Банкротство физ лиц минусы

Отметим сразу — все будет осуществляться через Арбитражный суд или через МФЦ, если ситуация должника соответствует требованиям упрощенного банкротства. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится.

Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд и МФЦ открыты для каждого человека — необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• Вы сами;
• банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
• госорган — чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

• у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
• какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Последствия банкротства в 2022 году

Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.

Если вы прошли упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, то повторно за ней обратиться можно только через 10 лет.

Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так.

Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:

• после банкротства должно пройти около года;
• банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее);
• банкрот должен улучшать свою кредитную историю. То есть брать небольшие ссуды и аккуратно их погашать.

В том случае, если в процессе банкротство должник получает наследство, долги могут не списать. Ведь наследство улучшает финансовое положение должника и повышает его шансы на выплату кредитов. Исходя из этого положения не стоит во время банкротства менять работу, так как суд может решить, что ваши доходы выросли.

Потерпите до итогового заседания и решения о списании долгов. А после этого начинайте все новые проекты.

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей — после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Потому что плюсы этой процедуры перевешивают ее минусы. Главный плюс — с вас спишут неподъемные долги. Главный минус заключается в том, что, возможно, придется расстаться с частью имущества.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре. Сумма долга перестает увеличиваться за счет штрафов и пени.
1. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
2. Процедура будет фактически вестись финуправляющим — Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
3. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями (или хотя бы с 80% долгов) без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
4. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
5. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки.
6. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей в сумме прожиточного минимума на себя и иждивенцев. можно организовать его выкуп родственниками должника по приемлемой цене.
7. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица заключаются в том, что вас не лишать «последней рубашки». Плюсы банкротства — вас не «пустят по миру» с протянутой рукой для того, чтобы вы не умерли с голода. Риск в процедуре только один — ваше поведение по «вгонению себя в долги» суд может признать недобросовестным.

И тогда в личном банкротстве гражданина вам будет отказано.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями финуправляющему.
2. Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества.
3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
4. Под реализацию попадет вся собственность банкрота, которая не перечислена в ст. 446 ГПК РФ.
5. Если у Вас нет должной юридической подготовки, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Если образовались серьезные задолженности, Вас третируют коллекторы и судебные приставы — банкротство физлиц является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний кредиторов. Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у Вас совершенно нет возможности его выплатить. Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

Минусы банкротства физических лиц банальны — придется расстаться с частью своего имущества. Да и последствия не заставят себя долго ждать — придется на время отказаться от кредитов в банках. Ибо объявить себя банкротом без минусов для должника — нереально.

Но ведь у этой процедуры есть и свои весомые преимущества — больше никто не имеет права потребовать с вас возврата долгов!

Закон о несостоятельности

Потребность в законодательном урегулировании ситуаций с невозвратными долгами физических лиц начала назревать в России уже к началу 2000-х годов. В постсоветский период банки активно стали развивать кредитную деятельность. Граждане быстро оценили возможность взять в долг крупную суму в случае необходимости.

Но, не имея финансовых знания и навыков, плохо рассчитывали свои силы и возможности. Плюс кризисы, регулярно сотрясающие российскую экономику и приводящие к росту цен и снижению доходов.

В результате, частные граждане и индивидуальные предприниматели, столкнувшись с невозможностью вовремя погасить кредит, оформляли новые займы. Они гасили прошлые кредиты за счет новых, все глубже вгоняя себя в «долговые ямы». Выйти из этой ситуации законным путем было попросту невозможно – правового понятия «банкротство физического лица» не существовало.

Оно появилось в 2016 году, благодаря внесению изменений в Федеральный закон № 127, который ранее регламентировал признание финансовой несостоятельности (банкротство) только юридических лиц. Внесенные поправки позволяли физическому лицу объявить о своей неплатежеспособности, если:

• Общая сумма долга превысила 500 тысяч рублей
• Регулярные выплаты просрочены более, чем на 90 дней

ВНИМАНИЕ! Вам следует знать, что арбитражные суды могут пойти навстречу и принять у гражданина заявление о банкротстве, даже, если его суммарный долг не «дотягивает» до полумиллиона рублей. Важно только доказать свою неплатежеспособность. То есть тот факт, что задолженность в скором времени непременно достигнет указанного размера, поскольку платить вам нечем, и долг будет только увеличиваться.

До принятия поправок к ФЗ №127 при возникновении подобной ситуации в отношении должника открывалось бессрочное исполнительное производство. Гражданин не имел права совершить сделки, покидать пределы России, заниматься предпринимательством. С его счетов снимались все средства, превышающие прожиточный минимум.

Если у человека не было имущества, чтобы продать его и полностью погасить долги, все это могло тянуться до самой его смерти. А затем долг переходил к наследникам. Решить проблему кардинально не представлялось возможным.

Новый законодательный акт стал «светом в конце тоннеля». В настоящее время, физическое лицо, у которого больше долгов, чем имущества, имеет право, пройдя через определенные процедуры, объявить себя банкротом.

После этого продается все имеющееся у него имущество, деньги делятся между кредиторами. Оставшиеся непогашенные долги суд списывает. Гражданин остается, извините за выражение, «голым», но зато свободным от всех долговых обязательств. Имеющим возможность «начать все с чистого листа».

Два варианта банкротства гражданина

В банкротстве гражданина нет ничего недостойного или «нечестного» (если конечно, речь не идет о фиктивном банкротстве, на котором мы подробнее остановимся чуть ниже). И, конечно, признание неплатежеспособности не означает списание всех долгов по одному только заявлению банкрота — без разбора и без компенсации кредиторам.

Возможности, которые предоставляет физическим лицам ФЗ №127 заключаются в том, чтобы дать задолжавшему гражданину право максимально рассчитаться с кредиторами в удобном для себя режиме. Для этого существует два сценария банкротства:

• Реструктуризация долга
• Продажа имущества

Рассмотрим каждый из них подробнее

Реструктуризация

Суть этой процедуры состоит в изменении режима платежей на более комфортный для должника. Теоретически, такое право может предоставить кредитуемому сам банк в порядке досудебного решения проблемы. На практике это происходит довольно редко.

Но если решение о реструктуризации принимает суд, утверждение плана реструктуризации берет на себя временный финансовый управляющий.

В результате реструктуризации затраты на кредит возрастают на 7% — это оплата труда финансового управляющего. Чтобы иметь возможность прибегнуть к реструктуризации, банкрот должен иметь солидную «белую» зарплату. Ее должно хватать на ежемесячные платежи, плюс прожиточный минимум, который остается у гражданина на обеспечение насущных жизненных нужд.

Реструктуризация предполагает либо полное погашение долгов за три года, либо возвращение к прежнему режиму платежей через три года. После того, как «острая стадия» задолженности будет ликвидирована. Повторно можно провести реструктуризацию через 8 лет.

На практике реструктуризация применяется относительно редко. В основном из-за низких официальных доходов физических лиц. К ней имеет смысл прибегать, если осталось выплатить относительно небольшой остаток крупного кредита.

Например, ипотеку, так, чтобы не потерять при этом квартиру, за которую семья уже платила многие годы. Некоторые должники видят в реструктуризации законную возможность передохнуть от «долгового пресса».

Реализация имущества

Этот способ позволяет списать долги с физического лица полностью. Но при этом гражданин вынужден расстаться со всем своим имуществом, за малым исключением. В частности, личные вещи и бытовые «пожитки» не реализуются. Нельзя продать за долги также единственное жилье гражданина и его семьи.

К ипотечным домам и квартирам это ограничение не относится. Если кредит был взят на их покупку, при банкротстве не до конца оплаченное жилье отберут.

ВНИМАНИЕ! Есть правда, нюансы. Повседневную одежду человека, конечно, продавать не будут. Но дорогие изделия из меха могут, если признают их предметами роскоши.

Также может быть продано единственное жилье, если суд сочтет, что оно слишком дорогое и просторное. С его продажи должник получит сумму, позволяющую купить жилье поменьше и подешевле. Остальное уйдет в уплату долга

Реализации в счет уплаты долга подлежат:

• Недвижимость
• Автомобили и другие транспортные средства
• Дорогая электронная техника
• Драгоценности
• Предметы роскоши

Продажа имущества производится в тех случаях, когда ежемесячного дохода должника недостаточно для проведения реструктуризации долга. Финансовый управляющий составляет опись имущества банкрота, затем продает его на торгах. Но еще до этого он блокирует все банковские счета банкрота.

Средства с них также идут в счет уплаты долгов. После того, как все деньги собраны, финансовый управляющий пишет отчет о результатах.

Если у должника нет ничего ценного, процедура реализации имущества все равно проводится. На протяжении установленного судом времени у банкрота делаются вычеты из заработной платы, либо снимаются деньги с карт. Но в любом случае после окончания процедуры реализации имущества, с банкрота полностью списываются все остальные долги.

Риски и выгода

В первую очередь риск банкротства – это ухудшение материального положения должника. Конечно, реализация имущества в конечном итоге освобождает гражданина от долгов. Но и от всего, что «нажито непосильным трудом» тоже. Тем более, что в ходе судебной процедуры реализации имущество, как правило, продается по ценам значительно ниже рыночных.

Выгоду же связывают с возможным заключением мирового соглашения с кредитором в ходе судебного разбирательства. Некоторые кредитные организации, когда дело доходит до банкротства, предпочитают не «резать курицу, несущую золотые яйца». Им выгодно сохранить должника среди своих клиентов, даже, если для этого приходится списать с его долга пени, штрафные начисления и проценты.

Когда неплатежеспособность должника временная (например, у него в течение нескольких месяцев не было работы, а потом она вновь появилась), этот исход выгоден обеим сторонам. Регулярные платежи возобновляются на новых условиях, и до банкротства дело не доходит.

Минусы несостоятельности физического лица

Самые основные и очевидные минусы личного банкротства, это длительность и дороговизна процесса. При самом благоприятном стечении обстоятельств, дело займет месяца три-четыре (если вам удастся заключить мировое соглашение, устраивающее обе стороны). И это не считая времени, потребного на подготовку всевозможных справок и документов.

Разобраться во всех нюансах и тонкостях процесса непрофессионалу крайне трудно. Поэтому, несмотря на то, что процесс о несостоятельности потребует немало затрат, дополнительно экономить на юридических услугах не стоит.

В конечном итоге выйдет «себе дороже», поскольку опытный юрист не только оптимизирует процесс, следовательно, сократит судебные издержки, но и поможет выйти из него с наименьшими потерями. Для начала можно проконсультироваться по данному вопросу с юристом

Можно сделать это на портале Prav.io. Затем, когда вы «уложите в голове» правовую ситуацию, с которой оказались, вам станет более понятно, в каких услугах вы нуждаетесь. Возможно, вам достаточно помощи при сборе и подаче иска, а возможно, необходимо полное юридическое сопровождение процесса.

Что касается затрат, то считается, что в среднем личное банкротство обходится должнику в 50 тысяч рублей. Эта сумма включает судебные издержки, пошлину, оплату временного управляющего.

Последствия банкротства в 2022 году

Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.

Если вы прошли упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, то повторно за ней обратиться можно только через 10 лет.

Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так.

Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:

• после банкротства должно пройти около года;
• банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее);
• банкрот должен улучшать свою кредитную историю. То есть брать небольшие ссуды и аккуратно их погашать.

В том случае, если в процессе банкротство должник получает наследство, долги могут не списать. Ведь наследство улучшает финансовое положение должника и повышает его шансы на выплату кредитов. Исходя из этого положения не стоит во время банкротства менять работу, так как суд может решить, что ваши доходы выросли.

Потерпите до итогового заседания и решения о списании долгов. А после этого начинайте все новые проекты.

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей — после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Потому что плюсы этой процедуры перевешивают ее минусы. Главный плюс — с вас спишут неподъемные долги. Главный минус заключается в том, что, возможно, придется расстаться с частью имущества.

Преимущества банкротства

Основное преимущество процедуры банкротства – это освобождение от «долгового пресса» и, не в последнюю очередь, от связанных с ним нравственных страданий. Частично или полностью будет погашен долг, неважно. Он все равно будет списан, и человек сможет спать спокойно.

Если процедура проводится при содействии грамотного специалиста, можно надеяться на следующие положительные моменты:

• Достижение мирового соглашения с кредиторами, позволяющего списать часть долга и в комфортных условиях выплатить его остаток
• Прекращение или, по крайней мере, приостановка исполнительного производства (если ранее кредиторы уже возбудили дело о принудительном взыскании долга)
• Получение возможности реструктуризировать долг и погасить его в более приемлемом для должника режиме
• Полное избавление от долгов за счет продажи имущества на торгах (данная мера считается крайней, но иногда другого способа просто нет)
• Быстрое признание гражданина банкротом, в случае, если у него нет имущества, которое можно реализовать, и списывание всех его долгов

Процедура банкротства по праву считается самым цивилизованным способом решения долговых проблем. Для России этот момент весьма актуален, учитывая «коллекторский беспредел», который процветал в стране до того, как был принят закон о банкротстве физических лиц.

Банкротство физлица по суду позволяет защитить его интересы и дать возможность другой заинтересованной стороне (кредиторам) найти компромиссное решение и минимизировать потери от банкротства своего клиента.

Помощь юриста при банкротстве

При практическом разбирательстве дел о неплатежеспособности граждан могут возникнуть самые разнообразные сложности и спорные моменты. Они могут оказать существенное влияние на конечный исход дела.

Низкая правовая культура истца (а юридическая безграмотность, в наше время, увы, является почти нормой в России) может привести к тому, что противная сторона получит явное преимущество. И даже помешать признанию должника банкротом. Это означает впустую потраченные время и деньги, а главное – продолжение долговых «мытарств».

Поэтому подойдите к процессу серьезно – заручитесь профессиональной поддержкой квалифицированного юриста по банкротствам.

Такого специалиста вы сможете найти на портале Prav.io. Описав свою ситуацию, вы сможете найти опытного адвоката, который возьмется за ваше дело и поможет довести его до благополучного конца.

Условия следующие:

задолженность в 500 тыс. руб.

просрочка исполнения долговых обязательств более 3-х месяцев.

Минусы самой процедуры

Как показывает практика (пока еще небольшая), в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые, к сожалению, становятся очевидными уже в процессе.

Можно выделить три главных негативных момента:

недостаточная информированность, а порой и полная юридическая неосведомленность физлиц о специфике такого банкротства, а также отсутствие бесплатной правовой поддержки;

Большинство потенциальных и реальных неплательщиков не представляют, как начинать эту процедуру. Какие бумаги требуется подготовить, в какие сроки и так далее. Отсутствие бесплатной правовой помощи по этим вопросам только осложняет ситуацию.

Стоимость

Граждане, ознакомившиеся с законом о банкротстве, считают, что наибольшие расходы несет в себе оплата услуг финуправляющего, которая является фиксированной и составляет 25 тыс. руб.

К сожалению, реальность несколько иная. На практике, за такие услуги гражданам приходится выкладывать около 100-150 тыс. руб., иначе найти финуправляющего становится проблематично. Плюс дополнительные траты, возможные штрафы, оплата юридических услуг и т.п. также увеличивают сумму затрат. В итоге она может стать попросту неподъемной для должника.

Но если попытаться сэкономить на услугах опытных юристов и финуправляющего, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости.

Длительность

Чем меньше у должника возможности оплачивать услуги специалистов, тем дольше сроки процедуры банкротства. Попытки разобраться в процедуре самостоятельно влекут за собой нехватку времени на работу или поиск иных источников дохода. Как следствие, сама процедура может затянуться на годы, а рост долгов и сопутствующих проблем будет нарастать “снежным комом”.

Итак, процедура банкротства недешевая и небыстрая. А желание сэкономить на специалистах и вникнуть во все самому может существенно осложнить жизнь должника.

После прохождения процедуры

Но вот процедура благополучно пройдена и физлицо получает, наконец, статус банкрота.

Здесь его поджидают следующие негативные моменты:

обязательное указание факта банкротства при оформлении кредитов и займов в течение 5 лет (равносильно испорченной кредитной истории, со всеми вытекающими последствиями);

запрет на повторное обращение с заявлением о банкротстве в течение 5 лет;

запрет на занятие руководящих постов в любых организациях, а также на участие в управление в течение 3 лет.

Каковы же эти положительные моменты:

освобождение от долгового ярма и аннуляция долгов, которые не представляется возможным закрыть за счет распродажи на торгах имущества банкрота.

Также при наличии опытных специалистов или подкованности самого неплательщика во всех нюансах процедуры возможны следующие моменты:

Приостановка действие всех исполнительных производств, и как следствие снятие всех наложенных ограничений.

Возможность реструктуризировать долги, с целью их погашения приемлемым для должника способом. Как правило, это происходит, когда должник в состоянии обслуживать свои долговые обязательства, но ему необходима помощь. Например, в разработке графика платежей, уменьшении их суммы или списании части долга.

То есть система погашения долга становится более понятной, комфортной для должника и позволяет ему рассчитаться с долгами без посторонней помощи. Более того, при положительном исходе реструктуризации гражданин не получает статус банкрота и не ограничивается в правах.

• Закрыть долговые обязательства за счет продажи на торгах имущества. Но это уже крайняя мера, на которую идут, если неплательщик не имеет подтвержденных источников дохода или нарушает условия мирового соглашения. При этом единственной жилой площади, необходимых предметов обихода лишать должника не будут. Оставшиеся долги, которые не были покрыты средствами от реализации имущества, списываются.

Главное достоинство процедуры банкротства

Банкротство — легальный способ решения проблемы неплатежеспособности, который обладает всеми необходимыми механизмами правовой защиты неплательщика, а также учитывает интересы противоположной стороны — кредитора.