Банковская выписка это

Сама по себе выписка – документ, содержащий сведения обо всех транзакциях по счету, времени их совершении и сумме транзакции. То, что банк выдает клиенту по запросу – копия данного документа, предоставляемая владельцу счета.

Основная функция выписки для физических лиц – контроль за приходом и расходом денежных средств. В связи с распространением интернет-банкинга и мобильного банка данная функция отходит на второй план, выписка используется физическими лицами только в случае спорных моментов по списанию денежных средств.

Для юридических лиц выписка по счету является одним из основных документов для бухгалтера, она фундамент для всего бухгалтерского и налогового учета.

Также выписки активно используются:

• При переговорах с партнерами.
• В начале разработки плана нового бизнеса.
• Для демонстрации инвесторам в составе пакета документов.
• Для предъявления банку, выдающему кредит.
• Для предоставления в судебные органы и органы прокуратуры

Какие выписки предоставляются физическим лицам

Выписки делятся по виду на бумажные и электронные. Электронную выписку каждый клиент с интернет-банкингом может просмотреть в любой момент. Также возможна выдача ее по запросу уже в виде документа в электронном формате с электронной же печатью.

Бумажная выписка – классический бумажный формат в виде листа, на котором отражены все транзакции в виде таблички.

Каждая выписка в обязательном порядке должна содержать следующую информацию:

1. Информация о владельце, его личные данные.
2. Номер того счета, по которому она была сформирована.
3. Название банка, который обслуживает счет, полные данные по банковским реквизитам.
4. В какой валюте были проведены транзакции.
5. Общее число совершенных транзакций.
6. Счет отправителя или получателя денежных средств.
7. Дата и время по каждой совершенной транзакции.
8. Баланс.
9. Дебет и кредит по счету.

Вне зависимости от того, в каком формате будет представлена выписка, все эти данные обязаны в ней быть.

Когда и для чего может понадобиться выписка физ. лицу

Если с юридическими лицами все понятно, то физлицо может использовать выписку по счету также в случае, если оно планирует открывать бизнес или собирается предъявить ее в суде. Также выписки могут потребоваться для инициирования процесса возврата средств (чарджбэк) для доказательства того, что какая-то транзакция была совершена в адрес такого-то лица.

Лучшие предложения от Finabank

Клиент может запросить выписку и для того, чтобы доказать свою финансовую состоятельность. Выписка по движению средств на счете может помочь также при получении кредита.

Простота получения данного документа позволяет клиенту успешно контролировать свои деньги и знать о каждой своей транзакции в любой момент времени.

Вопрос-ответ

Могу ли я получить выписку по счету другого человека?

Можете, если у вас есть доверенность на совершение манипуляций со счетами этого человека или вы судебный пристав с соответствующим разрешением суда. Распоряжаться же чужими счетами без ведома владельца денег никто не имеет права, так как данные сведения составляют банковскую тайну.

Обязательно ли юридическому лицу хранить все выписки в бумажном формате?

Нет, это абсолютно не требуется, так как электронный формат на данный момент полностью приравнен к бумажному, уже не нужно хранить множество бумаг подшитыми в шкафу. Электронный документооборот завоевывает все большую популярность.

Можно ли получить выписку за какой-то период времени?

Разумеется, всегда при запросе на выписку, у клиента спросят, нужна ли она за весь период или за какое-то конкретно время. Клиент всегда может выбрать период, который его интересует, и получить бумагу только за это время. В этом случае в графе «баланс» будет отображен баланс по счету на момент окончания периода в выписке.

Какой формат имеет выписка?

Единой установленной формы нет, каждый банк выдает собственную версию, но это всегда таблица, отображающая конкретные данные, которые обязательно должны присутствовать в выписке.

Может ли клиент получать выписки по счету регулярно?

Да, можно заказать такую услугу в банках. Отдельные банки самостоятельно присылают выписки по счетам за определенный период времени (как правило, это месяц). Чаще всего выписки бесплатны, а потому услуга ежемесячной выписки также ничего клиенту не стоит.

Какая информация отражена в выписке?

В банковской выписке содержится исчерпывающая информация об остатке денег на счету на определенную дату (период составления справки). Если заказывается справка о движении средств, то можно понять, как именно расходуются деньги (в каких объёмах и как часто).

Отразится в документе и информация о поступлении средств на счёт. Получатель справки увидит двадцатизначный номер счёта, реквизиты банка, подпись и печать финансовой организации. Если выписка оформляется для компании, то будут видны и корреспондирующие счета контрагентов.

Как выглядит банковская выписка?

Сроки хранения выписки

Предприятия обязаны хранить подобные справки в течение 5 лет. Это необходимо на случай проверок, судов и других разбирательств. Для физ. лиц выписки довольно быстро устаревают. Хранить их необязательно, но желательно, если вы намерены, например, судиться в ближайшем будущем.

Виды банковских выписок по физическим лицам

Существуют разные варианты справок для граждан. Вид документа зависит от целей его получения и типа счёта. При оформлении нужно будет сообщить для чего требуется выписка. Менеджер выберет нужный вариант.

• об остатке денег на счету (балансе);
• об остатке и движении средств по счёту;
• с кредитного аккаунта (с указанием суммы долга, процентов, штрафов);
• с вклада, текущего, карточного счёта (в том числе с кредитки, зарплатной карты), индивидуального инвестиционного счёта, аккаунта в драгметаллах;
• с расчетного счёта ИП.

Отличий в наборе сведений (номер счёта, остаток, реквизиты и пр.) практически нет. Отличаются только данные (например, номера кредитной и дебетовой карты будут содержать разные начальные цифры, будут отличаться и расчетный счёт ИП в сравнении с обычным текущим).

Для себя владельцы счетов могут заказывать ежемесячные выписки по картам, чтобы анализировать свои доходы и расходы. Необязательно делать их в печатном виде. Достаточно электронной версии с указанием расходных операций, суммы кэшбэка и баланса.

Способы получения банковских выписок

Существуют два основных варианта получения выписок. Вы можете обратиться в свой банк и заказать документ у менеджера либо оформить его дистанционно (например, через банковское приложение или интернет-банк).

Второй способ возможен только, если клиент идентифицирован и имеет доступ в онлайн-сервисы банка. Например, такую услугу предлагают Сбер и Тинькофф. Рассмотрим, порядок получения справок разными методами.

В печатном варианте

В банк нужно прийти с паспортом. Менеджер идентифицирует вас и скажет сроки изготовления справки (обычно до 3 дней). Могут сделать и прямо в день обращения. Документ владелец счёта получит в единственном числе, но можно запросить сразу несколько копий, если требуется.

Иногда банки просят оплату за услугу изготовления выписки. Особенно, если нужно всё сделать за 1 день.

В онлайн-режиме

Для оформления выписки онлайн нужно минут десять. Вы можете заказать справку в электронном виде и её пришлют вам на почту, или выбрать иной способ получения.

Если нужна выписка для посольства, то выбираем раздел «Заказ справок» и вид документа. Далее укажите, куда выслать сведения и ждите ответа. Получить документ также можно и в печатном виде на почту.

Где брать выписку, если банк закрыт?

Даже если банк закрыт на выходные или праздники, то остаётся возможен вариант дистанционного оформления справки через онлайн-сервисы. Но учтите, что делать документ будут всё же в рабочее время. Так что особой разницы нет. Всё равно придется дождаться открытия банка.

• Если счёт карточный. Можно взять слип в банкомате. Многие посольства при оформлении визы разрешают предоставлять такие квитанции. Но нужно уточнять эту информацию, чтобы не было накладок.
  Сбер в своих банкоматах также предоставляет мини-выписки по вкладам и счетам в драгоценных металлах. Там же можно получить историю операций.
• Если банк в стадии ликвидации/реорганизации. Нужно найти на его сайте контакты ликвидатора или временного администратора. Далее обращайтесь к ним.

Цели получения банковской выписки физическим лицом

Физическим лицам банковская выписка нужна для оформления виз в посольстве, а также вида на жительство, гражданства. Документ подтверждает пассивный или активный доход соискателя.

Пригодится выписка и для:

• оформления страховки жизни;
• получения кредита в другом банке;
• подтверждении дохода при оформлении субсидий;
• для других целей.

Особенности работы с выписками для юридических лиц

Документ для компаний представляет собой полный список операций за определенный период времени (например, расчётный период). Выписка может заказываться по запросу налоговой, для суда, участия в тендере или других целей. Это первичный документ, который нужен для бухгалтерского учёта.

В отличие от справок для физ. лиц, которые можно и не сохранять, все выписки юридических лиц должны сохраняться бухгалтером. В новом документе всегда указывается сведения о предыдущем. По правилам выписки хранятся вместе с подтверждающими квитанциями и прочей документацией.

Для оформления выписки c расчётного счёта для юр. лица также можно использовать приложение для компаний и ИП, либо обратиться к менеджеру банка.

Дополнительная информация

Электронные выписки должны также подтверждаться первичными документами. Если создаётся своеобразный оцифрованный архив с такими платёжками, то не забудьте оформить приказ руководства и заверить файлы.

Особенности электронных выписок

Электронные справки из банка имеют такую же силу, как и печатные документы. Нет закона, запрещающего хранение именно этого варианта отчёта о состоянии счёта и операциях по нему. Подобные справки являются неотъемлемым элементом электронного документооборота.

Обязательно ли распечатывать выписки?

Это вопрос остаётся открытым (закон этого не требует). Но на случай хакерской атаки или других неприятностей, лучше иметь распечатанную версию всей документации.

Как бухгалтер проверяет и обрабатывает выписки?

Проверка делается в день получения (бухгалтер сверяет все ли сведения отражены правильно и в полном объёме). Проводится также сверка с первичной документацией. Бухгалтер ставит коды бухгалтерских счетов напротив полей в выписке, где указаны данные расчётного аккаунта.

Периодичность оформления выписок

Выписки оформляют каждый расчётный период, по запросу налоговой или суда. Периодичность таких обращений определяется индивидуально. Если предприятие находится в стадии ликвидации, санации, то запрос может отправить и управляющий, чтобы проанализировать деятельность компании.

Заинтересоваться операциями по счёту могут и правоохранительные органы. В этом случае обращение за справкой также происходит не в течение определенного срока, а при возникновении подозрений в совершении экономических преступлений.

Банковская выписка — важный документ для физических и юридических лиц. Однако цели получения его у них разные. Отличаются и сведения в справке, а также периодичность оформления. В наше время для заказа выписки уже не требуется посещение банка. Всё можно сделать дистанционно — через онлайн-сервисы.

Что такое выписка?

Выписка по банковскому счету — это финансовый документ справочного характера, в котором отображается актуальная информация о банковских операциях (приход, расход) по счету клиента за указанный промежуток времени.

Чтобы получить банковскую выписку, клиент должен оставить запрос на ее получение. Самостоятельно банк не будет формировать выписку и отправлять ее клиенту. Такое допускается лишь в случае использования кредитных карт.

Каждая выписка по банковскому счету содержит следующую информацию:

1. Наименование финансовой организации, в которой была получена выписка
2. ФИО клиента, которому принадлежит счет и выдается выписка
3. Дата составления выписки
4. Период, отражающий операции по счету в конкретной выписке (от и до)
5. Остаток по счету
6. Расходные и приходные операции с указанием точного времени и даты совершения. Примечательно, что в выписке по счету расходные и приходные операции отображаются с опозданием в 1-2 рабочих дня. То есть, если по факту клиент оплатил услуги картой 1 декабря, то в выписке они могут отобразиться 2 или 3 числа.
7. Счет контрагента и банковские реквизиты корреспондента
8. Точные суммы расходных и приходных операций

Если вы получаете банковскую выписку в отделении на бумажном носителе, не забудьте попросить сотрудника поставить штамп организации и подпись на ней. В этом случае выписка будет официальным документом, который можно предъявить по месту требования.

Типы выписок по счету

Выделяют несколько видов банковских выпиской по счету:

1. Выписка по расчетному счету. Она отображает все операции по расчетному счету физического лица, ИП или компании. При необходимости клиент может запросить выписку по расчетному счету за неделю, месяц, квартал или за год. Любой срок.
2. Выписка по вкладу. Она создается и передается клиенту по запросу, как и в предыдущем случае. Такая выписка отображает сумму на счету, размер начисленных процентов по вкладу, приходные транзакции. По выписке по вкладу легко определить текущую доходность депозита с учетом начисленных процентов.
3. Выписка по ссудному счету отображает остаток задолженности по кредиту, погашенную сумму, проценты и прочие данные по кредиту. Получив банковскую выписку по ссудному счету, клиент будет знать, сколько уже заплатил за пользование займом, сколько еще осталось внести и т.п.
4. Электронная выписка — это формат любой из перечисленных выше выписок не на бумажном носителе, а в электронной таблице. Обычно она предоставляется по запросу клиентам, которые активно пользуются дистанционными банковскими сервисами: интернет-банк, мобильное приложение.
5. Выписка на бумажном носителе — это формат любой вышеописанной выписки, но не в электронном виде, а на бумажном носителе. Такую выписку можно получить только в отделении банка при личном обращении.

Зачем нужна банковская выписка?

Причин, по которым может потребоваться банковская выписка действительно очень много:

• Подтверждение дохода. Часто банковские организации предлагают зарплатным клиентам упрощенную процедуру получения кредита с предоставлением пары документов: паспорта и банковской выписки по сету. В ней отображается зарплата клиента, его расходы, остатки на счетах за месяц. По банковской выписке кредитор сможет отследить, сколько денег остается у потенциального заемщика перед облучением зарплаты либо он все тратит под 0, когда у него заканчиваются деньги и т.д. Банковская выписка по счету в этом случае заменяет справку 2НДФЛ, но является более информативной и показательной для банка.
• Подтверждение трудоустройства. Банковская выписка по счету является косвенным подтверждением трудоустройства клиента. Если на его счет ежемесячно поступает конкретная сумма средств в одной и той же сумме, это свидетельствует о начислении зарплаты. Если есть зарплата, значит, заемщик трудоустроен. Именно такой логической цепочкой руководствуются банки.
• Для разрешения спорной ситуации. Часто выписка по счету является единственным подтверждением правоты в спорной ситуации. Например, если вы перевели кому-то деньги, а они пока ещё не дошли до получателя. В этом случае выписка может подтвердить совершение расходной операции. Также выписка поможет в обратной ситуации, когда деньги должны зачислить вам. В качестве подтверждения отсутствия средств на счете вы можете предоставить выписку, в которой не отображена данная операция зачисления.

Сколько стоит выписка по счету?

Выписка по банковскому счету предоставляется бесплатно в большинстве крупных банков. Для юридических лиц стоимость получения выписки варьируется условиями тарифов на обслуживание.

Получение выписки по счету в Сбербанк Онлайн

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то можете заказать выписку через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Для этого нужно авторизоваться в личном кабинете интернет-банк, ввести код из СМС-сообщения и открыть счет/карту, выписка по которой нужна.

На странице клиент уже будет видеть последние 10 операций по карте. Если ему потребуется выписка за конкретный промежуток времени, нужно выбрать вкладку «Полная банковская выписка».

Сразу после этого клиенту предлагают выбрать период для формирования банковской выписки. Здесь нужно выбрать даты «от» и «до». Далее нужно нажать кнопку «Показать выписку».

Следом откроется отдельное окно браузера, в котором будет размещена выписка по банковскому счету за указанный период.

При необходимости клиент может распечатать выписку, нажав на соответствующую кнопку в правом нижнем углу экрана.

Какая информация указывается в выписке

Выписка должна быть оформлена по всем требованиям. В ней в обязательном порядке должна содержаться такая информация:

• название банка-отправителя, реквизиты (БИК, корреспондентский счет);
• название владельца счета в банке;
• номер р/счета клиента, по которому делается выписка;
• дата оформления прошлой выписки, исходящий остаток по ней (он является входящим остатком для данной выписки);
• перечень проведенных операций;
• исходящий остаток средств на счету во время формирования выписки;
• сумма дебетовых/кредитовых оборотов.

Выписка из банка: образец

Для чего оформляется выписка из банка для физлиц

Выписка банка, заполненная по всем правилам, может пригодиться и для физ. лица. При закрытии кредитного договора выписка с указанием нулевого остатка задолженности подтверждает полное выполнение обязательств клиента перед банком.

Этот документ считается подтверждением того, что счет закрыт, у банка к заемщику нет никаких претензий. Если впоследствии возникнут недоразумения и появится какая-то спорная задолженность, в суде вы сможете предоставить выписку в свою защиту.

Пригодится выписка и тем, у кого имеется просрочка в банке. В ней будут отображены все платежи, а также удержанные штрафы и пени. Если данный документ вместе с кредитным договором отнести в Роспотребнадзор, сумма долга может быть пересчитана в виде рекомендательного письма (штрафы и пени зачтутся в качестве списания долга).

Т.е. это не будет юридический документ, обязательный к исполнению, но суд обычно принимает его во внимание при рассмотрении кредитных дел.

Иногда выписка требуется для подтверждения проведения операций. Например, человек осуществил платеж в интернете, а к получателю деньги не дошли. Тогда для уточнения, на каком этапе произошел сбой, придется подтвердить, что от плательщика сумма была отправлена.

Выписку по счету могут попросить в посольстве для получения визы. Она подтверждает платежеспособность человека, его уровень доходов, финансовую стабильность. Стандартной формы для данного документа нет, он оформляется по образцу банка.

Для владельцев дебетовой карточки выписка может быть полезной для контролирования текущего остатка денег. В документе можно увидеть все комиссии, списанные со счета, внесение наличности, зачисление процентов на остаток, все расходные операции (перевод средств, пополнение мобильного телефона и пр.).

Чтобы получить выписку, следует посетить отделение банка и написать заявление. Документ вам выдадут с печатью банка и подписями ответственных лиц. Многие фин. учреждения дают клиенту возможность самостоятельно сформировать выписку в личном кабинете интернет-банкинга.

Выбрав счет, по которому клиент хочет просмотреть движение средств, следует нажать на кнопку «Сформировать выписку» или «Выписка». На экране отразятся все проведенные операции за указанный период (например, за месяц, 3 месяца и т.д.). Эту выписку можно распечатать, единственным ее минусом является отсутствие банковской печати и подписей.

Т.е. она не имеет юридической силы. А для личных целей ее вполне можно использовать.

Выписка Альфа-Банка может быть сформирована в сервисе «Альфа-Клик». В блоке «Интернет-банк» есть ссылка «Мои счета». В графе «Заблокировано средств» отражаются сведения по операциям (общая сумма расходных транзакций), на которые еще не поступили подтверждающие документы.

Эти деньги не списаны со счета, а пока только заблокированы. В таблице, расположенной ниже, отражаются все операции по счету с того момента, как он открыт. Чтобы посмотреть движение средств за определенный период (например, за месяц), воспользуйтесь ссылкой «Выписка по счету» (она расположена слева).

Указав интервал времени, нажмите «Показать».

В Банке Москвы выписка может быть получена в отделении, в интернет-сервисе «Web-Банкинг», а также в терминалах и банкоматах.

Советы клиентам: как получить выписку без проблем

1. Бухгалтеру лучше всего заранее оговорить с сотрудниками банка, как часто он будет забирать выписки по счету предприятия: ежедневно, раз в неделю и т.д. Это позволит организовать работу наиболее эффективно.
2. Если выписка потеряна, следует обратиться в банк за ее дубликатом. Для этого необходимо написать соответствующее заявление. Обычно предоставление дубликата выписки отдельно тарифицируется.
3. Из выписки по счету физ.лица можно узнать данные о перечисленных работодателем страховых взносах в счет будущей пенсии, о ее накопительной части.
4. Если физлицу необходима выписка по счету для личного пользования, нет необходимости посещать банк. Можно подключиться к интернет-сервису и просматривать всю интересующую информацию удаленно (дома, на работе, в дороге). Но для предоставления в какие-либо учреждения, организации (суд, Роспотребнадзор) потребуется заверенная выписка.
5. В ОТП-Банке выписка приходит клиенту на электронный адрес ежемесячно. Рассылка выписок почтой России является дополнительной платной услугой и подключается по заявлению клиента. Экспресс-выписка ОТП-Банка может быть сформирована в интернет-сервисе «ОТПдирект».
6. Если в банке клиенту отказывают в предоставлении выписки (например, имеется просрочка, и вы хотите пересмотреть итоговую сумму задолженности), следует предпринять следующие меры:

• напишите официальное письмо в банк с просьбой предоставить выписку;
• зарегистрируйте свое обращение как входящее в банке, на вашем экземпляре должна стоять печать и подпись;
• напишите досудебную претензию в банк, если вы не получили ответ или получили отказ;
• обратитесь в суд с иском, если ваш вопрос не решился мирным путем.

Общая информация

Выписка по счетам организаций – это важный финансовый документ, необходимый для бухгалтерской деятельности компании. Однако и для физических лиц получение выписки может быть необходимым. Практически каждый человек, так или иначе, контактирует с банками – получает дебетовую и кредитную карту, оформляет ипотеку, открывает вклад или берет кредит наличными.

По любому из этих продуктов открывается счет.

Для того, чтобы клиент был проинформирован о движении денег, формируется выписка по данному счету. Помимо информационного характера, выписка обладает и юридической силой – она подтверждает наличие или отсутствие задолженности, сроки выполнения обязательств по договору. Выписку по счету можно предоставить при оформлении визы за рубеж, для судебного разбирательства или в другие организации.

Есть данные, без которых выписка по счету не может считаться документом, имеющим законную силу

Ни один закон или нормативный акт в РФ не регламентирует предоставление банковских выписок и не утверждает ее единой формы. Однако есть необходимый перечень информации, который обязан содержаться в выписке любого банка:

1. Полное название и БИК банковской организации.
2. Данные клиента (ФИО) и номер его расчетного счета.
3. Дата формирования выписки.
4. Период, за который формируется информация в выписке.
5. Остаток по счету.
6. Приходные и расходные операции за указанный период.

По каждой проведенной финансовой операции должна быть прописана детальная информация – дата, номер платежа, реквизиты контрагента и сумма.

Комментарии: 16

Здравствуйте, может ли ООО заверять банковскую выписку по своим счетам полученную онлайн печатью своей организации?

Уважаемый Павел, выписки, распечатанные из базы данных банка, выдаются клиентам без печати и подписи. Заверять ее не нужно.

Срок действия дебетовой карты закончился в2019году, прислали письмо о долге на счёте, как быть

Ольга, добрый день. Даже если срок действия карты истек, банковский счет является открытым, и финучреждение вправе взимать комиссию за обслуживание, СМС-информирование и другие услуги в соответствии с тарифами. Обратитесь в банк-эмитент карты и выясните, откуда взялся долг.

Скорее всего, эту сумму придется заплатить, а затем — написать заявление на закрытие счета.

в выписки лицевого счета указан вид платежа 09 что это значит

Надежда, добрый день. Кодировка 07 или 09 указывает на то, что отправителем является государственная организация. Более подробную информацию можно узнать в службе поддержки своего банка (авторизуйтесь в личном кабинете мобильного или Интернет-банка и уточните этот вопрос у оператора в чате).

вы готовы предоставить оплаченный интернет со всеми вытекающими кабинетами и прочим?

Приставу предоставила выписку с банковского счёта на который приходит пенсия,получила отказ,что не надлежащая справка о размере пенсии. Это законно?

Уважаемая Сэя, предоставьте в ФССП справку надлежащей формы. Уточнить каким должен быть документ вы можете непосредственно у пристава.

После закрытия счёта пришло смс-уведомление на оплату за пользование минимальным платежом по кредитной карте.

Наталья, здравствуйте. Обратитесь в службу поддержки банка, выпустившего карту, и уточните этот вопрос.

Добрый вечер
Может учредитель ООО получить выписку по р/счету

Владимир, здравствуйте. Обратитесь, пожалуйста, в банк, в котором открыт расчетный счет ООО.

Можно ли получить справку об отсутствии счетов в банке, при расторжении в еж договоров с ним?

Уважаемый Максим, обычно банки выдают справки о расторжения договоров, выполнения вами кредитных обязательств. Однако возможность данной услуги лучше уточнить у менеджера вашего банка.