышеперечисленное имущество остаётся в распоряжении человека, признанного банкротом, после завершения всех процедур и расчетов.

К единственному жилью относится и земля, на которой оно расположено (если это частный дом), которая также не будет реализовываться при условии отсутствия ее в залоге у кредитной организации. К перечню предметов, не подлежащих реализации, относят бытовые и личные вещи (домашняя обстановка, в том числе мебель, посуда, одежда и обувь, если это не антиквариат или другие предметы роскоши).

Инструменты, используемые в профдеятельности, в том числе станки и оборудование, стоимость которых не превышает ста размеров минимальных оплат труда, системы для выпаса скота, семенной фонд, топливо для приготовления пищи и обогрева, продукты питания для семьи в пределах прожиточного минимума. Также неприкосновенны любые предметы инвалидов, причем не только на уровне костылей или колясок, но и автомобиля.

Сделки за последние три года

Кредиторы в этом случае, пострадавшая сторона, и вряд ли смогут получить с физлица всю сумму долга, поэтому для них предусмотрены дополнительные инструменты снижения своих убытков.

Одним из таких инструментов является право оспорить все сделки нарушившего свои обязательства лица за последние 3 года до момента признания должника банкротом.

Эта возможность предоставлена статьей 213.32 закона № 127-ФЗ.

Это обусловлено тем, что недобросовестный бизнесмен мог прятать имущество, продавая или передавая в дар членам своей семьи, в том числе на случай признания его банкротом. Физлицо может оформить квартиру на ближайших родственников или доверенных лиц, чтобы спрятать его от органов правосудия. Именно эти сделки допускается оспаривать для возврата в собственность физлица с последующей продажей в рамках процедуры банкротства.

Какое имущество забирают при банкротстве физического лица?

По общему правилу, в конкурсную массу физлица банкрота включается все его имущество. То есть в банкротстве у гражданина забирают все имущество.

НО! есть исключения, об этом читайте ниже.

Итак, в случае банкротства физлицо практически теряет все свое имущество, а именно:

1. денежные средства и активы
2. машины
3. квартиры
4. дома
5. гаражи
6. земельные участки
7. мебель и бытовую технику (очень редко попадает в конкурсную массу)
8. предметы роскоши
9. и т.п.

Однако, даже из приведенного перечня имущество может все-таки быть исключено из конкурсной массы или изначально не подлежит включении в нее при наличии определенных условий. Все достаточно индивидуально и зависит от совокупности обстоятельств у конкретного физлица.

Как оставить имущество в процедуре банкротства?

Если Вы находитесь в процедуре банкротства и хотите оставить себе какое-то имущество, то как это сделать?

Прежде всего, необходимо понимать, что все имущество, если у Вас его много, не удастся оставить.

Какое-то имущество не может быть включено в конкурсную массу, поэтому если вдруг оно включено в конкурсную массу, необходимо обжаловать действия управляющего.

В отношении какого-то имущества, которое гражданин хотел бы исключить из конкурсной массы и оставить у себя, есть смысл обратиться с соответствующим ходатайством в суд. При этом для суда необходимо аргументировать, почему то или иное имущество должно быть исключено из конкурсной массы, например, потому что оно необходимо для профессиональной деятельности гражданина, но превышает 10 тыс. руб.

Можно договориться с родственниками о том, что имущество банкрота ими было выкуплено на торгах при определенных договоренностях. Впоследствии банкрот через какое-то время выкупит у родственников обратно имущество или они достигнут иных договоренностей.

Можно попробовать договориться с кредиторами по поводу конкретного имущества, либо заключить мировое и сохранить все имущество у себя.

Главное в вопросе сохранения имущества не прибегать к различным схемам сокрытия имущества за что предусмотрена ответственность в виде признания банкрота недобросовестным, читайте подробнее по ссылке.

Запрет на сокрытие имущества при банкротстве

Если гражданин решает вопрос о том, чтобы забанкротиться или он знает или понимает, что его начнут банкротить, наверняка у должника может промелькнуть мысль, чтобы скрыть свое имущество при банкротстве. Можно ли так делать?

Нет, скрывать имущество при банкротстве нельзя.

Если должник решит скрыть имущество до процедуры банкротства или после ее начала, то его действия будут расценены как неправомерные и повлекут за собой привлечение к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ, которая посвящена неправомерным действиям при банкротстве и непосредственно говорит о действиях по сокрытию имущества. Наверняка никого не устроит перспектива получить судимость, да еще возможно лишиться свободы до 3-х лет.

Кроме того, попытки скрыть имущество путем продажи родственникам или дарения, тоже ни к чему хорошему не приведут, поскольку данные действия также могут быть расценены как сокрытие имущества. Более того, соответствующие сделки наверняка будут обжалованы управляющим, если цена занижена, деньги у банкрота не обнаружены.

Не исключена ситуация, когда управляющему удастся доказать, что гражданин заранее готовился к процедуре банкротства и дарил свое имущество родственникам. В таком случае лицо может быть привлечено к ответственности за мошенничество по ст. 159 УК РФ.

Поэтому, не стоит продумывать какие-либо схемы по сокрытию своего имуществу, лучше попробовать исключить какое-то имущество из конкурсной массы, либо настроиться на потерю такого имущества за долги.

Оспаривание торгов при банкротстве

При проведении торгов, связанных с реализацией имущества банкрота, могут быть допущены те или иные нарушения. Кто-то из участников, кредиторов или же сам должник может быть не согласен с проведенными торгами. В таких случаях всегда можно оспорить торги при банкротстве.

При определенных нарушениях при оспаривании торгов они могут быть признаны недействительными.

Для оспаривания торгов необходимо подготовить заявление в суд. Заявление может быть подано любым заинтересованным лицом. Если суд признает торги недействительными, то автоматически является недействительным и договор, заключенный по результатам торгов.

Заявление об оспаривании торгов подается в рамках дела о банкротстве.

Важно не ждать какого-то момента для оспаривания торгов, а оспаривать торги, если Вы не согласны. Иногда, заинтересованные лица не оспаривают торги, а в дальнейшем ссылаются при рассмотрении других дел на то, что торги являются недействительными, так как были допущены нарушения, при этом ранее торги не оспаривалось. В таком случае это будут лишь доводы заинтересованного лица без подтверждения того, что торги являлись недействительными, поскольку должно быть решение суда по соответствующему вопросу.